Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα δεδομένα απογραφής των ΗΠΑ, το 2012 υπήρχαν 81,9 εκατομμύρια ενήλικες μεταξύ 45 και 64 ετών. Επιπλέον, 41,5 εκατομμύρια ηλικιωμένοι είναι ηλικίας άνω των 65 ετών. η μακροζωία μας και η έλλειψη λύσεων για τη νόσο του Αλτσχάιμερ, την άνοια και τη φθίνουσα γνωστική ικανότητα, αυξάνεται ο αριθμός των ηλικιωμένων και δυνητικά ευάλωτων ενηλίκων.

Η Ρυθμιστική Αρχή του Χρηματοοικονομικού Ινστιτούτου (Finra) ορίζει ευάλωτους οικονομικούς πελάτες ως ηλικιωμένους, συνταξιούχους ή άρρωστους. Οι ευάλωτοι ενήλικες είναι γενικά μεγαλύτεροι και / ή μειωμένοι. Αυτή η τάξη είναι ιδιαίτερα ευαίσθητη στην οικονομική κακομεταχείριση.

Οι μειούμενες νοητικές ικανότητες σχετίζονται άμεσα με την έλλειψη οικονομικής ικανότητας λήψης αποφάσεων. Συγκεκριμένα, ένας πρώιμος υπαινιγμός της επικείμενης νόσου του Alzheimer είναι η αδυναμία να ληφθούν υγιείς οικονομικές αποφάσεις. Ακόμα και χωρίς μια πλήρη διάγνωση της διάγνωσης του Αλτσχάιμερ, η ψυχική δυσλειτουργία εκδηλώνεται στους ηλικιωμένους με δυσκολία να χειρίζεται ορισμένα απλά οικονομικά καθήκοντα, όπως τον εντοπισμό και την καταμέτρηση των χρημάτων, την κατανόηση των βασικών στοιχείων χρέους και δανείων και την πληρωμή λογαριασμών. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν Πελάτες με Άνοια .

Επομένως, πώς μπορούν οι οικονομικοί σύμβουλοι και τα αγαπημένα τους να προστατεύσουν τους ευάλωτους πελάτες; Επιπλέον, τι μπορεί να γίνει για να σωθεί αυτή η κατηγορία κινδύνου από βλάβη, προτού εξαπατηθεί ή απροσδόκητα κατευθυνθεί σε ακατάλληλα χρηματοοικονομικά προϊόντα;

Scamming: Η γνώση είναι δύναμη

Όταν ο σύμβουλος και τα μέλη της οικογένειας μπορούν να εντοπίσουν τους τύπους δυνητικής οικονομικής κακοποίησης, είναι καλύτερα σε θέση να εξυπηρετούν τους πελάτες τους. Η απάτη και η οικονομική εκμετάλλευση έχουν πολλές μορφές:

• Υπερβολική χρέωση για χρηματοπιστωτικά προϊόντα ή υπηρεσίες.
• Συνιστώντας υψηλές αμοιβές / ακατάλληλες προσόδους ή κεφάλαια.
• Κάνοντας ακατάλληλους υποψηφίους σε ακριβά αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια.
• Τοποθέτηση σύγχυση επιλογών ασφάλισης ζωής, με το μεγαλύτερο όφελος για τον πωλητή του προϊόντος.
• Εξαφάνιση ή υπερβολική αγορά και πώληση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων, που οδηγούν σε υπερβολικές προμήθειες στον οικονομικό οδηγό.
• Πώληση αμοιβαίων κεφαλαίων υψηλού φορτίου (προμήθειας).
• Κλέβοντας την ταυτότητα του ανώτερου και ό, τι συνεπάγεται αυτό το έγκλημα.
• Κλοπή εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων τόσο από τα μέλη της οικογένειας όσο και από τους ασυνείδητους ξένους.
• Απάτες Telemarketing που περιλαμβάνουν φιλανθρωπικούς σκοπούς, ελάφρυνση χρέους, πλασματικούς συγγενείς και πολλά άλλα.
• Κατάχρηση από οικογενειακά μέλη οικονομικών ή ιδιοκτησίας ευάλωτων ενηλίκων.

