Οι χιλιετηρίδες αγωνίζονται από σχεδόν κάθε είδους επιχείρηση που μπορεί να φανταστεί κανείς. Ως μια τεράστια δημογραφική ομάδα που βρίσκεται στο στάδιο της οικοδόμησης της σταδιοδρομίας τους και των αρχικών οικογενειών τους, αντιπροσωπεύουν ένα μεγάλο και αυξανόμενο ποτ δυνητικών εσόδων για τις επιχειρήσεις.

Όπως όλες οι γενιές, οι χιλιετίες έχουν μοναδικές ιδιότητες, ιδιορρυθμίες και προτιμήσεις που διαφέρουν κατά κάποιο τρόπο από τις γενιές που προηγήθηκαν αυτών (ως γονέας τριών 20 ετών, μπορώ να το βεβαιώσω).

Υπάρχουν συνέπειες για τους οικονομικούς συμβούλους που αναζητούν να δικαστούν και αυτή την ομάδα νέων επενδυτών. Ακολουθούν μερικές σκέψεις.

Μεγάλοι Πελάτες του Μέλλοντος

Υπάρχει μια προβλεπόμενη μεταφορά 30 τρισεκατομμυρίων δολαρίων πλούτου από τους Baby Boomers στους κληρονόμους τους που έρχονται. Ένα σημαντικό ποσό αυτών των χρημάτων θα διατεθεί στην παρούσα χιλιετή γενιά. Φρονώντας σε αυτή την ομάδα και υπολογίζοντας πώς θα εξυπηρετήσουν τις τρέχουσες οικονομικές συμβουλές τους, οι καταξιωμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα είναι έτοιμοι να αναπτυχθούν μαζί τους και πιθανόν να είναι αυτοί στους οποίους θα στραφούν αν λάβουν κληρονομιά. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 3 αποθέματα για να επωφεληθείτε από την μεταφορά περιουσιακών στοιχείων τρισεκατομμυρίων δολαρίων .)

Επιπλέον, κάποιες χιλιετίες θα γίνουν πιθανώς τα επιτυχημένα στελέχη και οι κερδοφόροι επαγγελματίες του μέλλοντος και θα μεταμορφωθούν στους πελάτες του μελλοντικού μέλλοντος για οικονομικούς συμβούλους. Και πάλι, αυτή είναι μια καλή στιγμή για να κερδίσει την εμπιστοσύνη τους και να προσφέρει συμβουλές. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αναζητήσουν αυτή την ομάδα ΤΩΡΑ .) Ένα μικρό κομμάτι για τα Millennials

Τα Millennials ζουν online σε διάφορες πλατφόρμες κοινωνικών μέσων όπως Snapchat, Twitter, Instagram κι αλλα. Είναι συνηθισμένοι να ψωνίζουν online και να αλληλεπιδρούν με τους άλλους εκεί.

Όπως και οι περισσότεροι άνθρωποι, χιλιετηρίδα πελάτες δεν θέλουν να μιλήσουν κάτω ή αντιμετωπίζονται σαν παιδιά. Ως οικονομικός σύμβουλος, δεν είστε οι γονείς τους και δικαιολογημένα αναμένουν να αντιμετωπίζονται όπως οι ενήλικες που είναι. Στην πραγματικότητα, κάθε οικονομικός σύμβουλος που μιλάει σε κάθε πελάτη κατά τη γνώμη μου αξίζει να χάσει αυτό το πρόσωπο ως πελάτης. (

Η ανάπτυξη των online οικονομικών συμβούλων (ή robo-advisors) και η δημοτικότητά τους στους νέους επενδυτές δεν είναι σύμπτωση. Η ευκολία και η 24ωρη εξυπηρέτηση αυτών των υπηρεσιών είναι ευρύτατη. Ομοίως, πιστεύω ότι το γεγονός ότι είναι λιγότερο πιθανό να μιλήσουν από έναν σε απευθείας σύνδεση σύμβουλο μπορεί επίσης να θεωρηθεί ως θετικό.

Πολλά χιλιετηρίδα επικεντρώνονται στην επίτευξη πιο υγιεινών και απλούστερων τρόπων ζωής και δικαίως πολλοί δεν εμπιστεύονται τους παραδοσιακούς οικονομικούς συμβούλους, αφού μαρτυρούν τις δοκιμασίες και τις δοκιμασίες που αντιμετώπισαν οι γονείς τους κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης της τελευταίας δεκαετίας.( ) Οι χιλιετηρίδες και η συνταξιοδότηση

Τα παλαιότερα χιλιετηρίδα άρχισαν την επαγγελματική τους σταδιοδρομία γύρω από την προτομή της DotCom, η οποία ακολουθήθηκε από την οικονομική και αναταραχή στην αγορά που προκλήθηκε από την 11η Σεπτεμβρίου, η οποία με τη σειρά της ακολούθησε η οικονομική κρίση 2008-2009. Έχουν βιώσει απολύσεις, σκληρή αγορά εργασίας και άλλες προκλήσεις σε σχετικά νεαρή ηλικία. Περίπου το 31% των 18 έως 34 ετών ζουν στο σπίτι με τους γονείς τους. Πρόκειται επίσης για μια γενιά που επιβαρύνεται με άνευ προηγουμένου επίπεδο χρέους φοιτητικών δανείων για να αποπληρώσει.

