Σε αυτόν τον δικό σου κόσμο (DIY), πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να διαχειρίζονται τις επενδύσεις τους μόνοι τους. Εξάλλου, το Διαδίκτυο είναι ένας θησαυρός πληροφοριών, και τα ηλεκτρονικά φόρουμ διαπραγμάτευσης διευκολύνουν τους τακτικούς επενδυτές να ανταλλάσσουν εμπόδια όπως οι επαγγελματίες. Παρ 'όλα αυτά, ακόμη και αν είστε επενδυτική καταλαβαίνω, μερικές φορές μια μικρή βοήθεια μπορεί να πάει πολύ μακριά. Είτε έχετε πρόβλημα να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας, είτε έχετε ένα κτήμα που θέλετε να αφήσετε στους κληρονόμους σας, εδώ είναι μια ματιά σε πέντε λόγους για τους οποίους η βοήθεια ενός οικονομικού σχεδιαστή μπορεί να σας επιστρέψει μερίσματα.

Δεν ξέρετε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση

Ο προγραμματισμός και η αποταμίευση συνταξιοδότησης συνήθως υπερβαίνει την απλή τοποθέτηση χρημάτων σε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης χορηγούμενο από την εταιρεία. Ενώ αυτά τα σχέδια εξοικονόμησης βοηθούν, συχνά οι άνθρωποι πρέπει να συμπληρώσουν ένα 401 (K) με επιπλέον εξοικονόμηση και επενδύσεις. Είναι πιθανό να ζήσετε περισσότερα από είκοσι χρόνια στη συνταξιοδότηση και εάν θέλετε να διατηρήσετε τον ίδιο τρόπο ζωής που είχατε όταν εργαστήκατε, θα χρειαστείτε τη βοήθεια οικονομικού συμβούλου. Οι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό θα ξεπεράσουν την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Επιπλέον, θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσο ρεαλιστικά χρειάζεστε για συνταξιοδότηση και να διαμορφώσετε ένα σχέδιο που να ανταποκρίνεται στους στόχους και τις ανάγκες σας.

Ένας γάμος ή ένα διαζύγιο είναι στις κάρτες

Να πάρει το χτύπημα σημαίνει ότι περισσότερα από δύο άτομα συναντιούνται. Σημαίνει επίσης συγχώνευση εισοδήματος, περιουσιακών στοιχείων και χρεών. Δεδομένου ότι οι οικονομικοί πόνοι είναι ένας από τους κύριους λόγους για τους οποίους ο λαός διαζευγνύεται, παίρνοντας τη βοήθεια ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή προτού να περπατήσετε κάτω από το διάδρομο ή αμέσως μετά παντρευτείτε μπορεί να προχωρήσει πολύ στην αποφυγή συζυγικής σύγκρουσης. Ένας οικονομολόγος μπορεί να βοηθήσει τόσο τον σύζυγο όσο και τον σύζυγο τον προϋπολογισμό τους, εκτός από τους κοινούς στόχους και να κάνει τις σωστές επενδυτικές επιλογές. Εάν οι νεόνυμφοι έχουν διαφορετικές ιδέες σχετικά με τους οικονομικούς τους στόχους, ένας χρηματοδότης μπορεί να γεφυρώσει το κενό.

Το ίδιο μπορεί να λεχθεί και για διαζύγιο. Εάν αυτή είναι η πρώτη φορά που θα διαχειρίζεστε τα χρήματα μόνοι σας, ή θα βρεθείτε ξαφνικά απροσδόκητα λόγω ενός επικείμενου διαζυγίου, ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας βοηθήσει κατά μήκος του δρόμου.

