Ο προγραμματισμός της μακροχρόνιας περίθαλψης καθίσταται όλο και πιο δύσκολος με περικοπές σε κοινωνικά προγράμματα όπως το Medicaid και το κόστος της ιατρικής περίθαλψης. Πολλοί συνταξιούχοι που λαμβάνουν τουλάχιστον κάποια κάλυψη ασφάλισης ασθενείας από έναν πρώην εργοδότη εξακολουθούν να πληρώνουν μηνιαία ασφάλιστρα άνω των $ 200-500, ενώ το Medicare δεν καλύπτει τυπικά τα ασφάλιστρα, τις εκπτώσεις, τις συν-πληρωμές και πολλά συνταγογραφούμενα φάρμακα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Medicaid Planning και Ποια είναι η ιδιωτική κοινωνική ασφάλιση για Αμερικανούς.)

Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά αυτές τις μεγάλες και αβέβαιες δαπάνες όταν βοηθούν τα άτομα να προγραμματίσουν συνταξιοδότηση. Σε αυτό το άρθρο, θα ρίξουμε μια ματιά σε μερικές συμβουλές για να βοηθήσουμε τους ηλικιωμένους πελάτες που δεν έχουν ασφάλιση. (Για περισσότερες πληροφορίες: Μακροχρόνια περίθαλψη: Τι είναι διαθέσιμο και πώς να πληρώσετε .)

Αξιολογήστε το σπίτι σας, τη ζωή

Το εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο είναι το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο για τους ηλικιωμένους Αμερικανούς δεκαετίες οικοδόμησης αξίας. Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι διστάζουν να αξιοποιήσουν το σπίτι για να χρηματοδοτήσουν μακροπρόθεσμες δαπάνες περίθαλψης, η πραγματικότητα είναι ότι η ζωή στο σπίτι τείνει να γίνει λιγότερο ελκυστική την πάροδο του χρόνου καθώς οι γείτονες πεθαίνουν ή απομακρύνονται. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να βοηθούν τους πελάτες να αναγνωρίζουν αυτή τη δυναμική και να τους ενθαρρύνουν να είναι ανοιχτοί σε εναλλακτικές λύσεις (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Η Ασφάλιση Μέσης Τάξης και Μακροπρόθεσμης Φροντίδας και Η Αντίστροφη Υποθήκη: Ένα Εργαλείο Συνταξιοδότησης )

- Οι ηλικιωμένοι πελάτες μπορεί να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να πουλήσουν το σπίτι τους και να νοικιάσουν σε μια περιοχή που έχει καλή ηλικιωμένη υποστήριξη, μεταβαίνοντας σε μια κοινότητα συνταξιοδότησης ή ενδεχομένως ζώντας με μέλη της οικογένειας που είναι ανοιχτά στην ιδέα. Αυτές οι επιλογές δημιουργούν καλύτερα κοινωνικά περιβάλλοντα από το να ζουν στο σπίτι, με προγραμματισμένες δραστηριότητες, αστικές υποχρεώσεις και μεταφορές, για να τους βοηθήσουν να φτάσουν χωρίς αυτοκίνητο.

Για όσους δεν ενδιαφέρονται για μετακίνηση, η υποθήκη μετατροπής ιδίων κεφαλαίων (HECM) της Federal Housing Administration (HECM) επιτρέπει σε ηλικιωμένους πελάτες να αποσύρουν τα κεφάλαια σε ένα σπίτι για να συμπληρώσουν την κοινωνική ασφάλιση ή να πληρώσουν ιατρικά έξοδα (κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το HECM του FHA). Το φυλλάδιο

του Εθνικού Συμβουλίου για τη γήρανση χρησιμοποιεί το σπίτι σας για να παραμείνει στο σπίτι παρέχει στους παλαιότερους ιδιοκτήτες σπιτιού περισσότερες πληροφορίες. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης: Ποιος το χρειάζεται; )

