Πολλοί αρχικοί επενδυτές αντιμετωπίζουν δύο βασικές ερωτήσεις όταν καθορίζουν το πού θα επενδύσουν τα σκληρά κερδισμένα δολάρια: πόσα διαθέσιμα ή διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία είναι διαθέσιμα και ποιες επενδύσεις επιλέγουν κατά την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου. Ο προσδιορισμός του ποσοστού των επενδύσιμων κεφαλαίων μετά την καταμέτρηση των καθημερινών δαπανών διαβίωσης είναι σχετικά απλή για τα περισσότερα άτομα: εισόδημα από όλες τις πηγές - έξοδα διαβίωσης = διαθέσιμο ή επενδυτικό κεφάλαιο. Η επιλογή των επενδυτικών οχημάτων για επιλογή είναι μια εντελώς διαφορετική πρόταση.

Για να μπείτε στο επενδυτικό παιχνίδι μόνος σας, θα πρέπει πρώτα να κάνετε κάποια έρευνα. Να είστε έτοιμοι να μάθετε ένα νέο λεξιλόγιο και να ανακαλύψετε πολλές συμβουλές και πληροφορίες σχετικά με την επένδυση. Σε κάποιο σημείο, ως νεότερος επενδυτής, πρέπει να επιλέξετε την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που ταιριάζει καλύτερα στις επενδυτικές σας ανάγκες. Με άλλα λόγια, ποιο ποσοστό των επενδύσιμων στοιχείων του ενεργητικού σας θα πρέπει να διατίθεται για ομόλογα αντί για μετοχές ή ομόλογα αντί για ακίνητα; Μόλις προσδιορίσετε την κατανομή του ενεργητικού σας, τότε θα πρέπει να καθορίσετε το είδος των επενδυτικών λογαριασμών που πρέπει να δημιουργήσετε: έναν χρηματιστηριακό λογαριασμό ή / και έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης. Οι επενδύσεις είτε είναι αναβαλλόμενες είτε απαλλαγμένες από φόρους σε λογαριασμούς αφυπηρέτησης, ενώ όλα τα κέρδη και οι ζημίες είναι ετήσια φορολογητέα περίπτωση σε τακτικό λογαριασμό μεσιτείας.

Όπως πιθανότατα έχετε συλλέξει μέχρι στιγμής, πρόκειται για σοβαρές οικονομικές αποφάσεις που δεν πρέπει να ληφθούν ελαφρώς. Για τους επενδυτές που επιθυμούν να υπάρχει ένας ευκολότερος, οικονομικά αποδοτικός τρόπος για επενδύσεις που εξακολουθούν να επιτρέπουν την προσαρμογή τους, οι χρηματιστηριακές συναλλαγές (ETFs) μπορεί να είναι η απάντηση. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το Motif, βλέπε: Πώς λειτουργεί το Motif Investments: Κίνδυνοι και ανταμοιβές .)

Πώς λειτουργούν τα ETF

Τα ETF είναι επενδυτικά κεφάλαια που αποτελούνται από μετοχές, ομόλογα, εμπορεύματα ή περιουσιακά στοιχεία να αγοράζονται καθημερινά σε διάφορα ανοιχτά χρηματιστήρια. Ένα από τα πλεονεκτήματα που έχουν τα ETF έναντι άλλων παρόμοιων επενδύσεων είναι η υψηλή ρευστότητα και η ενσωματωμένη διαφοροποίηση. Η ρευστότητα, η οποία είναι η ευκολία με την οποία μπορεί να αγοραστεί και να πωληθεί μια ασφάλεια, αυξάνεται όταν υπάρχουν αρκετοί αγοραστές και πωλητές: σύμφωνα με τον έμπορο NASDAQ, ο όγκος συναλλαγών του ΕΜΤ είναι περίπου 12% του συνολικού ημερήσιου όγκου. Τα ETF μπορεί να φαίνονται παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά αυτά τα τελευταία σπάνια ασχολούνται με αυτόν τον όγκο καθημερινά. Επιπλέον, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν μόνο σε συγκεκριμένες ώρες της ημέρας, τα ETF μπορούν να αγοραστούν και να πωληθούν ανά πάσα στιγμή κατά την ημέρα διαπραγμάτευσης. Συνήθως, οι συναλλαγές του ΕΙΕΕ αφορούν καθαρή αξία ενεργητικού.

