Η αντιμετώπιση πελατών με άνοια είναι συνήθως ένα από τα πιο δύσκολα σενάρια που συναντούν οι οικονομικοί σύμβουλοι. Όχι μόνο απαιτεί ένα ιδιαίτερο μέτρο συμπόνιας και κατανόησης, αλλά μπορεί επίσης να ενέχει νομικό κίνδυνο για όσους δεν έχουν εμπειρία σε αυτόν τον τομέα. Οι σύμβουλοι που εργάζονται με όσους πάσχουν από Αλτσχάιμερ ή άλλες μορφές άνοιας πρέπει να κάνουν μερικά βασικά βήματα για να προστατεύσουν τόσο τον εαυτό τους όσο και τους πελάτες τους.

Προειδοποιητικά σημάδια

Το πρώτο βήμα για την αντιμετώπιση της άνοιας έγκειται στην ικανότητά σας να αναγνωρίζετε τα συμπτώματά της με τους πελάτες. Η εμφάνιση αυτής της κατάστασης μπορεί να εκδηλωθεί με πολλούς τρόπους, αλλά ορισμένα κοινά σημεία μπορεί να περιλαμβάνουν συνεχή αδράνεια, ξαφνική και ουσιαστική αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο ο πελάτης διαχειρίζεται τα χρήματά του ή συχνές περιόδους αβεβαιότητας ή ασαφούς διαλόγου. Οι σύμβουλοι που υποψιάζονται ότι οι πελάτες τους μπορεί να αντιμετωπίζουν αυτό το ζήτημα μπορεί να είναι σοφό να τους καλέσουν στο γραφείο για μια συνάντηση για να πάρουν μια πιο προσεκτική αξιολόγηση της κατάστασης. Εάν είναι προφανές ότι κάτι είναι λάθος, τότε μια απαλή πρόταση για να δείτε έναν γιατρό μπορεί να είναι σε τάξη. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Οι οικονομικές αποφάσεις γίνονται καλύτερες με την ηλικία; )

Οι Σύμβουλοι πρέπει επίσης να είναι διπλά γνώστες των καταστάσεων κατά τις οποίες ασυνείδητοι φίλοι, συγγενείς ή άλλα αρπακτικά προσκολλημένοι σε πελάτες σε αυτή την κατάσταση για να πάρουν τα χρήματά τους ή την περιουσία τους. Ένα αίτημα να δοθεί ένα σημαντικό δώρο σε ένα συμβαλλόμενο μέρος ή έναν δικαιούχο που ο πελάτης δεν έχει αναφέρει ποτέ προηγουμένως πρέπει πάντα να διερευνάται διεξοδικά για να διασφαλιστεί ότι ο πελάτης δεν εξαναγκάζεται. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να αποφύγετε να γίνετε θύμα απάτης .)

Η προετοιμασία είναι το κλειδί

Οι προγραμματιστές που εξυπηρετούν τους ηλικιωμένους πελάτες θα πρέπει να είναι πάντα ενεργοί για να βεβαιωθούν ότι αυτοί οι πελάτες έχουν τα κτηματολογικά σχέδια τους και έχουν αντίγραφα των διαθηκών, εμπιστοσύνης και πληρεξουσίων . Είναι επίσης σοφό να συναντηθούμε με μελλοντικούς κληρονόμους και εκτελεστές, έτσι ώστε όσοι είναι αποφασισμένοι να λάβουν αποφάσεις για λογαριασμό του πελάτη όταν εμφανιστεί άνοια θα γνωρίζουν ποιον να επικοινωνούν. Μια περιεκτική επιστολή διδασκαλίας που περιγράφει σαφώς όλα τα περιουσιακά στοιχεία ενός πελάτη και η θέση του είναι ένα άλλο πολύ βολικό έγγραφο που ενημερώνεται συνεχώς. Η επιστολή αυτή θα πρέπει επίσης να περιέχει τα ονόματα και τα στοιχεία επικοινωνίας όλων όσων θα πρέπει να συμμετέχουν στη διαχείριση των υποθέσεων του πελάτη, συμπεριλαμβανομένων φίλων, συγγενών, γειτόνων, ασφαλιστικών πρακτόρων, χρηματιστών, τραπεζιτών και δανειστών. Οι σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να διαθέτουν σαφώς καθορισμένο σύνολο διαδικασιών γραφείου για τους υπαλλήλους τους που θα ακολουθούν όταν θα προκύψει αυτή η κατάσταση. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη γήρανση και την επένδυση, βλέπε:

Οι εποχές της ζωής ενός επενδυτή ) Ζητήματα αστικής ευθύνης

Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού πρέπει να σκεφτούν την προστασία τους καθώς και τους πελάτες τους, τις υποθέσεις των ανίκανων.Είναι επικίνδυνο να προβούν σε οποιαδήποτε ουσιαστική ενέργεια για λογαριασμό των πελατών τους χωρίς ειδική εξουσιοδότηση, ειδικά όταν πρόκειται για οποιοδήποτε είδος χρηματοπιστωτικής συναλλαγής ή κίνησης χρημάτων. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού δεν πρέπει να διστάζουν να έρθουν σε επαφή με ορισμένους κληρονόμους ή συγγενείς στο πρώτο σημάδι άνοιας. Τα παιδιά ή άλλα άτομα κοντά στον πελάτη μπορεί να είναι σε θέση να επιβεβαιώσουν την κατάσταση και έτσι να ξεκινήσουν τις απαραίτητες διαδικασίες που απαιτούνται. Είναι επίσης καλή πρόβλεψη να συναντήσετε πρόσωπο με πρόσωπο με τους κληρονόμους, τους δικαιούχους και τους δικηγόρους του πελάτη σε μια στιγμή που ο πελάτης εξακολουθεί να νοιώθει ψυχικά για να αποτρέψει τυχόν παρεξηγήσεις και να διασφαλίσει ότι οι επιθυμίες του πελάτη αντιμετωπίζονται σωστά. (Για σχετική ανάγνωση δείτε:

Ο προσωπικός παράγοντας Παρά τη σπουδαιότητά του, οι πιο έμπειροι σύμβουλοι θα λένε ότι οι νομικές πτυχές της άνοιας του πελάτη είναι συνήθως το πιο εύκολο κομμάτι της κατάστασης που πρέπει να αντιμετωπίσει, τουλάχιστον για εκείνους που έχουν προετοιμαστεί. Αντιμετωπίζοντας τους πελάτες σχετικά με αυτό το θέμα με φροντίδα και επαγγελματικό τρόπο θα απαιτήσει εξαιρετική τακτική και διακριτικότητα, και η ενημέρωση των συγγενών ή των δικαιούχων για το τι συμβαίνει μπορεί επίσης να είναι δύσκολη. Μπορεί στην πραγματικότητα να είναι καλή ιδέα να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία φροντιστή σε αυτόν τον τομέα για κάποια εκπαίδευση ή συμβουλές για το πώς να το προσεγγίσετε, καθώς μπορεί να υπάρξουν περιπτώσεις όπου οι σύμβουλοι θα αντιμετωπίσουν άρνηση ή αντίσταση από ένα ή περισσότερα εμπλεκόμενα μέρη. Η πρόσληψη ενός πνευματικού επαγγελματία ή πνευματικού συμβούλου, όπως ο θεραπευτής του πελάτη, ο πάστορας ή ο ραβίνος, μπορεί επίσης να βοηθήσει στην επίλυση αυτών των προβλημάτων. Και για τους πελάτες που είναι φίλοι ή συγγενείς του συμβούλου, μπορεί επίσης να απαιτείται ο διαχωρισμός των προσωπικών συναισθημάτων από το καθήκον. (

Η κατώτατη γραμμή

Η αντιμετώπιση της άνοιας μπορεί να είναι δύσκολη για όλους όσους εμπλέκονται με το άτομο που έχει πληγεί. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να βεβαιωθούν ότι υπάρχουν καθορισμένες διαδικασίες και να εκπαιδεύσουν τους υπαλλήλους τους στους αντίστοιχους ρόλους τους για να το αντιμετωπίσουν. Η επαρκής προετοιμασία είναι το κλειδί για να εξασφαλιστεί ότι ικανοποιούνται οι ανάγκες και οι επιθυμίες του πελάτη και όλα τα άλλα μέρη μπορούν να επικεντρωθούν στη βοήθεια της μετάβασης του πελάτη εκτός του ρόλου λήψης αποφάσεων. Αλλά οι σύμβουλοι που είναι σε θέση να βοηθήσουν τους πελάτες να περιηγηθούν σε αυτή τη δύσκολη διαδικασία θα παράσχουν ένα τεράστιο όφελος όχι μόνο σε αυτούς αλλά και σε όλους όσοι εμπλέκονται και αφήνουν μια μόνιμη κληρονομιά επαγγελματικής φροντίδας που θα εξοφληθεί πολλές φορές. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Οικονομικοί σχεδιαστές: Ειδικοί σε ηλικιωμένους .)