Καθώς ο συνήγορος του ηλικιωμένου γίνεται πιο εξοικειωμένος με πιθανές απάτες και κακοποιήσεις, θα είναι σε θέση να προστατεύσει καλύτερα τη χρέωσή του από την κακομεταχείριση. ( Baby Boomers Beware: Οικονομική Απάτη που Στοχεύει τους Ηλικιωμένους )

Νόμοι και Διασφαλίσεις

Θα περίμενε κανείς ότι θα υπάρχουν πολλοί συνεπείς νόμοι για την προστασία των αδύναμων, δεδομένου ότι κάθε κράτος είναι υπεύθυνο για τη δική του νομοθεσία, η προστασία για τους ευάλωτους πελάτες είναι ασυνεπής.Οι τύποι νόμων για την προστασία των ανυπεράσπιστων πελατών εμπίπτουν σε τέσσερις ευρείες κατηγορίες. υποχρεωτικές υποχρεώσεις υποβολής εκθέσεων, ποινικές κυρώσεις, αστικές κυρώσεις και αστική ευθύνη. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς οι συμβούλοι μπορούν να βοηθήσουν στην αντιμετώπιση του κινδύνου μακροζωίας .)

Οι νομοθέτες καθώς και ο χρηματοπιστωτικός κλάδος πρέπει να επιταχύνουν και να ξεκινήσουν πρότυπα και ελέγχους. Οι επαγγελματίες των κινητών αξιών χρειάζονται πληροφορίες και εκπαίδευση σχετικά με τον τρόπο διερεύνησης υποψιών για κατάχρηση ηλικιωμένων, πότε πρέπει να «σταματήσουν» οι συναλλαγές ή να πραγματοποιηθούν περαιτέρω συναλλαγές σε λογαριασμό πελάτη. Τα ενδιαφερόμενα μέλη της οικογένειας (συνήθως τα πληρεξούσια) χρειάζονται πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο αναγνώρισης ακατάλληλων οικονομικών δραστηριοτήτων.

Είναι χρήσιμο για τον οικονομικό σύμβουλο να γνωρίζει τους νόμους περί χρηματοοικονομικής προστασίας που υπάρχουν στη χώρα του. Η Εθνική Διάσκεψη των Κρατικών νομοθετών (NCSL) ανέφερε πρόσφατα ότι "29 κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια είχαν νομοθεσία για την αντιμετώπιση οικονομικών εγκλημάτων και εκμετάλλευσης κατά ηλικιωμένων και άλλων ευάλωτων ενηλίκων. "Για παράδειγμα, η Χαβάη απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναφέρουν την ύποπτη οικονομική κακοποίηση των ηλικιωμένων στην αστυνομία και στο Τμήμα Ανθρωπίνων Υπηρεσιών. Ο Ιλλινόις βρίσκεται στη διαδικασία δημιουργίας κρατικής κεντρικής κατάχρησης, αμέλειας, τηλεφωνικής γραμμής άμεσης επικοινωνίας για άτομα με ειδικές ανάγκες και ηλικιωμένων ενηλίκων. Η Μέριλαντ άλλαξε πρόσφατα τις ποινές για καταδίκες οικονομικών εγκλημάτων, όπως εκβίαση, περικοπή κακών επιταγών, απάτη με πιστωτικές κάρτες, απάτη ταυτότητας και άλλα. Για την καλύτερη προστασία των ευάλωτων πελατών, οι σύμβουλοι πρέπει να εκπαιδεύονται για τους ισχύοντες νόμους και διασφαλίσεις που ισχύουν ήδη. Δημιουργήστε ένα Σχέδιο για την Προστασία Ευάλωτων Πελατών Οι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα είναι συχνά οι πρώτοι που ανακαλύπτουν την οικονομική κακοποίηση. Βεβαιωθείτε ότι η οικονομική συμβουλευτική εταιρεία διαθέτει ένα σχέδιο για την προστασία των πελατών από οικονομικές ζημίες. Πρέπει να εκπαιδεύσουν τόσο τους εργαζόμενους όσο και τους πελάτες για το πώς να κρατούν τους εκτεθειμένους λογαριασμούς ενηλίκων ασφαλείς από απάτες και κακοποιήσεις.

