Καθώς το αυξανόμενο κόστος της σχολικής φοίτησης εξακολουθεί να ξεπερνά τον πληθωρισμό, 529 σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων κερδίζουν δημοτικότητα. Από τότε που παρουσιάστηκαν για πρώτη φορά σχεδόν πριν από δύο δεκαετίες, οι αμοιβές τους μειώνονται και τα χαρακτηριστικά και η ευελιξία τους αυξάνονται. Στα τέλη του 2014, σχεδόν 250 δισεκατομμύρια δολάρια έχουν επενδυθεί από όσους αναζητούν έναν φορολογικά αποδοτικό τρόπο εξοικονόμησης και πληρωμής για το κολλέγιο. Σαράντα οκτώ κράτη προσφέρουν τώρα 529 σχέδια αποταμίευσης που είναι διαθέσιμα σε όλους τους κατοίκους του Ηνωμένου Βασιλείου.

Η Indiana προσφέρει δύο σχέδια: το Σχέδιο άμεσης αποταμίευσης CollegeChoice 529 και το σχέδιο συμβούλου CollegeChoice 529. Και οι δύο προσφέρουν τα ίδια χαρακτηριστικά και επενδυτικές επιλογές, αλλά το ένα πωλείται απευθείας στο κοινό ενώ το άλλο πωλείται μέσω οικονομικών συμβούλων. Και οι δύο διευθύνονται από την Ascensus, Inc., η οποία είναι εθνικός πάροχος 529 διοικητικών και επενδυτικών υπηρεσιών.

CollegeChoice 529 Βασικά για το Σύμβουλο του Κέντρου

Το πρόγραμμα CollegeChoice 529 Advisor έχει υψηλό βαθμό αξιολόγησης, κερδίζοντας ένα από τα 21 χάλκινα μετάλλια που απονεμήθηκε από το Morningstar το 2014. Επίσης του απονεμήθηκε βαθμολογία 4,5 από τα 5 από το SavingForCollege. com το 2015. Μέχρι το τέλος του 2014, το σχέδιο είχε $ 1. 65 δισεκατομμύρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM) με 156, 262 συμμετέχοντες. Το σχέδιο διαχειρίζεται η Ascensus από τον Σεπτέμβριο του 2008, όταν αντικατέστησε την JPMorgan.

Το σχέδιο είναι πλούσιο σε χαρακτηριστικά με μέγιστη ευελιξία για τις συνεισφορές και τις αλλαγές των δικαιούχων. Η ελάχιστη αρχική συνεισφορά είναι μόνο $ 25 και $ 25 για τις επόμενες συνεισφορές. Μπορείτε να συμβάλλετε στο σχέδιο όσες φορές θέλετε έως ότου το υπόλοιπο του λογαριασμού φτάσει στα $ 298, 770, οπότε το ανώτατο όριο είναι ανώτατο. Εκτός από τα φορολογικά πλεονεκτήματα που απολαμβάνουν και οι 529 συμμετέχοντες στο σχέδιο, οι κάτοικοι της Ιντιάνα μπορούν να λάβουν 20% φορολογικές πιστώσεις μέχρι $ 1, 000 για τις συνεισφορές στο σχέδιο.

Το πρόγραμμα χρεώνει ετήσιο τέλος διαχείρισης προγράμματος ύψους 0,34% και διοικητικό τέλος 10%. Εάν το συνολικό υπόλοιπο των λογαριασμών κάτω από έναν ιδιοκτήτη υπερβαίνει τα 25.000 δολάρια, δεν ισχύει τέλη συντήρησης λογαριασμού ύψους 20 $.

Το σχέδιο CollegeChoice Advisor περιλαμβάνει ένα μενού 19 επενδυτικών επιλογών που κατανέμονται μεταξύ τριών τύπων χαρτοφυλακίων: έτος χαρτοφυλακίων εγγραφής, μεμονωμένα χαρτοφυλάκια και τα χαρτοφυλάκια αποταμίευσης.