Συνολικά, αυτό μπορεί να κάνει την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση σκληρή για τις χιλιετίες. Ενώ είναι νέοι και έχουν τα οφέλη πολλών ετών μέχρι τη συνταξιοδότησή τους, οι δύσκολες συνθήκες των τελευταίων ετών εμπόδισαν την ικανότητα πολλών χιλιετιών να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση και να επωφεληθούν από το μεγάλο χρονικό ορίζοντα τους. (999)>

Επιπρόσθετα, μια έρευνα Fidelity Investments διαπίστωσε ότι πάνω από το 40% των εργαζομένων στις ηλικίες των 20 ετών εξαργυρώθηκαν μερικά ή όλα τα 401 (k) λογαριασμών κατά την εναλλαγή εργασιών. Οι εργαζόμενοι στην ηλικία των 30 ετών προχώρησαν μόνο ελαφρώς καλύτερα. Η ικανότητα να βοηθηθούν οι χιλιετηρίοι επενδυτές να βρεθούν σε τροχιά για τη συνταξιοδότηση και να προσφέρουν σχετικές συμβουλές στον οικονομικό σχεδιασμό σε αυτή την ομάδα είναι μια δυνητικά τεράστια ευκαιρία για οικονομικούς συμβούλους που είναι εξοπλισμένοι για να συνεργαστούν με αυτή τη γενιά. Για τις επιχειρήσεις που επιθυμούν να είναι γύρω από τη στιγμή που οι σημερινοί ιδιοκτήτες και οι ανώτεροι σύμβουλοί τους έχουν συνταξιοδοτηθεί, αυτό θα μπορούσε να είναι ο τέλειος τρόπος για να ταιριάζουν οι κατώτεροι οικονομικοί σύμβουλοι με αυτήν την ομάδα νεότερων επενδυτών και ελπίζουμε να τους μεγαλώσουν μαζί. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Η μεταβαλλόμενη δημογραφική κατάσταση του πλούτου - και πώς να το χρησιμοποιήσετε

Ορισμένα από τα εργαλεία και την υποδομή μπορεί να υπάρχουν ήδη. Η Fidelity έχει συμβεί με τις εταιρείες robo-advisor Betterment και τη Learnvest για να θέσει τις υπηρεσίες αυτές στη διάθεση των συμβούλων που είναι επιφορτισμένοι με τη Fidelity. Αυτό θα μπορούσε να προσφέρει μια έτοιμη πλατφόρμα για την αντιμετώπιση των νεότερων πελατών. Η εταιρία Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 56-0, 58% που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6

) και η Vanguard Group προσφέρουν παρόμοιες υπηρεσίες στην πλατφόρμα τους. περισσότερο προσανατολισμένη προς τους πελάτες που εργάζονται με το εσωτερικό συμβουλευτικό τμήμα αυτών των εταιρειών (από το 1ο τρίμηνο του 2015, η Schwab ετοιμάζεται να δρομολογήσει το δικό της robo-σύμβουλο). Η κατώτατη γραμμή Οι χιλιετηρίδες γερνούν, κινούνται με την καριέρα τους, έχουν οικογένειες και σκέφτονται να συνταξιοδοτηθούν . Σε περίπου 80 εκατομμύρια, το μέγεθος τους καθιστά μια ομάδα που πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι και οικονομικές συμβουλευτικές εταιρείες θα θέλουν να δικαστούν ως πελάτες. Η συνεργασία με τα χιλιετηρίδια προσφέρει τόσο προκλήσεις όσο και ευκαιρίες. Από τη μία πλευρά, οι χιλιετίες θα είναι αποδέκτες τουλάχιστον ενός μέρους των προβλεπόμενων 30 τρισεκατομμυρίων δολαρίων πλούτου που προβλέπεται να μεταφερθούν από τα Baby Boomers και τους ηλικιωμένους επενδυτές τα επόμενα χρόνια.Από την άλλη πλευρά, σχετικά λίγες χιλιετίες θα πληρούσαν επί του παρόντος τα ελάχιστα που έχουν εφαρμόσει πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι. Οι έξυπνοι, καταλαβαίοι σύμβουλοι θα σχεδιάσουν μια στρατηγική για να εξυπηρετήσουν αυτήν την αναδυόμενη ομάδα με τρόπο που ωφελεί αυτούς τους νέους πελάτες και είναι κερδοφόρος για τον σύμβουλο. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Τώρα είναι οι χρόνοι για να Snag Gen X Πελάτες και Πώς να σχεδιάσετε για το φιλανθρωπικό δώρο

.)