Στην αρχή της σχέσης με τον πελάτη, είναι σημαντικό να συγκεντρωθούν πληροφορίες που θα βοηθήσουν εάν και πότε η νοητική ικανότητα μειώνεται. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ένα λεπτομερές ερωτηματολόγιο που περιλαμβάνει πλήρη κατανόηση του επιπέδου κινδύνου των πελατών και των τύπων κατάλληλων επενδύσεων για το άτομο. Πρόσθετες πληροφορίες όπως το στάδιο ζωής, τα έσοδα, οι δαπάνες, οι επενδυτικοί στόχοι θα βελτιώσουν περαιτέρω τις αρχικές πληροφορίες επικοινωνίας. Αυτό το αρχικό ερωτηματολόγιο πρέπει επίσης να προσδιορίζει άλλους πιθανούς υπεύθυνους για τη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Να είστε ενήμεροι για το ποιος έχει πληρεξούσιο και μπορεί να ενεργεί στους πελάτες, σε περίπτωση που το άτομο υποστεί βλάβη. Οι οικογενειακοί δικηγόροι και σύμβουλοι πρέπει επίσης να είναι μέρος του σχεδίου. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Βοηθώντας τους πελάτες να επιλέξουν την μακροπρόθεσμη ασφάλιση φροντίδας

. Δημιουργήστε τακτικές συναντήσεις με τον πελάτη για να αναθεωρήσετε τις αρχικές οικονομικές υποθέσεις και να αναζητήσετε τυχόν αλλαγές στη λειτουργία. Εκπαιδεύστε τους συμβούλους και το μπροστινό προσωπικό για να αναγνωρίσετε πιθανή οικονομική κακοποίηση.Οι προειδοποιητικές πινακίδες ενδέχεται να περιλαμβάνουν την αλλαγή της διεύθυνσης αλληλογραφίας, του τηλεφωνικού αριθμού επικοινωνίας, των δικαιούχων και του χρήστη που έχει πρόσβαση στον λογαριασμό.

Περιγράψτε τα βήματα για τη διερεύνηση πιθανής κακοποίησης των ηλικιωμένων. Αυτή η εκπαίδευση θα πρέπει να περιλαμβάνει πληροφορίες επικοινωνίας και μεθόδους για τις αρμόδιες κυβερνητικές αρχές. Αναπτύξτε το πώς και πότε πρέπει να επικοινωνήσετε με τις τοπικές υπηρεσίες επιβολής του νόμου και προστασίας των ενηλίκων. Το πρωτόκολλο μπορεί επίσης να περιλαμβάνει δραστηριότητες «συγκεκριμένου λογαριασμού» όπως η τοποθέτηση μιας ειδοποίησης για τη διακοπή της διαπραγμάτευσης στο λογαριασμό καθώς και η δημιουργία μιας συνομιλίας με τα προαναφερθέντα μέλη της οικογένειας και τους συμβούλους. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς να αποφύγετε να γίνετε θύμα απάτης

.) Είναι χρήσιμο να βιντεοσκοπείτε συναντήσεις για να υπενθυμίζετε σε έναν πελάτη θέματα μνήμης σχετικά με τα θέματα που συζητήθηκαν και ποιες αποφάσεις ελήφθησαν. Αυτό δίνει στο ευάλωτο άτομο ένα αναμφισβήτητο αρχείο και υπενθύμιση και διατηρεί τους ηλικιωμένους ένα μέρος της συνομιλίας. Μέρος του σχεδίου για ηλικιωμένους πελάτες μπορεί να περιλαμβάνει πλήρη τεκμηρίωση. Εάν ο πελάτης επιλέξει μια ιδιαίτερα επικίνδυνη επένδυση, τεκμηριώνει αυτή τη διαδικασία για το μέλλον. Κατάλογος των σημείων οικονομικής συζήτησης για την αλλαγή ζωής η συνταξιοδότηση, η ασθένεια ή η επίτευξη συγκεκριμένων ορίων ηλικίας θα πρέπει να προκαλέσει μια συζήτηση αναθεώρησης των μελλοντικών στόχων και στόχων του πελάτη. (

)

Η κατώτατη γραμμή Ο οικονομικός σύμβουλος και τα μέλη της οικογένειας με ένα ενεργό σχέδιο αντιμετώπισης της δυνητικής γνωσιακής παρακμής και η ανικανότητα θα είναι σε θέση να βοηθήσει τους ευάλωτους πελάτες. Τα άτομα που αναζητούν έναν οικονομικό σύμβουλο ενδέχεται να εξετάσουν τους ενδεχόμενους συμβούλους των εκλογών για να αποκαλύψουν την ικανότητά τους να αντιμετωπίσουν ευάλωτους ενήλικες. Όσο πιο ικανοί είναι οι οικονομικοί σύμβουλοι για την προστασία των ηλικιωμένων, τόσο καλύτερα θα είναι ο ευάλωτος πελάτης. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συμβουλές για το πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να μιλήσουν με τους πελάτες

.