Οι μεγάλες επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχουν αρχίσει να καταβάλλουν σοβαρές προσπάθειες στην αγορά robo-advisor και δείχνουν. Τα περισσότερα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είτε προσφέρουν robo-συμβουλή είτε αναπτύσσουν υπηρεσίες robo-advisor για να κυκλοφορήσουν στο εγγύς μέλλον. Οι σύμβουλοι ρομπότ είναι συνήθως πολύ λιγότερο δαπανηροί, έτσι πολλές επιχειρήσεις τις βλέπουν ως έναν τρόπο προσέλκυσης νεότερων, λιγότερο πλούσιων πελατών.

Αλλά πώς συγκρίνονται αυτές οι υπηρεσίες με τις παραδοσιακές συμβουλές; Πώς συγκρίνουν τις συμβουλευτικές υπηρεσίες υψηλού επιπέδου; Θα μπορούσε ένας ωριμασμένος επενδυτής με σημαντικά περιουσιακά στοιχεία να επωφεληθεί από τη μετάβαση σε robo-advice; Για να ρίξουμε φως σε αυτό το ερώτημα, συγκρίναμε την υπηρεσία robo-advisor της Vanguard, την Vanguard Personal Advisor Services στην Vanguard Flagship Select, την επιλογή τους για επενδυτές υψηλής αξίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Περισσότερες επιχειρήσεις που έχουν οριστεί για να συμμετάσχουν στις βαθμολογίες Robo-Advisor το 2016 .

- <->

Vanguard Flagship Select

Σχεδιασμένο για εύπορους επενδυτές, η υπηρεσία Vanguard's Flagship Select παρέχει οικονομική συμβουλή για όσους διαθέτουν στοιχεία ενεργητικού αξίας 10 εκατομμυρίων δολαρίων σε λογαριασμούς Vanguard. Παρέχει μια ομάδα συμβούλων, πρόσβαση σε αποκλειστικά κεφάλαια και χαμηλότερα τέλη. Οι πελάτες θα λάβουν επίσης βοήθεια προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας, συμπεριλαμβανομένων των συζητήσεων για τον τρόπο με τον οποίο θα περάσει ο πλούτος σε νεότερες γενιές. Τα μέλη μπορούν να μιλήσουν με έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή (CFP) κάθε φορά που χρειάζονται συμβουλές ή έχουν μια ερώτηση. Σκεφτείτε το ως οικονομικό σύμβουλο - πάντα κοιτάζοντας έξω και πάντα στο γραφείο.

Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου

Οι Robo-σύμβουλοι έχουν εξελιχθεί σε δημοτικότητα και η Vanguard ελπίζει να επωφεληθεί από αυτή την ανάπτυξη. Για να συμμετάσχουν, οι πελάτες πρέπει να πραγματοποιήσουν μια αρχική επένδυση ύψους 50.000 δολαρίων. Όπως και πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι, οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services ζητούν από τους επενδυτές ποικίλες ερωτήσεις σχετικά με τους στόχους, τις προθέσεις τους και την ανοχή τους σε κινδύνους. Με βάση αυτές τις απαντήσεις, η Vanguard καθορίζει ποια περιουσιακά στοιχεία πρέπει να επιλέξει για τους πελάτες. Αυτή η υπηρεσία προσφέρει περισσότερη προσωπική προσοχή από τον τυπικό ρομπο-σύμβουλο. Οι οικονομικοί σύμβουλοι αναθεωρούν περιοδικά τους λογαριασμούς και προσφέρουν προσωπικές συμβουλές χρηματοδότησης. Εάν οι χρήστες έχουν ερωτήσεις, μπορούν να στείλουν ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, κλήση ή βίντεο με έναν σύμβουλο. Ο robo-σύμβουλος της Vanguard χρεώνει ένα διαμέρισμα. 30% τέλος διαχείρισης πέραν των τελών που προκύπτουν από τα επιλεγμένα περιουσιακά στοιχεία. (Για περισσότερες πληροφορίες: Μια ματιά στον Robo-Advisor της Vanguard .

Σύγκριση

Μόνο ένα υποσύνολο του πληθυσμού μπορεί να αντέξει οικονομικά την υπηρεσία Select Flagship. Εάν μπορείτε, επωφεληθείτε από αυτό. Θα εξοικονομήσετε χρήματα πληρώνοντας λιγότερα τέλη και οι σύμβουλοι μπορούν να τσίμπησουν το χαρτοφυλάκιό σας για να ταιριάζουν στον τρόπο ζωής και τους στόχους σας. Η υπηρεσία "Flagship Select Service" διαθέτει κεφάλαια που δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση άλλοι επενδυτές και υψηλό επίπεδο προσωπικής εξυπηρέτησης. Είναι η πιο ολοκληρωμένη επιλογή και θα εξασφαλίσει ότι το χαρτοφυλάκιό σας ταιριάζει με αυτό που ελπίζετε να ολοκληρώσετε.

Για όσους έχουν λιγότερα χρήματα, η Υπηρεσία Προσωπικού Συμβούλου είναι καλό υποκατάστατο. Θα εξακολουθείτε να λαμβάνετε εξατομικευμένη κατανομή ενεργητικού με τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια της Vanguard (ETF) και τα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία έχουν αξιοσημείωτα χαμηλά τέλη. Επιπλέον, θα υπάρχει ένας σύμβουλος που θα πηγαίνει συνεχώς στο λογαριασμό σας και θα κάνει check in μαζί σας. (

Η κατώτατη γραμμή

Μπορούν οι robo-σύμβουλοι να αντικαταστήσουν πραγματικά την παραδοσιακή παροχή συμβουλών σε εκείνους με υψηλή καθαρή αξία; Μπορούν να δοκιμάσουν, αλλά ένας προσωπικός σύμβουλος θα είναι πάντα σε θέση να εξηγήσει τις έννοιες, να συζητήσει πιθανά θέματα και να καταλάβει τους πελάτες καλύτερα από έναν robo-σύμβουλο. Τουλάχιστον στο προβλέψιμο μέλλον. Πέρα από αυτό, η ανθρώπινη αφή δεν μπορεί να αγνοηθεί όταν πρόκειται για υπηρεσίες υψηλού επιπέδου. Οι υψηλοί μισθοί τείνουν να εκτιμούν τις προσωπικές συνδέσεις και η συζήτηση με ένα πραγματικό άτομο σε τακτική βάση τείνει να δημιουργήσει εμπιστοσύνη με τρόπο που ποτέ δεν θα κάνουν υπολογιστικά φύλλα και αλγόριθμοι.

Τούτου λεχθέντος, οι υπηρεσίες αυτές απευθύνονται σε εντελώς διαφορετικούς τύπους πελατών. Κάποιος μπορεί να ξεκινήσει την επενδυτική του σταδιοδρομία χρησιμοποιώντας έναν robo-σύμβουλο όπως οι Personal Advisor Services της Vanguard και τη μετάβαση σε μια πιο παραδοσιακή υπηρεσία όταν αποκτούν περισσότερους πλούτους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Υπερβολικός πλούτος και συμβουλές: Γιατί οι σχέσεις έχουν σημασία )