Συγχαρητήρια για τη συνταξιοδότηση σε νεαρή ηλικία 59 ετών! Μπορείτε να αποσύρετε στοιχεία από τον SIMPLE IRA σας ανά πάσα στιγμή και δεν υπάρχει μέγιστος ή ελάχιστος περιορισμός του ποσού που μπορείτε να αποσύρετε. Αντίθετα, οι αναλήψεις είναι προαιρετικές έως ότου φτάσετε στην ηλικία των 70 ½ ετών. Δεδομένου ότι θα έχετε ηλικία τουλάχιστον 59 ετών κατά τη διάρκεια των διανομών, δεν θα οφείλετε ποινές πρώιμης διανομής (ο πρόσθετος φόρος 10% που ισχύει για τις διανομές που πραγματοποιήθηκαν πριν το άτομο φτάσει την ηλικία των 59 ετών). Ωστόσο, οφείλετε φόρο εισοδήματος για το ποσό που αποσύρετε από το SIMPLE κατά τη διάρκεια του έτους.
Όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 ½, θα πρέπει να αρχίσετε τις ελάχιστες κατανομές (RMDs). Αυτή τη στιγμή, μπορείτε να διανείμετε το πλήρες υπόλοιπο του IRA ή να διανείμετε ένα ελάχιστο ποσό κάθε χρόνο. Ο θεματοφύλακας του IRA σας θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε το ποσό RMD. Πριν αποφασίσετε να αποσύρετε το υπόλοιπό σας SIMPLE, θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο, ο οποίος θα πρέπει να σας βοηθήσει να χρησιμοποιήσετε το υπόλοιπό σας SIMPLE IRA μαζί με τα υπόλοιπα στοιχεία του ενεργητικού σας για να σχεδιάσετε μια ασφαλή συνταξιοδότηση από οικονομική άποψη.
-(Για περισσότερα σχετικά με τα απλά σχέδια, βλέπε Εισαγωγή στο SIMPLE 401 (k) Σχέδια και SIMPLE IRA VS SIMPLE 401 (k) Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby (Contact Denise)
Είμαι 80 χρονών καταβάλλοντας αυξανόμενες ελάχιστες καταβολές φόρου (RMD). Σκοπεύω να μετατρέψω τον IRA μου σε ένα Roth IRA και να πληρώσω τους φόρους για το συνολικό RMD. Θα μπορέσω να αποσύρω κεφάλαια από το Roth το έτος μετά τη μετατροπή; Υποθέτω
Πρώτα, κάποιες βασικές πληροφορίες: η φορολογική μεταχείριση μιας διανομής Roth IRA εξαρτάται από το εάν η διανομή είναι κατάλληλη ή όχι. Οι εξειδικευμένες διανομές από τους Roth IRAs είναι δωρεάν και δεν επιβάλλονται ποινές, αλλά οι μη καταρτισμένες διανομές ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρο και ποινή πρώιμης διανομής.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Συμμετέχω σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη στην εργασία. Εάν συνταξιοδοτηθώ σε ηλικία 62 ετών, θα μπορέσω να αποσύρω τα χρήματα χωρίς φόρο ή θα πρέπει να μεταφερθεί σε άλλο λογαριασμό ή σχέδιο;
Τα χρήματα στο λογαριασμό απόδοσης κερδών θα φορολογηθούν όταν αποσύρονται από το λογαριασμό. Μπορείτε να αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο (αν το σχέδιο το επιτρέπει) ή να κυλήσετε το υπόλοιπο σε έναν ΙΡΑ. Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές θα σας συμβούλευαν να μην αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο κατανομής κερδών μετά την έξοδο από την επιχείρηση, καθώς κινδυνεύετε να χάσετε τα χρήματα.