Το Νέο Έτος είναι γεμάτο ελπίδα, υπόσχεση και ψηφίσματα. Ενώ πολλοί λαοί επιλύουν εκ νέου για να αποκτήσουν καλύτερη φυσική κατάσταση, είναι πιθανό ότι όλοι οι άνθρωποι ορκίζονται να καθαρίσουν την οικονομική τους κατάσταση. Για το σκοπό αυτό, η Fidelity Investments δημοσίευσε πρόσφατα την έβδομη ετήσια μελέτη της για τα οικονομικά ψηφίσματα της Πρωτοχρονιάς για το 2016.

Μεταξύ των βασικών διαπιστώσεών της ήταν τα εξής:

• Το 37% των Αμερικανών έκανε οικονομικά ψηφίσματα για το νέο έτος έναντι 31% αύξηση κατά 19%.
• Τα τρία πρώτα ψηφίσματα παραμένουν σύμφωνα με προηγούμενες μελέτες: εξοικονομήστε περισσότερα (54% των ψηφισάντων), δαπανούν λιγότερο (19%) και πληρώνουν το χρέος (16%).
• Από τους ερωτηθέντες που έκαναν ψήφισμα πριν από το 2015, περισσότεροι από τους μισούς θεώρησαν ότι ήταν οικονομικά καλύτεροι και λιγότερο χρεωμένοι από ό, τι πριν από ένα χρόνο.

AD:

Η προσφυγή σε νέες αποφάσεις ενδέχεται να είναι ευκολότερη εάν συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, ο οποίος μπορεί να βοηθήσει στην κατασκευή ενός οικονομικού σχεδίου για να εξασφαλίσει ότι θα μείνετε σε καλό δρόμο. Ακολουθούν παραδείγματα δημοφιλών οικονομικών αποφάσεων από τη μελέτη και πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να επιτύχουν τους στόχους τους. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 3 τρόποι για να απολαύσετε την επένδυση φέτος )

Αποθηκεύστε περισσότερα για συνταξιοδότηση

Από τα άτομα της έρευνας που ανέφεραν ότι η εξοικονόμηση περισσότερων ήταν ένας στόχος, το πιο δημοφιλές μακροπρόθεσμο αποταμιευτικό ψήφισμα ήταν να σχεδιάσουμε καλύτερα τη συνταξιοδότηση σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης IRA ή στο χώρο εργασίας όπως 401 (k ) σχέδιο.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να υποστηρίξουν τους πελάτες τους εδώ, συμβουλεύοντας τους για τις καλύτερες επιλογές επιλογής στο σχέδιο εργοδότη τους και βοηθώντας τους να επανισορροπήσουν περιοδικά. Εάν το σχέδιο του πελάτη έχει μια επιλογή αυτόματης αντιστάθμισης, ο σύμβουλος μπορεί να τους ενθαρρύνει να λάβουν μέρος σε αυτήν την επιλογή.

AD:

Επιπλέον, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να δείξουν στους πελάτες τα οφέλη από την αύξηση του ποσού που εξοικονομείται για συνταξιοδότηση. Αυτό είναι ένα βασικό μέρος της διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες να επιμείνουν στο ψήφισμά τους εάν μπορούν να δουν ένα απτό όφελος.

Αποθήκευση για μακροπρόθεσμες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης

Η εξοικονόμηση για κάλυψη του κόστους υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση ήταν επίσης ένα δημοφιλές μακροπρόθεσμο ψήφισμα αποταμίευσης που αναφέρεται στη μελέτη. Αυτό συνοδεύεται από ανησυχίες σχετικά με το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης συνταξιούχων που αναφέρεται σε άλλη μελέτη Fidelity, η οποία έδειξε ότι ένα ζευγάρι στην ηλικία των 65 ετών αναμένεται να δαπανήσει 245.000 δολάρια για την υγειονομική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότηση. ( 7 τρόποι μείωσης των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση

) Μία από τις καλύτερες επιλογές είναι να υποδείξετε ότι οι πελάτες χρησιμοποιούν ένα υψηλής έκπτωσης πρόγραμμα ασφάλισης υγείας με ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας ( HSA) κατά τη διάρκεια των εργασιακών τους χρόνων. Στην ιδανική περίπτωση, θα χρηματοδοτήσουν το HSA και θα αφήσουν αυτά τα χρήματα να συσσωρεύονται, καλύπτοντας παράλληλα τα ιατρικά έξοδα από άλλες πηγές ενώ εργάζονται. Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να ενθαρρύνουν αυτήν την στρατηγική αποταμίευσης για τους πελάτες που είναι πιθανό να αναμένουν ένα τέτοιο κόστος υγειονομικής περίθαλψης και να τους καθοδηγήσουν μέσω της διαδικασίας. Οι σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να προτείνουν επενδυτικές επιλογές για τα χρήματα σε ορισμένες περιπτώσεις, εάν η στρατηγική αυτή ταιριάζει με τους στόχους του πελάτη και την ανοχή του κινδύνου.

Εξοικονόμηση για κολέγιο

Ένας άλλος κορυφαίος μακροπρόθεσμος στόχος εξοικονόμησης είναι πώς να βάλει μακριά τα χρήματα για το κολλέγιο των παιδιών. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να δουν τα οχήματα εξοικονόμησης κολλεγίων όπως 529 σχέδια και άλλα.

Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι χρησιμεύουν επίσης ως de-facto οικονομικοί προπονητές για τους πελάτες τους. Ένας από τους βασικούς μισθωτές της προπόνησης είναι να κρατήσει τον πελάτη υπεύθυνο για να κολλήσει σε στόχους. Ενώ μπορεί να μην είναι απαραίτητο (ή ευχάριστο) να κυνηγούν έναν πελάτη, οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν με την τακτική ερώτηση σχετικά με αυτά τα αντικείμενα / στόχους κατά τις συναντήσεις ή μέσω email ή τηλεφωνικών κλήσεων. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Οι Top 5 Ways Advisors μπορούν να απευθύνονται σε Γυναικείους Πελάτες.

) Εφαρμόζοντας Ψηφίσματα Σύμφωνα με τη μελέτη, όσοι κάνουν οικονομικά ψηφίσματα είναι καλύτεροι από αυτούς 't. Εδώ είναι μερικά σχετικά αποτελέσματα για το περασμένο έτος:

Από εκείνους που έκαναν ψηφίσματα, το 51% πιστεύει ότι θα είναι οικονομικά καλύτεροι το 2016 έναντι 38% εκείνων που δεν έκαναν ψηφίσματα πριν το 2015.

οι οποίοι ψήφισαν το 43%, θεώρησαν ότι θα μπορούσαν να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους για το 2016 κατά τουλάχιστον ένα τοις εκατό έναντι του 22% εκείνων που δεν έκαναν ψηφίσματα.

• Από εκείνους που πέτυχαν τουλάχιστον το 80% ενός οικονομικού στόχου πριν από το 2015, το 56% θεώρησε ότι η συνολική οικονομική τους κατάσταση βελτιώθηκε έναντι του 34% που δεν πέτυχε τουλάχιστον το 80% του οικονομικού τους στόχου.
• Η κατώτατη γραμμή
• Οι πελάτες που εισέρχονται στη νέα χρονιά με οικονομικά ψηφίσματα και στόχους έχουν περισσότερες πιθανότητες να τα επιτύχουν και να βρουν βελτίωση της συνολικής τους οικονομικής κατάστασης έναντι εκείνων που δεν το κάνουν. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να ενθαρρύνουν αυτή τη διαδικασία, θα πρέπει να βοηθούν τους προπονητές που το χρειάζονται και θα πρέπει να συνεργάζονται με τους πελάτες για να παρακολουθούν την πρόοδό τους κατά τη διάρκεια του έτους και μετά. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες να αποφύγουν φορολογικές απάτες

)