Τα απρόβλεπτα γεγονότα αναμένεται να συμβούν σε οποιοδήποτε σημείο της ζωής μας. Ωστόσο, είναι καλύτερο να είστε προετοιμασμένοι γι 'αυτούς, ειδικά όταν συμβαίνουν σε αυτό το πολύ εύθραυστο σημείο της ζωής μας όταν ζούμε από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το προσδόκιμο ζωής έχει φτάσει στο υψηλότερο σημείο της ιστορίας. Κατά μέσο όρο, ένας άνδρας που γυρίζει το 65 σήμερα μπορεί να αναμένει να ζήσει μέχρι το 84. 3, ενώ μια γυναίκα μπορεί να περιμένει να ζήσει μέχρι το 86.6, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτό είναι σπουδαία νέα, φυσικά, αλλά όσο γερνάμε και ζούμε περισσότερο, οι πιθανότητές μας να έχουμε επιπλοκές υγείας αυξάνονται. Το σχετικά αδύναμο πρόγραμμα Medicare και το υψηλό κόστος ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης στο Ηνωμένο Βασίλειο, σε σχέση με άλλες δυτικοποιημένες χώρες, δημιούργησαν κρίση για τους γηράσκοντες Αμερικανούς.

Εάν δεν είστε προετοιμασμένοι, όχι μόνο κινδυνεύετε να καψετε μέσα από το σκληρά κερδισμένο κεφάλαιό σας αλλά και αυτό της οικογένειάς σας που ελπίζουμε να έρθει στη διάσωση. Ο καλύτερος τρόπος να οπλιστείς από το να τρέχεις σε αυτό το ζήτημα είναι να κατανοήσεις και να προβάλεις το κόστος σου, να επενδύσεις για να προστατεύσεις από τον πληθωρισμό της υγειονομικής περίθαλψης και να εξετάσεις συμπληρωματική ασφάλιση υγείας όπου στερείται το Medicare.

Υποτιμώντας το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης

Για τα τελευταία 5-7 χρόνια ζωής, οι συνταξιούχοι που εισέρχονται σε βοηθητικές εγκαταστάσεις διαβίωσης μπορούν να καούν μέσα από μια καλή $ 200, 000 έως $ 300, 000 αρκετά εύκολα. Η ετήσια εκτίμηση κόστους Fidelity Health Care Care αναφέρει πρόσφατα ότι τα ζευγάρια άνω των 65 ετών ξοδεύουν συνολικά 245.000 δολάρια για την υγειονομική περίθαλψη μέσω συνταξιοδότησης, από $ 220.0000 πέρυσι.

Συχνά αυτό που συμβαίνει τότε είναι ότι τα ενήλικα παιδιά πρέπει στη συνέχεια να έρθουν για να σώσουν την ημέρα συμβάλλοντας τις αποταμιεύσεις τους. Αυτό θέτει αυτά τα ενήλικα παιδιά σε κίνδυνο για να μην έχουν αρκετό κάτω από τη γραμμή. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε:

Γιατί οι εξοικονομήσεις συνταξιοδότησης των Boomers ενδέχεται να μειωθούν

.)

Έλεγχος Πραγματικότητας: Το Medicare δεν θα καλύπτει όλα τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης

Οι δικαιούχοι του Medicare φέρουν ένα ποσοστό των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης λόγω προγραμμάτων deductibles και άλλων εξωφρενικών εξόδων. Σύμφωνα με μια μελέτη του Ερευνητικού Ινστιτούτου Εργασιακών Παροχών (EBRI), το 2012, το Medicare κάλυψε μόνο το 60% των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη για τους δικαιούχους Medicare ηλικίας 65 ετών και άνω. Η ιδιωτική ασφάλιση καλύπτει το 15% του συνολικού κόστους, ενώ τα έξοδα εκτός λειτουργίας καλύπτουν το 13%. (Για να μάθετε περισσότερα για το Medicare, διαβάστε:

Medicare 101: Χρειάζεστε και τα 4 Μέρη;

) Η EBRI εκτιμά ότι το 2015 ο μέσος Αμερικανός ζευγάρι άνω των 65 ετών με εξοικονόμηση 326.000 δολαρίων για ασφάλιστρα και τα εκτός φαρμάκου έξοδα για φάρμακα θα έχουν 90% πιθανότητα να καλύψουν το κόστος. Αυτός ο στόχος εξοικονόμησης αυξήθηκε από 6% έως 21% από το 2014 έως το 2015. Προγραμματίστε εκ των προτέρων

Το πρώτο είναι το πρώτο πράγμα που πρέπει να αξιολογήσετε το αναμενόμενο ιατρικό κόστος που μπορεί να αντιμετωπίσετε κατά τη συνταξιοδότησή σας. Αυτή η ανάλυση θα πρέπει να γίνει με τον οικονομικό σας σύμβουλο και τον σύζυγό σας, αν υπάρχει, και με τα άμεσα μέλη της οικογένειας. Αυτή η ανάλυση θα πρέπει να πραγματοποιείται κάθε λίγα χρόνια περίπου και θα είναι πιο χρήσιμη καθώς πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης. Τουλάχιστον δέκα χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση είναι η βέλτιστη στιγμή για μια εμπεριστατωμένη αξιολόγηση.

