Μερικές φορές χρειαζόμαστε τη βοήθεια άλλων. Αυτό είναι ένα γεγονός της ζωής, και αυτό ισχύει και για τις οικονομικές μας αποφάσεις. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ορισμένοι από εμάς θα αναζητήσουν τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου. Είτε λείπει ο χρόνος για να κάνουμε πολλές έρευνες οι ίδιοι είτε αισθανόμαστε την ανάγκη για μια επαγγελματική άποψη, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να είναι βολικοί και χρήσιμοι.

Αλλά δεν θέλετε να βιάσετε και να μισθώσετε μόνο κάποιον. Επιλέγοντας έναν οικονομικό σύμβουλο μοιάζει πολύ με την αγορά ενός αυτοκινήτου: είναι μια μεγάλη απόφαση, επομένως πρέπει να λάβετε υπόψη πολλούς παράγοντες και να γνωρίζετε τα κριτήρια σας πριν κάνετε την αγορά σας. Ας δούμε πιο προσεκτικά το πώς οι βασικές εκτιμήσεις στις αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο είναι σαν εκείνοι που συμμετέχουν στην αγορά ενός αυτοκινήτου.

Design
Οι πρώτες εντυπώσεις είναι σημαντικές και το πρώτο πράγμα που σας δίνει την εντύπωση οποιουδήποτε αυτοκινήτου είναι η σχεδίασή του. Ένα αυτοκίνητο χαρακτηρίζεται από τη μορφή του, η οποία αντικατοπτρίζει τον τρόπο και για το τι είναι κατασκευασμένο. Οι οικονομικοί σύμβουλοι κάνουν την πρώτη τους εντύπωση από τους ορισμούς τους: η επαγγελματική τους κατάσταση διαμορφώνεται από το είδος της εκπαίδευσης που έχουν ή από τα γράμματα πίσω από τα ονόματά τους. Φυσικά, όσο περισσότερες επιστολές υπάρχουν, τόσο περισσότερο υπάρχει η ένδειξη ότι ο σχεδιαστής έχει εκτενή γνώση και δέσμευση για τη βιομηχανία του / της.

Ωστόσο, όπως κάποια αυτοκίνητα που έχουν κομψή σχεδίαση αλλά και τάση σκουριάς γρήγορα, ένας οικονομικός επαγγελματίας μπορεί να έχει γράμματα που φαίνονται καλά, αλλά είναι στην πραγματικότητα αρκετά περιορισμένα. Υπάρχουν τώρα πολλοί διαφορετικοί τύποι πιστοποιήσεων και δεν έχουν όλοι την ίδια σημασία ή το ίδιο βάρος, οπότε βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι σημαίνουν οι ενδείξεις.

Φήμη και Απόδοση

Οι περισσότεροι από εμάς σίγουρα θεωρούν τη φήμη του εμπορικού σήματος όταν αποφασίζουμε να αγοράσουμε ένα αυτοκίνητο. Κάποιοι από εμάς θα αγοράσουν τις δοκιμασμένες και αληθινές μάρκες που αγόρασαν οι γονείς μας, ενώ άλλοι θα διακινδυνεύσουν με μια νέα εταιρεία αυτοκινήτων. Ομοίως, ίσως θελήσετε να αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο που έχει μεγαλύτερο ιστορικό ή μπορείτε να αποφασίσετε να πάρετε μια ευκαιρία με έναν νέο πτυχιούχο που κτίζει τα θεμέλια της φήμης του. Συνήθως, οι οικονομικοί σύμβουλοι που είναι εδώ και πολύ καιρό με ένα καλό ιστορικό θα κοστίζουν περισσότερο από τους νέους πτυχιούχους με μικρή εμπειρία. Αυτό δεν σημαίνει ότι οι νέοι πτυχιούχοι δεν μπορούν να σας βοηθήσουν να κάνετε κέρδη ή να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά δημιουργούν μεγαλύτερη αβεβαιότητα.

Η εμπειρία είναι πάντα ένα περιουσιακό στοιχείο, αλλά ένα μακροχρόνιο ιστορικό δεν αξίζει πολύ εάν δεν είναι καλό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ανακαλύψει εάν ο μελλοντικός σας οικονομικός σύμβουλος είχε πολλές καταγγελίες και, αν ναι, εξετάστε πώς το λύγισε. Μπορείτε να εξετάσετε το ιστορικό του συμβούλου απλώς ρωτώντας τον / την σχετικά με αυτό, αλλά μπορείτε επίσης να μάθετε περισσότερα αναζητώντας τα αρχεία SEC μόνοι σας.

