Αν νομίζετε ότι η παράνομη δραστηριότητα και άλλα εμπόδια από μεσίτες και άλλους επαγγελματίες επενδύσεων έληξαν με τη μεγάλη ύφεση, θα μπορούσατε να κάνετε μια δαπανηρή παραδοχή.

Παρόλο που ο Ponzi schemer Bernie Madoff και ο "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort μπορεί να έχουν τεθεί πίσω από τους φραγμούς, οι παραβιάσεις από μεσίτες και άλλους συνεχίζονται αμείωτες και ανυπολόγιστες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να ελέγξετε τους μεσίτες ή τους επενδυτικούς συμβούλους και τις επιχειρήσεις τους, πριν να συνεργαστείτε μαζί τους. Θα πρέπει επίσης να προσέχετε ορισμένα σημάδια ότι ένας επαγγελματίας του χρηματοπιστωτικού τομέα μπορεί να προσπαθεί να σας θυματοποιήσει.

Εδώ είναι μόνο δύο παραδείγματα των συνεχιζόμενων προβλημάτων στον κλάδο.

Τον Σεπτέμβριο, η ομοσπονδιακή Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) υπέβαλε χρεώσεις απάτης εναντίον μιας καταχωρημένης συμβουλευτικής εταιρείας επενδύσεων με έδρα τη Μασαχουσέτη και του ιδιοκτήτη της. Ο οργανισμός κατηγόρησε τους συνεταίρους Family Endowment Partners και τον ιδιοκτήτη του, Lee Dana Weiss, μεταξύ άλλων παρατυπιών, συμβουλεύοντας τους πελάτες να πραγματοποιήσουν ορισμένες επενδύσεις χωρίς να αποκαλύψουν ότι η Weiss θα τσακίσει τα μισά κέρδη. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς επέκρινε επίσης ότι οι πελάτες κλήθηκαν να επενδύσουν 40 εκατομμύρια δολάρια σε τίτλους που εκδόθηκαν από εταιρείες στις οποίες η Weiss είχε οικονομικά συμφέροντα και από τις οποίες η Weiss έλαβε πληρωμές.

Το Φεβρουάριο, η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών (FINRA) ανακοίνωσε ότι είχε απαγορεύσει οριστικά από τον κλάδο των χρεογράφων έναν πρώην εγγεγραμμένο εκπρόσωπο της Caldwell International Securities Corporation, αφού του επέβαλε πολλές παραβιάσεις τίτλων, λογαριασμούς. Η υπερβολική διαπραγμάτευση σε δύο λογαριασμούς πελατών από τον Richard Adams από τον Ιούλιο του 2013 έως τον Ιούνιο του 2014, δήλωσε η FINRA, προκάλεσε πάνω από 57.000 δολάρια σε προμήθεια, ενώ οι πελάτες χάνουν περισσότερα από $ 37.000 σε ζημίες.

Λαμβάνοντας αυτά τα πέντε βήματα, μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας από την επιχειρηματική δραστηριότητα με έναν αδίστακτο μεσίτη ή άλλο οικονομικό επαγγελματία:

1. Προσοχή στις ψυχρές επαφές

Να είστε προσεκτικοί από οποιονδήποτε μεσίτη ή σύμβουλο επενδύσεων που επικοινωνεί με εσάς χωρίς να σας ζητήσει από μια εταιρεία με την οποία δεν έχετε κάνει ποτέ δουλειά. Η επαφή μπορεί να λάβει τη μορφή τηλεφωνικής κλήσης, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή επιστολής που φθάνει μέσω της ταχυδρομικής υπηρεσίας του Ηνωμένου Βασιλείου. Μην αναρροφάτε με προσκλήσεις σε επενδυτικά σεμινάρια που υπόσχονται δωρεάν γεύματα ή άλλα δώρα που στοχεύουν στο να σας βοηθήσουν να μειώσετε την φρουρά σας και να επενδύσετε τυφλά. Εξήντα τέσσερα τοις εκατό των 40 ή μεγαλύτερων που απάντησαν σε έρευνα του 2013 από το FINRA Investor Education Foundation δήλωσαν ότι είχαν προσκληθεί σε ένα σεμινάριο «ελεύθερου γεύματος».

Και να είστε ιδιαίτερα ύποπτοι για τους καλούντες που χρησιμοποιούν τακτικές πωλήσεων υψηλής πίεσης, για ευκαιρίες μιας ώρας στη ζωή ή για να αρνηθούν να στείλουν γραπτές πληροφορίες σχετικά με μια επένδυση, συμβουλεύει την SEC στην ιστοσελίδα της.

2. Έχετε μια συνομιλία

Είτε ψάχνετε έναν μεσίτη είτε έναν οικονομικό σύμβουλο, πρέπει να είστε άνετοι με τους ανθρώπους που θα σας παρέχουν συμβουλές, προϊόντα και υπηρεσίες. Ρωτήστε πολλές ερωτήσεις σχετικά με το τι προσφέρει η εταιρεία και την εμπειρία της με πελάτες που έχουν παρόμοιες ανάγκες με δικές σας.

