Η λήψη ενός αυτόματου δανείου για πιο μακροπρόθεσμο χρονικό διάστημα με χαμηλότερα επιτόκια μπορεί να κρατήσει τον μηνιαίο λογαριασμό κάτω από ένα επίπεδο πτώχευσης του προϋπολογισμού, αλλά είναι καλό για εσάς;

Για να απαντήσετε σε αυτή την ερώτηση, πρέπει να καταλάβετε πώς λειτουργούν τα επιτόκια των δανείων αυτοκινήτων.

Η μέση τιμή ενός νέου αυτοκινήτου είναι $ 33,652 τον Ιούνιο του 2016, αυξημένη κατά 2% από τον Ιούνιο του 2015, οπότε δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι καταναλωτές όλο και περισσότερο χρηματοδοτούν τις αγορές τους με μακροπρόθεσμα δάνεια . Το μέσο όρο αυτόματου δανείου είναι ρεκόρ 68 μηνών από το α 'τρίμηνο του 2016.

Αλλά εδώ είναι οι τρεις μεγάλοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν από τη λήψη του δικού σας δανείου:

Τα επιτόκια του δανείου αυτοκινήτων αλλάζουν καθημερινά και ποικίλλουν ευρέως.

• Πριν εισέλθετε σε ένα εκθεσιακό χώρο, ελέγξτε τις τρέχουσες τιμές που δημοσιεύονται στο BankRateMonitor. com. Μπορεί να θεωρήσετε ότι έχετε προ-έγκριση από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση πριν αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Οι υποστηρικτές των καταναλωτών λένε ότι ένας πωλητής αυτοκινήτων μπορεί να σας δώσει είτε μια καλή τιμή στο αυτοκίνητο, είτε μια καλή συμφωνία για τη χρηματοδότηση, αλλά όχι και οι δύο. Σε κάθε περίπτωση, θέλετε να ενημερωθείτε για το τι είναι "μια καλή συμφωνία" για ένα δάνειο επί του παρόντος. (Δείτε 6 τρόποι να μειώσετε το κόστος του δανείου σας αυτοκινήτου. ) Τα δάνεια αυτοκινήτων περιλαμβάνουν απλό κόστος τόκων, όχι σύνθετο τόκο.
• Αυτό είναι καλό. Ο δανειολήπτης συμφωνεί να καταβάλει τα χρήματα πίσω, συν ένα κατ 'αποκοπή ποσοστό του δανεισθέντος ποσού. (Σε σύνθετο επιτόκιο, ο τόκος κερδίζει τόκους με την πάροδο του χρόνου, οπότε το συνολικό ποσό που καταβλήθηκε χιονόμπαλες.) Τα δάνεια αυτοκινήτων "αποσβένονται". "
• Όπως και σε υποθήκη, οι οφειλόμενοι τόκοι είναι προκαταβολικά πληρωμένοι στις πρώτες πληρωμές. Κατά τη διάρκεια της κατάρρευσης των τιμών των κατοικιών, οι ιδιοκτήτες σπιτιού που χρωστάνε περισσότερα από τα σπίτια τους αξίζουν για μεταπώληση λέγεται ότι είναι "υποβρύχια. "Ομοίως, οι αγοραστές αυτοκινήτων μπορούν να οδηγούν" υποβρύχια "για μεγάλο χρονικό διάστημα, εκτός και αν είχαν βαριά προκαταβολή ή καθυστερημένο μοντέλο συναλλαγής επειδή ένα αυτοκίνητο υποτιμάται απότομα σε αξία μόλις το απομακρύνετε από την παρτίδα.

Κρόνος αριθμών

Τα παρακάτω παραδείγματα δείχνουν πώς καθορίζεται το πραγματικό κόστος ενός αυτοκινήτου από το δάνειο αυτοκινήτου που επιλέγετε. Σε κάθε περίπτωση, το αυτοκίνητο, η προκαταβολή και το ποσό που θα χρηματοδοτηθεί είναι τα ίδια: Η τιμή είναι ότι το μέσο όρο $ 33, 652. Η προκαταβολή είναι 10%. Το χρηματικό ποσό θα είναι $ 30, 287.

Ένα δάνειο 4% για πενταετή περίοδο θα κόστιζε $ 557. 78 το μήνα. Στο τέλος αυτού του χρόνου, θα είχατε καταβάλει 33, 466.80 μηνιαίες πληρωμές. Προσθέστε την προκαταβολή $ 3, 365. 20 και το πραγματικό κόστος του αυτοκινήτου θα είναι $ 36, 832.

• Εάν το τράβηξε το δάνειο αυτό σε οκτώ χρόνια, η μηνιαία πληρωμή θα μειωνόταν στα 369 δολάρια. 18. Στο τέλος αυτής της περιόδου, οι πληρωμές δανείου σας θα ανέρχονταν συνολικά σε 35, 441 δολάρια. 28. Συμπεριλαμβανομένων των 3, 365. 20 προκαταβολών, το πραγματικό κόστος του αυτοκινήτου αυξάνεται στα $ 38, 806. 48.

Η μηνιαία πληρωμή σας - και το Σύνολο

Το επιτόκιο που λαμβάνετε για το δάνειο έχει δραματικό αντίκτυπο στους αριθμούς αυτούς.Σκεφτείτε πώς αλλάζουν οι αριθμοί αν έπρεπε να πληρώσετε ένα ποσοστό 6% αντί για 4% για το ίδιο αυτοκίνητο.

Η μηνιαία πληρωμή για δάνειο 5 ετών για $ 30, 287 με τόκο 6% θα ήταν $ 585. 53. Θα πληρώσετε $ 35, 131. 80 σε μηνιαίες πληρωμές. Ρίξτε στην προκαταβολή του 10% και το αυτοκίνητο κοστίζει $ 38, 497.

• Αν τεντωθεί σε μια περίοδο 8 ετών, η μηνιαία πληρωμή για αυτό το δάνειο ύψους 30, 204 δολάρια 204 σε 6% μειώνεται στα $ 398. 01 το μήνα. Οι πληρωμές δανείων θα ανέρχονταν συνολικά σε 38, 208 δολάρια. 96. Προσθέστε την προκαταβολή 10% και το αυτοκίνητο κοστίζει $ 41, 574. 16.
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον αριθμό για τον εαυτό σας χρησιμοποιώντας το BankRateMonitor. com αριθμομηχανή δανείου.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή ενός δανείου αυτοκινήτου είναι πάντα ένα συμβιβασμό. Αν είστε σε ένα σφιχτό προϋπολογισμό, ένα χαμηλότερο μηνιαίο νομοσχέδιο είναι μια ελκυστική επιλογή, αλλά σημαίνει περισσότερες μηνιαίες πληρωμές και υψηλότερη πραγματική τιμή για το αυτοκίνητο. Εάν θέλετε να πληρώσετε την καλύτερη τιμή για το αυτοκίνητο, και μια ταχύτερη πορεία από το χρέος, θα πρέπει να διαχειριστείτε μια έντονη μηνιαία πληρωμή.

Για περαιτέρω ανάγνωση, ανατρέξτε στα σεμινάρια του Investopedia,

Ο πλήρης οδηγός για την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου και Ο πλήρης οδηγός για την αγορά ενός μεταχειρισμένου αυτοκινήτου.