Σχέση

Η αγορά ενός αυτοκινήτου είναι μια σημαντική απόφαση και θέλετε το άτομο ή η εταιρεία που σας πουλάει το αυτοκίνητο να το γνωρίζει αυτό.Μια καλή πολιτική εξυπηρέτησης πελατών, συμπεριλαμβανομένης της προθυμίας να δεχτείτε τις ερωτήσεις και τις ανησυχίες σας, είναι κρίσιμη για τη σχέση σας με την αντιπροσωπεία αυτοκινήτων.
Τα ίδια χαρακτηριστικά είναι σημαντικά για τη σχέση σας με τον οικονομικό σας σχεδιασμό, ο οποίος πρέπει να επιδεικνύει μεγάλη προθυμία να επικοινωνήσει καλά μαζί σας. Ρωτήστε τον εαυτό σας τις ακόλουθες ερωτήσεις κατά την αναθεώρηση της σχέσης οικονομικών συμβούλων:

Προτίθεται να συναντήσει ή να μιλήσει τακτικά μαζί σας;

• Θα υπάρξουν έλεγχοι ρουτίνας ή σχεδιάζει να επικοινωνήσει μαζί σας μόνο όταν συμβαίνει κάτι κακό;
• Πόσο συχνά θα αναθεωρηθεί το χαρτοφυλάκιό σας;
• Έχει μια ισχυρή προθυμία να καταλάβει τους στόχους που έχετε θέσει και έχει εξηγήσει διεξοδικά την επιδιωκόμενη προσέγγιση για την επίτευξη αυτών των στόχων;
• Η μεταβλητή του προϊόντος είναι λίγο πιο περίπλοκη. Ακριβώς όπως ένα πρόσωπο που εργάζεται για μια αντιπροσωπεία της Ford δεν πρόκειται να προσπαθήσει να σας πουλήσει ένα Chevy, οικονομικός σχεδιαστής που εργάζεται για μια χρηματοοικονομική εταιρεία, πιθανότατα δεν θα σας ενθαρρύνει να δείτε τι προσφέρει μια άλλη εταιρεία (αν και μερικοί σύμβουλοι θα). Ωστόσο, ένας χρηματοοικονομικός φορέας πρέπει να φροντίζει κυρίως για τα ενδιαφέροντά σας. και για να το πράξει, χρειάζεται κάποιον βαθμό ανεξαρτησίας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε καθορίσει κατά πόσον ο σύμβουλος καταλαμβάνεται κυρίως για να σας βοηθήσει να κάνετε οικονομικά κέρδη ή να ασχοληθείτε με την υποχρέωση να κάνετε κέρδη για ένα μεγάλο αμοιβαίο κεφάλαιο ή εταιρεία επενδύσεων.

Επιλογές

Μόλις αποφασίσετε για ένα αυτοκίνητο, επιλέγοντας τις επιλογές που προσφέρει εξαρτάται άμεσα από αυτό που χρειάζεστε - δεν θέλετε να πληρώσετε για μια δαπανηρή επιλογή που είναι άχρηστη για εσάς. Εάν ζείτε στην Αλάσκα, το πακέτο κλιματισμού σας βοηθά, ή αν ζείτε στη Φλώριδα, χρειάζεστε πραγματικά το θερμοσίφωνα μπλοκ;
Η επιλογή του οικονομικού σας σχεδιαστή θα σας εξυπηρετήσει καλύτερα εάν έχετε σαφή κατανόηση των αναγκών και των στόχων σας. Ενώ το κρέας του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι συνήθως το ίδιο παντού, οι διαθέσιμες επιλογές και πρόσθετα στοιχεία κάνουν τη διαφορά. Για παράδειγμα, ο προγραμματιστής σας προσφέρει φορολογικές συμβουλές και τι είδους επενδυτική στρατηγική έχει; Θα προγραμματίσατε ο σχεδιαστής σας όλους τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας ή μόνο το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας; Κάντε μια λίστα με ακριβώς τι χρειάζεστε από έναν οικονομικό επαγγελματία και, στη συνέχεια, καθορίστε αν αυτός ή αυτή σας προσφέρει τις κατάλληλες υπηρεσίες για την τιμή που θα πληρώσατε.

Συμπέρασμα

Η απόφαση για το σωστό οικονομικό σχεδιαστή, όπως η επιλογή του σωστού αυτοκινήτου, είναι ένα σημαντικό βήμα που απαιτεί όχι μόνο να κάνετε κάποια έρευνα και να ψωνίσετε, αλλά και να σκεφτείτε τι χρειάζεστε και περιμένετε. Λάβετε υπόψη ότι αυτό το άρθρο παρέχει μόνο μια βασική κατευθυντήρια γραμμή για το τι πρέπει να λάβετε υπόψη, γι 'αυτό πάρτε το χρόνο σας και βεβαιωθείτε ότι έχετε καλύψει τους λόγους σας. Ακριβώς όπως η λύπη για την αγορά ενός αναξιόπιστου ή ακατάλληλου αυτοκινήτου, μια κακή απόφαση για έναν οικονομικό προγραμματιστή μπορεί να είναι ένα μακροπρόθεσμο βάρος σε περισσότερους τρόπους από το ένα. Ένας κακός σύμβουλος όχι μόνο θα αποδειχθεί ότι είναι χαμένη δαπάνη, αλλά και μια αιτία για χαμένα κέρδη, ευκαιρίες εξοικονόμησης χρημάτων και ακόμη και ύπνο!