Στην ανάλυση, θα πρέπει να εξετάσετε την αναμενόμενη κάλυψή σας, να δούμε τις λεπτομέρειες του ασφαλιστικού σας σχεδίου (εάν είστε αρκετά τυχεροί να το έχετε) και να καταλάβετε τι καλύπτει το Medicare. Για να προβάλλετε τα μελλοντικά κόστη υγειονομικής περίθαλψης, θα πρέπει να εξετάσετε τον τρέχοντα τρόπο ζωής, την κατάσταση της υγείας σας και το οικογενειακό ιατρικό ιστορικό. Συγκρίνετε με τον εθνικό μέσο όρο και αξιολογείτε χρησιμοποιώντας συγκεκριμένες άμεσες παραμέτρους υγείας της οικογένειας, όπως ιστορικό διαβήτη και καρδιαγγειακά προβλήματα. Η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης προσφέρει έναν υπολογισμό με προσδοκίες ζωής και άλλα εργαλεία για να βοηθήσει στη διαδικασία.

Σε τελική ανάλυση, ο στόχος είναι να ανιχνεύσετε τυχόν κενά μεταξύ του σχεδίου που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη σας και του Medicare, να αξιολογήσετε την τρέχουσα ιατρική σας κατάσταση και να το χρησιμοποιήσετε για να σχεδιάσετε τη μελλοντική κάλυψη και το κόστος σας.

Επενδύστε για την άμβλυνση του κινδύνου πληθωρισμού

Παρόλο που μπορεί να φανεί αντιληπτό σε εκείνους που επιδιώκουν να κρατήσουν τα σκληρά κερδισμένα χρήματά τους μακριά από επικίνδυνες επενδύσεις, ο μόνος τρόπος για να προστατεύσετε την αξία του χρήματός σας είναι να το επενδύσετε για ανάπτυξη. Οι ηλικιωμένοι συνήθως κλίνουν προς την πιο συντηρητική πλευρά όταν επενδύουν, φοβούμενοι ότι δεν θα έχουν χρόνο να ανακάμψουν από μια κρίση παρόμοια με την ύφεση στα τέλη της δεκαετίας του 2000.

Το Ινστιτούτο Έρευνας Υγιεινής της PwC (HRI) προβλέπει ένα ποσοστό πληθωρισμού κόστους υγειονομικής περίθαλψης ύψους 6,5% το 2016, με πρόβλεψη 4,5% μετά τις αλλαγές σχεδιασμού των παροχών (οι οποίες δεν είναι εγγυημένες.) Παρά τις βελτιωμένες συνθήκες, οι διαταράκτες του τομέα της υγειονομικής περίθαλψης και ένας πιο ενημερωμένος μέσος καταναλωτής της υγειονομικής περίθαλψης, ο ιατρικός πληθωρισμός συνεχίζει να ξεπερνά το συνολικό ρυθμό οικονομικού

Οι παραδοσιακές επενδύσεις με αποδόσεις μικρότερες από αυτό το 6,5% ή 4,5% δεν θα εξασφαλίσουν στους συνταξιούχους την αγοραστική τους δύναμη. Για τους συνταξιούχους που επενδύουν ειδικά για δαπάνες ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, θα πρέπει να εξετάσουν τα αποθέματα κεφαλαίων κατανομής, αντί των ταμείων χρηματαγοράς και των κρατικών ομολόγων με απόδοση μικρότερη από 4%. (

)

Δοκιμάστε τη συμπληρωματική ασφάλιση Όταν ολοκληρώσετε την αρχική αξιολόγηση της υγειονομικής περίθαλψης, μπορεί να διαπιστώσετε ότι υπάρχει ένα μέρος των εξόδων σας που δεν θα καλύπτονται από το Medicare. Τα αρχικά μέρη Medicare A, B και D θα αφήσουν τους ασθενείς να πληρώνουν μεγάλο μέρος των συνταγών, περίπου το 20% των επισκέψεων και των διαδικασιών για το γιατρό και, τουλάχιστον, $ 1, 200 για επισκέψεις σε νοσοκομεία. Αυτό είναι όπου μπορείτε να θεωρήσετε Medigap συμπληρωματική ασφάλιση, η οποία καλύπτει τα έξοδα, όπως εκπτώσεις και copayments. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε: Medigap έναντι Medicare Advantage: Ποιο είναι καλύτερο;)

Εξετάστε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας

Αν δικαιούστε έναν Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA), αυτός ο τύπος περιουσιακού στοιχείου θα μπορούσε να σας προστατεύσει από τα Υψηλά Αξιόπιστα Ιατρικά Σχέδια Υγείας. Συνεισφέρετε προ φόρων στο ταμείο, το οποίο στη συνέχεια χρησιμοποιείται για επιλέξιμες ιατρικές δαπάνες. Τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν αμέσως ή θα συνεχίσουν να αυξάνονται εντός του λογαριασμού μέχρι να αποσυρθούν για μελλοντικές ιατρικές δαπάνες κατά τη συνταξιοδότηση. Η κατώτατη γραμμή

Όταν σκεφτόμαστε τη συνταξιοδότηση, μερικές φορές πρέπει να σκεφτούμε τις πτυχές που δεν είναι τόσο διασκεδαστικές για το να γερνάμε, όπως η επιβάρυνση με αρκετά υψηλά ιατρικά έξοδα. Ωστόσο, υπάρχουν τρόποι να είστε ενεργός και να προστατεύετε από τους υψηλούς λογαριασμούς υγειονομικής περίθαλψης που καταστρέφουν τις πολύτιμες ημέρες συνταξιοδότησής σας. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας και την οικογένειά σας είναι να κατανοήσετε την κατάστασή σας και να προγραμματίσετε εκ των προτέρων, να επενδύσετε ενάντια στον πληθωρισμό, να λάβετε υπόψη συμπληρωματικές ασφάλειες και ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας. Και το πιο σημαντικό, παράλληλα με όλα αυτά τα προληπτικά μέτρα, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι η ζωή μας με υγιεινό τρόπο θα κάνει θαύματα περισσότερο από οποιοδήποτε οικονομικό σχέδιο γύρω. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Σχεδιασμός για δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης κατά την συνταξιοδότηση

.)