Η ηλεκτρονική τραπεζική, τουλάχιστον σε κάποιο βαθμό, έχει γίνει ο κανόνας για πολλές απλές τραπεζικές συναλλαγές. Και αυτό δεν είναι κακό - τόσο πιο εύκολο είναι για τους καταναλωτές να ελέγχουν τους λογαριασμούς τους, να πληρώνουν τους λογαριασμούς τους και να μετακινούν χρήματα από το ένα λογαριασμό στο άλλο, τόσο πιο πιθανό είναι να κάνουν αυτά τα πράγματα και να διατηρήσουν μια πιο οργανωμένη οικονομική ζωή. Ωστόσο, είναι σημαντικό να θεωρηθεί ότι μόνο επειδή η ηλεκτρονική τραπεζική είναι μια καλή προσθήκη στον κόσμο της τραπεζικής εξυπηρέτησης των καταναλωτών, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι οι άμεσες τράπεζες στο διαδίκτυο υποκαθιστούν τους συνομηλίκους τους σε τούβλα και κονίαμα σε όλες τις περιπτώσεις. Εδώ θα ρίξουμε μια ματιά σε ποιες τράπεζες διαδικτύου πρέπει να προσφέρουν - και πού μπορεί να υπολείπονται.

Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για την προσωπική τραπεζική Η Εξέλιξη της Online Banking

Καθώς η εμπορευματοποίηση του Διαδικτύου εξελίχθηκε στις αρχές της δεκαετίας του 1990, το παραδοσιακό τούβλο και το κονίαμα οι τράπεζες άρχισαν να διερευνούν τρόπους παράδοσης περιορισμένων ηλεκτρονικών υπηρεσιών για τη μείωση του λειτουργικού κόστους. Η επιτυχία αυτών των πρώτων προσπαθειών οδήγησε πολλές τράπεζες να επεκτείνουν την παρουσία τους μέσω διαδικτύου με βελτιωμένους ιστότοπους που περιλάμβαναν τη δυνατότητα ανοίγματος νέων λογαριασμών, λήψης εντύπων και διεκπεραίωσης αιτήσεων δανείων. Το επόμενο στάδιο εξέλιξης ήταν η άφιξη τραπεζών μόνο στο διαδίκτυο που προσέφεραν ηλεκτρονικές τραπεζικές και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες χωρίς δίκτυο υποκαταστημάτων. Αυτές οι λεγόμενες "εικονικές" ή "άμεσες" τράπεζες κατάφεραν να πετύχουν εξοικονόμηση εργασίας και γενικά έξοδα στους πελάτες τους, προσφέροντας υψηλότερα επιτόκια στους καταθετικούς λογαριασμούς, χαμηλότερο κόστος δανείων και μειωμένα τέλη υπηρεσιών.

Η πρώτη πλήρως λειτουργική άμεση τράπεζα που ήταν ασφαλισμένη από το FDIC ήταν η First Network Bank. Με έδρα την Ατλάντα, άρχισε να λειτουργεί στις 18 Οκτωβρίου 1995. Ενώ δεν ήταν πολύ κερδοφόρα πριν εξαγοράσει τρία χρόνια αργότερα, απέδειξε τη σκοπιμότητα της ιδέας της εικονικής τράπεζας. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το FDIC, βλ.

Η ιστορία του FDIC .) Τα οφέλη της εικονικής τραπεζικής

Η ηλεκτρονική τραπεζική έχει πολλά πλεονεκτήματα. Αυτά περιλαμβάνουν:

