Για πολλούς συνταξιούχους, η πιθανότητα να υποστούν δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης που δεν θα είναι σε θέση να πληρώσουν είναι πολύ πραγματική ανησυχία. Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης στην Αμερική έχει αυξηθεί τουλάχιστον κατά το διπλάσιο του κανονικού ρυθμού πληθωρισμού τις τελευταίες δεκαετίες και αυτή η τάση δεν δείχνει ενδείξεις επιβράδυνσης. Ακόμα και όσοι έχουν ασφάλιση μπορεί μερικές φορές να χτυπήσουν σκληρά με λογαριασμούς που δεν καλύπτονται από τους μεταφορείς τους. Και οι αριθμοί δείχνουν ότι ακόμη και μερικές από τις πιο δύσκολες αναφορές σχετικά με το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση μπορεί να υποτιμηθούν στις αναλύσεις κόστους τους.

Εδώ μπορείτε να κάνετε για να προσπαθήσετε να κρατήσετε όσο το δυνατόν χαμηλότερα το κόστος υγειονομικής περίθαλψης - τώρα και στο μέλλον. (Για σχετική ανάγνωση δείτε: 7 τρόποι μείωσης των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης κατά την συνταξιοδότηση .)

Προβλεπόμενα κόστη

Αν ληφθεί μέσος όρος συνταξιούχων ζευγαριών όπου οι σύζυγοι είναι και οι 65 ετών και υποθέσουμε ότι ο σύζυγος θα πεθάνει στην ηλικία των 85 ετών και ο σύντροφός του θα είναι 87 ετών - θα φέρουν Medicare Parts A, B, D και μια πολιτική Medigap F - τα ετήσια ασφάλιστρά τους θα φτάσουν τα $ 8, 250 το χρόνο το 2016. Φυσικά, αυτός ο αριθμός δεν καλύπτει εκτός του κόστους τσέπης, όπως τα φάρμακα που πληρώνουν, τα γυαλιά των ματιών και τα φακούς επαφής και οποιεσδήποτε άλλες μη εξουσιοδοτημένες υπηρεσίες που χρειάζονται. Όταν αυτές περιλαμβάνονται, αυτός ο ετήσιος αριθμός μπορεί εύκολα να ξεπεράσει τα $ 9, 000.

Εάν πολλαπλασιάζετε αυτή τη φορά τα 25 χρόνια, το σύνολο είναι $ 225, 000. Θυμηθείτε ότι ο αριθμός αυτός δεν λαμβάνει υπόψη τον ρυθμό πληθωρισμού. Μια πρόσφατη μελέτη από μια μεγάλη εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έδειξε ότι το συνολικό κόστος για την υγειονομική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότηση θα έφτανε μόλις κάτω από 250.000 δολάρια, αλλά υπολόγισε μόνο έναν πληθωρισμό χαμηλού 2.75%. Αν ο αριθμός αυτός αυξηθεί κατά 4% ετησίως, το ετήσιο ποσό θα αυξηθεί σε περισσότερα από 282.000 δολάρια. στο 5% θα μπορούσε να ανέλθει σε περισσότερα από $ 317, 000 κατά τη συνταξιοδότηση.

Ωστόσο, η ίδια η Medicare προέβλεψε ότι ο ετήσιος ρυθμός πληθωρισμού με την πάροδο του χρόνου θα μπορούσε να φθάσει το 6% 2% ετησίως, με αποτέλεσμα τα συνολικά έξοδα να φθάσουν τα 367.000 δολάρια μέχρι το τέλος των 25 ετών. Αν αυτοί οι αριθμοί φαίνονται τρομακτικοί, τώρα είναι η ώρα να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό μπροστά. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Σχεδιασμός για έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά την συνταξιοδότηση.

Πώς να διατηρήσετε την ετικέτα τιμής της υγειονομικής περίθαλψης Υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε τώρα, . Εάν είστε σε καλή υγεία σήμερα, τότε μπορείτε να πάρετε ένα ξεκίνημα για την πληρωμή για μερικούς από αυτούς τους λογαριασμούς με την παραμονή κατάλληλη και κομψή. Εάν πρέπει να αποκτήσετε σχήμα, η ένταξη σε γυμναστήριο ή η έναρξη ενός προγράμματος άσκησης μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε τα κιλά μακριά και να διατηρήσετε την αρτηριακή σας πίεση σε χαμηλότερο επίπεδο. Η μείωση του αλκοόλ και των τσιγάρων δεν είναι ποτέ κακή ιδέα και μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε πιθανές ιατρικές καταστάσεις - και έξοδα - στο μέλλον.

Σχετικά με την οικονομική πλευρά, εξετάστε αυτές τις ακόλουθες στρατηγικές:

Ανοίξτε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας.

