Αν και τα πράγματα βελτιώνονται λίγο, οι γυναίκες συχνά υστερούν στους άνδρες από την άποψη του ποσού που εξοικονομούνται για συνταξιοδότηση και της συνολικής τους ετοιμότητας για συνταξιοδότηση. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για αυτό, συμπεριλαμβανομένου του γεγονότος ότι οι γυναίκες έχουν πάρει ιστορικά λίγο χρόνο μακριά από το εργατικό δυναμικό για την αύξηση των παιδιών και τη διαφορά στις αμοιβές που έχουν υποστεί. Οι γυναίκες, κατά μέσο όρο, ζουν περισσότερο από τους άνδρες, επομένως αυτό σημαίνει ότι τα αυγά τους και άλλα συνταξιοδοτικά μέσα πρέπει να διαρκούν περισσότερο κατά μέσο όρο, στη συνέχεια, για τους άνδρες.

Ως οικονομικός σύμβουλος που ασχολείται με γυναίκες πελάτες, τι μπορείτε να κάνετε για να διασφαλίσετε ότι οι πελάτες αυτοί θα έχουν οικονομικά επιτυχημένη συνταξιοδότηση; (999) Γυναίκες εναντίον ανδρών Μια μελέτη της Κοινωνίας των Αναλογιστών ανέφερε ότι οι άνδρες τείνουν να είναι πιο αισιόδοξοι για τη συνταξιοδότηση και την αίσθηση μπορούν να προσαρμόζονται σε οποιαδήποτε κατάσταση τους ρίχνεται. Οι γυναίκες φαινόταν να ανησυχούν πολύ περισσότερο για την οικονομική τους ασφάλεια κατά τη συνταξιοδότησή τους και για την εξάντληση των χρημάτων. Οι γυναίκες είναι επίσης πιο πιθανό να συνταξιοδοτηθούν λόγω οικογενειακών αναγκών και έχουν αναλάβει ρόλο φροντιστή από τους άνδρες.

Πέρα από αυτό, οι γυναίκες γενικά τείνουν να ζουν περισσότερο από τους άνδρες και συχνά παντρεύονται άντρες μεγαλύτερες από ό, τι είναι. Αυτός ο συνδυασμός δημιουργεί ιδιαίτερους προβληματισμούς σχεδιασμού, τους οποίους οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να λάβουν υπόψη όταν εργάζονται με γυναίκες πελάτες, τόσο παντρεμένους όσο και μεμονωμένους. Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να λάβουν υπόψη αυτά τα θέματα όταν βοηθούν τους θηλυκούς πελάτες τους να συνταξιοδοτηθούν.

Εκμάθηση των βασικών

Σε μια πρόσφατη διάσκεψη της Morningstar Inc. στο Σικάγο, η Cindy Hounsell, πρόεδρος του Ινστιτούτου Γυναικών για ασφαλή συνταξιοδότηση, δήλωσε ότι πολλές γυναίκες απλά δεν γνωρίζουν τα βασικά της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση. Έδειξε ότι πολύ συχνά οι παντρεμένες γυναίκες δεν συμμετέχουν σε σημαντικές συνομιλίες που οι σύζυγοι τους έχουν με τους οικονομικούς τους συμβούλους σχετικά με το σχεδιασμό για συνταξιοδότηση. (

)

Αυτή η έλλειψη συμμετοχής μπορεί να αφήσει τις γυναίκες αυτές απροετοίμαστες να διαχειριστούν τη συνταξιοδότησή τους σε περίπτωση που διαζευχθούν ή γίνουν χήρες. Ο Hounsell και ο συνάδελφός του Mark Miller, συνταξιούχος αρθρογράφος για τα Morningstar, Reuters και WealthManagement. com, τόνισε ότι είναι σημαντικό οι οικονομικοί σύμβουλοι να διασφαλίζουν ότι η σύζυγος συμπεριλαμβάνεται σε αυτές τις σημαντικές συζητήσεις. Αυτό έχει ακόμη μεγαλύτερη σημασία για τους οικονομικούς συμβούλους, καθώς ο αριθμός των χήρων που καταλήγουν να αλλάζουν οικονομικούς συμβούλους μετά το θάνατο των συζύγων τους είναι αρκετά υψηλός. Η εικασία μου είναι ότι πολλές από αυτές τις γυναίκες αισθάνονται απογοητευμένοι με τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίστηκαν από τον πρώην οικονομικό τους σύμβουλο.

Κοινωνική Ασφάλιση Ο Miller πρότεινε ότι ένα σημείο εκκίνησης για τα ζευγάρια συντονίζει τη στρατηγική τους για την κοινωνική ασφάλιση.Ενώ το αρχείο και η αναστολή με μια περιορισμένη στρατηγική εφαρμογής έχει περάσει από το δρόμο, εξακολουθεί να υπάρχει αξία για να συνεργαστείτε με παντρεμένα ζευγάρια για να σχεδιάσετε μια αξίωση στρατηγική. Σε περιπτώσεις όπου η γυναίκα έχει το χαμηλότερο ρεκόρ εισοδήματος κοινωνικής ασφάλισης, είναι σημαντικό ο σύζυγος να περιμένει όσο το δυνατόν περισσότερο για να διεκδικήσει το όφελος. Αυτό εξασφαλίζει το μεγαλύτερο όφελος επιζώντων για τη σύζυγο εάν πεθαίνει πρώτα. (

Μεγαλύτερος Χρονικός Προγραμματισμός

Πολύ συχνά, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα χρησιμοποιούν ανεπαρκή ορίζοντα προγραμματισμού για όλους τους πελάτες ή χρησιμοποιούν την ίδια χρονική γραμμή άντρες και γυναίκες. Στην περίπτωση ενός παντρεμένου ζευγαριού και ειδικά εάν η σύζυγος είναι νεότερος, πρέπει να ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι οι γυναίκες γενικά ζουν περισσότερο. Αυτή η διαφορά είναι γενικά τρία έως τέσσερα χρόνια κατά μέσο όρο. Ακόμη και με μεμονωμένες γυναίκες πελάτες, οι σύμβουλοι πρέπει να έχουν κατά νου το μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής τους κατά τον καθορισμό των υποθέσεων σχεδιασμού.

Χρόνος εκτός εργατικού δυναμικού

Οι γυναίκες είναι πιο πιθανό από τους άνδρες να αφιερώνουν χρόνο στο εργατικό δυναμικό. Η λήψη του χρόνου για να έχετε και να μεγαλώσετε τα παιδιά έρχεται στο μυαλό σας. Ακόμα και στον σημερινό κόσμο όπου η άδεια μητρότητας είναι πιο συνηθισμένη, αυτά είναι ακόμα χρόνια όπου η γυναίκα δεν κερδίζει χρήματα και πιθανότατα δεν εξοικονομούσε για τη συνταξιοδότηση. Επιπλέον, η επανένταξη στο εργατικό δυναμικό δεν είναι πάντα εύκολη και αυτό μπορεί να υποβαθμίσει σοβαρά τα εισοδήματα μιας ζωής και τις αποταμιεύσεις από τη συνταξιοδότηση.

Ένας άλλος λόγος για τον οποίο οι γυναίκες μπορούν να εγκαταλείψουν το εργατικό δυναμικό είναι να υπηρετήσουν ως φροντιστές για ένα μέλος της οικογένειας, συχνά για έναν γηράσκοντα γονέα. Η γυναίκα είναι πιο πιθανό να καλύψει αυτό το ρόλο από ό, τι οι άνδρες και αυτό μπορεί να συμβεί όταν η γυναίκα είναι μεγαλύτερης ηλικίας και κοντά στη συνταξιοδότηση. Εκτός από το χαμένο εισόδημα και τις μειωμένες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, οι γυναίκες ενδέχεται να δυσκολεύονται να βρουν νέα δουλειά όταν τελειώσει ο ρόλος της φροντίδας.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι επιτακτική ανάγκη οι οικονομικοί σύμβουλοι που συνεργάζονται με γυναίκες πελάτες να λαμβάνουν υπόψη τις μοναδικές τους ανάγκες. Τόσο οι παντρεμένες όσο και οι μητέρες συχνά κερδίζουν λιγότερα από τους ανδρικούς τους συναδέλφους. Οι γυναίκες είναι επίσης πιο πιθανό να ξοδέψουν χρόνο από το εργατικό δυναμικό και αυτό πρέπει να αντιμετωπιστεί στις υποθέσεις σχεδιασμού. Οι παντρεμένες γυναίκες συχνά αποκλείονται από τη διαδικασία προγραμματισμού, είτε με επιλογή είτε από έναν κυρίαρχο σύζυγο. Είναι βασικό οι οικονομικοί σύμβουλοι να τις συμπεριλάβουν στη διαδικασία σχεδιασμού. Αυτός είναι επίσης ένας καλός τρόπος για να τα διατηρήσετε ως πελάτες, εάν ξεπεράσουν τους συζύγους τους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι αποτυγχάνουν τις γυναίκες (και ποιες γυναίκες μπορούν να κάνουν γι 'αυτό) .