Επιλέγοντας τον σωστό οικονομικό σύμβουλο παίρνετε ουσιαστικά το χρόνο να επενδύσετε σε μια μακροπρόθεσμη επαγγελματική σχέση που διατηρεί την οικονομική σας υγεία και το μέλλον σας στο σωστό δρόμο. Η αναζήτηση πρέπει να υπερβαίνει τις παραπομπές από τους συναδέλφους, τους φίλους και την οικογένειά τους και την έμφαση στην απόδοση των επενδύσεων.

Στην πραγματικότητα, οι επενδυτές θα πρέπει να αφιερώσουν όσο το δυνατόν περισσότερη προσπάθεια για την εξεύρεση ιατρικού επαγγέλματος με τον οποίο εμπιστεύονται τη σωματική τους ευεξία. Ο σωστός οικονομικός σύμβουλος θα παράσχει την επαγγελματική βοήθεια που απαιτείται για την επίτευξη μακροπρόθεσμων και βραχυπρόθεσμων οικονομικών στόχων.

Τα παρακάτω είναι ερωτήματα που πρέπει να τεθούν όταν επιλέγετε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Αν δεν μπορούν ή δεν αποφύγουν να απαντήσουν, συνεχίζουν να ψάχνουν.

Για τους συμβούλους, η απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ του εάν ένας δυνητικός πελάτης αποφασίζει ή όχι να σας επιλέξει σε έναν ανταγωνιστή.

Ποια είναι τα επαγγελματικά σας προσόντα;

Οποιοσδήποτε μπορεί να παραδώσει επαγγελματικές κάρτες διατηρώντας ότι είναι οικονομικός σύμβουλος, γι 'αυτό είναι σημαντικό να ρωτήσετε για τα προσόντα και τα διαπιστευτήρια.

Αν και υπάρχουν πολλές επαγγελματικές ονομασίες, οι κορυφαίοι σύμβουλοι διαθέτουν συνήθως διαπιστευτήρια, όπως πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή (CFP), ναυλωμένο χρηματοοικονομικό αναλυτή (CFA) και ναυλωμένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο (ChFC).

Οι σύμβουλοι με ονομασίες CFP, για παράδειγμα, ρυθμίζονται, αδειοδοτούνται και λαμβάνουν υποχρεωτικά μαθήματα που σχετίζονται με τον οικονομικό σχεδιασμό, όπως προγραμματισμός περιουσίας και προγραμματισμός συνταξιοδότησης μεταξύ άλλων.

Ορισμένοι σύμβουλοι είναι επίσης πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές (CPA). Για εκείνους που χρειάζονται επίσης φορολογικές συμβουλές και προετοιμασία επιλέγοντας έναν οικονομικό προγραμματιστή ο οποίος έχει επίσης έναν ορισμό CPA μπορεί να έχει νόημα. (999)> Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή ασφαλιστικές εταιρείες έχουν άδειες, συμπεριλαμβανομένης της Σειράς 6, 7, ή 63. Για να λάβουν αυτές τις πληροφορίες, βλέπε:

Χρειάζεστε έναν Οικονομικό Σύμβουλο; πρέπει να εκτελούν εξετάσεις τις οποίες διαχειρίζεται η ρυθμιστική αρχή της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας. Είστε RIA; Μερικοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIAs), πράγμα που σημαίνει ότι τηρούνται υψηλά εμπιστευτικά πρότυπα που τίθενται σε εφαρμογή για την προστασία των επενδυτών. Το καταπιστευματικό πρότυπο απαιτεί οι σύμβουλοι να θέτουν άνευ όρων το συμφέρον των πελατών τους πρώτα ανά πάσα στιγμή, δεν έχει σημασία τι. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Να είσαι εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος

.)

Οι σύμβουλοι που δεν είναι καταπιστευματοδόχοι τηρούν ένα λιγότερο αυστηρό πρότυπο, το οποίο ονομάζεται πρότυπο καταλληλότητας. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδύσεις που προσφέρουν πρέπει να είναι κατάλληλες για έναν πελάτη, αν και μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον τους. Αληθινή στο όνομα τους, οι σύμβουλοι επενδύσεων που έχουν καταχωριστεί ή οι RIA πρέπει επίσης να εγγραφούν στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή στα κράτη στα οποία ασκούν τις δραστηριότητές τους.(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι πρέπει να γνωρίζετε για το Fiduciary Standard

.)

