Πίνακας περιεχομένων:
Παρόλο που συνήθως θεωρείται ότι οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν την εγχώρια δικαιοσύνη τους, πολλοί εξακολουθούν να είναι συγκεχυμένοι σχετικά με το θέμα. Είναι ένα σημαντικό θέμα που πρέπει να καταλάβετε, ειδικά εάν θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε ή θέλετε να δανειστείτε χρήματα ενάντια στο σπίτι σας. Με απλά λόγια, το εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο είναι η διαφορά μεταξύ της τρέχουσας αγοραίας αξίας του σπιτιού σας και του συνολικού ποσού των χρεών, όχι μόνο της πρωτογενούς σας υποθήκης, που καταλογίζεται σε βάρος του.
Υποθετικό παράδειγμα
Ας υποθέσουμε ότι είστε πέντε χρόνια σε ένα σχέδιο στεγαστικής πίστης 30 ετών στο σπίτι σας. Μια πρόσφατη εκτίμηση ή αξιολόγηση τοποθετεί την αξία του σπιτιού σας στα $ 250, 000 και εξακολουθείτε να έχετε $ 195. 000 έμεινε στην αρχική σημείωση $ 200.000. Σχεδόν όλες οι πρώιμες πληρωμές υποθηκών στο σπίτι χρησιμοποιούνται για την πληρωμή τόκων.
Εάν δεν υπάρχουν άλλα χρέη που έχουν εγγραφεί στο σπίτι, έχετε $ 55, 000 σε εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο, ή $ 250, 000 τρέχουσα αγοραία αξία - $ 195, 000 σε υποχρεώσεις χρέους. Μπορείτε επίσης να διαιρέσετε το μετοχικό κεφάλαιο από την αγοραία αξία για να καθορίσετε το ποσοστό συμμετοχής στο σπίτι σας. Στην περίπτωση αυτή, το ποσοστό συμμετοχής στο σπίτι είναι 22%, ή $ 55, 000 / $ 250, 000.
Ας υποθέσουμε ότι αντ 'αυτού είχατε πάρει και ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης $ 40.000. Τώρα, το συνολικό χρέος στην ιδιοκτησία είναι $ 235, 000 αντί για $ 195, 000. Αυτό αλλάζει το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων σας σε μόλις $ 15, 000 και μειώνει το ποσοστό συμμετοχής στο σπίτι σας στο 6%.
Δανεισμός σε αξία
Ένας άλλος τρόπος για να εκφράσετε την ισότητα στο σπίτι σας είναι μέσω του τύπου δανείου προς αξία ή LTV. Αυτό υπολογίζεται διαιρώντας το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείων με την τρέχουσα αγοραία αξία. Χρησιμοποιώντας το ίδιο παράδειγμα όπως και πριν, το LTV σας είναι 78%.
Το LTV είναι πολύ σημαντικό για τους δανειστές όταν πηγαίνετε να ζητάτε ένα άλλο δάνειο. Δεν τους αρέσει το υψηλό LTV επειδή υποδεικνύει ότι μπορεί να έχετε υπερβολική μόλυνση. Οι τιμές LTV και εγχώριων μετοχών υπόκεινται σε διακυμάνσεις όταν αλλάζει η αγοραία αξία του σπιτιού σας. Εκατομμύρια δολάρια σε υποτιθέμενη εγχώρια δικαιοσύνη εξαφανίστηκαν κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης του 2007-2008.
3 εύλογοι λόγοι για να πατήσετε μια σειρά δανείων σε εγχώρια δικαιοσύνη | Η Investopedia
Στεγαστικά δάνεια, ή τα HELOCs, έχουν ξεπεράσει από την κατάρρευση των στεγαστικών δανείων. Αλλά χρησιμοποιούνται σωστά, μπορούν να είναι ένας φτηνός τρόπος πρόσβασης στο κεφάλαιο.
Πώς μπορώ να υπολογίσω πόσα έχω κερδίσει ή έχασε σε μια αποθήκη;
Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν μια αρκετά απλή ερώτηση, αλλά μπορεί να προκαλέσει σύγχυση αν δεν καταφέρετε να τα καταλάβετε στα κατάλληλα βήματα. Οι συναλλαγές αποθεμάτων δημιουργούν κέρδη ή / και ζημίες σε δολάρια, τα οποία μετρώνται σε ποσοστά. Ας χρησιμοποιήσουμε ένα απλό παράδειγμα για να το δείξουμε: Ας υποθέσουμε ότι ένας επενδυτής αγοράζει 100 μετοχές της Cory's Tequila Company (CTC) με $ 10 ανά μετοχή για μια συνολική επένδυση $ 1.000.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.