Το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού επεκτείνεται γρήγορα σε πολλές κατευθύνσεις. Η πολυπλοκότητα της διαχείρισης των χρημάτων στη σύγχρονη αγορά έχει οδηγήσει σε μανιτάρια ζήτηση για χρηματοοικονομική εκπαίδευση και συμβουλές που δεν δείχνει κανένα σημάδι επιβράδυνσης και πολλοί καταναλωτές αναζητούν τον ορισμό του CFP® όταν επιλέγουν τον σύμβουλό τους. Αυτή η πιστοποίηση αποτελεί απόδειξη ότι ο σύμβουλος έχει εκπληρώσει αυστηρές ακαδημαϊκές και δεοντολογικές απαιτήσεις και έχει την απαραίτητη τεχνογνωσία για να βοηθήσει τους πελάτες να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.

Το μεγαλύτερο μέρος του 20ού αιώνα, οι επενδυτές που χρειάζονταν χρηματοοικονομικά προϊόντα και συμβουλές, εξυπηρετούνται από τραπεζίτες, χρηματιστές, ασφαλιστικούς πράκτορες και λογιστές. Τα περισσότερα εξελιγμένα προϊόντα και υπηρεσίες που υπήρχαν τότε ήταν διαθέσιμα μόνο σε πλούσιους πελάτες, ενώ οι μεσαίες και οι μεσαίες τάξεις παρέχονταν ως μεμονωμένες μετοχές, ομόλογα, ασφάλειες ζωής σε μετρητά και CDS και λογαριασμούς ταμιευτηρίου ως επενδυτικά οχήματα.

Επίσης, υπήρξε ελάχιστος ή καθόλου συντονισμός μεταξύ των επαγγελματιών όσον αφορά την ορθή ενσωμάτωση των ασφαλίσεων, των επενδύσεων και των φόρων εισοδήματος και ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών μέσων προωθήθηκε σχεδόν εξ ολοκλήρου από τις πωλήσεις. Πολλοί επαγγελματίες του κλάδου απλά ασχολούνταν με το συγκεκριμένο προϊόν ή την υπηρεσία τους ανεξαρτήτως των πραγματικών αναγκών ή περιστάσεων του καταναλωτή και η έννοια των αμερόληπτων οικονομικών συμβουλών ή της εκπαίδευσης ήταν ανήκουστη.

Οι δημοσιονομικές ρυθμιστικές αρχές εκείνη τη χρονική στιγμή επικεντρώνονταν κυρίως στην απλή απάτη και τις ατασθαλίες σε ένα δεδομένο τομέα, όπως η υπεξαίρεση ή η άμεση χειραγώγηση της τιμής μιας ασφάλειας. Τα μόνα πραγματικά δεοντολογικά κριτήρια που έπρεπε να πληρούν οι περισσότεροι σύμβουλοι λιανικής πώλησης εκείνη την εποχή ήταν ένα πρότυπο καταλληλότητας, το οποίο απλώς απαιτούσε ότι μια δεδομένη συναλλαγή ή επένδυση έπρεπε να είναι κατάλληλη για τον πελάτη. Ωστόσο, ο κανόνας αυτός δεν επέτρεψε την προστασία των πελατών από έμμεσες αρνητικές επιπτώσεις που θα μπορούσαν να προκύψουν από πολλές από αυτές τις συναλλαγές, όπως η περιττή φορολόγηση μιας συναλλαγής που θα μπορούσε να αποφευχθεί αν είχε διαρθρωθεί διαφορετικά. Απαιτείται σαφώς υψηλότερο επίπεδο πρακτικής στον κλάδο.

Γέννηση ενός επαγγέλματος

Το επάγγελμα του οικονομικού σχεδιασμού, όπως το ξέρουμε σήμερα, γεννήθηκε λίγο πριν από μία από τις πιο κακές αγορές στην αμερικανική ιστορία. Μια ομάδα 13 οικονομικών επαγγελματιών συγκεντρώθηκαν στο Σικάγο στις 12 Δεκεμβρίου 1969 για να συζητήσουν την αυξανόμενη δημόσια ανάγκη για ολοκληρωμένες, αμερόληπτες συμβουλές και σχεδιασμό που κάλυπταν όλους τους τομείς της προσωπικής χρηματοδότησης. Αυτή η συνάντηση οδήγησε στη δημιουργία της Διεθνούς Ένωσης Οικονομικών Σχεδιαστών (IAFP) και του Κολλεγίου Δημοσιονομικού Σχεδιασμού στο Ντένβερ.

Τρία χρόνια αργότερα, η πρώτη ομάδα φοιτητών εγγράφηκε στο κολέγιο για να μελετήσει το νεοδημιουργημένο πρόγραμμα σπουδών για την πιστοποίηση της ΚΑΠ.Αυτή η ομάδα αποφοίτων σχημάτισε τότε το Ινστιτούτο Πιστοποιημένων Χρηματοοικονομικών Προγραμματιστών το 1973. Το κολλέγιο συνέχισε να παράγει μια νέα σειρά αποφοίτων πιστοποιητικών CFP® κάθε χρόνο, αλλά με την πάροδο του χρόνου κατέστη προφανές ότι το κολλέγιο δεν μπόρεσε να λειτουργήσει αποτελεσματικά όπως όργανο διοίκησης για τον ορισμό.

