Είναι ερωτήσεις που σχεδόν όλοι οι εργαζόμενοι των νέων και των μεσήλικων έχουν αναρωτηθεί: Πρέπει να αφήσω τη δουλειά μου και να συνταξιοδοτηθώ νωρίς; Τι θα χρειαστώ; Πώς μπορώ να ξέρω ότι είμαι έτοιμος;

Αν σκέφτεστε να αποσυρθείτε νωρίς, θα αποφύγετε όχι μόνο τους πονοκεφάλους της εργασίας, αλλά και τα επιπλέον χρήματα που θα μπορούσαν να έχουν κάνει ακόμα πιο άνετη τη συνταξιοδότησή σας. Για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε, εδώ είναι έξι σημάδια που μπορεί να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα αντί να συνεχίσετε να εργάζεστε.

1. Τα δάνεια σας πληρώνονται

Εάν η υποθήκη σας εξοφληθεί και δεν έχετε δάνεια, πιστωτικές γραμμές, μεγάλα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ή άλλο χρέος, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για μεγάλες πληρωμές κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό αφήνει τα αποταμιευτικά και συνταξιοδοτικά σας εισοδήματα διαθέσιμα για να απολαμβάνουν τη ζωή μετά την εργασία και να είναι ελεύθερα να χρησιμοποιηθούν σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, αντί να τα δεσμεύεται να πληρώνουν μεγάλους λογαριασμούς.

2. Οι αποταμιεύσεις σας υπερβαίνουν τους στόχους συνταξιοδότησής σας

Σχεδιάσατε, ορίστε ένα στόχο για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και τώρα οι επενδύσεις σας πληρούν ή υπερβαίνουν το ποσό που ελπίζατε να εξοικονομήσετε. Αυτό είναι ένα άλλο καλό σημάδι που θα μπορούσατε να κάνετε πρόωρη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι αν αφήσετε εργασία αρκετά χρόνια πριν προγραμματίσετε, η αποταμίευσή σας πρέπει να είναι αρκετή για να καλύψει αυτά τα πρόσθετα έτη συνταξιοδότησης. Εάν δεν δημιουργήσατε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα αποταμίευσης για πρόωρη συνταξιοδότηση, θα χρειαστεί να υπολογίσετε ξανά τη διάρκεια των αποταμιεύσεών σας, συμπεριλαμβανομένων αυτών των πρόσθετων ετών. Επίσης, ανάλογα με την ηλικία σας, ενδέχεται να μην έχετε ακόμη δικαίωμα συμμετοχής στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης ή Medicare. Οι αποταμιεύσεις σας θα χρειαστεί να καλύψουν τα έξοδά σας έως ότου φθάσετε στην κατάλληλη ηλικία.

«Σκεφτείτε» Κανόνας 25. «Προετοιμαστείτε να έχετε 25 φορές την αξία των ετήσιων δαπανών σας», λέει ο Max Osbon, συνεργάτης της Osbon Capital Management στη Βοστώνη, Μασαχουσέτη. από το 4%, τότε θα πρέπει να πετύχετε μόνο μια ετήσια απόδοση 4% ετησίως για την κάλυψη των ετήσιων δαπανών σας. "

3. Τα σχέδια συνταξιοδότησής σας δεν έχουν ποινή πρώιμης απόσυρσης

Κανείς δεν αρέσει να πληρώνουν περιττές ποινές και οι πρόωροι συνταξιούχοι που πηγαίνουν σε σταθερό εισόδημα δεν διαφέρουν. Εάν οι αποταμιεύσεις σας περιλαμβάνουν συνταξιοδότηση 457, η οποία δεν έχει ποινή πρόωρης απόσυρσης, η συνταξιοδότηση νωρίς και η απόσυρση από το σχέδιο δεν θα σας κοστίσει επιπλέον (9)> Υπάρχουν επίσης καλά νέα για τους πρόωρους συνταξιούχους με 401 (k) s. Εάν συνεχίσετε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας μέχρι το έτος που θα μετατρέψετε 55 ( ή μετά), το IRS σάς επιτρέπει να αποσύρετε από