Ευκολία

• Οι άμεσες τράπεζες είναι ανοιχτές για επιχειρήσεις οπουδήποτε υπάρχει σύνδεση στο διαδίκτυο. Εκτός από τις ώρες που γίνεται η συντήρηση του ιστότοπου, είναι ανοιχτές 24 ώρες την ημέρα, 365 ημέρες το χρόνο. Εάν η υπηρεσία Διαδικτύου δεν είναι διαθέσιμη, η εξυπηρέτηση πελατών παρέχεται κανονικά όλο το εικοσιτετράωρο μέσω τηλεφώνου. Τα υπόλοιπα λογαριασμών σε πραγματικό χρόνο και οι πληροφορίες είναι διαθέσιμα με την αφή μερικών κουμπιών. Αυτό καθιστά την τράπεζα ταχύτερη, ευκολότερη, αποδοτικότερη και αποτελεσματικότερη, επειδή οι καταναλωτές μπορούν να παραμείνουν πάντα πάνω από τα υπόλοιπα των λογαριασμών τους. Η ενημέρωση και η διατήρηση ενός άμεσου λογαριασμού είναι επίσης ευκολότερη. Χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά για να αλλάξετε τη διεύθυνση αλληλογραφίας σας, να παραγγείλετε πρόσθετους ελέγχους και να ελέγξετε τα τρέχοντα επιτόκια.
  Καλύτερες τιμές
• Η έλλειψη σημαντικών δαπανών υποδομής και γενικών εξόδων επιτρέπει στις άμεσες τράπεζες να πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια εξοικονόμησης και να χρεώνουν χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων και δανείων.Ορισμένοι προσφέρουν λογαριασμούς ελέγχου υψηλής απόδοσης, δίσκους CD υψηλής απόδοσης και CD χωρίς ποινές για πρόωρη αποχώρηση. Ορισμένοι λογαριασμοί μπορούν να ανοίξουν χωρίς ελάχιστες καταθέσεις και να μην έχουν ελάχιστο υπόλοιπο ή τέλη εξυπηρέτησης. (Για να μάθετε πώς μπορείτε να επιλέξετε μια τράπεζα που δεν θα σας χρεώνει άσκοπες χρεώσεις, ελέγξτε

Επιλέξτε να χτυπήσετε τις τράπεζες .) Υπηρεσίες

Οι άμεσες τράπεζες διαθέτουν συνήθως ισχυρότερους ιστότοπους που προσφέρουν μια ολοκληρωμένη σύνολο χαρακτηριστικών που δεν υπάρχουν στις ιστοσελίδες των παραδοσιακών τραπεζών. Αυτά περιλαμβάνουν λειτουργικά εργαλεία προϋπολογισμού και πρόβλεψης, δυνατότητες χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, εργαλεία ανάλυσης επενδύσεων, αριθμομηχανές δανείων και πλατφόρμες συναλλαγών μετοχών. Προσφέρουν επίσης δωρεάν ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμών, ηλεκτρονικά έντυπα φόρου και φορολογική προετοιμασία. Κινητικότητα

Οι ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές περιλαμβάνουν τώρα δυνατότητες κινητής τηλεφωνίας. Νέες εφαρμογές δημιουργούνται συνεχώς για να επεκτείνουν και να βελτιώσουν αυτή τη δυνατότητα σε smartphones και άλλες κινητές συσκευές. Μεταφορές

Οι λογαριασμοί μπορούν να χρηματοδοτούνται αυτόματα από έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό μέσω ηλεκτρονικής μεταφοράς. Οι περισσότερες άμεσες τράπεζες προσφέρουν απεριόριστες μεταφορές χωρίς κόστος, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που προορίζονται για εξωτερικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Θα δεχθούν επίσης άμεσες καταθέσεις και αναλήψεις που εξουσιοδοτείτε, όπως καταθέσεις μισθοδοσίας και αυτόματη πληρωμή λογαριασμών.
Ευκολία χρήσης

