ο Οδηγός της Χιλιετίας για την Επιλογή Οικονομικού Συμβούλου

Ο Χιλιετής Οδηγός για την Επιλογή Οικονομικού Συμβούλου

Όταν πρόκειται για οικονομικό σχεδιασμό, τα χιλιετίες αντιμετωπίζουν μερικά μοναδικά εμπόδια που τα ξεχωρίζουν από τις προηγούμενες γενεές. Μεταξύ του χρέους των φοιτητικών δανείων, των μισθολογικών επιπέδων και των προοπτικών για κοινωνική ασφάλιση, η επένδυση για το μέλλον είναι δύσκολο να πει κανείς. Η συγκέντρωση της βοήθειας ενός οικονομικού συμβούλου μπορεί να κάνει την πλοήγηση στα νερά λίγο πιο εύκολη. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι ένα μέγεθος-fits-όλα, και υπάρχουν μερικές βασικές εκτιμήσεις χιλιάδες πρέπει να γνωρίζουν κατά την επιλογή ενός. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε το σεμινάριο: Γίνετε ο δικός σας οικονομικός σύμβουλος .)

Καθορισμός του ρόλου του συμβούλου

Κάποιος που είναι στην ηλικία των 20 ή στις αρχές της δεκαετίας του '30 θα έχει πολύ διαφορετικές οικονομικές ανάγκες από κάποιον που πλησιάζει την ηλικία συνταξιοδότησης. Για τις χιλιετηρίδες, το πρώτο ερώτημα που πρέπει να απαντήσουν είναι οι προσδοκίες και οι στόχοι τους για την πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου. Αυτό καθιστά ευκολότερο τον περιορισμό του πεδίου των πιθανών υποψηφίων.

Για παράδειγμα, εάν εστιάζετε στον πλούτο των κτιρίων, θα θέλατε να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο, του οποίου η βασική τεχνογνωσία επικεντρώνεται στην επένδυση. Από την άλλη πλευρά, εάν ενδιαφέρεστε περισσότερο για τη βασική διαχείριση χρημάτων, όπως η εξοικονόμηση ή η ανάπτυξη στρατηγικής για την εξόφληση του χρέους, θα πρέπει να αναζητήσετε έναν σύμβουλο ο οποίος προσφέρει ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο.)

Η επόμενη ερώτηση για τα χιλιετηρίδα που επιλέγει έναν σύμβουλο είναι αν θα χρησιμοποιήσει έναν robo-σύμβουλο ή θα ακολουθήσει την παραδοσιακή διαδρομή. Οι σύμβουλοι της Robo χρησιμοποιούν λογισμικό ηλεκτρονικών υπολογιστών για να καθοδηγούν τις αποφάσεις διαχείρισης περιουσίας για τους πελάτες τους. Αυτός ο τύπος παροχής συμβουλών είναι πιο παθητικός και συνεπώς τείνει να φέρει λιγότερα κόστη από την εργασία με έναν σύμβουλο πρόσωπο με πρόσωπο. Τα ελάχιστα αρχικά επένδυσης τείνουν επίσης να είναι χαμηλότερα, κάτι που μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα αν επενδύετε σε ένα shoestring. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους robo-advisors, δείτε:

Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου συμβούλου ρομπότ.)

Για τις τεχνολογικά καταλαβαίνουσες χιλιετίες που είναι άνετες με μια προσέγγιση hands-off, οι ρομπορικοί σύμβουλοι σίγουρα είναι ελκυστικοί, αλλά υπάρχουν κάποια μειονεκτήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη. Πρώτον, οι ρομποτικοί σύμβουλοι επικεντρώνονται στην επένδυση και στη διαχείριση του πλούτου και δεν λαμβάνουν υπόψη τους οικονομικούς στόχους εκτός αυτού του πεδίου. Από την άλλη πλευρά, ένας παραδοσιακός σύμβουλος θα μπορούσε να αξιολογήσει τη συνολική οικονομική κατάσταση του επενδυτή και να προσφέρει εξατομικευμένες συμβουλές για πράγματα πέρα ​​από τις επενδύσεις, όπως η αποπληρωμή χρέους ή η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Οι συμβούλους Robo μπορούν επίσης να είναι προβληματικοί όταν η αγορά παρουσιάζει κάμψη. Εάν ο πανικός μπαίνει, οι επενδυτές ενδέχεται να μπουν στον πειρασμό να πουλήσουν τις επενδύσεις τους. Ένας παραδοσιακός σύμβουλος θα μπορούσε να βοηθήσει να μετρήσει τι είναι η σωστή κίνηση, ενώ ένας robo σύμβουλος δεν θα μπορούσε να προσφέρει κανένα επιχείρημα για το γιατί η πώληση θα ήταν λάθος.Το να εμπλέκεται αυτό το ανθρώπινο στοιχείο μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για χιλιάδες ανθρώπους που είναι σχετικά έμπειροι στο να παίζουν στην αγορά.

Συγκρίνοντας Συμβούλους

Όταν επιλέγετε έναν σύμβουλο, οι χιλιετίες δεν έχουν την πολυτέλεια να παραβλέψουν τη δέουσα επιμέλεια. Τα ακόλουθα είναι μια ανασκόπηση των σημαντικότερων παραγόντων που πρέπει να σταθμιστούν πριν να λάβουμε μια τελική απόφαση.