μόνο το 401 (k) του εργοδότη χωρίς ποινή όταν συνταξιοδοτείτε ή αποχωρείτε, όσο y αφήστε το σε αυτήν την εταιρεία και μην το μετατρέψετε σε ΙΡΑ. Ωστόσο, αν τα 59α γενέθλιά σας ήταν τουλάχιστον έξι μήνες πριν, δικαιούστε να λάβετε αποσύρσεις χωρίς ποινή από οποιοδήποτε από τα 401 (k) σας σχέδια.Αυτές οι πολιτικές ισχύουν γενικά για άλλα ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης εκτός από ένα 401 (k), αλλά ελέγξτε με το IRS για να βεβαιωθείτε ότι συμπεριλαμβάνεται η δική σας. Ωστόσο, υπάρχει προσοχή: Εάν ένας εργαζόμενος αποσυρθεί πριν από την ηλικία των 55 ετών [εκτός από τις περιπτώσεις που αναφέρονται παραπάνω], η πρόωρη συνταξιοδότηση χάνεται και η ποινή 10% θα πραγματοποιηθεί για αναλήψεις πριν από την ηλικία 59-1 / "λέει ο James B. Twining, CFP, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του Financial Plan, Inc., στο Bellingham, Wash.

Μια τρίτη επιλογή για τις αποσύρσεις από το σχέδιο αποζημιώσεων χωρίς ποινές είναι η δημιουργία μιας σειράς ουσιαστικά ίσων αποσύρσεων τουλάχιστον πέντε χρόνια ή μέχρι να γυρίσετε 59-1 / 2, όποια είναι μεγαλύτερη. Όπως και οι αποσύρσεις από ένα σχέδιο 457, θα πρέπει να πληρώσετε τους φόρους στις αναλήψεις σας.

Αν τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια περιλαμβάνουν οποιαδήποτε από τις παραπάνω επιλογές απόσυρσης χωρίς ποινές, είναι ένα άλλο σημείο υπέρ της πρόωρης εγκατάλειψης της εργασίας.

4. Η υγειονομική περίθαλψη καλύπτεται

Η υγειονομική περίθαλψη μπορεί να είναι εξαιρετικά δαπανηρή και οι πρόωροι συνταξιούχοι πρέπει να έχουν ένα σχέδιο για να καλύψουν το κόστος υγείας κατά τα έτη μετά τη συνταξιοδότησή τους και πριν γίνουν επιλέξιμα για Medicare στην ηλικία των 65 ετών. Εάν έχετε κάλυψη μέσω του σχεδίου της συζύγου σας, ή αν μπορείτε να συνεχίσετε να λαμβάνετε κάλυψη μέσω του πρώην εργοδότη σας, αυτό είναι ένα άλλο σημάδι ότι η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι μια πιθανότητα για εσάς. Ρίξτε μια ματιά στο κόστος μιας βόλτα με ασθενοφόρο, εξέταση αίματος ή μηνιαία, μη γενική συνταγή για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο γρήγορα το κόστος υγείας σας μπορεί να ανεβαίνει.

Μια άλλη επιλογή για τους πρώτους συνταξιούχους είναι η αγορά ιδιωτικής ασφάλισης υγείας. Εάν διαθέτετε Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις αφορολόγητες διανομές για να πληρώσετε για τα εξειδικευμένα ιατρικά σας έξοδα ανεξάρτητα από την ηλικία σας (αν και αν εγκαταλείψετε τη δουλειά σας, δεν θα είστε σε θέση να συνεχίσει να συνεισφέρει στην HSA). Είναι πολύ νωρίς να αναφερθούμε πώς θα αλλάξει η ασφάλιση υγείας και το κόστος της και πόσο σύντομα θα είναι η προσιτή ιδιωτική υγειονομική περίθαλψη, δεδομένου του στόχου του Προέδρου Trump και του Ρεπουμπλικανικού Κογκρέσου για την κατάργηση του νόμου περί Προσιτής Φροντίδας. Λάβετε υπόψη ότι η COBRA μπορεί να επεκτείνει την κάλυψη της υγειονομικής σας περίθαλψης μετά την αναχώρησή σας από την εργασία σας, αν και χωρίς τις συνεισφορές του πρώην εργοδότη σας στην ασφαλιστική σας κάλυψη, το κόστος σας με το COBRA μπορεί να είναι υψηλότερο από άλλες επιλογές. Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα

Τι πρέπει να ξέρετε για την ασφάλιση υγείας COBRA . 5. Μπορείτε να ζείτε σήμερα στον προϋπολογισμό συνταξιοδότησής σας

