"Δανειακή δόση" είναι ένας ευρύς γενικός όρος που ισχύει για τη συντριπτική πλειοψηφία τόσο των προσωπικών όσο και των εμπορικών δανείων που χορηγούνται στους δανειολήπτες. Τα δάνεια με δόσεις περιλαμβάνουν κάθε είδος δανείου που επιστρέφεται με τακτικές πληρωμές ή δόσεις. Κάθε πληρωμή σε χρεωστική δόση περιλαμβάνει την εξόφληση μέρους του κεφαλαίου που δανείστηκε και επίσης την καταβολή τόκων επί του χρέους. Οι κύριες μεταβλητές που καθορίζουν το ποσό κάθε τακτικής πληρωμής δανείου περιλαμβάνουν το ποσό του δανείου, το επιτόκιο που χρεώνεται στον οφειλέτη και το μήκος ή το χρονικό όριο του δανείου.

Δάνεια Δόσης: Τα Βασικά

Τα συνήθη παραδείγματα δανείων δόσης είναι δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια ή προσωπικά δάνεια. Εκτός από τα ενυπόθηκα δάνεια, τα οποία είναι συχνά δάνεια μεταβλητού επιτοκίου όπου το επιτόκιο αλλάζει κατά τη διάρκεια του δανείου, σχεδόν όλα τα δάνεια με δόσεις είναι δάνεια σταθερού επιτοκίου, πράγμα που σημαίνει ότι το επιτόκιο που χρεώνεται κατά τη διάρκεια του δανείου καθορίζεται χρόνο δανεισμού. Ως εκ τούτου, το κανονικό ποσό πληρωμής, συνήθως οφειλόμενο σε μηνιαία βάση, παραμένει το ίδιο καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου, καθιστώντας έτσι εύκολο για τον οφειλέτη να προϋπολογιστεί εκ των προτέρων για να πραγματοποιήσει τις απαιτούμενες πληρωμές.

Τα δάνεια με δόσεις μπορούν να είναι είτε εξασφαλισμένα είτε μη εξασφαλισμένα. Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι εξασφαλισμένα με το σπίτι το δάνειο χρησιμοποιείται για την αγορά, και η εγγύηση για ένα αυτοκίνητο δάνειο είναι το όχημα που αγοράζεται με το δάνειο. Ορισμένα δάνεια δόσης, συχνά αναφερόμενα ως προσωπικά δάνεια, παρατείνονται χωρίς να απαιτείται εξασφάλιση. Τα δάνεια που παρατείνονται χωρίς την απαίτηση της εξασφάλισης βασίζονται στην πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη, η οποία συνήθως αποδεικνύεται με πιστωτικό αποτέλεσμα, και η δυνατότητα αποπληρωμής όπως φαίνεται από το εισόδημα ή / και τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. Το επιτόκιο που χρεώνεται σε μη εξασφαλισμένο δάνειο είναι συνήθως υψηλότερο από το επιτόκιο που θα χρεώνεται σε ένα συγκρίσιμο δάνειο, το οποίο αντανακλά τον υψηλότερο κίνδυνο μη αποπληρωμής που δέχεται ο δανειστής.

Δάνεια Δόσης: Η Διαδικασία

Ένας οφειλέτης υποβάλλει αίτηση για δάνειο δόσης συμπληρώνοντας μια αίτηση με έναν δανειστή, συνήθως διευκρινίζοντας τον σκοπό του δανείου, όπως είναι η αγορά ενός αυτοκινήτου. Ο δανειστής συζητά με τον δανειολήπτη διάφορες επιλογές σχετικά με θέματα όπως η προκαταβολή, η διάρκεια του δανείου, το χρονοδιάγραμμα πληρωμών και τα ποσά των πληρωμών. Για παράδειγμα, εάν ένας ιδιώτης επιθυμεί να δανειστεί $ 10, 000 για να χρηματοδοτήσει την αγορά ενός αυτοκινήτου, ο δανειστής ενημερώνει τον οφειλέτη ότι η υψηλότερη προκαταβολή θα μπορούσε να οδηγήσει τον δανειολήπτη σε χαμηλότερο επιτόκιο ή ότι ο οφειλέτης θα μπορούσε να λάβει χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές τη λήψη δανείου για πιο μακροπρόθεσμο χρονικό διάστημα. Ο δανειστής εξετάζει επίσης την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη για να καθορίσει ποιο ποσό και με ποιους όρους δανείου ο δανειστής είναι πρόθυμος να παρατείνει την πίστωση.

Οι δανειολήπτες πρέπει γενικά να πληρώνουν και άλλες χρεώσεις, επιπλέον των χρεωστικών τόκων, όπως τέλη επεξεργασίας αιτήσεων, τέλη προέλευσης δανείων και ενδεχόμενες πρόσθετες χρεώσεις, όπως τέλη καθυστέρησης πληρωμής.

Ο δανειολήπτης συνήθως αποσύρει το δάνειο κάνοντας τις απαιτούμενες πληρωμές. Οι δανειολήπτες μπορούν συνήθως να εξοικονομήσουν τόκους καταβάλλοντας το δάνειο πριν από το τέλος της περιόδου που ορίζεται στη σύμβαση δανείου. Ωστόσο, ορισμένα δάνεια επιβάλλουν ποινές προπληρωμής εάν ο οφειλέτης πληρώνει νωρίτερα το δάνειο.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Τα δάνεια με δόσεις είναι ευέλικτα και μπορούν εύκολα να προσαρμοστούν στις συγκεκριμένες ανάγκες του δανειολήπτη όσον αφορά το ποσό δανείου και το χρονικό διάστημα που ταιριάζει καλύτερα με την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει το δάνειο. Τα δάνεια με δόσεις δίνουν στον δανειολήπτη τη δυνατότητα χρηματοδότησης με σημαντικά χαμηλότερο επιτόκιο από εκείνο που συνήθως διατίθεται με την αναχρηματοδότηση πίστωσης, όπως οι πιστωτικές κάρτες. Με αυτόν τον τρόπο, ο οφειλέτης μπορεί να κρατήσει περισσότερα χρήματα σε χέρι για να χρησιμοποιήσει για άλλους σκοπούς, αντί να κάνει μια μεγάλη ταμειακή δαπάνη.

Για τα μακροπρόθεσμα δάνεια, ο οφειλέτης μπορεί να κάνει πληρωμές σε δάνειο σταθερού επιτοκίου με υψηλότερο επιτόκιο από το ισχύον επιτόκιο της αγοράς. Ο δανειολήπτης μπορεί να είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο στο επικρατέστερο χαμηλότερο επιτόκιο. Το άλλο κύριο μειονέκτημα ενός δανείου δόσης προέρχεται από το γεγονός ότι ο οφειλέτης είναι κλειδωμένος σε μια μακροπρόθεσμη οικονομική υποχρέωση. Κάποια στιγμή, οι περιστάσεις μπορεί να καταστήσουν τον δανειολήπτη ανίκανο να εκπληρώσει τις προγραμματισμένες πληρωμές, κινδυνεύοντας να αθετήσει και ενδεχόμενη απώλεια οποιασδήποτε ασφάλειας που χρησιμοποιήθηκε για την εξασφάλιση του δανείου.