Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός δανείου και μιας πιστωτικής γραμμής;

Χρυσός Ασήμι η κατάρρευση του χρέους - Mike Maloney (Νοέμβριος 2024)

Χρυσός Ασήμι η κατάρρευση του χρέους - Mike Maloney (Νοέμβριος 2024)
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός δανείου και μιας πιστωτικής γραμμής;
Anonim
α:

Τα τυποποιημένα δάνεια και οι πιστωτικές γραμμές αντιπροσωπεύουν δύο διαφορετικές μεθόδους δανεισμού χρημάτων τόσο για επιχειρήσεις όσο και για ιδιώτες. Τα τυπικά δάνεια ενδέχεται να περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια, δάνεια σπουδαστών, δάνεια αυτοκινήτων ή προσωπικά δάνεια. Πρόκειται για εφάπαξ επεκτάσεις πίστωσης εφάπαξ που τείνουν να καταβάλλονται μέσω περιοδικών και συνεπών δόσεων. Οι γραμμές πίστωσης συνήθως εμφανίζονται με επιχειρηματικές γραμμές πιστώσεων ή πιστωτικές κάρτες (HELOC). ένα όριο δανεισμού επεκτείνεται σε έναν καταναλωτή και τα κεφάλαια μπορούν να δανειστούν ξανά αργότερα μετά την επιστροφή των χρημάτων. Υπάρχουν μερικές φορές μη περιστρεφόμενες γραμμές πίστωσης, αλλά οι περισσότεροι δεν έχουν "ημερομηνία λήξης".

Υπάρχουν πολλές «γενικές» διαφορές μεταξύ των δανείων και των γραμμών πίστωσης. Τα χρέη με μεγαλύτερα εισιτήρια, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, τείνουν να γίνονται μέσω τυποποιημένων δανείων. Τα τυποποιημένα δάνεια είναι πιο πιθανό να εξασφαλιστούν έναντι ενός περιουσιακού στοιχείου. Οι γραμμές πίστωσης τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια και μικρότερα ελάχιστα ποσά πληρωμών. Οι γραμμές πίστωσης δημιουργούν συνήθως πιο άμεσες, μεγαλύτερες επιπτώσεις στις εκθέσεις καταναλωτικής πίστης και στις βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας. Τα έξοδα κλεισίματος, εάν υπάρχουν, είναι υψηλότερα για δάνεια σε σχέση με τις πιστωτικές γραμμές κατά μέσο όρο.

Δύο μεγάλες διαφορές μεταξύ αυτών των δύο μεθόδων δανεισμού περιλαμβάνουν το "πότε" και το "τι για". Εάν είστε εγκεκριμένοι για ένα δάνειο, λαμβάνετε αμέσως το πλήρες ποσό του δανείου και συνήθως αρχίζετε να συγκεντρώνετε άμεσα τους τόκους αυτών των κεφαλαίων. Εάν έχετε εγκριθεί για μια πιστωτική γραμμή, θα λάβετε τη δυνατότητα να δανειστείτε μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό αμέσως, αλλά δεν πρόκειται να λάβετε μεγάλη επιταγή ή μεταφορά χρημάτων μπροστά. Η συσσώρευση τόκων ξεκινάει μόνο όταν πραγματοποιήσετε μια αγορά στην πιστωτική σας γραμμή. Πολλά δάνεια απαιτούν επίσης συγκεκριμένο σκοπό. για παράδειγμα, μπορείτε να πάρετε ένα φοιτητικό δάνειο για να πληρώσετε για την τριτοβάθμια εκπαίδευση, σας χορηγείται μια υποθήκη για να αγοράσετε ένα ακίνητο κ.λπ. Οι γραμμές πίστωσης, ωστόσο, δεν έχουν συνήθως συγκεκριμένο σκοπό αγοράς. Οι αγορές μπορούν να γίνουν σε διάφορα είδη χωρίς την έγκριση του δανειστή και δεν πρέπει να αξιολογηθούν στοιχεία ενεργητικού.

Με αυτό τον τρόπο οι πιστωτικές γραμμές αντιπροσωπεύουν ένα πολύ πιο ευέλικτο εργαλείο δανεισμού. Οι πληρωμές τείνουν επίσης να είναι πολύ πιο ευέλικτες για τις πιστωτικές γραμμές, δεδομένου ότι τα ποσά και οι ημερομηνίες αγοράς είναι αβέβαιες. Αυτή η αβεβαιότητα αντισταθμίζεται από τα υψηλότερα επιτόκια και, ενίοτε, από τα υψηλότερα πρότυπα δανειοδότησης. είναι πολύ δύσκολο να αποκτήσετε μια ακάλυπτη πιστωτική γραμμή για οποιοδήποτε σημαντικό ποσό.

Οι πιστωτικές γραμμές λειτουργούν πολύ παρόμοια με τις πιστωτικές κάρτες, αν και δεν είναι ίδιες. Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, οι πιστωτικές γραμμές μπορούν να εξασφαλιστούν με πραγματικά περιουσιακά στοιχεία όπως το σπίτι. Ενώ οι πιστωτικές κάρτες έχουν πάντοτε τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές βάσει ενός ποσοστού τρέχοντος υπολοίπου πίστωσης, οι πιστωτικές γραμμές δεν περιλαμβάνουν απαραιτήτως μηνιαίες απαιτήσεις πληρωμής.Μερικά άτομα ακόμη και να πάρουν τα προσωπικά δάνεια δόσης για να εξοφλήσει τις πιστώσεις ως ένας τρόπος για να χτίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Με τον τρόπο αυτό, οι δύο μορφές χρέους μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αλληλοσυμπληρώνονται.