Η Vanguard είναι μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων στον κόσμο, με περισσότερα από 3 τρισεκατομμύρια δολάρια στο σύνολο των περιουσιακών στοιχείων το 2015. Η εταιρεία, με το ευρύ της μενού υψηλής απόδοσης, εξαιρετικά χαμηλού κόστους είναι επίσης ένας από τους μεγαλύτερους παρόχους λογαριασμών συνταξιοδότησης στον κλάδο. Προσφέροντας περισσότερα από 300 κονδύλια σε όλους σχεδόν τους τομείς, περιφέρειες και μεγέθη, το Vanguard θεωρείται γενικά ένα ιδανικό μέρος για τους περισσότερους επενδυτές να ανοίγουν ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs) και Roth IRAs. Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την αξιολόγηση της θέσης της εταιρείας ως κορυφαίου παρόχου συνταξιοδότησης.

Λόγοι Χαμηλών Εξόδων

Πολλά από τα Αμοιβαία Κεφάλαια και τα Αμοιβαία Κεφάλαια (ETFs) της Vanguard προσφέρουν τους χαμηλότερους δείκτες εξόδων στις κατηγορίες των στοιχείων ενεργητικού τους. Η μέση αναλογία δαπανών ενός ταμείου Vanguard είναι μόλις 0,18% και ορισμένα από τα ταμεία του δείκτη μεταφέρουν τους δείκτες δαπανών μόλις 0,5%. Αυτό συγκρίνεται ευνοϊκά με το μέσο ποσοστό δαπανών της βιομηχανίας κατά περίπου 1%. Ο μεγαλύτερος ανταγωνισμός του Vanguard στον χαμηλού κόστους χώρος είναι πιθανό ότι ο Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 89 + 0, 16% που δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 προσφέρει περισσότερες από δώδεκα κεφάλαια με αναλογία εξόδων κάτω από το 0,1%.

- <->

Ικανοποίηση των επενδυτών

Σε μια έρευνα του 2016 Consumer Reports, οι ερωτηθέντες επέλεξαν την Vanguard ως μία από τις υψηλότερες εταιρείες επενδύσεων, μετρούμενη από τη συνολική ικανοποίηση των επενδυτών. Η πρωτοπορία βαθμολογήθηκε στο κορυφαίο 10% μεταξύ των μικρών επενδυτών, που ορίζονται ως εκείνοι με λιγότερα από 500.000 δολάρια που επενδύθηκαν. Οι μεγάλοι επενδυτές κατέταξαν επίσης την υψηλότερη εταιρεία από τις 30 εταιρείες που μετρήθηκαν στην έρευνα. Η Vanguard έλαβε υψηλές βαθμολογίες στις κατηγορίες χαμηλού κόστους και απόδοση επένδυσης.

Το 2015, η Morningstar προσδιόρισε κορυφαία κεφάλαια που εξετάζουν παράγοντες όπως το χαμηλό κόστος, ο κίνδυνος κάτω του μέσου όρου, οι αποδόσεις άνω του μέσου όρου και οι υψηλές βαθμολογίες διαχείρισης του παρόχου του ταμείου. Από τα 50 καλύτερα χρηματικά ποσά που ονομάστηκαν, 10 ήταν τα κεφάλαια Vanguard, συμπεριλαμβανομένου του Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") και του Vanguard Dividend Growth Fund ("VDIGX").

Τέλη και ελάχιστα

Η διάρθρωση των τελών της Vanguard είναι ελκυστική συνολικά, αλλά μπορεί να είναι λιγότερο κατάλληλη για ορισμένους, ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο οι επενδυτές διαχειρίζονται τα χαρτοφυλάκιά τους συνταξιοδότησης. Οι δραστήριοι έμποροι που επιθυμούν να ανταλλάξουν μεμονωμένες μετοχές και τίτλους ενδέχεται να βρουν συχνότερα επιλογές μεσιτείας χαμηλού κόστους, όπως η E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC

ETFCETRADE Financial Corp.44 + 22%. 4. 2. 6 ) πιο οικονομικά. Ωστόσο, η Vanguard προσφέρει εκπτώσεις στις προμήθειες διαμεσολάβησης με μεγαλύτερους λογαριασμούς ισολογισμού. Οι επενδυτές μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς του IRA σε μια σειρά από ταμεία Vanguard με $ 1.000 αρχική επένδυση. Η ελάχιστη επένδυση για τα ETFs Vanguard που αγοράζονται μέσω της πλατφόρμας μεσιτείας της εταιρείας είναι μία μετοχή.Η εταιρεία χρεώνει ετήσιο τέλος συντήρησης λογαριασμού $ 20 για λογαριασμούς IRA. Ωστόσο, αυτή η αμοιβή παραιτείται από τους επενδυτές που εγγράφονται για δηλώσεις χωρίς χαρτί. Αδυναμίες της πρωτοπορίας

Οι επενδυτές που επιθυμούν να ανταλλάξουν μεμονωμένες μετοχές ή κεφάλαια με μικρότερο λογαριασμό ενδέχεται να βρουν το Vanguard λιγότερο ελκυστικό. Η Vanguard χρεώνει μια προμήθεια $ 20 ανά εμπόριο μετά τις πρώτες 25 συναλλαγές σε μικρότερους λογαριασμούς ισολογισμού, που είναι περισσότερο από το διπλάσιο του κόστους πολλών χρηματιστηρίων με έκπτωση. Πολλοί πάροχοι χρηματοπιστωτικών μέσων, όπως οι Fidelity και Schwab, παραιτούνται από τις ελάχιστες απαιτήσεις αρχικής επένδυσης εάν οι επενδυτές δημιουργήσουν αυτόματη μηνιαία επένδυση. Το Vanguard δεν προσφέρει αυτήν την επιλογή, καθιστώντας πολλά από τα κεφάλαια που απαιτούν ελάχιστες αρχικές επενδύσεις ύψους $ 3,000, οι οποίες δεν είναι εφικτές για μικρότερους επενδυτές.

Συμπέρασμα

Οι λογαριασμοί IRA και Roth IRA της Vanguard παραμένουν εξαιρετικά εκτιμημένοι επιλογές για τους πιο μακροπρόθεσμους επενδυτές buy-and-hold. Πολλές από τις προσφορές κεφαλαίων της εταιρείας, συμπεριλαμβανομένης της οικογένειάς της για κεφάλαια συνταξιοδότησης-στόχου, κάνουν την ιδανική χαρτοφυλάκιο βασικών χαρτοφυλακίων, χάρη στους συνδυασμούς τους χαμηλού κόστους και ισχυρών ιστορικών επιδόσεων. Τα κεφάλαια με ημερομηνία στόχου προσφέρουν το πρόσθετο πλεονέκτημα της αυτόματης προοδευτικά πιο συντηρητικής προσέγγισης ως προς τη συνταξιοδότηση.

Ορισμένοι ανταγωνιστές, όπως η Schwab, παρέχουν χαμηλού κόστους, χωρίς ελάχιστο λογαριασμούς IRA που μπορούν να εξυπηρετήσουν τους επενδυτές καλά, ενώ οι εταιρείες μεσιτείας έκπτωσης μπορεί να είναι ένα πιο ελκυστικό σημείο για τους συχνότερους εμπόρους. Ο συνδυασμός υψηλής ποιότητας αμοιβαίων κεφαλαίων, χαμηλού κόστους και μια σημαντική βιβλιοθήκη υλικών εκπαίδευσης επενδυτών καθιστούν την κορυφαία επιλογή για τους επενδυτές για συνταξιοδότηση.