Όχι πολύ καιρό πριν, οι άνθρωποι χρησιμοποίησαν το κεφάλαιο στο σπίτι τους ως γουρουνάκι, παίρνοντας δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και πιστωτικές γραμμές σε τράπεζες με πλούσιο τρόπο ζωής και ακριβά διακοπές. Εξάλλου, η αξία των σπιτιών τους ήταν εκρηκτική, πράγμα που ισοδυναμεί με έκπτωση με μετρητά, τουλάχιστον σε χαρτί. Αλλά όταν έσπασε η φυσαλίδα της κατοικίας, οι άνθρωποι είχαν κολλήσει με χρεόγραφα στεγαστικών δανείων που δεν μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά. Έτσι άρχισε μια εποχή απλών πωλήσεων και κατασχέσεων.

Σήμερα, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού είναι πολύ πιο επιφυλακτικοί όσον αφορά τη λήψη πιστώσεων έναντι των σπιτιών τους. Αλλά μια πιστωτική γραμμή πίστωσης στο σπίτι, ή HELOC, μπορεί να εξυπηρετήσει έναν χρήσιμο σκοπό, αφού δίνει στους ανθρώπους πρόσβαση στα δικαιώματά τους με χαμηλό κόστος. Στην πραγματικότητα, το άνοιγμα μιας γραμμής πίστης στο σπίτι μπορεί να ωφελήσει έναν ιδιοκτήτη σπιτιού, εφόσον το χρησιμοποιεί σωστά. (Διαβάστε περισσότερα στην ενότητα "Έχει πάρει μια σωστή επιλογή για εσάς;")

->

Βελτιώστε το σπίτι και ωθήστε την αξία

Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους για τους οποίους οι άνθρωποι παίρνουν μια πιστωτική κάρτα στο σπίτι είναι να πληρώσουν για βελτιώσεις στο σπίτι όπως ένα νέο μπάνιο, μια προσθήκη ή αναβαθμίσεις στην κουζίνα (για να διαβάσετε σχετικά με τις βελτιώσεις στο σπίτι, δείτε "4 τύποι ανακαίνισης στο σπίτι: ποιοι αυξάνουν την αξία; " ). Τα HELOC είναι ελκυστικά για ανακαινίσεις, επειδή οι δανειολήπτες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε μετρητά χωρίς να πληρώνουν τόνο για αυτό σε τόκους. Σύμφωνα με την Bankrate. com, τα επιτόκια για ένα HELOC αξίας $ 30.000 είναι 4.68%, ενώ ο τόκος για ένα HELOC αξίας $ 100.000 είναι 3. 82%. Εν τω μεταξύ, το μέσο επιτόκιο μιας πιστωτικής κάρτας είναι χαμηλό διψήφιο. Η αξιοποίηση των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι για τη βελτίωσή τους θα αυξήσει επίσης την αξία αν γίνουν οι κατάλληλες αναβαθμίσεις. Αυτό θα έχει νόημα μόνο αν έχετε αρκετή εγχώρια δικαιοσύνη. Εάν οι βελτιώσεις στο σπίτι σας θα κοστίζουν $ 50.000 και έχετε μόνο $ 10.000 στα ίδια κεφάλαια, ίσως δεν είναι ο καλύτερος τρόπος να πληρώσετε για τις αναβαθμίσεις επειδή υπάρχουν δαπάνες που σχετίζονται με τη λήψη μιας πίστωσης πίστωσης στο σπίτι, την αξιολόγηση, την αμοιβή αίτησης και την αναζήτηση τίτλου.

Απαλλαγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου

Όταν πρόκειται για χρέος πιστωτικών καρτών, οι Αμερικανοί αντιμετωπίζουν κάποιο πρόβλημα. Σύμφωνα με τη NerdWallet, οι Αμερικανοί καταναλωτές οφείλουν 11 δολάρια. 85 τρισεκατομμύρια χρεόγραφα, αυξημένα κατά 1,4% από πέρυσι. Από αυτό, ο λογαριασμός χρέους πιστωτικών καρτών για $ 918. 5 δισ. Ευρώ. Εάν κατέχετε ένα σπίτι, έχετε συσσωρεύσει μετοχές και πνιγείτε σε χρέη πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου, τότε το δανεισμό από το σπίτι σας για την εξόφληση της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να έχει πολύ νόημα (ανατρέξτε στην ενότητα "Κατανόηση των πιστωτικών καρτών"). ) Σε τελική ανάλυση, αν κερδίσετε το HELOC για λιγότερο από το ποσό που πληρώνετε με τόκους στην πιστωτική σας κάρτα και μπορείτε να καλύψετε το κόστος λήψης ενός HELOC με την εξοικονόμηση από το χαμηλότερο επιτόκιο, είναι κερδοφόρα.Αυτή η στρατηγική έχει νόημα για τους ανθρώπους που έχουν πολλά χρέη πιστωτικών καρτών. Εάν χρωστάτε μόνο μερικές χιλιάδες στην πιστωτική σας κάρτα, ίσως είναι καλύτερο να αυξήσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας και να τις καταβάλλετε αντί να δανειστείτε έναντι των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας. (Διαβάστε περισσότερα στην ενότητα "Χρησιμοποιώντας δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης για την εξυγίανση του χρέους.")

Δυναμικό μελλοντικών κερδών

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν στόχο ή όνειρο να βελτιωθούν καλύτερα. Για μερικούς θα μπορούσε να σημαίνει επιστροφή στο σχολείο για να κερδίσετε έναν βαθμό, ενώ για άλλους θα μπορούσε να ξεκινήσει μια μικρή επιχείρηση. Και οι δύο απαιτούν χρήματα. Εάν έχετε δημιουργήσει μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας, ένα HELOC είναι ένας τρόπος πρόσβασης σε κεφάλαια. Ακριβώς όπως να χρησιμοποιείτε το μετοχικό σας κεφάλαιο για ανακαινίσεις ή να εξοφλήσετε το χρέος, να δανειστείτε στο σπίτι σας για να βελτιώσετε τον εαυτό σας και συνεπώς τα κέρδη σας θα μπορούσαν να είναι μια σοφή απόφαση, εφόσον είστε βέβαιοι ότι είναι ο φθηνότερος τρόπος δανεισμού χρημάτων. Εάν μπορείτε να πάρετε ένα καλύτερο επιτόκιο σε ένα διαφορετικό είδος δανείου, για παράδειγμα ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο ή ένα φοιτητικό δάνειο, πάρτε αυτή την επιλογή αντ 'αυτού. Ένας άλλος λόγος για να αξιοποιήσετε μια πίστωση οικιακής πίστης μπορεί να είναι η πρόσβαση σε περισσότερα χρήματα για επενδύσεις στις αγορές. Αν κάνετε καλά στο χρηματιστήριο, μπορείτε γρήγορα να καλύψετε τα έξοδά σας. Υπάρχουν κίνδυνοι που συνδέονται με αυτή τη στρατηγική. Κάνετε εσφαλμένη απόφαση επένδυσης ή έχετε μια αποτυχημένη επιχείρηση στα χέρια σας, ίσως να μην μπορείτε να επιστρέψετε το HELOC όταν τελειώσει η περίοδος σύναψης. (Διαβάστε περισσότερα στην ενότητα "Πώς HELOC μπορεί να σας βλάψει.")

Η κατώτατη γραμμή

Οι πιστώσεις εγχώριας δικαιοσύνης έχουν ξεπεράσει από την κατάρρευση της στέγασης. Πολλοί άνθρωποι που έβγαλαν HELOCs κατά τη διάρκεια της έκρηξης των ακινήτων δεν μπόρεσαν να χειριστούν την αυξημένη πληρωμή όταν έληξε η περίοδος αναλήψεως και έπρεπε να αρχίσουν να πληρώνουν τόκους και κεφάλαιο. Αλλά HELOCs μπορεί να είναι ένας έξυπνος τρόπος για να χρηματοδοτήσει τις βελτιώσεις στο σπίτι, να πληρώσει το χρέος πιστωτικών καρτών και ακόμη και να ξεκινήσει μια επιχείρηση. Το κλειδί είναι να σιγουρευτείτε ότι δανείζεστε με το χαμηλότερο δυνατό ποσοστό και να χρησιμοποιείτε τα χρήματα μόνο για τον επιδιωκόμενο σκοπό.