Όταν εργάζεστε με ζευγάρια, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει συχνά να ενεργούν ως διαμεσολαβητές. Μπορεί να είναι δύσκολο να ενταχθούν οι στόχοι δύο εντελώς διαφορετικών ανθρώπων και να τους βοηθήσετε να ακονίσουν τις συνήθειες τους και να επενδύσουν στυλ για να δημιουργήσουν ένα σχέδιο που θα λειτουργήσει και για τα δύο. Ωστόσο, είναι μια αξιόλογη προσπάθεια να βοηθήσουμε τα ζευγάρια με τους οικονομικούς τους στόχους. Μετά από όλα, με τα επιχειρήματα χρημάτων να είναι η κύρια αιτία στο διαζύγιο, μπορείτε να κάνετε το μέρος σας για να βοηθήσετε ένα ζευγάρι να έχει μια ευτυχισμένη, ασφαλή και υγιή οικονομική ζωή.

Προσδιορίστε περιοχές προβλημάτων

Όταν εργάζεστε με ένα ζευγάρι, είναι πιθανό ότι κάθε άτομο έχει τους δικούς του στόχους για το μέλλον. Ίσως κάποιος θέλει να κατέχει ένα σπίτι διακοπών κάποια μέρα, ενώ ο άλλος θέλει να συνταξιοδοτηθεί νωρίς. Είναι σημαντικό να αναφέρετε όλους αυτούς τους μεμονωμένους στόχους, ώστε και οι δύο εταίροι να γνωρίζουν τι θέλει το άλλο στο μέλλον. Αυτό θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε πιθανές περιοχές προβλημάτων και να σας βοηθήσουμε να ανακαλύψετε τα βασικά σημεία όπου το ζευγάρι μπορεί να βελτιώσει τα οικονομικά του. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συμβουλές για το πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να μιλήσουν με τους πελάτες .

Στα περισσότερα ζευγάρια ένα άτομο είναι συνήθως πιο οικονομικά καταλαβαίνω από το άλλο, οπότε είναι σημαντικό να εντοπίσουμε ποιο άτομο δεν είναι τόσο εξοικειωμένο με τα οικονομικά του και να εξασφαλίσει ότι είναι μέχρι την ταχύτητα. Ένα πρόσφατο άρθρο του U. S. News έδωσε έμφαση στο γεγονός ότι, επειδή οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι είναι άνδρες, συνήθως η συζήτηση γίνεται πιο ανδροκρατούμενη, αφήνοντας πολλές γυναίκες από τη συζήτηση εντελώς. Για να αποφύγετε αυτό, βεβαιωθείτε ότι έχετε ζητήσει απευθείας από τις γυναίκες πελάτες σας ερωτήσεις σχετικά με τις οικονομικές επιλογές, τους στόχους και τις συνήθειες, έτσι ώστε να αισθάνεται σαν μια πολύτιμη προσθήκη στη συζήτηση.

Καθορισμός κοινών στόχων

Αφού εντοπίσετε τους προβληματικούς τομείς ενός ζευγαριού ή που διαφέρουν στους στόχους τους για το μέλλον, είναι σημαντικό να τους βοηθήσετε να φτάσουν σε μια κοινή λίστα κοινών στόχων που μπορούν εργάζονται μαζί. Αυτό μπορεί να συνεπάγεται αρκετή διαπραγμάτευση, επικοινωνία και συμβιβασμό, ειδικά εάν το ζευγάρι έχει εντελώς διαφορετικές απόψεις για το τι θέλουν από τη ζωή τους μαζί. Να γνωρίζετε ότι αυτό το βήμα θα μπορούσε να χρειαστεί λίγο χρόνο ή περισσότερες από μία συνεδρίες για να συζητήσουν το ζευγάρι και να συμφωνήσουν σε ορισμένους από τους μακροπρόθεσμους στόχους τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τι Γυναίκες Θέλουν από Οικονομικό Σύμβουλο .)

Προκειμένου να προχωρήσουμε σε αυτό το μέρος της διαδικασίας, είναι χρήσιμο να επισημάνουμε ότι αυτοί οι κοινοί στόχοι είναι απλώς ένα σημείο εκκίνησης μια κατευθυντήρια γραμμή για το μέλλον τους μαζί. Οι στόχοι σίγουρα μπορούν να αλλάξουν, καθώς τα εισοδήματα αλλάζουν και η ζωή παρεμβαίνει, αλλά τουλάχιστον οι πελάτες σας θα έχουν ένα άλμα από το να γνωρίζουν τι θέλει το άλλο από τη ζωή τους μαζί. Συνήθως, όταν ένα ζευγάρι έχει κοινούς στόχους στο μυαλό, αισθάνονται πιο ασφαλείς στο μέλλον τους και πιο πρόθυμοι να συνεργαστούν για να τα επιτύχουν.