Οι λογαριασμοί ηλεκτρονικού ταχυδρομείου είναι εύκολο να εγκατασταθούν και δεν απαιτούν περισσότερες πληροφορίες από έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό. Πολλοί προσφέρουν τη δυνατότητα να εισαγάγουν τα δεδομένα σας online ή να φορτώσουν τα έντυπα και να τα ταχυδρομήσουν μέσα. Εάν αντιμετωπίσετε κάποιο πρόβλημα, έχετε την επιλογή να καλέσετε ή να στείλετε email απευθείας στην τράπεζα. Ένα πλεονέκτημα της χρήσης των επιγραμμικών ελέγχων είναι ότι διατηρούνται οι πληροφορίες του δικαιούχου, γεγονός που εξαλείφει την ανάγκη να εισέλθουν ξανά πληροφορίες σχετικά με μεταγενέστερους ελέγχους στον ίδιο δικαιούχο πληρωμής. Η ηλεκτρονική τραπεζική είναι επίσης φιλική προς το περιβάλλον. Οι ηλεκτρονικές μεταδόσεις δεν απαιτούν χαρτί, μειώνουν την κίνηση των οχημάτων και είναι ουσιαστικά απαλλαγμένες από ρύπανση. Εξαλείφουν επίσης την ανάγκη για κτίρια και εξοπλισμό γραφείου.

Τα πλεονεκτήματα της Virtual Banking

Η αποκλειστική σύνδεση στο Διαδίκτυο έχει επίσης το μερίδιο των μειονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων. Αυτά περιλαμβάνουν: Σχέση με την Τράπεζα

• Μια παραδοσιακή τράπεζα παρέχει την ευκαιρία να αναπτύξει μια προσωπική σχέση με την τράπεζα αυτή. Η γνώση των ανθρώπων στο τοπικό σας υποκατάστημα μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα όταν χρειάζεστε ένα δάνειο ή μια ειδική υπηρεσία που συνήθως δεν προσφέρεται στο κοινό. Ένας διαχειριστής τραπεζών έχει συνήθως κάποια διακριτικότητα όσον αφορά την αλλαγή των όρων του λογαριασμού σας, εάν αλλάξουν οι προσωπικές σας συνθήκες. Μπορούν να σας βοηθήσουν να επιλύσετε προβλήματα όπως αναστροφή μιας αδείας αμοιβής ή χρέωσης υπηρεσίας. Ο τραπεζίτης σας θα γνωρίσει επίσης εσάς και τις μοναδικές σας ανάγκες. Αν έχετε επιχειρηματικό λογαριασμό, αυτή η προσωπική σχέση μπορεί να σας βοηθήσει εάν χρειάζεστε κεφάλαιο για επέκταση. Είναι πιο εύκολο να πάρετε την υποστήριξη της τράπεζας αν υπάρχει κάποιος που καταλαβαίνει την επιχείρησή σας και μπορεί να εγγυηθεί για το επιχειρησιακό σας σχέδιο.

  Ζητήματα συναλλαγών

• Μερικές φορές χρειάζεται μια προσωπική συνάντηση για την ολοκλήρωση πολύπλοκων συναλλαγών και αντιμετώπιση πολύπλοκων προβλημάτων.Μια παραδοσιακή τράπεζα μπορεί να φιλοξενήσει συναντήσεις και να καλέσει εμπειρογνώμονες για να λύσει ένα συγκεκριμένο ζήτημα. Επιπλέον, οι διεθνείς συναλλαγές ενδέχεται να είναι πιο δύσκολες (ή αδύνατες) με ορισμένες άμεσες τράπεζες.

Αν καταθέτετε τακτικά μετρητά, μια παραδοσιακή τράπεζα με παράθυρο με κίνηση μπορεί να είναι πιο πρακτική και αποτελεσματική. Ένα άλλο πιθανό μειονέκτημα είναι ότι οι περισσότερες άμεσες τράπεζες δεν διαθέτουν τις δικές τους μηχανές ΑΤΜ. Εάν μια τράπεζα Διαδικτύου δεν έχει συμμαχία δικτύου με άλλη τράπεζα, θα χρεωθείτε για τη χρήση του ΑΤΜ. (Για σχετική ανάγνωση στα ΑΤΜ, βλέπε

