α:

Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα υπό την αιγίδα του εργοδότη, όπως το 401 (k), μπορεί να αποτελέσει πολύτιμο εργαλείο για τη συσσώρευση αποταμιεύσεων μακροπρόθεσμα. Τα σχέδια διαφέρουν από τον εργοδότη στον εργοδότη, αλλά κάθε εταιρεία που προσφέρει ένα σχέδιο 401 (k) παρέχει μια ευκαιρία στους εργαζόμενους να συνεισφέρουν χρήματα μέσω των μισθολογικών αναβολών ως ποσοστό των μισθών. Επίσης, κάθε σχέδιο προσφέρει μια σειρά επενδυτικών επιλογών όπου τα άτομα μπορούν να διαθέσουν αυτές τις εισφορές. Πολλές φορές, οι εργοδότες παρέχουν μια αντιστοιχία στις εισφορές των εργαζομένων, μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό, δημιουργώντας ένα ακόμη μεγαλύτερο κίνητρο για εξοικονόμηση. Οι εργαζόμενοι επωφελούνται όχι μόνο από τη συστηματική εξοικονόμηση και την αντιστοίχιση των εργοδοτών αλλά και από τον χαμηλού κόστους χαρακτήρα των σχεδίων 401 (k) και τις επενδυτικές επιλογές τους.

Αν και κάθε σχέδιο 401 (k) είναι διαφορετικό, οι συνεισφορές που συσσωρεύονται στο σχέδιο σας, οι οποίες διαφοροποιούνται μεταξύ των επενδύσεων σε μετοχές, ομολογίες και μετρητά, μπορούν να παρέχουν μια μέση ετήσια απόδοση που κυμαίνεται από 5% έως 8%. Ο μέσος αυτός συντελεστής απόδοσης βασίζεται στην κοινή μέτρια επιθετική κατανομή μεταξύ των επενδυτών που συμμετέχουν σε σχέδια 401 (k) που αποτελείται από 60% ίδια κεφάλαια και 40% χρέη και μετρητά. Το χαρτοφυλάκιο των χαρτοφυλακίων 60/40 έχει σχεδιαστεί για να επιτύχει μακροπρόθεσμη ανάπτυξη μέσω των αποθεμάτων και ταυτόχρονα να μετριάσει τον κίνδυνο με θέσεις ομολόγων και μετρητών. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι επιδόσεις στο πλαίσιο ενός σχεδίου 401 (k) δεν είναι εγγυημένες βάσει των αποδόσεων του παρελθόντος και οι επενδυτές αντιμετωπίζουν διαφορετικά αποτελέσματα ανάλογα με τις επενδυτικές επιλογές και τις διαθέσιμες πιστώσεις στο πλαίσιο των συγκεκριμένων σχεδίων τους. Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε σε ένα πιο επιθετικό χαρτοφυλάκιο, ίσως αναμένετε υψηλότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου. Ωστόσο, η μεταβλητότητα στο λογαριασμό σας μπορεί επίσης να είναι πολύ μεγαλύτερη από εκείνη του λογαριασμού πιο συντηρητικού επενδυτή.

Ο συντελεστής απόδοσης 401 (k) σχετίζεται άμεσα με το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που επιλέγετε κατά τη διάρκεια της συνεισφοράς σας. Αυτή η κατανομή του ενεργητικού θα πρέπει να προσδιορίζεται με βάση την συγκεκριμένη όρεξη για κίνδυνο, γνωστή και ως ανοχή του κινδύνου σας, καθώς και τη διάρκεια που έχετε μέχρι να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις από τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης. Οι επενδυτές με χαμηλή όρεξη για κινδύνους εξυπηρετούνται καλύτερα με την τοποθέτηση επενδύσεων σε λιγότερο ευμετάβλητες κατανομές που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε χαμηλότερα ποσοστά απόδοσης σε βάθος χρόνου. Αντιστρόφως, οι επενδυτές με μεγαλύτερη ανοχή κινδύνου είναι πιθανότερο να επιλέξουν επενδύσεις με περισσότερες δυνατότητες υψηλότερων αποδόσεων αλλά με μεγαλύτερη μεταβλητότητα.

Είναι κοινό για ένα άτομο με μεγάλο χρονικό ορίζοντα να αναλαμβάνει μεγαλύτερο κίνδυνο σε ένα χαρτοφυλάκιο από εκείνους που βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση. Τα συνταξιοδοτικά ταμεία στόχου-στόχου έχουν γίνει μια δημοφιλής επιλογή μεταξύ των συμμετεχόντων στο σχέδιο 401 (k). Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια επιτρέπουν στους επενδυτές να επιλέξουν μια ημερομηνία κοντά στην προβλεπόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησής τους, όπως το 2025 ή το 2050.Τα κονδύλια με ημερομηνία στόχου επιπρόσθετων επενδύσεων επικεντρώνονται περισσότερο στις επενδυτικές επιχορηγήσεις από ό, τι τα κονδύλια που έχουν βραχυπρόθεσμη ημερομηνία στόχου. Τα ποσοστά απόδοσης των κεφαλαίων με ημερομηνία στόχου ποικίλλουν από εταιρεία σε εταιρεία, αλλά αυτές οι κατανομές ενός κεφαλαίου προσφέρουν μια πρακτική προσέγγιση στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης εντός ενός 401 (k). (

Ποιος όντως επωφελείται από Ταμεία στόχου και Γιατί πρέπει να είστε δύσπιστοι όσον αφορά τα κονδύλια Target-Date ) Δεν είναι δυνατόν να προβλέψετε το ποσοστό σας της επιστροφής στο 401 (k), αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα βασικά στοιχεία της κατανομής του ενεργητικού, της ανοχής κινδύνου και του χρονικού ορίζοντα για να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους συνταξιοδότησης. Επίσης, εξετάστε προσεκτικά τα τέλη που συνεπάγονται διαφορετικές επιλογές. (

Πώς να ξέρετε εάν τα τέλη 401 (k) είναι πολύ υψηλά μπορεί να σας βοηθήσει.) Κάθε ένας από αυτούς τους παράγοντες επηρεάζει το συνολικό ποσοστό απόδοσης στο λογαριασμό σας 401 (k) και θα πρέπει να αναθεωρείται τακτικά για να διασφαλιστεί ο λογαριασμός σας ικανοποιεί τις επενδυτικές σας προτιμήσεις και τις ανάγκες συσσώρευσης.