Δημιουργήστε ένα Σχέδιο

Μόλις έχετε τους κοινούς στόχους ενός ζευγαριού στο μυαλό του εάν περιλαμβάνει τη συνταξιοδότηση σε μια συγκεκριμένη ηλικία ή πληρώνει για το κολλέγιο των παιδιών τους στο σύνολό τους, μπορείτε να τους κατευθύνετε καλύτερα για τα επόμενα βήματα τους. Μιλήστε μαζί τους για τα χρήματα που χρειάζονται για να ολοκληρώσουν τους στόχους τους και τι θα χρειαστεί να κάνουν ξεχωριστά και μαζί για να τα φτάσουν. ( Πώς οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους νεόνυμφους .)

Αυτό μπορεί να περιλάβει την εντολή τους να αυξήσουν τις συντάξεις τους, να αγοράσουν ασφάλεια ζωής, να δημιουργήσουν ή να ενημερώσουν μια βούληση, να αυτοματοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους ή να περιορίσουν μερικές από τις δαπάνες τους. Βασικά, ανεξάρτητα από τις ατομικές τους ανάγκες, μπορεί να τους βοηθήσει να γνωρίσουν τα ακριβή βήματα που πρέπει να λάβουν για να φτάσουν εκεί. Πολλά ζευγάρια έχουν μια καλή ιδέα για το πού θέλουν να είναι ή την ηλικία που θέλουν να συνταξιοδοτηθούν, αλλά δεν έχουν την κατανόηση του τι χρειάζεται για να φτάσουν πραγματικά εκεί. Στο ρόλο σας ως οικονομικού συμβούλου, βοηθήστε τους να συνεργαστούν για να δημιουργήσουν ένα σχέδιο ώστε να μπορέσουν να επιτύχουν τους στόχους τους το συντομότερο δυνατό. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες στο Στομαχικό Volatility .)

Ημερομηνίες χρήματος

Για άλλη μια φορά, είναι σημαντικό να προωθήσετε ένα αίσθημα ευθύνης και στους δύο πελάτες σας. Ένα άτομο δεν πρέπει να είναι αποκλειστικά υπεύθυνο για τα οικονομικά, γι 'αυτό να τους ενθαρρύνετε να ορίσουν ένα χρόνο, είτε μία φορά την εβδομάδα είτε μία φορά το μήνα, για να έχουν μια ημερομηνία χρήματος. Κατά τη διάρκεια αυτής της χρηματικής ημερομηνίας θα πρέπει να παρακολουθούν τους στόχους τους, την εξοικονόμηση πόρων και να συνεργαστούν με έναν προϋπολογισμό. ( Συμβουλές για να βοηθήσετε τους πελάτες με τις ασφαλιστικές ανάγκες ζωής .

Εάν συναντιούνται εβδομαδιαίως, είναι πιο εύκολο για τους να παρακολουθήσουν τις συνήθειες των δαπανών τους και να βεβαιωθούν ότι παραμένουν σε καλό δρόμο. Κατά τη διάρκεια αυτών των συναντήσεων, μπορούν επίσης να εκτελέσουν μια λίστα ελέγχου οικονομικών καθηκόντων που τους έχετε δώσει εντολή να ολοκληρώσουν, όπως μια ανατροπή λογαριασμού αφυπηρέτησης (IRA), αγοράζοντας ασφάλιση ή μειώνοντας το χρέος των φοιτητικών δανείων.

Συνέχεια

Ρυθμίστε χρόνο για να ακολουθήσετε το ζευγάρι μετά την αρχική σας συνάντηση. Να είστε πολύ συγκεκριμένοι για τα καθήκοντα που θέλετε να ολοκληρώσουν πριν τα δείτε ξανά. Υπενθυμίστε τους ότι πρέπει να συνεργαστούν για την επίτευξη των κοινών στόχων τους και ότι και οι δύο είναι υπεύθυνοι για τη διατήρηση του άλλου σε καλό δρόμο. (

Η κατώτατη γραμμή Με όλα αυτά τα βήματα θα πρέπει να είστε σε καλό δρόμο για να βοηθήσετε τους πελάτες σας όχι μόνο να χτίσετε το δικό τους χρηματοοικονομικές γνώσεις αλλά και να οικοδομήσουμε ισχυρές σχέσεις στη διαδικασία. Λαμβάνοντας το χρόνο να γνωρίσετε τους πελάτες σας, μπορείτε να εντοπίσετε αμέσως τους προβληματικούς τους τομείς και όπου πρέπει να συνεργαστούν για να δημιουργήσουν κοινούς στόχους. Τότε μπορείτε να τους βοηθήσετε να καθορίσουν κοινούς στόχους, αυτοί που είναι και οι δύο παθιασμένοι με την επιδίωξη. Βοηθήστε τους να δημιουργήσουν ένα σχέδιο, ώστε να γνωρίζουν βήμα προς βήμα πώς να τις επιτύχουν. Συνήθως αυτό περιλαμβάνει την κατοχή τους ημερομηνίες χρονοδιάγραμμα χρήματα για να παρακολουθείτε τα οικονομικά τους μαζί και να τους δώσει μια σειρά από οικονομικά καθήκοντα για να ολοκληρωθεί προτού να ακολουθήσετε μαζί τους κατά την επόμενη συνεδρίασή σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να είστε κορυφαίος χρηματοοικονομικός σύμβουλος

.)