α:

Τα δάνεια της Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγης (FHA) απαιτούν εγγυητικούς λογαριασμούς για φόρους ακίνητης περιουσίας, ασφάλειες ιδιοκτητών ακινήτων και ασφάλιστρα υποθηκών (MIPs). Αντί να πληρώνει τους φόρους απευθείας στην κυβέρνηση και τα ασφάλιστρα στον ασφαλιστή, ο δανειστής της FHA πληρώνει κάθε μήνα για τις δαπάνες αυτές με την υποθήκη του, με τα χρήματα να τοποθετούνται σε λογαριασμό μεσεγγύησης. Τα έσοδα από αυτόν τον λογαριασμό χρησιμοποιούνται για την πληρωμή των φόρων και των ασφαλιστικών λογαριασμών όταν έρχονται σε ισχύ.

AD:

Πώς λειτουργούν οι λογαριασμοί μεσεγγύησης

Ο λογαριασμός μεσεγγύησης χρησιμεύει ως λογαριασμός αποθέματος για τον φόρο ακίνητης περιουσίας, την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού και την πληρωμή MIP. Κάθε μήνα, εκτός από την πληρωμή του κεφαλαίου και των τόκων, ο ιδιοκτήτης σπιτιού πληρώνει περίπου ένα δωδέκατο του ετήσιου φόρου, ασφάλισης και ασφάλισης υποθηκών. Ο λογαριασμός μεσεγγύησης κατέχει αυτά τα χρήματα μέχρι να καταστούν απαιτητοί οι λογαριασμοί. Σε αυτό το σημείο, οι μηνιαίες πληρωμές μεσεγγύησης για το επόμενο έτος αναπροσαρμόζονται προς τα πάνω ή προς τα κάτω ανάλογα με το αν υπήρξε έλλειψη ή πλεόνασμα στο λογαριασμό για την πληρωμή του τρέχοντος έτους.

AD:

Πριμοδότηση Ασφάλισης Στεγαστικών Δανείων (MIP)

Μια ΠΕΠ είναι ένας τύπος ιδιωτικής ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων (PMI), ενδημικός για τα στεγαστικά δάνεια της FHA. Ο FHA απαιτεί από τον δανειολήπτη να καταβάλλει τις ΜΕΙΠ όταν η προκαταβολή του είναι μικρότερη από το 20% της τιμής αγοράς. Αυτά τα ασφάλιστρα πληρώνουν για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει τον δανειστή σε περίπτωση αποκλεισμού του σπιτιού και ο δανειστής δεν μπορεί να ανακτήσει το υπόλοιπο του συνολικού δανείου. Με χαμηλότερη προκαταβολή, υπάρχει μικρότερη ισορροπία στο ακίνητο και μεγαλύτερη ανάγκη για ΠΕΠ.

AD:

Ο δανειολήπτης της FHA μπορεί να σταματήσει να πληρώνει τα ΜΠΠ όταν το υπόλοιπο του δανείου μειώνεται στο 78% της εκτιμώμενης αξίας του σπιτιού κατά τη στιγμή της αγοράς. Σε μια κατάσταση όπου ένας ιδιοκτήτης σπιτιού κερδίζει μετοχικό κεφάλαιο μέσω της ανατίμησης της αξίας, μπορεί να υποβάλει αίτηση για την κατάργηση των ΠΕΠ εάν το μετοχικό του κεφάλαιο υπερβαίνει το 20% με βάση μια τρέχουσα εκτίμηση και έχει ένα καλό ιστορικό πληρωμών.