Η διαφοροποίηση είναι ένα άλλο buzzword ή ενοικιαστής επένδυσης που είναι γνωστό στους περισσότερους ανθρώπους. Γενικά, τα ΕΙΕΕ είναι πολύ διαφοροποιημένες επενδύσεις με πολλά περιουσιακά στοιχεία της ίδιας τάξης ή ακόμη και ένα μείγμα μετοχών και ομολόγων. Ως αποτέλεσμα, αντί να βγείτε έξω και να ερευνήσετε τους τομείς των μετοχών και τις συνιστώμενες κατανομές περιουσιακών στοιχείων, μπορείτε απλά να βρείτε ένα ΕΙΕΕ που να ανταποκρίνεται στις επενδυτικές ανάγκες σας.Για παράδειγμα, αν έχετε συμφέρον να αγοράσετε ένα ETF που αντικατοπτρίζει τους γενικούς δείκτες της αγοράς, μπορείτε να αγοράσετε το SPDR S & P 500 ETF (SPY SPYSPDR S & P500 ETF Trust Units258. % Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ). Το SPY είναι ήδη ήδη σταθμισμένο, επομένως οι μεγαλύτερες εταιρείες αποτελούν μεγαλύτερο τμήμα του επενδυτικού κεφαλαίου από ό, τι οι μικρότερες. Αυτό το ενσωματωμένο χαρακτηριστικό ανακουφίζει τις ανησυχίες για την κατάλληλη εξισορρόπηση των επενδύσεων ανάλογα με το μέγεθος της εταιρείας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 5 λόγοι για τους οποίους τα ETFs εργάζονται για νέους επενδυτές .)

Το Motif's Take on ETFs

Το νέο παιδί στην επενδυτική ομάδα do-it-yourself είναι η Motif Investing. Σε σχέση με τα ETF, οι επενδυτικές επιλογές του Motif υπάρχουν ως καλάθια αποθεμάτων που αντικατοπτρίζουν ορισμένα θέματα ή μοτίβα. Για παράδειγμα, ας πούμε ότι πιστεύετε ότι η καθαρή κατανάλωση είναι ο τρόπος του μέλλοντος και αναμένετε ότι θα αυξηθεί σημαντικά. Με βάση αυτό, μπορείτε να επιλέξετε ένα καλάθι αποθεμάτων που ειδικεύονται στην παραγωγή, την εμπορία, τη διανομή και την πώληση υγιεινών και βιολογικών τροφίμων. Η Motif δίνει στους επενδυτές τη δυνατότητα να δημιουργήσουν ένα διαφοροποιημένο σύνολο κορυφαίων εταιρειών που αναμένεται να οδηγήσουν στις αντίστοιχες βιομηχανίες τους. Ένα άλλο πλεονέκτημα της Motif είναι τα πολύ χαμηλά επενδυτικά τέλη σε σχέση με συγκρίσιμες επενδύσεις. Τα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν συνήθως μια ετήσια αμοιβή μαζί με έναν δείκτη εξόδων, ενώ τα ETF και τα μοτίβα επιβαρύνονται μόνο με τέλη συναλλαγής και, σε αντίθεση με τα αμοιβαία κεφάλαια, δεν τιμωρούν τους επενδυτές για πρόωρες εξαγορές.

Η κατώτατη γραμμή

Η επένδυση μπορεί να είναι ένα αποθαρρυντικό έργο. Η εκτίμηση της συνολικής σας οικονομικής κατάστασης και, στη συνέχεια, η επιλογή των κατάλληλων επενδύσεων, λαμβάνοντας υπόψη διάφορους παράγοντες, απαιτεί κάποια σκέψη. Τα χρηματιστήρια που αποτελούν αντικείμενο συναλλαγματικών διαθεσίμων αποτελούν μια καλή επιλογή για να ξεκινήσουν οι επενδυτές, δεδομένης της ευκολίας συναλλαγής, της υψηλής ρευστότητας και του σχετικού χαμηλού κόστους ιδιοκτησίας. Τα ΕΙΕΕ αξίζουν να εξεταστούν τόσο οι φορολογούμενοι όσο και οι φορολογικοί λογαριασμοί. Ως ο πιό πρόσφατος παίκτης στον χώρο επενδύσεων που κάνετε, η επένδυση Motif βοηθά τους επενδυτές με έναν πιο κοσμικό ή επικεντρωμένο επενδυτικό στόχο να βρουν ορισμένα μοτίβα που μοιάζουν με ETF που περιέχουν αξιόλογες επενδυτικές επιλογές. Γενικά, η επιλογή ενός ETF ως βασικού επενδυτικού οχήματος έχει νόημα για πολλούς επενδυτές.