Εάν διαθέτετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας υψηλού κινδύνου, μπορείτε να το συνδυάσετε με ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA). "Η HSA είναι ο πιο δυναμικός φοροαπαλλαγής που είναι διαθέσιμος", λέει ο James B. Twining, CFP, ιδρυτής του Financial Plan, Inc., στο Bellingham, Wash. Σας επιτρέπει να κάνετε φορολογικές εκπτώσεις μέχρι ποσού και τα χρήματα αυξάνονται χωρίς φόρους, εφόσον χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των ιατρικών εξόδων. Τα χρήματα από αυτούς τους λογαριασμούς δεν μπορούν πλέον να χρησιμοποιηθούν για την αγορά εξωχρηματιστηριακών αντικειμένων χωρίς ιατρική συνταγή. Αλλά μπορούν να σας παράσχουν ουσιαστική εξοικονόμηση στις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης που δεν καλύπτονται από ασφάλιση. Απλά φροντίστε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για ιατρικά έξοδα, επειδή οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για οτιδήποτε άλλο υπόκεινται σε ποινή 20% συν φορολογία ως συνήθη εισόδημα. Αλλά μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματα στο λογαριασμό σχεδόν σε οτιδήποτε με τον ίδιο τρόπο όπως ένας IRA και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ακόμη και τα αχρησιμοποίητα κεφάλαια ως φορολογητέο εισόδημα συνταξιοδότησης στην ηλικία των 65 ετών και άνω. Επικοινωνήστε με τον πάροχο ασφάλισης υγείας ή με τον πράκτορα για να δείτε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για έναν από αυτούς τους λογαριασμούς. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

• Πώς να βεβαιωθείτε ότι τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης δεν καταστρέφουν τη συνταξιοδότησή σας και δείτε το σεμινάριό μας Πώς δουλεύουν τα HSAs) Εγγραφείτε στο ευέλικτο λογαριασμό δαπανών του εργοδότη σας >. Εάν έχετε πρόσβαση σε μια FSA μέσω της δουλειάς σας, ίσως να είστε σοφό να αποθηκεύσετε το μέγιστο επιτρεπτό ποσό σε αυτό και να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να κάνετε τις ιατρικές διαδικασίες που θα πρέπει να κάνετε αργά ή γρήγορα. Εάν χρειάζεστε εργασία γέφυρας που γίνεται στα δόντια σας, η χρήση αυτού του λογαριασμού για να πληρώσετε για αυτό τώρα μπορεί να είναι φθηνότερη από την αναμονή έως τη συνταξιοδότηση όταν δεν θα είναι διαθέσιμη. "Ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών είναι παρόμοιος με έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας, αλλά οι συνολικές συνεισφορές πρέπει να χρησιμοποιούνται κάθε χρόνο. Με άλλα λόγια, οι εισφορές που δεν χρησιμοποιούνται δεν μπορούν να μεταφερθούν στο επόμενο έτος ", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια Αγοράστε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με επιταχυνόμενη παροχή αναβάτες
• . Το κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης είναι ελκυστικό για πολλούς εργαζομένους και ακόμη και το κόστος ασφάλισης για αυτά τα έξοδα έχει καταστεί υπερβολικά επαχθές όχι μόνο για τον μέσο καταναλωτή αλλά και για τον ασφαλιστικό κλάδο. Οι πιθανότητες ότι οι άνθρωποι θα χρειαστούν αυτή την κάλυψη είναι τόσο υψηλές ώστε πολύ λίγοι ασφαλιστές είναι πλέον σε θέση να εκδίδουν κερδοφόρες πολιτικές σε αυτήν την αγορά, οι οποίες είναι προσιτές. Πολλοί ασφαλιστές και καταναλωτές στρέφονται συνεπώς σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τα οποία τους επιτρέπουν να έχουν πρόσβαση σε κάποιο μέρος του επιδόματος θανάτου εάν γίνουν άτομα με ειδικές ανάγκες ή χρειάζονται μακροχρόνια περίθαλψη. Αυτή η μορφή προστασίας είναι πολύ πιο προσιτή και διασφαλίζει ότι δεν υπάρχει καμία πιθανότητα ο ασφαλισμένος να δαπανήσει χιλιάδες για μια πολιτική που ίσως δεν χρειάζεται. Η κατώτατη γραμμή
• Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης θα συνεχίσει να αυξάνεται πολύ ταχύτερα από το συνολικό ποσοστό πληθωρισμού για το προβλεπόμενο μέλλον.Τώρα είναι η στιγμή να ενσωματώσετε αυτές τις δαπάνες στον προϋπολογισμό συνταξιοδότησής σας και να αρχίσετε να προγραμματίζετε πώς να τις πληρώσετε. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Γιατί να είσαι υπερβολικά συντηρητικός μπορεί να βλάψει τις συνταξιοδοτικές σας εξοικονομήσεις.

)