Πώς χρεώνεστε για τις υπηρεσίες σας; Οι περισσότερες RIA χρεώνουν πελάτες ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ή μια κατ 'αποκοπή αμοιβή ή ωριαίο επιτόκιο. Οι σύμβουλοι που πληρώνονται μόνο δεν κερδίζουν προμήθειες για επενδυτικά προϊόντα που πωλούν στους πελάτες. Κατά μέσο όρο, δεν χρεώνουν περισσότερο από το 2% των υπό διαχείριση στοιχείων του ενεργητικού. Αυτό το ποσοστό συχνά απορρίπτει τα περισσότερα στοιχεία που έχετε για να τα διαχειριστείτε. Οι σύμβουλοι που εργάζονται για εταιρείες πλήρους εξυπηρέτησης, όπως οι μεγάλοι αντιπρόσωποι μεσιτών όπως η Merrill Lynch και η Morgan Stanley, συνήθως χρεώνουν προμήθειες για επενδυτικά προϊόντα όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο και προσόδους που αγοράζονται και πωλούνται . Θεωρητικά οι σύμβουλοι που χρεώνουν τις προμήθειες θα μπορούσαν να είναι λιγότερο αντικειμενικοί όταν συστήνουν επενδύσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πληρώνοντας τον σύμβουλο επενδύσεων: Τέλη ή προμήθειες;

)

Ποιοι είναι οι τυπικοί πελάτες σας; Είναι σημαντικό να αποκτήσετε μια αίσθηση για τους τύπους πελατών στους οποίους ένας οικονομικός σύμβουλος αξιολογείτε συνήθως για να βεβαιωθείτε ότι έχει εμπειρία και τεχνογνωσία ευθυγραμμισμένη με τις περιστάσεις σας. Μια χιλιετηρίδα που μόλις αρχίζει να σώσει για συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, ίσως να μην εξυπηρετείται καλύτερα από έναν σύμβουλο ο οποίος φροντίζει κυρίως τους baby boomers που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση ή εκείνους που έχουν ήδη συνταξιοδοτηθεί. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αναζητήσουν αυτή την ομάδα ΤΩΡΑ

.)

Μερικοί σύμβουλοι ειδικεύονται σε πελάτες σε συγκεκριμένα επαγγέλματα. Αν είστε γιατρός ή ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, για παράδειγμα, ρωτήστε εάν έχουν εμπειρία στο χειρισμό παρόμοιων πελατών. Θα θελήσετε να προσλάβετε έναν σύμβουλο με εξειδίκευση που κυμαίνεται από την ασφάλιση έως τους φόρους που ταιριάζουν στις περιστάσεις σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Αυτοί οι επαγγελματίες χρειάζονται οικονομικούς συμβούλους .

Πώς επικοινωνείτε με τους πελάτες; Βεβαιωθείτε ότι είναι πρόθυμοι να επικοινωνήσουν πόσο συχνά είστε άνετοι. Μερικοί πελάτες είναι στην ευχάριστη θέση να συναντηθούν μία φορά το χρόνο, ενώ άλλοι προτιμούν να συναντώνται ανά τρίμηνο. Θέλετε επίσης να έχετε μια αίσθηση ως προς το πόσο προσβάσιμο είναι έξω από τις προγραμματισμένες συναντήσεις. Ρωτήστε τους πόσο γρήγορα επιστρέφουν συνήθως κλήσεις και απαντούν σε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Γιατί οι Πελάτες Πυρκαγιάζουν Οικονομικοί Σύμβουλοι

.)

Σας Ζητούν Ερωτήσεις; Ερωτήσεις που ένας σύμβουλος ζητά από έναν δυνητικό πελάτη κατά τη διάρκεια μιας πρώτης συνάντησης μπορεί να λέει. Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι πολύ μεγαλύτερος από τον αριθμό. Ένας σύμβουλος που επικεντρώνεται στην κατανόηση της αστρικής απόδοσης είναι ίσως καλύτερα να αποφευχθεί. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να σας ρωτήσουν για τους οικονομικούς σας στόχους, τις ανησυχίες που μπορεί να έχετε και πόσο άνετοι είστε ή όχι με κίνδυνο όταν πρόκειται για επενδύσεις. (

Η κατώτατη γραμμή Ενώ δεν υπάρχει έλλειψη οικονομικών συμβούλων, η επιλογή του σωστού μπορεί να είναι τρομακτική. Είναι σημαντικό να ρωτήσετε έναν σύμβουλο που σκέφτεστε σαν να υποψηφία εργασίας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται και αν έχουν τα διαπιστευτήρια και την εμπειρία για να καταλήξουν σε ένα σχέδιο που ταιριάζει καλύτερα στις προσωπικές οικονομικές σας ανάγκες και περιστάσεις.(Για περισσότερες πληροφορίες: Επιλογή Οικονομικού Συμβούλου: Καταλληλότητα έναντι Καταπιστευματικών Προτύπων

.