" Δώσε μου έξι ώρες να κόψω ένα δέντρο και θα περάσω τα πρώτα τέσσερα ακόνισμα του τσεκούρι. "

- Abraham Lincoln

γνωρίζοντας τα πλεονεκτήματά σας και τις αδυναμίες σας - καθώς και πόσο χρόνο και προσπάθεια είστε διατεθειμένοι να δεσμευθείτε για τη χαρτογράφηση της επενδυτικής σας πορείας - θα σας βάλει σε καλύτερη θέση για να πετύχετε. Αυτό το άρθρο θα εξετάσει τους καλύτερους τρόπους για να καταργήσετε το συχνά αποθαρρυντικό έργο κατανόησης και κατανομής των επενδύσεών σας.

Εκτελέστε αξιολόγηση

Το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε οποιοδήποτε ταξίδι είναι να μάθετε πού βρίσκεστε σήμερα. Σε γενικές γραμμές, όσο πιο μικρά είσαι, τόσο πιο διασκεδαστικό θα πρέπει να είσαι ο κίνδυνος. Δεν είναι ζωτικής σημασίας σε αυτό το σημείο να ρίχνετε το 100% των αναλώσιμων κεφαλαίων σας σε επενδύσεις. Εάν συμμετέχετε σε κάποια χρηματοδότηση λογαριασμού συνταξιοδότησης, όπως ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης 401 (k) ή ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA), μπορείτε να ξεκουραστείτε ευκολότερα γνωρίζοντας ότι είστε στο σωστό δρόμο προς μια υγιή συνταξιοδότηση.

Ο χρονικός σας ορίζοντας, ή πόσο καιρό πριν να χρειαστεί να αγγίξετε τα χρήματα, συμβαδίζει με την ηλικία σας. Εάν ο χρονικός σας ορίζοντας είναι 25 ετών ή περισσότερο, μπορείτε να θεωρήσετε τον εαυτό σας κοντά στην κορυφή του προφίλ κινδύνου για επένδυση. Αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να παίρνετε ανόητους κινδύνους, αλλά μάλλον ότι μπορείτε να συμμετέχετε πλήρως στις αγορές μετοχών εάν αποφασίσετε. Ενώ οι αποδόσεις των χρηματιστηριακών αγορών είναι από την ίδια τους τη φύση πιο ασταθείς από άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, θεωρούν ότι δεν υπήρξε μετρημένη περίοδος στη χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ για 25 χρόνια, όπου οτιδήποτε έχει κερδίσει υψηλότερη απόδοση από τα αποθέματα.

Μετρούνστε τις επενδυτικές γνώσεις σας, ρωτώντας τον εαυτό σας με μερικές απλές ερωτήσεις. Έχετε κάνει ποτέ μια πλήρη θεμελιώδη ανάλυση ενός αποθέματος προτού το αγοράσετε; Κατανοείτε τα βασικά στοιχεία της κατανομής και διαφοροποίησης του ενεργητικού; Κατανοείτε τη φύση των προϊόντων σταθερού εισοδήματος;

Εάν δεν μπορείτε να απαντήσετε σε ένα οριστικό "ναι" σε αυτές, θα ήταν καλύτερο να δημιουργήσετε απλώς μια συνολική κατανομή ενεργητικού σύμφωνα με την ηλικία σας και από εκεί επενδύστε σε λίγα κεφάλαια διαχείρισης για να ξεκινήσετε.

Ξέρτε τι έχετε

Να είστε ενήμεροι για το τι έχετε στην κατοχή σας. Ξεκινήστε με τις πιο πρόσφατες δηλώσεις από οποιεσδήποτε επενδύσεις ή σχέδια που έχετε σήμερα και καθορίστε το ποσοστό που έχετε σε μετοχές έναντι ομολόγων και μετρητών.

Στη συνέχεια, αποφασίστε πόσο χρόνο θέλετε να ξοδέψετε για τις προσωπικές σας επενδύσεις. Ο στόχος εδώ είναι να βρούμε έναν πραγματικό αριθμό ωρών ανά εβδομάδα. Όσο υψηλότερη είναι η αναλογία των μεμονωμένων μετοχών σε κεφάλαια που κατέχετε, τόσο μεγαλύτερη είναι η χρονική δέσμευση. Εάν αισθάνεστε ότι μπορείτε να αφιερώσετε τέσσερις έως πέντε ώρες την εβδομάδα για έρευνα, μπορείτε να στοχεύσετε στην κατοχή μερικών μεμονωμένων αποθεμάτων στο χαρτοφυλάκιό σας. Η αναλογία του χρόνου που θα πρέπει να αφιερώσετε ανά απόθεμα είναι ένας σχετικός αριθμός και θα εξαρτηθεί από τις γνώσεις και την εμπειρία σας, οπότε να είστε προετοιμασμένοι για να αλλάξετε αυτό το ποσοστό με την πάροδο του χρόνου.

Αξιολογήστε τις πηγές πληροφόρησης

Δεν χρειάζεται να εγγραφείτε σε ακριβές υπηρεσίες δεδομένων για να βρείτε τα δεδομένα που χρειάζεστε για να κάνετε ανάλυση των αποθεμάτων. Μπορείτε να βρείτε ευρέως διαθέσιμες πληροφορίες χρησιμοποιώντας δωρεάν πηγές διαδικτύου - αναφορές κερδών, δελτία τύπου, καταθέσεις της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC), ισολογισμοί και ταμειακές ροές, για παραδείγματα. Οποιοσδήποτε αξιόπιστος ιστότοπος θα σας πει πού προέρχονται τα δεδομένα του και πόσο συχνά ενημερώνεται, ώστε να μπορείτε να αισθάνεστε σίγουροι ότι οι πληροφορίες σας είναι τρέχουσες και ακριβείς.

