Εάν κάνετε τις δικές σας επενδύσεις, έχετε αναρωτηθεί ποτέ αν πρέπει να μετατρέψετε τα πράγματα σε έναν επαγγελματία σύμβουλο; Αυτό το άρθρο προσπαθεί να ρίξει φως σε αυτό το θέμα και να σας προσφέρει μερικά πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε, ώστε να μπορείτε να λάβετε την καλύτερη απόφαση.

Όταν οι εποχικοί σύμβουλοι του Time Comes
αναφέρουν ότι δεν υπάρχει μαγικός αριθμός περιουσιακών στοιχείων που ωθεί τον επενδυτή να ζητήσει συμβουλές. Μάλλον, είναι πιο πιθανό ένα γεγονός που να τρομάζει ένα άτομο και να τον στέλνει να τρέχει μέσα από μια πόρτα του συμβούλου. Η εκδήλωση θα μπορούσε να είναι κάτι που απαιτεί από το άτομο να διαχειρίζεται ένα περιουσιακό στοιχείο ο ίδιος.

Σύμφωνα με τον Charles Hughes, πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή στο Bayshore, Ν. Y., το γεγονός συνήθως περιλαμβάνει είτε την παραλαβή είτε την πρόσβαση σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό που δεν είχε πριν.

«Όταν φτάσετε σε ένα σημείο στο οποίο φοβάστε συνεχώς ότι πρόκειται να κάνετε λάθος με τις επενδύσεις σας, τότε χρειάζεστε επαγγελματικές συμβουλές», σύμφωνα με τον Raymond Mignone, πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή στο Little Neck, NY

Συχνά, κάποιος που ποτέ δεν έχει ξοδέψει ή διαχειριστεί περισσότερες από μερικές χιλιάδες δολάρια εξετάζει τη διαχείριση ενός εξαψήφιου αριθμού ή ομάδας λογαριασμών.

Αν συμβεί κάτι τέτοιο σε κάποιον που πρόκειται να συνταξιοδοτηθεί, οι αποφάσεις που πρέπει να ληφθούν είναι πιο κρίσιμες, καθώς ο συνταξιούχος θα θέλει να κάνει αυτά τα χρήματα τελευταία. Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι συχνά αναζητούν επαγγελματικές συμβουλές λίγο πριν συνταξιοδοτηθούν, επειδή αισθάνονται ότι χρειάζονται επαγγελματικές συμβουλές για να λάβουν τέτοιες μακροπρόθεσμες αποφάσεις.

Όταν πρόκειται για διαχείριση χαρτοφυλακίου, είναι σημαντικό να καθορίσετε το σχέδιο επίθεσης. Πάρτε το σχέδιο 401 (k), για παράδειγμα. Όταν συμβάλλετε στο σχέδιο, μπορεί να αισθανθείτε ότι δεν είναι τα χρήματά σας. Δεν μπορείτε να κάνετε με αυτό αυτό που θέλετε επειδή θα σας τιμωρηθούν. Αλλά όταν έρχεται η συνταξιοδότηση και μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα, τίθεται συχνά το ερώτημα σχετικά με το τι πρόκειται να κάνετε με αυτό. Για πολλούς, αυτό μπορεί να είναι όταν αποφασίζουν αν μπορούν να διαχειριστούν τις δικές τους υποθέσεις ή να αναζητήσουν επαγγελματικές συμβουλές.

Κρίνοντας τον εαυτό σας
Η ανάγκη για κρίσιμη αυτοαξιολόγηση είναι ζωτικής σημασίας για να αποφασίσετε αν θα προσλάβετε έναν χρηματοδότη. Οι σύμβουλοι λένε ότι η απόφαση εξαρτάται από τον επενδυτή.

Οι ακόλουθες ερωτήσεις θα πρέπει να σας βοηθήσουν να διευκρινίσετε εάν χρειάζεστε έναν σύμβουλο:

• Έχετε καλή γνώση των επενδύσεων;
• Σας αρέσει να διαβάζετε για επενδύσεις και να κάνετε έρευνα;
• Έχετε εμπειρία στις επενδύσεις; Έχετε το χρόνο να παρακολουθήσετε, να τις αξιολογήσετε και να κάνετε περιοδικές αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας;

Εάν απαντήσατε "ναι" στις παραπάνω ερωτήσεις, ίσως να μην χρειάζεστε έναν σύμβουλο ή έναν οικονομικό προγραμματιστή.

Όχι τόσο γρήγορα
Ωστόσο, ο Loren Dunton, ένας από τους ιδρυτές του κινήματος χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, λέει ότι πολλοί άνθρωποι που πιστεύουν ότι δεν χρειάζονται χρηματοοικονομικό σχεδιαστή θα μπορούσαν να ωφεληθούν από ένα ούτως ή άλλως.

"Οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται έναν σχεδιαστή. Αυτοί που δεν χρειάζονται κάποιος είναι συνήθως αρκετά έξυπνοι για να χρησιμοποιήσουν ένα", έγραψε ο Dunton στο "Financial Planning You Can Make You Rich" (1987).

Ας υποθέσουμε λοιπόν ότι κάποιος αποφασίζει ότι, για οποιονδήποτε από τους λόγους που αναφέρονται παραπάνω, χρειάζεται κάποιον σύμβουλο. Υπάρχει ένα άλλο δύσκολο έργο: να βρεθεί ο σωστός σύμβουλος.