Πουλήστε τα αγαθά

Πολλοί ηλικιωμένοι πελάτες περάσουν χρόνια απόκτησης αγαθών, από ακριβά κοσμήματα μέχρι αυτοκίνητα. Πριν από τη λήψη ακραίων μέτρων, αυτοί οι πελάτες μπορεί να θέλουν να εξετάσουν διάφορους τρόπους μείωσης του κόστους κατά την καθημερινότητά τους. Η πώληση ενός αυτοκινήτου, για παράδειγμα, μπορεί να εξοικονομήσει εκατοντάδες δολάρια το μήνα σε πληρωμές, ασφάλειες, αποθήκευση και άλλα κόστη, ειδικά όταν δεν οδηγείται συχνά.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να βοηθήσουν τους πελάτες να εξετάσουν αυτές τις επιλογές όταν εξετάζουν τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να προσφέρουν ιατρική περίθαλψη. Για παράδειγμα, τα κοσμήματα και άλλα αντικείμενα που μπορεί να είναι δαπανηρά για την αποθήκευση και την ασφάλειά τους μπορούν να πωληθούν ή να δοθούν στα μέλη της οικογένειας για να εξαλείψουν το κόστος και να δημιουργήσουν κάποιο επιπλέον εισόδημα για ιατρικά έξοδα ή μακροχρόνια περίθαλψη. Αυτές οι επιλογές αξίζει να εξεταστούν νωρίς πριν ληφθούν πιο δραματικά μέτρα. ( Αποφύγετε τα μειονεκτήματα της μείωσης της συνταξιοδότησης κατά την συνταξιοδότηση .)

Ο καλύτερος τρόπος για τον προσδιορισμό των περιοχών μείωσης του κόστους είναι η δημιουργία ενός οικογενειακού προϋπολογισμού και στη συνέχεια ένας προϋπολογισμός σύγκρισης όταν πωλούνται ορισμένα είδη. Για παράδειγμα, ένας αρχικός προϋπολογισμός μπορεί να περιλαμβάνει τα έξοδα αυτοκινήτων και ένας δεύτερος προϋπολογισμός θα δείξει την εξοικονόμηση κάθε μήνα εξαλείφοντας αυτές τις ταμειακές εκροές. Η εξοικονόμηση πόρων μεταξύ των προϋπολογισμών μπορεί να δείξει ακριβώς πόσο μακροχρόνια περίθαλψη και ιατρικό κόστος μπορεί να αντισταθμιστεί με την πάροδο του χρόνου.

Χάρτης της φροντίδας σας

Πολλοί ηλικιωμένοι βάζουν τα παιδιά τους σε δύσκολη θέση αρνούμενοι να εξετάσουν εναλλακτικές λύσεις στη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, τα στενότερα παιδιά ενός ηλικιωμένου γονέα μπορεί να καταλήξουν να είναι υπεύθυνα για την καθημερινή φροντίδα. Αυτή η δυναμική μπορεί να είναι δύσκολη όταν καταρτίζεται μια βούληση που διαιρεί ομοιόμορφα την κληρονομικότητα, παρά την έλλειψη εμπλοκής του παιδιού σε μακρόχρονη περίθαλψη. ( Προβληματισμοί για την κάλυψη μακροχρόνιας περίθαλψης και Συμβουλές για την αντιμετώπιση ανισοτήτων )

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να θέλουν να ενθαρρύνουν τους ηλικιωμένους πελάτες να δημιουργήσουν προσωρινές συμφωνίες πριν η κατάσταση ανακύπτει. Αναλύοντας τόσο το χρόνο όσο και το κόστος, οι ηλικιωμένοι πελάτες μπορούν να σχεδιάσουν αυτά τα έξοδα ή να αλλάξουν τα σχέδια περιουσίας τους με κατάλληλο τρόπο για να ανταμείψουν τα παιδιά που καταλήγουν να φροντίζουν τους γονείς τους. Αυτή η δυναμική μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή πολλών από τα δύσκολα ζητήματα που μπορεί να προκύψουν. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οι Σύμβουλοι θα πρέπει να σκεφτούν ένα Πρωτόκολλο Άνοιας .)

