α:

Η εξυγίανση του χρέους και ο διακανονισμός του χρέους είναι και οι δύο οικονομικές στρατηγικές για τη βελτίωση του προσωπικού χρέους, αλλά λειτουργούν εντελώς διαφορετικά και χρησιμοποιούνται για την επίλυση διαφορετικών ζητημάτων. Σε πολύ βασικό επίπεδο, ο διακανονισμός του χρέους είναι χρήσιμος για τη μείωση του συνολικού ποσού του οφειλόμενου χρέους, ενώ η εξυγίανση του χρέους είναι χρήσιμη για τη μείωση του συνολικού αριθμού των πιστωτών στους οποίους οφείλετε χρέη. Είναι δυνατόν να λάβετε δευτερεύοντα οφέλη είτε μέσω στρατηγικής, ιδίως μέσω ενοποίησης χρέους.

Ενοποίηση χρεών

Συγχωνεύετε τα χρέη σας με ένα δάνειο σταθεροποίησης, ένα ενιαίο δάνειο που συνδυάζει και αντικαθιστά όλα τα προηγούμενα χρέη σας σε μία μηνιαία πληρωμή με ένα επιτόκιο. Τα δάνεια ενοποίησης προσφέρονται μέσω χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, συνήθως τραπεζών ή πιστωτικών ενώσεων, και όλες οι πληρωμές χρέους γίνονται στον νέο δανειστή.

Για κάποιους, τα ψυχολογικά οφέλη της απλούστερης, συνεπούς μηνιαίας πληρωμής είναι αρκετά για να δικαιολογηθεί μια στρατηγική εξυγίανσης του χρέους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα δάνειο εξυγίανσης μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα χαμηλότερη συνολική μηνιαία πληρωμή ή χαμηλότερο μέσο επιτόκιο του χρέους σας. Αυτό μπορεί να αντισταθμιστεί μέσω εκτεταμένων όρων αποπληρωμής, οπότε φροντίστε να εξετάσετε το μακροπρόθεσμο κόστος των δανείων εξυγίανσης.

Τα περισσότερα δάνεια ενοποίησης είναι εξασφαλισμένα με ένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία, όπως το σπίτι, το αυτοκίνητο, ο λογαριασμός συνταξιοδότησης ή το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αποδεχτείτε μόνο ένα εξασφαλισμένο δάνειο εξυγίανσης εάν είστε άνετοι με τη δημιουργία σημαντικών εξασφαλίσεων.

Διευθέτηση χρεών

Μια στρατηγική διακανονισμού χρεών δεν επιδιώκει να αντικαταστήσει το υφιστάμενο χρέος με ένα νέο δάνειο, όπως συμβαίνει με την ενοποίηση. Αντ 'αυτού, ο διακανονισμός του χρέους είναι μια σειρά διαπραγματεύσεων μεταξύ των πιστωτών σας και εσάς (ή ενός πιστωτικού συμβούλου) για να κάνετε πληρωμές - συνήθως κατ' αποκοπήν πληρωμές - για ποσά μικρότερα από αυτά που οφείλετε επί του παρόντος.

Οι πιστωτές δεν έχουν καμία υποχρέωση να ξεκινήσουν διαπραγματεύσεις ή να αποδεχθούν την προσφορά σας. Παρόλα αυτά, είναι συχνά δυνατό να πληρώσετε πολύ λιγότερο από ό, τι οφείλετε επί του παρόντος αν ο πιστωτής πιστεύει ότι η προσφορά σας αντιπροσωπεύει την καλύτερη ευκαιρία του πιστωτή να ανακτήσει το δάνειο. Οι προηγμένες τεχνικές είσπραξης απαιτήσεων και οι διαδικασίες των εισπρακτέων λογαριασμών μπορεί να είναι δαπανηρές και η καταπολέμηση μιας διαδικασίας πτώχευσης είναι ελκυστική για τους περισσότερους δανειστές. Η διαδικασία συνήθως δεν ολοκληρώνεται μετά από ένα γύρο επικοινωνίας. Στην πραγματικότητα, η επέκταση της διαδικασίας διακανονισμού του χρέους είναι μια κοινή στρατηγική για την επιβολή χρέους του πιστωτή.

Το διακανονισμένο χρέος έχει εξαφανιστεί - έχει καθαριστεί. Με τα ακάλυπά χρέη, όπως οι πιστωτικές κάρτες, κινδυνεύετε να κλείσετε το λογαριασμό σας εντελώς μετά την ολοκλήρωση του διακανονισμού, επειδή ο δανειστής δεν επιθυμεί να συνεχίσει να σας χορηγεί πίστωση.

Επικοινωνήστε με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου ή το Εθνικό Κέντρο Δικαιοσύνης Καταναλωτών για δωρεάν πληροφορίες σχετικά με διαπραγματευτές χρέους και διαπραγματευτές χρεών.

Οποιαδήποτε στρατηγική μπορεί να έχει μακροχρόνιες επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε φροντίστε να σταθμίσετε προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε δράσης πριν αναλάβετε είτε ενοποίηση χρέους είτε διακανονισμό χρεών.