Για χρόνια, τα μέσα μαζικής ενημέρωσης και η χρηματοπιστωτική βιομηχανία έχουν παροτρύνει τους καταναλωτές να επιλέξουν έναν οικονομικό σύμβουλο και να αναπτύξουν ένα σχέδιο για την επίτευξη των οικονομικών τους στόχων. Ενώ αυτό είναι σίγουρα μια καλή ιδέα, ορισμένοι πελάτες έχουν κάνει αυτό το βήμα παραπέρα χρησιμοποιώντας περισσότερους από έναν σύμβουλο για τη διαχείριση των χρημάτων τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να είναι μια άλλη σοφή κίνηση, αλλά όχι πάντα.

Το ερώτημα εάν χρειάζεστε περισσότερους από έναν συμβούλους για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Πώς ο Γεν. X πρέπει να σχεδιάσει τη συνταξιοδότησή του. )

Δύο, τρία κεφάλια καλύτερα από ένα;

Αν έχετε ήδη έναν οικονομικό σύμβουλο, τότε προφανώς δεν χρειάζεται να βρείτε άλλο εάν σας βοηθήσει να ανταποκριθείτε σε όλους τους στόχους σας. Αλλά αν ο σύμβουλός σας είναι σαφώς ανεπαρκής σε έναν ή περισσότερους τομείς της οικονομικής διαχείρισης, όπως ο σχεδιασμός ακινήτων, τότε πιθανότατα θα πρέπει να αρχίσετε να ψάχνετε για μια άλλη προσθήκη στην οικονομική ομάδα σας. Σε αυτή την περίπτωση, ίσως θελήσετε να βρείτε απλώς έναν δικηγόρο προγραμματισμού περιουσίας ή αξιωματικό τράπεζας εμπιστοσύνης σε αντίθεση με έναν άλλο οικονομικό σύμβουλο, αλλά πρέπει να βεβαιωθείτε ότι όλες οι ανάγκες σας πληρούνται.

Μια πιο δύσκολη ερώτηση είναι αν πρέπει να έχετε περισσότερους από έναν χρηματιστή ή επενδυτικό σύμβουλο. Εάν δεν είστε σίγουροι ότι παίρνετε το καλύτερο κτύπημα για το buck σας από τον τρέχοντα διαχειριστή χρημάτων σας, τότε μπορεί να θέλετε να μιλήσετε με κάποιον άλλο για να πάρετε μια δεύτερη γνώμη. Βασικός παράγοντας εδώ είναι οι τύποι επενδύσεων που χρησιμοποιεί ο τρέχων διαχειριστής σας. εάν είστε πλέον σε μεγάλο βαθμό επένδυση σε χαμηλού κόστους δείκτη ταμείο που είναι δεξαμενή επειδή υπάρχει μια bear market, τότε πιθανότατα δεν θα είναι πολύ καλύτερα από τη μετακίνηση χαρτοφυλακίου σας σε κάποιον που θα συναλλαγών τα χρήματά σας πιο ενεργά, διότι πολλές ακαδημαϊκές οι μελέτες δείχνουν ότι η συντριπτική πλειοψηφία των διαχειριστών ενεργητικού χρήματος καθυστερεί τελικά τους δείκτες της αγοράς για μεγάλες χρονικές περιόδους.

Επομένως, αν αποφασίσετε να μεταφέρετε ορισμένα ή όλα τα κεφάλαιά σας σε άλλη εταιρεία ή διαχειριστή, φροντίστε να σκεφτείτε τους λόγους για τους οποίους το κάνετε. Αν πιστεύετε ότι η επενδυτική φιλοσοφία του δεύτερου συμβούλου είναι πιο ρεαλιστική ή μπορεί να δείξει ότι θα μπορούσε να σας δώσει καλύτερα αποτελέσματα ή τα ίδια αποτελέσματα με λιγότερους κινδύνους, τότε η μετακίνηση μπορεί να είναι η σωστή επιλογή. Αλλά θα πρέπει να είστε σε θέση να ποσοτικοποιήσετε συνοπτικά τους λόγους για τους οποίους είστε δυσαρεστημένοι με τον σημερινό σύμβουλό σας προτού αποφασίσετε να πάτε κάπου αλλού. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τι συμβούλους μπορούν να μάθουν από 2 Εκατομμυριούχους NBA. )

Ποιος είναι υπεύθυνος;

Αν καταλήξετε να χρησιμοποιείτε περισσότερους από έναν σύμβουλους, θα ήταν συνετό να έχει κάποιος τουλάχιστον ένας από αυτούς να γνωρίζει ακριβώς τι κάνουν οι άλλοι ώστε να μπορείτε να συντονίζετε αποτελεσματικά όλα τα οικονομικά σας. Για παράδειγμα, αν προσλάβετε έναν σύμβουλο για να σας δώσει ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο και επίσης να χρησιμοποιήσετε έναν χρηματιστή για να διαχειριστείτε τις πραγματικές επενδύσεις σας και έναν κρατικό κτηνοτρόφο για να καλύψετε όλες τις ασφαλιστικές σας ανάγκες, τότε ο πλήρης σύμβουλός σας θα πρέπει να γνωρίζει τι κάνετε με τους άλλους, καθώς και γνωρίζετε το πρόγραμμα συνταξιοδότησης της εταιρείας σας και τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας. Η κατώτατη γραμμή

Έχοντας περισσότερους από έναν οικονομικούς συμβούλους μπορεί να είναι απαραίτητος σε πολλές περιπτώσεις, ιδιαίτερα εάν η οικονομική σας κατάσταση είναι περίπλοκη και απαιτεί αρκετούς τομείς εμπειρογνωμοσύνης. Αλλά είναι σημαντικό ότι όλοι οι σύμβουλοί σας ή οι μεσίτες σας είναι τελικά στην ίδια σελίδα μαζί σας, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι δεν καταλήγουν να εργάζονται ο ένας εναντίον του άλλου. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την εξεύρεση οικονομικού συμβούλου ή εάν έχετε περισσότερους από έναν σύμβουλους για εσάς, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Financial Planning Association στο www. fpanet. org. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Συμβουλές Επένδυσης για Αυτές τις Συνταξιοδοτικές Συντάξεις )