5 Απάτες ATM που μπορούν να Σπάσουν την Τράπεζα .) Θέματα Υπηρεσιών

Ορισμένες άμεσες τράπεζες ενδέχεται να μην προσφέρουν όλες τις ολοκληρωμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, , που προσφέρουν οι παραδοσιακές τράπεζες. Οι παραδοσιακές τράπεζες μερικές φορές προσφέρουν ειδικές υπηρεσίες σε πιστούς πελάτες, όπως οι προτιμώμενες τιμές και οι επενδυτικές συμβουλές χωρίς επιπλέον χρέωση.
Επιπλέον, οι υπηρεσίες ρουτίνας, όπως η συμβολαιογραφική πράξη και η εγγύηση υπογραφής τραπεζών, δεν είναι διαθέσιμες στο διαδίκτυο. Αυτές οι υπηρεσίες απαιτούνται για πολλές οικονομικές και νομικές συναλλαγές.

Ασφάλεια

Οι άμεσες τράπεζες υπόκεινται στους ίδιους νόμους και κανονισμούς όπως οι παραδοσιακές τράπεζες και οι λογαριασμοί προστατεύονται από το FDIC. Το εξελιγμένο λογισμικό κρυπτογράφησης έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τις πληροφορίες του λογαριασμού σας, αλλά κανένα σύστημα δεν είναι τέλειο. Οι λογαριασμοί ενδέχεται να υπόκεινται σε phishing, επιθέσεις χάκερ, κακόβουλο λογισμικό και άλλη μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα. Ωστόσο, ένα πλεονέκτημα της ηλεκτρονικής τραπεζικής είναι ότι είναι πιθανό να βρείτε μια παραβίαση ασφαλείας πιο γρήγορα, επειδή το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι τόσο προσβάσιμο. Οι περισσότερες τράπεζες κάνουν τώρα τα σαρωμένα αντίγραφα των cleared checks online, τα οποία βοηθούν στην αποφυγή και τον εντοπισμό της απάτης ελέγχου. Επιτρέπει την επαλήθευση ότι όλες οι επιταγές υπογράφονται από εσάς και ότι τα ποσά σε δολάρια δεν έχουν αλλάξει. Η έγκαιρη ανακάλυψη των αποκλίσεων μπορεί να αναφερθεί και να διερευνηθεί αμέσως.

Η κλοπή ταυτότητας είναι μια σημαντική ανησυχία, αλλά ορισμένες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες αντιμετωπίζουν αυτόν τον κίνδυνο πιο σοβαρά από άλλους. Πριν ανοίξετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο, διερευνήστε προσεκτικά τις πολιτικές ασφαλείας της τράπεζας και τις διασφαλίσεις για να διασφαλίσετε ότι ανταποκρίνονται στις προσδοκίες σας.

Η κατώτατη γραμμή

Η άνοδος των τραπεζών Διαδικτύου αύξησε τον ανταγωνισμό για την τραπεζική σας επιχείρηση. Με τις σε απευθείας σύνδεση και τις τράπεζες τσιμέντου προσφέρουν μοναδικά οφέλη και μειονεκτήματα, μπορεί να μην είναι σοφό να κάνετε την τραπεζική σας αποκλειστικά με οποιαδήποτε επιλογή. Παρόλο που δεν είναι δυνατό για όλους, το καλύτερο παιχνίδι μπορεί να είναι να διαιρέσετε την τραπεζική σας συναλλαγή μεταξύ υπηρεσιών στο κατάστημα και online και να απολαύσετε τις ευκολίες και τις οικονομίες των τραπεζών Διαδικτύου ενώ διατηρείτε την εξυπηρέτηση πελατών και τις προσωπικές σχέσεις που μπορεί να προσφέρει ένας φυσικός κλάδος. Σχετική ανάγνωση, επίσης, ελέγξτε

Online Banks: Χαμηλότερα κόστη και λίγη θυσία .