Πίνακας περιεχομένων:
- Στις αρχές Αυγούστου, η Wall Street Journal ανακοίνωσε αύξηση κατά 78% από το 2014 έως το 2015 στο χρηματικό ποσό που χορηγήθηκε ως δάνεια σε δάνεια σε δανειολήπτες που είχαν βαθμολογίες πίστωσης 660 ή λιγότερο. Τα δάνεια δόσεων το 2015 ανήλθαν σε ένα επιβλητικό $ 24. 2 δισ. Ευρώ - σχεδόν τριπλάσιο του ποσού που δανείστηκε το 2012, προσθέτει το άρθρο. Γιατί η απότομη αύξηση;
- Κατά μέσο όρο, τα δάνεια ανά ημέρα πληρωμής συνοδεύονται από επιτόκιο μεγαλύτερο από 300%, σύμφωνα με το CFPB. Κάτι ακόμα χειρότερο, ο οφειλέτης πρέπει επίσης να διεισδύσει για την προέλευση των δανείων και τα τέλη αναχρηματοδότησης, που είναι περίπου το 10% του ποσού του δανείου, σημειώνει η Wall Street Journal. Επιπλέον, οι δανειολήπτες μπορούν να έχουν την πολυτέλεια μιας φτηνότερης μηνιαίας πληρωμής, αλλά το συνολικό ποσό που θα διατεθεί για να ικανοποιήσει το δάνειο θα είναι σημαντικό λόγω της μακρύτερης περιόδου αποπληρωμής.Για να εξαλειφθεί το ζήτημα, η Pew Charitable Trusts συνιστά η CFPB να τροποποιήσει τους προτεινόμενους κανονισμούς ώστε να συμπεριλάβει "πρότυπα για την ασφάλεια των καταναλωτών, όπως ο περιορισμός των πληρωμών δανείων έως το 5% του μισθού του δανειολήπτη. "
- Οι καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια πληρωμής
Για τους δανειστές payday, τα δάνεια δόσεων θα μπορούσαν σύντομα να γίνουν το νέο κανονικό, ως αποτέλεσμα των προτεινόμενων κυβερνητικών κανονισμών που θα σπάσουν το μαστίγιο στις παγίδες των χρεών πληρωμών. Σύμφωνα με το υπάρχον μοντέλο, δεν απαιτείται πιστωτικός έλεγχος και ο δανειστής επιβεβαιώνει απλώς ότι έχετε σταθερή πηγή εσόδων πριν εγκρίνετε την αίτησή σας. Οι επεκτάσεις λόγω ημερομηνίας διατίθενται με επιπλέον χρέωση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πώς δουλεύουν δάνεια δόσης .)
Σε μια προσπάθεια να τεθεί τέρμα στις δαπανηρές επεκτάσεις των payday δάνειο, το Προεδρείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) πρότεινε τον Ιούνιο έναν κανόνα που θα καθιστούσε αυστηρότερα τα κριτήρια προσόντων και θα ελαχιστοποιούσε τα τέλη που επιβάρυναν τους δανειολήπτες. Λέει το CFPB: "Ο προτεινόμενος κανόνας θα απαιτούσε από τους δανειστές να καθορίσουν εάν οι δανειολήπτες μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν τα δάνειά τους. Ο προτεινόμενος κανόνας θα περιόριζε επίσης τις επαναλαμβανόμενες προσπάθειες χρέωσης που θα επιβαρύνουν τα τέλη και θα δυσκολεύουν τους καταναλωτές να αποχωρούν από το χρέος. "Στην ουσία, αυτές οι νέες προστασίες θα άλλαζαν ριζικά τον τρόπο με τον οποίο οι δανειστές payday δουλεύουν και θέτουν σοβαρές απειλές στην κατώτατη γραμμή τους.
Στις αρχές Αυγούστου, η Wall Street Journal ανακοίνωσε αύξηση κατά 78% από το 2014 έως το 2015 στο χρηματικό ποσό που χορηγήθηκε ως δάνεια σε δάνεια σε δανειολήπτες που είχαν βαθμολογίες πίστωσης 660 ή λιγότερο. Τα δάνεια δόσεων το 2015 ανήλθαν σε ένα επιβλητικό $ 24. 2 δισ. Ευρώ - σχεδόν τριπλάσιο του ποσού που δανείστηκε το 2012, προσθέτει το άρθρο. Γιατί η απότομη αύξηση;
- Απλά, οι δανειστές payday ελπίζουν να αποφύγουν τις απειλές που θέτουν οι νέοι κανονισμοί της CFPB αντικαθιστώντας τα παραδοσιακά δάνεια με payday δάνεια με δόσεις. Η υπεράσπισή τους είναι ότι τα δάνεια δόσης ελαχιστοποιούν την ανάγκη υποβολής επέκτασης, επειδή ο οφειλέτης μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο με την πάροδο του χρόνου. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα δόσεις payday δάνεια είναι μια πιο προσιτή επιλογή για τους καταναλωτές.