Επίσης, μάθετε ποια σχέση θα έχετε με τον επαγγελματία. Σύμφωνα με ένα λεγόμενο καταπιστευματικό πρότυπο, οι οικονομικοί επαγγελματίες πρέπει να θέσουν τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους όταν, για παράδειγμα, συνιστούν επενδύσεις. Αυτό είναι ένα υψηλότερο επίπεδο από το λεγόμενο πρότυπο καταλληλότητας, στο οποίο ο επαγγελματίας υποχρεούται μόνο να κάνει συστάσεις που είναι σύμφωνες με τα συμφέροντα του πελάτη. Ενώ οι σύμβουλοι επενδύσεων πρέπει πάντα να ακολουθούν το καταπιστευτικό πρότυπο, δεν συμβαίνει αυτό για τους διαμεσολαβητές (αν και μπορεί να βρείτε έναν διαμεσολαβητή που επιθυμεί να τηρήσει το καταπιστευτικό πρότυπο.) Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε το

Σύμβουλος: Καταλληλότητα Vs. Πιστοποιητικά πρότυπα . Αν δεν μπορείτε να πάρετε ευθείες απαντήσεις ή το άτομο φαίνεται ότι έσπευσαν ή διαφορετικά δεν θέλουν να σας παράσχουν πλήρεις και σαφείς πληροφορίες, πηγαίνετε αλλού. Μην ξεχάσετε να ρωτήσετε για τα ποσοστά, τα τέλη και τις προμήθειες. Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να σας παράσχουν και τα δύο μέρη του εντύπου ADV (βλ. Τμήμα ΒΗΜΑ 3 σχετικά με την SEC).

3. Κάντε κάποια έρευνα

Το πρώτο πράγμα που αξίζει να δοκιμάσετε κατά την έρευνα ενός οικονομικού επαγγελματία είναι μια απλή αναζήτηση στον ιστό με τον μεσίτη ή / και το όνομα της εταιρείας. Αυτό θα μπορούσε να φέρει νέες εκδόσεις ή αναφορές των μέσων μαζικής ενημέρωσης για φερόμενες παραβιάσεις ή πειθαρχικές ενέργειες, συνομιλίες πελατών σε φόρουμ στο διαδίκτυο, πληροφορίες για το ιστορικό και άλλες λεπτομέρειες. Για παράδειγμα, η πληκτρολόγηση του "Lee Dana Weiss" σε μια μηχανή αναζήτησης ιστού φέρνει εκατοντάδες χιλιάδες αποτελέσματα, συμπεριλαμβανομένου ενός συνδέσμου με το δελτίο ειδήσεων σχετικά με το παράπονο της SEC και πάλι τον ίδιο και την επιχείρησή του.

Στη συνέχεια, δοκιμάστε να ψάξετε απευθείας τους ρυθμιστικούς οργανισμούς. Οι οικονομικοί επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις τους υποχρεούνται νόμιμα να εγγραφούν σε ομοσπονδιακές και / ή κρατικές ρυθμιστικές αρχές κινητών αξιών. Και αυτές οι πληροφορίες καταχώρισης, μαζί με τις λεπτομέρειες των πειθαρχικών ενεργειών που ασκούνται εναντίον ατόμων ή επιχειρήσεων, είναι διαθέσιμες στο κοινό. Λάβετε υπόψη ότι οι οργανισμοί έχουν μερικές φορές επικαλυπτόμενη δικαιοδοσία εκτέλεσης και μπορεί να παρέχουν παρόμοιες πληροφορίες. Ακόμα, αξίζει τον έλεγχο όλων, επειδή μπορεί να έχουν διαφορετικές πολιτικές σχετικά με τις λεπτομέρειες που περιλαμβάνουν και πόσο καιρό τα δεδομένα παραμένουν διαθέσιμα. Εδώ είναι ένας κατάλογος:

Ρυθμιστές κρατικών αξιών.