Η Διοίκηση του Ηνωμένου Βασιλείου για τη Γήρανση παρέχει μια υπηρεσία εντοπισμού ElderCare που σχεδιάστηκε για να βοηθήσει στον εντοπισμό των οργανώσεων προστασίας. Προσφέροντας τη δυνατότητα αναζήτησης με ταχυδρομικό κώδικα ή πόλη σε πολλές κατηγορίες βοήθειας, ο ιστότοπος βοηθά στην αξιολόγηση των καλύτερων επιλογών για τη μακροχρόνια φροντίδα των ηλικιωμένων σε περιπτώσεις όπου τα παιδιά ενδέχεται να μην είναι πρόθυμα ή ανίκανα να φροντίσουν τους γονείς τους στην ηλικία τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πρωτοβάθμιοι / Ενδεχόμενοι Δικαιούχοι .)

Κάνετε τις σκληρές επιλογές

Τα τελευταία χρόνια της ζωής είναι συχνά τα πιο ακριβά όταν πρόκειται για ιατρική περίθαλψη, να υποφέρουν από περισσότερες ασθένειες. Σε πολλές περιπτώσεις, οι πελάτες μπορούν να απαιτούν πλήρη φροντίδα και άλλες υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από ασφάλιση και απαιτούν σημαντικές πληρωμές εκτός τσέπης. Οι πιο δύσκολες επιλογές, ωστόσο, πρέπει να γίνουν όταν ένας πελάτης πρέπει να κάνει αποφάσεις ζωής ή θανάτου. (Για περισσότερες πληροφορίες: Βοηθώντας τους πελάτες να επιλέξουν μακροπρόθεσμη ασφάλεια ασφάλισης και Estate Planning: Προβλήματα υγείας, χρήματα και θάνατο .)

τεκμηριώνουν εκ των προτέρων αποδεκτά ιατρικά μέτρα και μοιράζονται τις αποφάσεις αυτές τόσο με την οικογένεια όσο και με τους φροντιστές.Κάνοντας αυτές τις αποφάσεις τώρα, οι πελάτες μπορούν να διατηρήσουν ένα σαφώς καθορισμένο σημείο στο οποίο επιθυμούν να μεταβούν από την επιθετική θεραπευτική φροντίδα στην παρηγορητική φροντίδα μετά από να υποφέρουν από σοβαρές κρίσεις υγείας ή άλλα ζητήματα. (Για περισσότερες πληροφορίες: Μακροχρόνια Φροντίδα: Περισσότερο από ένα Σπίτι Νοσηλευτικής .)

Υπάρχουν πολλοί τύποι οδηγιών εκ των προτέρων που παίρνουν αποφάσεις όταν λαμβάνουν αυτές τις αποφάσεις, οι πληρεξούσιοι και οι δεν αναζωογονούν παραγγελίες ή / και άλλες εντολές ιατρού για θεραπεία που διατηρεί τη ζωή. Το τμήμα Ανώτερης Υγείας του Εθνικού Ινστιτούτου Υγείας παρέχει εκτεταμένη τεκμηρίωση για αυτά τα θέματα - μια μεγάλη πηγή κατά την εξέταση διαφόρων επιλογών.

Η κατώτατη γραμμή

Ο προγραμματισμός της μακροχρόνιας περίθαλψης έχει γίνει μια δύσκολη προσπάθεια, δεδομένης της αβεβαιότητας που περιβάλλει κοινωνικά προγράμματα όπως το Medicaid, συνεχώς αυξάνοντας το ιατρικό κόστος και αυξάνοντας το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης. Με τη λήψη ορισμένων πρώτων βημάτων για την αξιολόγηση διαφορετικών επιλογών, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους ηλικιωμένους πελάτες τους να λάβουν τις σωστές αποφάσεις όταν πρόκειται για προγραμματισμό για μακροχρόνια φροντίδα, εξοικονομώντας τελικά οικογένειες από δύσκολες καταστάσεις που μπορεί να προκύψουν. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οδηγός πελάτη χρηματοοικονομικού συμβούλου: Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης .