Η Fidelity Investments είναι μία από τις πιο αναγνωρισμένες μάρκες στον κλάδο των επενδύσεων, με έναν εύχρηστο ιστότοπο και μια μεγάλη ποικιλία επενδυτικών προϊόντων. Ως μεσιτεία, η Fidelity προσφέρει πολλούς διαφορετικούς τύπους λογαριασμών, όπως μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA) και φορολογητέους λογαριασμούς. Υπάρχουν τρεις διαφορετικές επιλογές IRA για τους πελάτες: το IRA ανατροπής, το παραδοσιακό IRA και το Roth IRA.

Διαδικασία έναρξης

Η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού είναι αρκετά απλή και διαρκεί περίπου 10 λεπτά. Όλες οι απαιτούμενες συμφωνίες και γνωστοποιήσεις πελατών είναι διαθέσιμες σε μορφή PDF. Αφού ολοκληρωθεί η διαδικασία υποβολής αιτήσεων, η Fidelity εκδίδει αμέσως τον νέο αριθμό λογαριασμού που είναι συνδεδεμένος με τον IRA. Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε τον IRA σας με επιταγή, σύρμα, άμεση κατάθεση ή ACAT από άλλη χρηματιστηριακή εταιρεία.

Για λόγους σύγκρισης, η Vanguard έχει μια παρόμοια διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού που διαρκεί 10 με 15 λεπτά για να ολοκληρωθεί. Η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού E * Trade είναι λίγο πιο γρήγορη, λαμβάνοντας μόνο πέντε έως 10 λεπτά. Συνολικά, η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμών της Fidelity είναι παρόμοια με εκείνη των ανταγωνιστών της και δεν πρέπει να δημιουργεί προβλήματα.

Λογαριασμός καλωσορίσματος και χαρακτηριστικά

Στην αρχική οθόνη υπάρχουν δύο σύνδεσμοι που παρέχουν μια σύντομη επισκόπηση του λογαριασμού: μια εισαγωγή με τέσσερις διαφάνειες και ένα βίντεο διάρκειας δύο λεπτών που δίνει μια γενική εικόνα Οι πόροι της Fidelity. Στη σελίδα υποδοχής, υπάρχει ένας κατάλογος ελέγχου για την ολοκλήρωση μαζί με την πρόσβαση σε οθόνες επιλογής χρηματοδότησης και επενδύσεων. Το Fidelity σας επιτρέπει επίσης να ονομάσετε έναν δικαιούχο για το λογαριασμό.

- <->

Εμπορικές και Επενδυτικές Επιλογές

Η Fidelity είναι μία από τις κορυφαίες εταιρείες διαμεσολάβησης στον κλάδο και σας επιτρέπει να αγοράσετε σχεδόν οποιοδήποτε απόθεμα, αμοιβαίο κεφάλαιο, ETF ή σταθερό -το δεσμό εισοδήματος. Το σύστημα συναλλαγών κατανέμεται σε πέντε καρτέλες: μετοχές / ETF, αμοιβαία κεφάλαια, σταθερό εισόδημα, υπό όρους και καλάθια. Οι οθόνες αποθεμάτων, ETF, αμοιβαίων κεφαλαίων και σταθερού εισοδήματος είναι εύκολες στη χρήση, ακόμη και για έναν αρχάριο επενδυτή. Αφού εισαγάγετε ένα σύμβολο ή έναν αριθμό CUSIP, το απόσπασμα αμέσως εμφανίζεται στην οθόνη, εμφανίζοντας την προσφορά, την ερώτηση και άλλες πληροφορίες συναλλαγών.

Για λόγους σύγκρισης, η Vanguard έχει παρόμοια οθόνη συναλλαγών μετοχών και ETF. Από την άλλη πλευρά, το Ε * Εμπόριο εμπορεύεται τις ίδιες με τους σοβαρότερους εμπόρους. Έχει μια πολύ πιο προηγμένη πλατφόρμα συναλλαγών στην τακτική ιστοσελίδα της και την αναβαθμισμένη πλατφόρμα E * Trade Pro.