Το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού δημιουργήθηκε το 1985 για να εκπληρώσει αυτή τη λειτουργία και τώρα διατηρεί τη διοίκηση και την εξουσιοδότηση του σήματος και των πιστοποιητικών του. Το 2008, το διοικητικό συμβούλιο αναβάθμισε σημαντικά τα πρότυπα επαγγελματικής δεοντολογίας του και έδωσε εντολή σε όλους τους πιστοποιητικούς να τηρήσουν το εμπιστευτικό επίπεδο ευθύνης στις πρακτικές τους.
Τα οφέλη του σήματος CFP®

Οι οικονομικοί σύμβουλοι που φέρουν σήμερα την πιστοποίηση CFP® μπορούν να αναμένουν να λαμβάνουν συνεχείς εγκρίσεις από τα μεγαλύτερα καταστήματα ειδήσεων. Τα οικονομικά μέσα ενημέρωσης ενθάρρυναν τους καταναλωτές να αναζητήσουν βοήθεια από τους επαγγελματίες CFP® τα τελευταία χρόνια και το συμβούλιο CFP® έχει επίσης ξεκινήσει μια ευρεία εκστρατεία ευαισθητοποίησης των πολιτών για πολυμέσα με σκοπό την προώθηση της ονομασίας στο ευρύ κοινό.

Το σήμα CFP® είναι το μόνο χρηματοπιστωτικό πιστοποιητικό που απολαμβάνει προστασία από εμπορικά σήματα και απαιτεί από τους πιστοποιητές του να τηρούν κώδικα δεοντολογίας. Αυτή η διάκριση παρέχει απτή διαβεβαίωση στους πελάτες ότι ένας σύμβουλος που φέρει αυτό το σήμα πρέπει να ενεργεί προς το συμφέρον του ανά πάσα στιγμή. Οι απαιτήσεις εκπαίδευσης και εμπειρίας του σήματος CFP® μεταφράστηκαν επίσης σε πιο ικανοποιημένη πελατεία. Μια δημοσκόπηση που διεξήγαγε το συμβούλιο της CFP έδειξε ότι το 87% των πελατών που προσλαμβάνουν πιστοποιητικά CFP® για συμβούλους είναι πολύ ικανοποιημένοι από τους σχεδιαστές τους, σε σύγκριση με το 72% μόνο εκείνων που προσέλαβαν συμβούλους χωρίς αυτό το σήμα. Η εγκυρότητα του σήματος CFP® επιβεβαιώθηκε ακόμη και με την απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου το 1994, η οποία ανάγκασε ένα κρατικό συμβούλιο λογιστικής να επιτρέψει σε ένα από τα μέλη του να προωθήσουν το σήμα αυτό αφού το κέρδισε.

Η μεταφορά του σήματος CFP® μπορεί επίσης να προσφέρει περισσότερα πρακτικά οφέλη για πολλούς συμβούλους. Οι κάτοχοι πιστοποιητικών έχουν πρόσβαση σε ένα εργαλείο marketing που είναι διαθέσιμο στον ιστότοπο του CFP® Board. Αυτό το κιτ περιέχει πολλούς πόρους, συμπεριλαμβανομένων των δημοσιεύσεων από το Συμβούλιο CFP®, έναν οδηγό κοινωνικών μέσων και ένα ξεχωριστό εργαλείο για την εκστρατεία ευαισθητοποίησης του κοινού που περιλαμβάνει τηλεοπτικές διαφημίσεις, εκτυπώσεις και διαφημίσεις banner, δείγματα επιστολών πελατών και τα αποτελέσματα της Έρευνας Οικονομοτεχνικού Σχεδιασμού 2012 .
Η επιτροπή CFP® έχει επίσης δημοσιεύσει στατιστικά στοιχεία που δείχνουν ότι οι κάτοχοι πιστοποιητικών CFP® κερδίζουν έως και 40% περισσότερο από τους ομολόγους τους που δεν έχουν πιστοποιηθεί. Στην πραγματικότητα, μια έρευνα του 2008 αποκάλυψε ότι οι μέσες ετήσιες αποδοχές για όσους είτε εργάζονται για μεγάλες επιχειρήσεις είτε έχουν τις δικές τους πρακτικές, κυμαίνονταν συνήθως από $ 110, 000 έως $ 160, 000.

Υπάρχουν επίσης ορισμένα κράτη που απαλλάσσουν τον Investment Advisor Οι αντιπρόσωποι (IAR) πρέπει να εγγραφούν ως τέτοιοι σε κρατικό επίπεδο εάν τα διαπιστευτήρια τους CFP® είναι σε καλή κατάσταση. Αυτή η απαλλαγή μπορεί να σώσει τους συμβούλους την ταλαιπωρία και το κόστος της απόκτησης άδειας Series 65 για να ασκούν τις δραστηριότητές τους σε αυτό το κράτος.

Η κατώτατη γραμμή

Η πλειοψηφία των αμερικανικών οικογενειών και των ατόμων δεν έχει κανένα είδος συνολικού οικονομικού σχεδίου. Η αυξανόμενη ζήτηση για αμερόληπτες και ικανές συμβουλές σε αυτόν τον τομέα αποτελεί μια τεράστια ευκαιρία για όσους φέρουν το σήμα CFP®, καθώς συνήθως είναι σε θέση να παρέχουν ένα επίπεδο επαγγελματισμού που είναι δύσκολο για την αντιγραφή του ανταγωνισμού. Παρόλο που δεν είναι η μόνη αξιόπιστη πιστοποίηση χρηματοοικονομικού προγραμματισμού στον κλάδο, είναι ίσως η πιο ευρέως αναγνωρισμένη από τα μέσα μαζικής ενημέρωσης. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι πιστοποιήσεις CFP® μπορούν να σας βοηθήσουν να συνεχίσετε την καριέρα σας, επισκεφτείτε τον ιστότοπο του CFP® Board.