Είναι ασφαλέστερο το Μοντέλο Δόμησης;Το CFPB μπορεί να είχε καλές προθέσεις με αυτές τις νέες προτεινόμενες προστασίες, αλλά οι δανειολήπτες θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν ακόμη περισσότερα προβλήματα στο πλαίσιο του νέου μοντέλου. "Η προοπτική των επιβλαβών δανείων θα εξακολουθήσει να υφίσταται, επειδή ο προτεινόμενος κανόνας θα αφήσει τους δανειστές ελεύθερους να χρεώσουν οποιοδήποτε επιτόκιο και να θέσουν σχεδόν οποιονδήποτε όρο, εφ 'όσον κάνουν έναν« λογικό προσδιορισμό »ότι ο οφειλέτης μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο», λέει η Pew Charitable Trusts . Και όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κύριος εγγεγραμμένος.
Κατά μέσο όρο, τα δάνεια ανά ημέρα πληρωμής συνοδεύονται από επιτόκιο μεγαλύτερο από 300%, σύμφωνα με το CFPB. Κάτι ακόμα χειρότερο, ο οφειλέτης πρέπει επίσης να διεισδύσει για την προέλευση των δανείων και τα τέλη αναχρηματοδότησης, που είναι περίπου το 10% του ποσού του δανείου, σημειώνει η Wall Street Journal. Επιπλέον, οι δανειολήπτες μπορούν να έχουν την πολυτέλεια μιας φτηνότερης μηνιαίας πληρωμής, αλλά το συνολικό ποσό που θα διατεθεί για να ικανοποιήσει το δάνειο θα είναι σημαντικό λόγω της μακρύτερης περιόδου αποπληρωμής.Για να εξαλειφθεί το ζήτημα, η Pew Charitable Trusts συνιστά η CFPB να τροποποιήσει τους προτεινόμενους κανονισμούς ώστε να συμπεριλάβει "πρότυπα για την ασφάλεια των καταναλωτών, όπως ο περιορισμός των πληρωμών δανείων έως το 5% του μισθού του δανειολήπτη. "
Η κατώτατη γραμμή
Παρά τις προσπάθειες του CFPB να περιορίσει τις καταχρηστικές πρακτικές δανειοδότησης με πληρωμή με την υποβολή αυστηρότερων απαιτήσεων διαλογής, οι δανειολήπτες που δέχονται τα μετρητά ενδέχεται να αντιμετωπίσουν ακόμα μεγαλύτερους κινδύνους. Ενώ ένα δάνειο δόσης αγοράζει περισσότερο χρόνο με την παράταση της περιόδου αποπληρωμής, είναι επίσης πιο δαπανηρή, επειδή οι δανειστές payday είναι ακόμα ελεύθεροι να εκτιμήσουν τα αστρονομικά επιτόκια και αυτά θα επεκταθούν σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα
Οι καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια πληρωμής
και Προσοχή στις εγγυημένες τοποθεσίες Payday Loan .
Τα πιστωτικά στοιχεία θα μπορούσαν να αυξήσουν τα επιτόκια των δανειοληπτών (FNMA, EFX) | Οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων της Investopedia
Σύντομα θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν τα δεδομένα πιστωτικών τάσεων για να πληρούν τους όρους των δανειοληπτών. Ως αποτέλεσμα, πολλοί δανειολήπτες θα πρέπει να λάβουν υψηλότερα επιτόκια.
Μεσίτης ενυπόθηκων δανείων έναντι απευθείας δανειστές: Ποια είναι η καλύτερη;
Υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ των μεσίτες υποθηκών και των άμεσων δανειστών. Δείτε πώς μπορείτε να επιλέξετε ποιο είναι το καλύτερο για εσάς.
Οι δανειστές των ενυπόθηκων δανείων εργάζονται τα Σαββατοκύριακα; (WFC) Investopedia
Από τα Σαββατοκύριακα είναι συνήθως η καλύτερη στιγμή για τους αγοραστές στο σπίτι, οι δανειστές πρέπει να είναι σε ετοιμότητα για να εξυπηρετήσουν.