Οι συνταξιούχοι που ζουν με σταθερά εισοδήματα, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων και / ή των αποσύρσεων του σχεδίου συνταξιοδότησης, έχουν συνήθως χαμηλότερα μηνιαία εισοδήματα από ό, τι όταν εργάζονταν. Αν έχετε ήδη ασκήσει την προσοχή σας στον προϋπολογισμό του συνταξιοδοτικού σας εισοδήματος για τουλάχιστον αρκετούς μήνες, τότε μπορεί να είστε ένα βήμα πιο κοντά στην πρόωρη συνταξιοδότηση. Εάν δεν το δοκιμάσατε ακόμη, ίσως είσθε για ένα σοκ. Δοκιμάστε τον μειωμένο προϋπολογισμό συνταξιοδότησης για να πάρετε μια άμεση αίσθηση του πόσο δύσκολη διαβίωση με σταθερό εισόδημα μπορεί να είναι.

«Οι άνθρωποι δεν τους αρέσει η αλλαγή και είναι δύσκολο να σπάσουν τις παλιές συνήθειες μόλις τους έχουμε συνηθίσει» Με τον «έλεγχο δρόμου» τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, ουσιαστικά διδάσκεστε τον εαυτό σας να αναπτύσσετε καθημερινές συνήθειες γύρω από αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά στη συνταξιοδότηση », λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της εταιρείας Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, και συγγραφέας του "Ταμεία Δείκτη: Το Πρόγραμμα Ανάκαμψης Δέκα Βημάτων για Ενεργούς Επενδυτές".

6. Έχετε ένα νέο σχέδιο ή σχέδιο για συνταξιοδότηση

Η εγκατάλειψη της εργασίας νωρίς για να περάσετε πολλές μέρες χωρίς να κάνετε τίποτα δεν θα οδηγήσει σε μια δυστυχισμένη πρόωρη συνταξιοδότηση και μπορεί επίσης να οδηγήσει σε αυξημένες δαπάνες (τα ψώνια και το φαγητό έξω χρησιμοποιούνται μερικές φορές για να γεμίσει το χρόνο ). Έχοντας ένα καθορισμένο σχέδιο ταξιδιού, χόμπι ή μερικής απασχόλησης ή ακόμα και το περίγραμμα μιας καθημερινής ρουτίνας μπορεί να σας βοηθήσει να διευκολύνετε την πρόωρη συνταξιοδότηση. Ίσως να αντικαταστήσετε συναντήσεις πωλήσεων με εβδομαδιαία εκδρομή γκολφ ή εθελοντισμό και να προσθέσετε ημερήσιες βόλτες ή εκδρομές στο γυμναστήριο. Σχεδιάστε ένα ταξίδι που έχει καθυστερήσει ή παίρνετε μαθήματα για να μάθετε μια νέα δραστηριότητα.

Εάν μπορείτε εύκολα να σκεφτείτε ρεαλιστικούς τρόπους που δεν σχετίζονται με την εργασία να περάσετε ευχάριστα τις ημέρες σας, η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι για σας. Με τον ίδιο τρόπο που δοκιμάζετε τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, προσπαθήστε να περάσετε μια εβδομάδα ή και περισσότερο από την εργασία σας για να περάσετε τις ημέρες σας όπως θα κάνατε κατά τη συνταξιοδότηση. Αν βαρεθείτε με μακρινούς περιπάτους, τηλεόραση και χόμπι κατά τη διάρκεια της ημέρας μέσα σε μια εβδομάδα, θα πάρετε σίγουρα ένα σύντροφο στη συνταξιοδότηση.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν πρόκειται να αποφασίσετε αν θα πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς, υπάρχουν πολλά σημάδια που πρέπει να παρακολουθήσετε. Όντας χωρίς χρέη, με έναν υγιή λογαριασμό συνταξιοδότησης που θα υποστηρίξει τα επιπλέον χρόνια που δεν εργάζονται είναι κρίσιμη. Επιπλέον, εάν μπορείτε να αποχωρήσετε από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης χωρίς ποινή, να έχετε πρόσβαση σε προσιτή κάλυψη για την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης έως ότου η Medicare κλωτσήσει και έχετε ένα σχέδιο για να απολαύσετε το χρόνο σας που δεν εργάζεται, ενώ ζείτε σε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, μπορείτε απλά να είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς. Ο καλύτερος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να πραγματοποιήσετε επιτυχώς τη μετάβαση είναι να μιλήσετε με τον οικονομικό σας επαγγελματία.