Βρείτε τον σωστό οικονομικό επαγγελματία
Πώς πρέπει να πάτε για να βρούμε τον σωστό σύμβουλο; Ξεκινήστε ζητώντας παραπομπές από συναδέλφους, φίλους ή μέλη της οικογένειας που φαίνεται να διαχειρίζονται επιτυχώς τα οικονομικά τους. Μια άλλη λεωφόρος είναι επαγγελματικές συστάσεις. Ένας Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ή ένας δικηγόρος μπορεί να υποβάλει παραπομπή. Οι επαγγελματικές ενώσεις μπορούν μερικές φορές να παρέχουν βοήθεια. Αυτές περιλαμβάνουν την Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) και την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA).

Ο πελάτης πρέπει επίσης να αποφασίσει πώς θα πληρωθεί ο σύμβουλος. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν μια ευθεία προμήθεια κάθε φορά που καταγράφεται μια συναλλαγή. Άλλοι χρεώνουν ένα τέλος με βάση το ποσό των χρημάτων που έχουν δοθεί για τη διαχείριση. Ορισμένοι σύμβουλοι αμοιβής υπολογίζουν μια ωριαία αμοιβή. Ως εκ τούτου, οι σύμβουλοι αμοιβής μπορούν να είναι πολύ ακριβοί, γεγονός που θα μπορούσε να τους θέσει εκτός της εμβέλειας πολλών πελατών μεσαίας τάξης.

Οι σύμβουλοι αμοιβών υποστηρίζουν ότι οι συμβουλές τους είναι ανώτερες επειδή δεν έχουν σύγκρουση συμφερόντων. Με άλλα λόγια, η χρήση ενός συμβούλου που πληρώνεται μέσω προμηθειών, δηλαδή μια πληρωμή που λαμβάνεται από έναν σύμβουλο ή έναν μεσίτη όποτε καταγράφεται μια συναλλαγή, μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την ακεραιότητα του συμβούλου. Ως εκ τούτου, οι συνήγοροι των συμβούλων αμοιβών υποδεικνύουν ότι οι σύμβουλοι της επιτροπής ενδέχεται να έχουν κίνητρο να καταγράφουν πάρα πολλές συναλλαγές. Ωστόσο, οι σύμβουλοι της επιτροπής υποστηρίζουν ότι οι υπηρεσίες τους είναι σίγουρα λιγότερο δαπανηρές από την πληρωμή αμοιβών που μπορούν να ξεπεράσουν τα $ 100 / ώρα ή περισσότερο.

Ο λάθος σύμβουλος
Αν ο σύμβουλός σας καταγράφει μόνο μερικές συναλλαγές από καιρό σε καιρό, αλλά ποτέ δεν κάθεται και συζητά μακροπρόθεσμους στόχους μαζί σας, ίσως θελήσετε να αναζητήσετε έναν νέο σύμβουλο. Ομοίως, εάν ο σύμβουλός σας ποτέ δεν γράφει ένα επενδυτικό σχέδιο για να καθορίσει τους στόχους σας και να αξιολογήσει εάν έχουν επιτευχθεί, ίσως να εξυπηρετηθείτε καλύτερα αλλού.

Ένα γραπτό σχέδιο για κάθε πελάτη είναι κρίσιμο. Επιπλέον, οι καλοί σύμβουλοι έχουν εξαμηνιαίες διασκέψεις με πελάτες και μιλούν στους πελάτες τους σε τακτική βάση. Επιπλέον, ένας καλός σύμβουλος ο οποίος μόλις αρχίζει να συνεργάζεται με έναν πελάτη δεν πρέπει ποτέ να συστήσει ένα προϊόν μέχρι να μάθει πολλά για τις συνθήκες και τους στόχους του.

Τέλος, το άτομο θα πρέπει να διασφαλίσει ότι κάθε οικονομικός επαγγελματίας έχει τα κατάλληλα διαπιστευτήρια. Αποφύγετε κάθε σύμβουλο που είναι λίγο περισσότερο από έναν μεσίτη, αλλά ο ίδιος ο ίδιος ο ίδιος ο οικονομικός σχεδιαστής ή σύμβουλος.

Πολλοί σχεδιαστές ή σύμβουλοι πωλούν μόνο χρηματοοικονομικά προϊόντα. Στην πραγματικότητα, ο όρος "χρηματοοικονομικός προγραμματιστής" είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται κατά πολύ. Ένα άτομο μπορεί να χαρακτηρίσει τον εαυτό του ως οικονομικό φορέα, αλλά να μην είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής εκτός αν έχει εκπληρώσει τα απαιτούμενα διαπιστευτήρια. Επομένως, μην επιτρέπετε στον εαυτό σας να εντυπωσιάζεται από τον τίτλο στην επαγγελματική κάρτα ενός συμβούλου μέχρι να καταλάβετε τι προσόντα και πιστοποιήσεις έχει στην πραγματικότητα.

Η κατώτατη γραμμή
Η απόφαση για το αν θα ζητηθεί συμβουλές μπορεί να είναι κρίσιμη. Εάν επιλέγετε να ζητήσετε συμβουλές, επιλέξτε προσεκτικά τον κατάλληλο επαγγελματία για τη δουλειά και θα πρέπει να προχωρήσετε σε ένα καλύτερο οικονομικό σχέδιο. Αν αποφασίσετε να το πάτε μόνο του, θυμηθείτε αν στην αρχή δεν θα πετύχετε, μπορείτε να δοκιμάσετε ξανά … ή να καλέσετε έναν σύμβουλο.