Έτος εγγραφής χαρτοφυλακίων

Παρόμοιο με ένα ταμείο βάσει ηλικίας ή συγκεκριμένου χρόνου, ένα έτος χαρτοφυλακίου εγγραφής σας επιτρέπει να επιλέξετε από μια σειρά χρονικών πλαισίων. Επιλέγετε το χαρτοφυλάκιο που ευθυγραμμίζεται περισσότερο με το εκτιμώμενο έτος εγγραφής του φοιτητή. Χαρτοφυλάκια με μεγαλύτερα χρονικά πλαίσια διατίθενται για πιο επιθετικά αναπτυξιακά προφίλ, ενώ τα χαρτοφυλάκια με μικρότερα χρονικά πλαίσια είναι πιο μετριοπαθή και συντηρητικά, ανάλογα με το χρονικό διάστημα πριν από την εγγραφή.Με τον καιρό, οι κατανομές μετατοπίζονται από την επιθετική στάση σε πιο συντηρητικές στάσεις. Όλα τα χαρτοφυλάκια επενδύονται σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια iShares (ETF) που διαχειρίζεται η BlackRock.

Μεμονωμένα χαρτοφυλάκια

Εάν προτιμάτε να διαχειρίζεστε την κατανομή του ενεργητικού σας, μπορείτε να επιλέξετε από 10 κεφάλαια σε τρεις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων: μετοχές, διεθνείς μετοχές και σταθερό εισόδημα. Η σειρά αμοιβαίων κεφαλαίων περιλαμβάνει κεφάλαια από κορυφαίους παρόχους, όπως οι BlackRock, T. Rowe Price και PIMCO. Μπορείτε να αγοράσετε ή να πωλήσετε κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο 60 φορές καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους και δεν υπάρχει περίοδος αναμονής για επαναγορά μετά την πώληση των κεφαλαίων. Η μέση αναλογία δαπανών είναι 0,63%. η ενεργός διαχείριση κεφαλαίων χρεώνεται μεταξύ 0,93 και 1,29%, ενώ τα ΕΤΤ χρεώνουν μόλις 0,15%.

Χαρτοφυλάκιο αποταμιεύσεων

Εάν δεν θέλετε να αναλάβετε κανένα κίνδυνο, το χαρτοφυλάκιο αποταμίευσης επενδύει όλα τα περιουσιακά του στοιχεία στον Λογαριασμό Ταμιευτηρίου Υψηλής Απόδοσης του Sallie Mae. Τα κεφάλαια κρατούνται με εμπιστοσύνη από την Αρχή Εξοικονόμησης Εκπαιδευτικών της Indiana και είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC).

Πώς συγκρίνεται ο Σύμβουλος του CollegeChoice;

Το Σχέδιο του CollegeChoice Advisor συγκρίνεται ευνοϊκά με άλλα 529 σχέδια με υψηλό βαθμό αξιολόγησης, όσον αφορά τη συνολική ποιότητα, αλλά οι αμοιβές του ενδέχεται να είναι υψηλές.

Για παράδειγμα, το Vanguard 529 College Savings Plan είναι ένα άλλο σχέδιο διαχείρισης για την Nevada από την Ascensus. Προσφέρει στους συμμετέχοντες μια ευρεία γκάμα αμοιβαίων κεφαλαίων δείκτη Vanguard, αλλά κανένας με αναλογία δαπανών υψηλότερο από 0,9%. Προσφέρει επίσης περισσότερες επενδυτικές επιλογές τόσο για τα χαρτοφυλάκια με βάση την ηλικία όσο και για τα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια. Το Σχέδιο Vanguard πωλείται απευθείας, ενώ το Σχέδιο Σύμβουλος CollegeChoice πωλείται με συμβούλους. Το Σχέδιο Vanguard δεν χρεώνει φορτία πωλήσεων, ενώ το Σχέδιο Σύμβουλος CollegeChoice κάνει. Το ποσό των πωλήσεων ποικίλλει ανάλογα με την κατηγορία των μετοχών που αγοράστηκαν.

Το άλλο σχέδιο της Ινδιάνας, το CollegeChoice Direct, δεν χρεώνει ούτε φορτίο πωλήσεων. Οι συμμετέχοντες που είναι πιο ενημερωμένοι και καλύτερα εξοπλισμένοι για να κάνουν τις δικές τους επενδυτικές επιλογές μπορούν να επιλέξουν το CollegeChoice Direct, ενώ οι συμμετέχοντες που θα ήθελαν την καθοδήγηση ενός οικονομικού συμβούλου μπορεί να προτιμούν το CollegeChoice Advisor.