Φροντίζετε για γηράσκοντα ή άρρωστο γονέα

Κανείς δεν θέλει να δει τη μαμά ή τον μπαμπά τους να αρρωσταίνουν καθώς μεγαλώνουν, αλλά, δυστυχώς, αυτή είναι μια πραγματικότητα για εκατομμύρια ανθρώπους. Η φροντίδα ενός γηράσκοντος ή άρρωστου γονέα θα απαιτήσει περισσότερο από το να είναι φροντιστής, πρόκειται να κοστίσει χρήματα και πολλά από αυτά. Εάν δεν ξέρετε από πού να ξεκινήσετε από την άποψη της πληρωμής για τη φροντίδα ή είστε squabbling με τα αδέλφια με τον καλύτερο τρόπο να το κάνουμε, ένας οικονομικός προγραμματιστής θα μπορούσε να είναι σε τάξη. Αφού όλοι οι χρηματοδότες είναι ουδέτερα κόμματα και δεν πρόκειται να πάρουν μέρος σε οικογενειακή μάχη. Οι ειδικοί στην φροντίδα των ηλικιωμένων θα γνωρίσουν τα εισοδήματα από την άποψη της κάλυψης των λογαριασμών, της καλύτερης φροντίδας και του εάν το πρόσωπο είναι επιλέξιμο για βοήθεια και κυβερνητικά οφέλη.

Υπάρχει ένας λόγος που πολλοί νικητές κλήρωσης καταλήγουν να χρεοκοπούν λίγα χρόνια αργότερα: δεν ξέρουν πώς να χειριστούν ένα ξαφνικό απροσδόκητο. Είτε πήρατε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό από μια κληρονομιά, κερδίσατε την κλήρωση είτε προσπεράσατε μια κερδοφόρα δουλειά, η διαχείριση μεγάλων ποσών χρημάτων μπορεί να είναι περίπλοκη. Εάν κάνετε μερικά κακά λάθη, αυτά τα χρήματα μπορούν να φύγουν σε χρόνο μηδέν, γι 'αυτό μπορεί να χρειαστεί η βοήθεια ενός οικονομικού σχεδιαστή. Όταν οι άνθρωποι έρχονται σε χρήματα, πολλά χέρια συνήθως επεκτείνονται αναζητώντας έναν τρόπο να εισπράξουν. Ένας οικονομικός σχεδιαστής πρόκειται να σας δώσει υγιείς συμβουλές και να σας αποτρέψει από το να φυσά τα χρήματα για δώρα για οικογένειες και φίλους. Ο οικονομολόγος θα σας βοηθήσει επίσης να καταλάβετε τρόπους για να αυξήσετε το ξαφνικό σας απροσδόκητο για να ικανοποιήσετε τους μακροχρόνιους στόχους σας.

Έχετε μια κληρονομιά που θέλετε να αφήσετε στους κληρονόμους

Η πρόθεση να αποχωρήσετε από κληρονομιά σε κληρονόμους είναι να εξασφαλίσετε ότι μπορούν να ζήσουν άνετα από τη στιγμή που θα φύγετε, αλλά η χάραξη ενός κτηματολογίου είναι όλο και πιο πολύπλοκο και μπορεί να απαιτεί βοήθεια ενός επαγγελματία. Ενώ ένα σχέδιο ακίνητης περιουσίας πρέπει να εξετάσει τους ομοσπονδιακούς φορολογικούς νόμους, τώρα οι κυβερνήσεις των κρατών έχουν εισέλθει στο μίγμα με τουλάχιστον δεκαεννέα από αυτούς να έχουν φόρο ακίνητης περιουσίας ή φόρο κληρονομιάς. Το Νιου Τζέρσεϋ και το Μέριλαντ έχουν και τα δύο. Εκτός από τις φορολογικές επιπτώσεις ενός σχεδίου περιουσίας, οι γονείς πρέπει να εξετάσουν ποιον να αφήσει τα χρήματα και ποιος θα είναι υπεύθυνος για την περιουσία. Ένας καλός οικονομολόγος θα συνεργαστεί μαζί σας για να δημιουργήσει ένα σχέδιο περιουσίας που να καλύπτει τις ανάγκες και τους στόχους πολλών κληρονόμων.

Η κατώτατη γραμμή

Η μετάβαση από μόνη της μπορεί να φανεί όπως ο φθηνότερος τρόπος για να διαχειριστείτε τα χρήματα και τις επενδύσεις σας, αλλά μπορεί να καταλήξετε να σας κοστίσει πολύ μακροπρόθεσμα. Είτε προσπαθείτε να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας είτε έχετε ξαφνικά ξεπεράσει, η βοήθεια ενός έμπειρου και αξιόπιστου χρηματοοικονομικού σχεδιαστή μπορεί να προχωρήσει πολύ για να διασφαλίσει ότι θα παραμείνετε στην πορεία σας για να καλύψετε τις μοναδικές οικονομικές σας ανάγκες και στόχους.