Από απόψεως απόδοσης, η Fidelity εκτελεί μετρίως καλά, αλλά αυτό εξαρτάται από τις επενδύσεις που επιλέγετε. Για παράδειγμα, στις 31 Ιουλίου 2016, το Fidelity Freedom 2045 Fund ("FFFGX") είχε 10ετή ετήσια μέση απόδοση 5,19%, ενώ το Vanguard Target Retirement 2045 Fund ("VTIVX") επέστρεψε 6. 19 % και το Τ.Rowe Τιμή Συνταξιοδότηση 2045 ταμείο ("TRRKX") επέστρεψε 6. 68%.

Τέλη και χρεώσεις

Οι ηλεκτρονικές προμήθειες της Fidelity είναι σύμφωνες με άλλες χρηματιστηριακές εταιρείες στο διαδίκτυο. Οι online συναλλαγές μετοχών και δικαιωμάτων προτίμησης χρεώνουν $ 7. 95 το καθένα. Η Fidelity προσφέρει 70 iShares ETF και 14 Fidelity ETFs με μηδενικό ποσοστό προμήθειας, ενώ όλα τα υπόλοιπα χρεώνονται με 7 δολάρια. 95 ανά εμπόριο. Οποιοδήποτε Αμοιβαίο Κεφάλαιο Fidelity και αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγών έχουν μηδενική προμήθεια. Ωστόσο, εάν πωλήσετε εντός 60 ημερών, η Fidelity χρεώνει τέλη εξαγοράς ύψους $ 49. 95. Οποιοδήποτε άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο χρεώνεται $ 49. 95 κατά την αγορά και μηδέν κατά την εξαγορά.

Από την άλλη πλευρά, το Vanguard έχει ένα πιο περίπλοκο χρονοδιάγραμμα προμήθειας μετοχών, με βάση το συνολικό ενεργητικό που κατέχει στην επιχείρηση. Τα χρηματιστήρια χρεώνονται με $ 7 για κάθε μία από τις πρώτες 25 συναλλαγές και στη συνέχεια $ 20 για μεταγενέστερες συναλλαγές για κάθε πελάτη με περιουσιακά στοιχεία μικρότερα των $ 50.000. Όπως η Fidelity, η Vanguard δεν έχει προμήθειες κατά την αγορά ιδίων επενδύσεων.

Εκτός από τις προμήθειες, υπάρχουν λίγα τέλη για τους κατόχους IRA Fidelity και δεν υπάρχουν ετήσια τέλη λογαριασμού. Οι περισσότερες από αυτές τις αμοιβές ισχύουν για επιπλέον τραπεζικά χαρακτηριστικά, όπως τραπεζικό σύμβολο ή ταμείο, τα οποία χρεώνονται με $ 10 το καθένα.

Περίληψη

Το Fidelity συνιστάται ευρέως από διάφορους άλλους πόρους στο διαδίκτυο. Για παράδειγμα, οι επενδυτές Junkie, OptionsHouse και TradeKing συνιστούν την Fidelity Investments μεταξύ των τριών πρώτων χρηματιστηριακών εταιρειών. Χρηματιστές. com Fidelity τέσσερα αστέρια και λέει, "Όλες οι μεταβλητές που θεωρούνται, Fidelity είναι ο μεσίτης Νο. 2016."

Συνολικά, η Fidelity θα ήταν μια καλή επιλογή για όποιον θέλει να ιδρύσει έναν IRA ή Roth IRA. Δεν υπάρχουν τέλη λογαριασμού και οι προμήθειες συμφωνούν με τους ανταγωνιστές. Η Fidelity προσφέρει πολλές διαφορετικές επενδυτικές επιλογές για να ικανοποιήσει κάθε είδος επενδυτή. Ο ιστότοπός του είναι φιλικός προς το χρήστη και η πλατφόρμα συναλλαγών του είναι απλή.