Ορίστε ελάχιστες οδηγίες για να εξομαλύνετε τη δέουσα επιμέλεια. Ένα ελάχιστο όριο της αγοράς ή ένα ανώτατο όριο αποτίμησης είναι ένας εύκολος τρόπος για να φιλτράρετε τα δεκάδες χιλιάδες αποθεμάτων σε ένα υποσύνολο το οποίο μπορείτε να αναθεωρήσετε πληρέστερα. Πολλοί δωρεάν αποθησαυροί αποθεμάτων μπορούν να κάνουν αυτό το έργο για σας.

Σχεδιάστε μια στρατηγική

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα στη δημιουργία μιας βασικής κατανομής περιουσιακών στοιχείων με αμοιβαία κεφάλαια ή αμοιβαία κεφάλαια συναλλαγών (ETFs). Αυτό μπορεί να πάρει πολλή πίεση από σας. Με αυτές τις επενδύσεις, δεν χρειάζεται να επιλέξετε κάθε συμμετοχή στο χαρτοφυλάκιό σας. Αποφασίστε ποια περιοχή της αγοράς σας ενδιαφέρει περισσότερο, είτε πρόκειται για έναν συγκεκριμένο τομέα / βιομηχανία είτε για μια κλάση περιουσιακών στοιχείων, και αποκτήστε την εμπειρία της διαχείρισης του συγκεκριμένου τμήματος του χαρτοφυλακίου σας πιο άμεσα.

Αναζητήστε έναν γενικό δείκτη αγοράς όπως το S & P 500 και αναθεωρήστε την κατανομή του κλάδου. Θα ήταν συνετό να μην αποκλίνουμε πάρα πολύ από αυτούς τους συντελεστές του τομέα στο δικό σας χαρτοφυλάκιο. Εάν διαθέτετε το 60% των χρημάτων σας σε τεχνολογικές αποθήκες, όταν αντιπροσωπεύουν μόνο το 15% του S & P, έχετε επικίνδυνη υπερβολική κατανομή πόρων - ακόμη και για τους πιο εξειδικευμένους επενδυτές.

Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι θέλετε να διερευνήσετε άμεσα και να αγοράσετε τα δικά σας αποθέματα υγειονομικής περίθαλψης και τεχνολογίας, τα οποία μαζί αποτελούν περίπου το 30% της συνολικής αγοράς. Θα μπορούσατε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο ETF σε όλους τους άλλους τομείς εκτός από την υγειονομική περίθαλψη και την τεχνολογία και να διατηρήσετε το 25-30% για να επενδύσετε σε μεμονωμένα αποθέματα στους δύο αυτούς τομείς.

Είναι καλή ιδέα να διατηρήσετε μια "λίστα παρακολούθησης" των μετοχών που έχετε ερευνήσει και έχετε βρει κάποιο ενδιαφέρον. Μπορεί να είναι μια εταιρεία που σας αρέσει πραγματικά ότι αυτή τη στιγμή αποτιμάται πλήρως, ή μια μικρή εταιρεία που θα θέλατε παρακολουθούμε. Εξετάστε αυτήν την λίστα κάθε εβδομάδα για τυχόν ουσιώδεις αλλαγές. Κατά την πώληση ενός αποθέματος από το χαρτοφυλάκιο σας, αυτό θα γίνει ένα φυσικό μέρος για να αρχίσετε να ψάχνετε για αντικατάσταση.

Επαναξιολογήστε και Ρυθμίστε την Στρατηγική

Επιλέξτε ένα χρονοδιάγραμμα για την αξιολόγηση της προόδου σας. Αυτό δεν είναι τόσο πολύ για να δείτε πώς οι επιστροφές σας στοιβάζονται μέχρι κάποιο σημείο αναφοράς, καθώς πρόκειται για μια ευκαιρία να αναθεωρήσετε τη συνολική κατανομή του ενεργητικού σας και την πρόοδο της μάθησης σας. Εάν ο λόγος των μετοχών σας προς ομόλογα έχει αλλάξει σημαντικά, θα θελήσετε να το επαναφέρετε σε ισορροπία.

Κατά την ανασκόπηση των ατομικών αποθεμάτων σας, εξετάστε πάλι τις βασικές αρχές για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχει αλλάξει σημαντικά τίποτα. Εάν αισθάνεστε πάνω από τα πράγματα και θέλετε να αυξήσετε το ποσοστό των εκμεταλλεύσεών σας που διαχειρίζεστε απευθείας, μπορείτε να το κάνετε αυτό, γνωρίζοντας ότι ανακατανέμετε προσεκτικά και με σύνεση.Επίσης, καταλάβετε ότι αυτό σημαίνει ότι η ωριαία δέσμευση χρόνου σας θα αυξηθεί.

Η κατώτατη γραμμή

Θα μαθαίνετε πάντα. Αυτή είναι η ώρα να θυμηθούμε την παλιά παροιμία: "Είναι το ταξίδι, όχι ο προορισμός που μετράει". Δεν θα περάσει πολύς καιρός πριν κάνετε σημαντικά βήματα στην κατανόηση των οικονομικών σας. Θα πρέπει να είστε σε θέση να αντιμετωπίσετε αμοιβαία κεφάλαια, ή άλλα οχήματα, με εμπιστοσύνη. Ο χρόνος που αφιερώνεται για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις επενδύσεις, είτε σε μετοχές είτε όχι, καταβάλλει πάντα ένα έντονο μέρισμα.