• Οι ρυθμιστικές αρχές του κράτους σας ενδέχεται να έχουν πληροφορίες σχετικά με τη χορήγηση αδειών, την καταχώριση και τις πειθαρχικές ενέργειες σχετικά με τους μεσίτες και τις χρηματιστηριακές εταιρείες, καθώς και με τους εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους. Επίσης, ελέγξτε τις συμβουλές που προσφέρει η πολιτεία σας για την έρευνα ενός μεσίτη ή συμβούλου επενδύσεων, όπως τα υλικά εκπαίδευσης των επενδυτών που προσφέρονται από το New Jersey Bureau of Securities. FINRA
• . Μια άλλη καλή πηγή πληροφοριών για τους μεσίτες και τις επιχειρήσεις τους είναι ο δικτυακός τόπος BrokerCheck που λειτουργεί από την FINRA, έναν ανεξάρτητο μη κερδοσκοπικό οργανισμό εξουσιοδοτημένο από το Κογκρέσο για την προστασία των επενδυτών.Ορισμένες πολιτείες παραπέμπουν τους επισκέπτες στο FINRA για πληροφορίες χρηματιστών. Αλλά ακόμα κι αν ο ιστότοπος της πολιτείας σας έχει πολλές δικές του πληροφορίες, το BrokerCheck αξίζει να το επισκεφθείτε μόνο για να δείτε αν υπάρχουν επιπλέον λεπτομέρειες. Για έρευνα μέσω τηλεφώνου, καλέστε 800-289-9999. SEC
• . Μαζί με πολλούς κρατικούς ρυθμιστικούς οργανισμούς, η κύρια πηγή πληροφοριών σχετικά με τους εγγεγραμμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους είναι ο δικτυακός τόπος του IAPD (Investment Adviser Public Disclosure) της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. Εκεί μπορείτε να βρείτε το έντυπο εγγραφής και υποβολής εκθέσεων, το οποίο οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων και εταιρείες συμβούλων επενδύσεων καλούνται να καταθέσουν με την επιτροπή ή / και τα κράτη. Το έντυπο περιέχει πολλές λεπτομέρειες σχετικά με τις δραστηριότητες ενός συμβούλου. Σύμφωνα με το μέρος 2 του εντύπου, οι σύμβουλοι καλούνται να εκπονήσουν ένα απλό αγγλικό φυλλάδιο που περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, τις υπηρεσίες του συμβούλου, το χρονοδιάγραμμα αμοιβών, τις πειθαρχικές πληροφορίες, τις συγκρούσεις συμφερόντων και την εκπαίδευση και το επιχειρηματικό υπόβαθρο του βασικού προσωπικού. Ο σύμβουλος επενδύσεων θα πρέπει να παρέχει αυτό το φυλλάδιο σε εσάς, με περιοδικές ενημερώσεις. Αλλά μπορείτε επίσης να το βρείτε στην ιστοσελίδα του IAPD. Ποτέ μην προσλάβετε σύμβουλο επενδύσεων χωρίς να διαβάσετε ολόκληρο το έντυπο, συμβουλεύει την SEC. 4. Επιβεβαιώστε την ιδιότητα του μέλους SIPC

Θα πρέπει επίσης να επαληθεύσετε ότι μια μεσιτική εταιρεία είναι μέλος της SIPC, μιας μη κερδοσκοπικής εταιρείας που προστατεύει τους επενδυτές μέχρι $ 500.000 (συμπεριλαμβανομένων $ 250.000 για μετρητά) εάν μια επιχείρηση τεθεί εκτός λειτουργίας, με τον ίδιο τρόπο που προστατεύει ο τραπεζικός πελάτης η Federal Insurance Corporation (FDIC). Κατά την επένδυση, πάντοτε πραγματοποιείτε ελέγχους στην επιχείρηση μέλος της SIPC και όχι σε μεμονωμένο μεσίτη.

5. Ελέγξτε τις δηλώσεις σας τακτικά

Το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να τοποθετήσετε τις επενδύσεις σας στον αυτόματο πιλότο. Ο έλεγχος των δηλώσεών σας προσεκτικά - ανεξάρτητα από το εάν τους λαμβάνετε ηλεκτρονικά ή σε έντυπη μορφή - μπορεί να σας βοηθήσει να ανιχνεύσετε παρατυπίες ή ακόμα και λάθη από νωρίς. Δώστε ερωτήσεις εάν η απόδοση της επένδυσής σας δεν είναι αυτό που περιμένατε ή εάν υπάρχουν αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας. Μην δεχτείτε περίπλοκες διαβεβαιώσεις που πραγματικά δεν καταλαβαίνετε. Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ευθείες απαντήσεις, ζητήστε να μιλήσετε σε κάποιον υψηλότερο. Μην φοβάστε ποτέ ότι θα φανεί άγνοια ή να θεωρηθεί ως ενόχληση.

6. Ανάληψη Κεφαλαίων και Καταγγελία

Αν υποψιάζεστε παρατυπία, καταργήστε τα κεφάλαιά σας από τον σύμβουλο επενδύσεων. Στη συνέχεια, καταθέστε καταγγελίες με το ίδιο κράτος, ομοσπονδιακές και ιδιωτικές ρυθμιστικές αρχές των οποίων οι ιστότοποι που επισκεφθήκατε κατά την εγγραφή του χρηματοοικονομικού επαγγελματία για να ξεκινήσετε.

Η κατώτατη γραμμή

Η πρόσφατη Μεγάλη ύφεση μπορεί να έχει τελειώσει, αλλά οι παραβάσεις των μεσιτών και των επενδυτικών συμβούλων συνεχίζονται. Κάνετε επίσης διεξοδική έρευνα πριν να παραδώσετε τα χρήματά σας σε έναν οικονομικό επαγγελματία, και στη συνέχεια να παρακολουθείτε στενά τους λογαριασμούς σας. Οι επενδύσεις δεν μπορούν να κάνουν τόσο καλά όσο αναμένεται για νόμιμους λόγους. Αλλά μην είστε απρόθυμοι να τραβήξετε τα χρήματά σας αν δυσκολευτείτε να επιστρέψετε ή έχετε άλλες ανησυχίες ότι ο σύμβουλος δεν ανταποκρίνεται γρήγορα και κατάλληλα.