Η χρήση ενός οικονομικού συμβούλου είναι μια έξυπνη ιδέα αν δεν είστε σίγουροι για το πώς να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας ή δεν ξέρετε τι να κάνετε με μια μεγάλη κληρονομιά. Ωστόσο, δεν είναι ίσοι όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι, και κάποιοι ίσως προσπαθούν να ταιριάξουν τις δικές τους τσέπες με πωλήσεις προϊόντων που βασίζονται σε προμήθειες και όχι να σας δώσουν τις καλύτερες συμβουλές για την επένδυσή σας και τη συνταξιοδότησή σας.

Ευτυχώς, τον Απρίλιο του 2016, το Υπουργείο Εργασίας συνέταξε έναν νέο νόμο που επεκτείνει τον ορισμό της επενδυτικής συμβουλής fiduciary και απαιτεί οικονομικούς συμβούλους να ενεργούν προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη τους όταν πρόκειται για το 401 (k) σχέδιο τους και ατομικό σχέδιο συνταξιοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αναπνεύσετε λίγο πιο εύκολα όταν μιλάτε στον οικονομικό σας σύμβουλο. Ο νόμος τίθεται σε ισχύ τον Απρίλιο στις 10 Απριλίου, με πλήρη συμμόρφωση που απαιτείται από την 1η Ιανουαρίου 2018. Εν τω μεταξύ, εδώ υπάρχουν αρκετές ερωτήσεις που μπορείτε να ζητήσετε από τον σύμβουλό σας φέτος για να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε τις καλύτερες συμβουλές. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Κανόνας Fiduciary DOL που εξηγείται από τις 29 Μαρτίου 2017 ).

1. Πώς επενδύετε;

Εκπληκτικά, πολύ λίγα άτομα θα θέσουν αυτό το ζήτημα του συμβούλου τους. Παρόλο που μπορεί να φαίνεται πολύ προσωπική για να θέσετε αυτό το ερώτημα, μπορεί να σας δώσει καλύτερη εικόνα για το πώς διαχειρίζονται το χαρτοφυλάκιο σας σε σύγκριση με το δικό σας. Φυσικά, δεν μπορείτε να περιμένετε από τον σύμβουλό σας να σας αποστείλει τα προσωπικά σας στοιχεία, αλλά εάν αυτός ή αυτή είναι διατεθειμένος να μοιραστεί τις προσωπικές του στρατηγικές για να εξασφαλίσει την επιτυχία, τότε θα μπορούσαν να εφαρμόσουν τις ίδιες στρατηγικές για το χαρτοφυλάκιό σας. Μια άλλη προσεκτική ερώτηση που θα τους ρωτήσω είναι αν θα εμπιστευόταν την εταιρία τους να διαχειριστεί τα χρήματά του, αν κάτι τους συνέβαινε.

2. Πόσο χρεώνετε?

Είναι καλή ιδέα να μάθετε ποιο θα είναι το κόστος σας. Εάν ο σύμβουλός σας πληρώνει ένα τέλος και δεν κερδίζει προμήθεια για τα προϊόντα, τότε μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι πιθανόν θα ενεργούν προς το συμφέρον σας και όχι απλώς να είναι ένας πωλητής. Λάβετε υπόψη ότι οι περισσότεροι επαγγελματίες χρεώνουν το 1% των επενδύσεων που διαχειρίζονται ετησίως.

Είναι επίσης καλή ιδέα να ρωτήσετε ποια άλλα προϊόντα πωλεί ο σύμβουλος. Αυτό μπορεί να σας προειδοποιήσει για ενδεχόμενες συγκρούσεις που μπορεί να προκύψουν. Για παράδειγμα, εάν ο σύμβουλός σας δεν λαμβάνει προμήθεια για οτιδήποτε σχετίζεται με τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας, αλλά κερδίζει προμήθεια από την πώληση ασφάλειας ζωής, μπορεί να είναι πολύ επίμονη για την εγγραφή σας στην ασφάλιση ζωής. Οποτεδήποτε σύμβουλος συστήνει ένα συγκεκριμένο προϊόν, απλά ρωτήστε εάν παίρνουν ένα κλώτση, αν το αγοράσετε.

3. Ποια είναι τα προσόντα σας;

Μάθετε τι πιστοποιητικά διατηρεί ο σύμβουλος σας. Πολλές επιχειρήσεις θα απαιτούν από τους συμβούλους τους να λαμβάνουν ελάχιστα μαθήματα ή να πληρώνουν τέλη. Θέλετε να αποφύγετε αυτούς τους συμβούλους.Αντίθετα, αναζητήστε έναν από αυτούς τους τρεις συμβούλους:

• Ένας Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής (CFP)
• Ένας Chartered Financial Analyst (CFA)
• Ο Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA)

επιλέξτε έναν σύμβουλο που έχει τουλάχιστον μια δεκαετία εμπειρίας που ασχολείται με πελάτες που είναι παρόμοιοι με εσάς. Επίσης, θέλετε ο σύμβουλός σας να έχει καθαρό ιστορικό, πράγμα που σημαίνει ότι δεν είχαν προβλήματα με τους ρυθμιστές ή το νόμο. Μπορεί επίσης να είναι σοφό να ρωτήσετε αν έχουν ποτέ εναχθεί. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν κόκκινες σημαίες πριν εμπιστευτείτε έναν σύμβουλο με τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας. (Μια άλλη μεγάλη ανάγνωση είναι, Οικονομικός Σύμβουλος εναντίον Οικονομικού Σχεδιαστή .)

4. Ποια είναι η φιλοσοφία των επενδύσεών σας;

Ο σύμβουλός σας θα πρέπει να είναι σε θέση να εξηγήσει τις στρατηγικές του και την επενδυτική φιλοσοφία του σε απλούς όρους. Θέλετε να δοκιμάσετε και να παραμείνετε μακριά από οτιδήποτε καινούργιο και φανταχτερό όταν πρόκειται για επενδύσεις, δεδομένου ότι οι πιο επιτυχημένες μακροπρόθεσμες επενδυτικές αρχές προέρχονται από στρατηγικές που έχουν αποδειχθεί επιτυχείς μέσω της δοκιμασίας του χρόνου.

5. Πόσοι Νέοι Πελάτες Παίρνετε Κάθε Έτος;

Ένας σύμβουλος που είναι συγκλονισμένος με πάρα πολλούς πελάτες σημαίνει το χαρτοφυλάκιό σας και θα λάβετε περιορισμένη εξατομικευμένη προσοχή. Θα πρέπει επίσης να ρωτήσετε πώς ο σύμβουλός σας ασχολείται με τους πελάτες. Θέλετε έναν σύμβουλο που να είναι αξιόπιστος και να ενεργεί προς το συμφέρον σας. Για να βεβαιωθείτε ότι δεν λένε απλώς ότι έχουν τα καλύτερα συμφέροντα στο μυαλό σας, δώστε τους μια γραπτή δήλωση που λέει ότι δέχονται την εμπιστευτική ευθύνη.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν θα επέλεγε κανείς μόνο να παρακολουθήσει τα παιδιά σας, ειδικά χωρίς πρώτα να τους πάρει συνέντευξη και να ελέγξει το ιστορικό τους. Ως εκ τούτου, δεν πρέπει να εμπιστεύεστε τα χρήματά σας ή αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης με κάθε συμβούλων. Μη φοβάστε να κάνετε ερωτήσεις και να κάνετε την έρευνά σας. Θα μπορούσε να εξοικονομήσει την επένδυσή σας μακροπρόθεσμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε: Πώς να γίνετε εξελιγμένος επενδυτής .