Εκπαίδευση και Επαγγελματική Πιστοποίηση

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δεν δημιουργούνται εξίσου και είναι σημαντικό να γνωρίζετε το είδος της εκπαίδευσης και επαγγελματικής άδειας που απαιτείται να φέρει τον τίτλο. Για παράδειγμα, ένας Certified Financial Planner πρέπει να πληροί ορισμένες απαιτήσεις που έχουν θεσπιστεί από το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένων Οικονομικών Μελετών για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών. Μια ΚΑΠ είναι εξοπλισμένη για να παρέχει καθοδήγηση στον οικονομικό σχεδιασμό εν γένει, καθώς και σε ειδικά θέματα όπως η ασφάλιση και οι φόροι.

Για παράδειγμα, ένας σύμβουλος επενδύσεων ειδικεύεται στην παροχή συστάσεων για επενδύσεις. Το να γίνετε Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Επενδύσεων περιλαμβάνει την υποβολή της Εξέτασης Σειράς 65, η οποία διαχειρίζεται η FINRA και εγγράφεται στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Η επιλογή ενός συμβούλου με αυτές ή άλλες επαγγελματικές πιστοποιήσεις διασφαλίζει ότι έχετε να αντιμετωπίσουμε κάποιον που έχει τα προσόντα να προσφέρει οικονομικές συμβουλές.

Υπηρεσίες

Τα είδη υπηρεσιών που παρέχει ένας οικονομικός σύμβουλος συνήθως συνδέονται με το είδος της πιστοποίησης που διαθέτουν. Όταν εξετάζουμε συμβούλους, οι χιλιετίες θα πρέπει να εξετάσουν το πλήρες φάσμα των υπηρεσιών που είναι διαθέσιμες για να δουν πώς αυτό ταιριάζει με τους μεμονωμένους στόχους τους. Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να βρείτε κάποιον που είναι έμπειρος στο χειρισμό των πιο συνηθισμένων οικονομικών ερωτήσεων και ζητημάτων που αντιμετωπίζουν τα 20 και 30 άτομα με τα πιο συχνά. Φήμη Η επαγγελματική φήμη του συγγραφέα μιλάει τόμους και οι χιλιετηρίδες δεν πρέπει να φοβούνται τον έλεγχο του υποψηφίου. Με ένα Certified Financial Planner, για παράδειγμα, η επαλήθευση της πιστοποίησής τους είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε. Το εργαλείο BrokerCheck της FINRA μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αναζήτηση πληροφοριών για επενδυτικούς συμβούλους. Το word-of-mouth είναι επίσης ένας αποτελεσματικός τρόπος μέτρησης της αξιοπιστίας ενός συμβούλου. Το να ζητάς αξιόπιστους φίλους ή μέλη της οικογένειας που έχουν χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες του συμβούλου στο παρελθόν ή να ελέγχουν τις αξιολογήσεις τους σε δημόσιους ιστότοπους αναθεώρησης μπορεί να προσφέρει κάποια χρήσιμη γνώση στο ιστορικό τους. Προσβασιμότητα Η πληρωμή ενός οικονομικού συμβούλου είναι άσκοπη αν δεν είναι σε θέση να απαντήσει σε ερωτήσεις ή να δώσει συμβουλές όταν χρειάζεται. Οι χιλιετηρίδες που αναζητούν έναν παραδοσιακό σύμβουλο πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στη διαθεσιμότητά τους, στις μεθόδους επικοινωνίας που χρησιμοποιούν και στον χρόνο απόκρισης τους. Το ίδιο ισχύει και για την ομάδα εξυπηρέτησης πελατών κατά την εξέταση ρομπο-συμβούλου. Τέλη

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δεν λειτουργούν δωρεάν και μπορούν να διαφέρουν σημαντικά όσον αφορά τα τέλη που χρεώνουν και τον τρόπο με τον οποίο αξιολογούνται. Κάποιοι μπορεί να χρεώνουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για ορισμένες υπηρεσίες, ενώ άλλοι μπορεί να χρεώνουν μια προμήθεια που βασίζεται σε ένα ποσοστό του τι επενδύεται. Η διεξοδική ανάγνωση του χρονοδιαγράμματος αμοιβών είναι απαραίτητη, ιδιαίτερα για χιλιάδες άτομα που μπορεί να λειτουργούν με μικρότερο προϋπολογισμό.(

Η κατώτατη γραμμή Η επιλογή του σωστού χρηματοπιστωτικού συμβούλου στις δεκαετίες του '20 ή του '30 είναι απαραίτητη για:

Πώς να μειώσετε τα έξοδα του συμβούλου του χρηματοοικονομικού συμβούλου

τη μακροπρόθεσμη προοπτική σας. Η κακή συμβουλή από νωρίς μπορεί να σας βάλει σε σοβαρό μειονέκτημα στο δρόμο. Είναι ξεκάθαρο ποιοι είναι οι στόχοι σας και τι ελπίζετε να ξεφύγετε από μια σχέση με έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορεί να σας καθοδηγήσει προς εκείνο που είναι το καλύτερο για την κατάστασή σας.