Πίνακας περιεχομένων:
Πριν από τη μεγάλη ύφεση, τα επιτόκια των αποταμιευτικών λογαριασμών που προσφέρουν οι τράπεζες θα μπορούσαν συνήθως να βρίσκονται στο εύρος 4 έως 8%, ανάλογα με τον πληθωρισμό στην οικονομία. Από τότε, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ έχει αναλάβει πρωτοφανή βήματα για τη δημιουργία περιβάλλοντος χαμηλού επιτοκίου. Η μέση απόδοση των λογαριασμών αποταμίευσης είχε υποχωρήσει σε 0,6% ετήσια ποσοστιαία απόδοση έως τον Οκτώβριο του 2013.
Όταν προσαρμόστηκε για τον πληθωρισμό, ο πραγματικός ρυθμός απόδοσης που προσφέρονται από τους σημερινούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι συχνά αρνητικός. Αυτό έχει θέσει πολλούς αποταμιευτές σε ένα quandary, που πρέπει να αποφασίσουν μεταξύ της απώλειας της ρευστότητας και της ασφάλειας ή να χάσουν την αγοραστική δύναμη με τις αποταμιεύσεις τους.
Πώς καθορίζονται τα επιτόκια των λογαριασμών αποταμίευσης
Κατ 'αρχήν, οι τράπεζες δεν θα πρέπει να προσφέρουν υψηλότερο επιτόκιο στους καταθετικούς τους λογαριασμούς από ό, τι χρεώνουν τα δάνειά τους. Για παράδειγμα, μια τράπεζα θα χάσει χρήματα εάν προσφέρει 5% ενδιαφέρον για τους καταθέτες της αποταμίευσης, αλλά χρεώνει μόνο τόκο 3% επί των δανείων υποθηκών ή αυτοκινήτων.
Οι τράπεζες δεν μπορούν απλώς να αυξήσουν τα επιτόκια που προσφέρουν στα δάνειά τους σε ό, τι θέλουν. θα χάσουν τις ανταγωνιστικές τράπεζες ή άλλους παρόχους επενδύσεων.
Τα ποσοστά των λογαριασμών ταμιευτηρίου είναι χρονικά κατώτερα του 1%, επειδή η Federal Reserve προσφέρει δάνεια σε τράπεζες μέσω του παραθύρου έκπτωσης. Οι τράπεζες μπορούν να δανείζονται μεταξύ τους στο επίπεδο του επιτοκίου που υπαγορεύεται από το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Όταν τόσο το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων όσο και το προεξοφλητικό επιτόκιο είναι κάτω από το 1%, δεν θα είχε νόημα μια τράπεζα να πληρώσει περισσότερα από αυτά για να λάβει χρήματα από ιδιώτες καταθέτες.
Πραγματικό ποσοστό επιστροφής
Μην εστιάζετε απλώς στο δηλωμένο επιτόκιο του λογαριασμού αποταμιεύσεών σας για να δείτε πόσο πληρώνει. Ακόμα και αν το επιτόκιο του λογαριασμού αποταμιεύσεών σας αυξάνεται κατά 5% το επόμενο έτος, ίσως να είναι ακόμα χειρότερο αν ο πληθωρισμός αυξάνεται κατά 7% κατά την ίδια χρονική περίοδο.
Επικεντρωθείτε στο πραγματικό ποσοστό απόδοσης για να δείτε πώς η αγοραστική δύναμη των αποταμιεύσεών σας αλλάζει με την πάροδο του χρόνου. Ο ονομαστικός συντελεστής είναι απλά επίδεσμος παραθύρων.
Μπορώ να μεταβιβάσω ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη σε έναν λογαριασμό SEP IRA χωρίς να υφίστανται φορολογικές κυρώσεις και εκκαθάριση των σημερινών θέσεων που κατέχονται σε αυτόν τον λογαριασμό;
Εξαρτάται. Εάν η συναλλαγή μεταποιηθεί ως άμεση ανατροπή στο ΣΕΠ IRA, τότε δεν θα παρακρατηθούν οι φόροι. Μέσα από μια άμεση ανατροπή, τα περιουσιακά στοιχεία καταβάλλονται στον θεματοφύλακα του SEP IRA (ή τον διαχειριστή ή το σχέδιο στο οποίο μεταφέρονται τα περιουσιακά στοιχεία).
Ποιο ποσοστό αποδόσεων πρέπει να περιμένω στα 401 (K) μου;
Μάθετε ποιοι παράγοντες επηρεάζουν την απόδοσή σας 401 (K) και κατανοήστε τι τυπικό ποσοστό απόδοσης είναι για προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες.
Σκοπεύω να συνταξιοδοτηθώ τον Μάρτιο του 2005 σε ηλικία 59 ετών. 75. Πότε και ποιο ποσοστό ή δολάριο μπορώ να ξεκινήσω να αποσύρω από τον λογαριασμό μου SIMPLE IRA;
Συγχαρητήρια για τη συνταξιοδότηση σε νεαρή ηλικία 59 ετών! Μπορείτε να αποσύρετε στοιχεία από τον SIMPLE IRA σας ανά πάσα στιγμή και δεν υπάρχει μέγιστος ή ελάχιστος περιορισμός του ποσού που μπορείτε να αποσύρετε. Αντίθετα, οι αναλήψεις είναι προαιρετικές έως ότου φτάσετε στην ηλικία των 70 ½ ετών.