Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι περίπλοκα. Είναι εύκολο να χαθείτε κάτω από μια τρύπα κουνελιού της γνώσης, ειδικά για νέους επενδυτές που απλά δεν ξέρουν από πού να ξεκινήσουν. Πολλοί επενδυτές επιλέγουν να εμπιστεύονται παθητικά τα χρήματά τους σε έναν οικονομικό σύμβουλο ή απλά να τους αφήνουν στο σχέδιο 401 (k). Ενώ οι σύμβουλοι είναι χρήσιμοι και συχνά αναντικατάστατοι συνεργάτες στο οικονομικό σας ταξίδι, οι καλύτεροι επενδυτές έχουν τουλάχιστον ελάχιστη γνώση για τις δικές τους επενδύσεις - και αυτό δεν σημαίνει απαραιτήτως την παρουσίαση σε μαζικά και κακώς οργανωμένα υπολογιστικά φύλλα.

Το ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων επιτρέπει ακόμη και στον πιο πράσινο επενδυτή να γνωρίζει και να ενημερώνει τα βασικά στοιχεία του ταμείου του. Μέσω της απλής μορφοποίησης και της εστίασης στα εύκολα εύπεπτα δεδομένα, αυτά τα μικρά νούμερα της γνώσης είναι ένα τέλειο σημείο εκκίνησης για τον δειλό ή μη ενημερωμένο επενδυτή.

Τι είναι το ενημερωτικό δελτίο του Αμοιβαίου Κεφαλαίου;

Ένα ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα βασικό έγγραφο τριών σελίδων που παρέχει μια επισκόπηση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Για τους δυνητικούς επενδυτές, αυτή είναι μια αναγκαία και εύκολη αναφορά που πρέπει να διαβάσετε πριν προχωρήσετε πιο βαθιά.

"Είναι μια εξαιρετική αφετηρία όταν αξιολογείτε μια επένδυση", δήλωσε ο CFP Roger Whitney της WWK Wealth Advisors.

Το ενημερωτικό δελτίο θα σας δώσει τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Τέλη: Πριν να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, θα πρέπει να αναλύσετε τις αμοιβές του, συμπεριλαμβανομένου του τέλους που καταβάλλεται στον διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου. Οι καλές αποδόσεις μπορούν εύκολα να διαγραφούν από τα υψηλά τέλη. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Σταματήστε να πληρώνετε υψηλά τέλη αμοιβαίου κεφαλαίου .)

• Αξιολόγηση κινδύνου: Το ενημερωτικό δελτίο θα δείξει πόσο επικίνδυνο είναι ένα ταμείο. Ανάλογα με την ηλικία σας και άλλες συμμετοχές, ένα ταμείο μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνο ή πολύ επικεντρωμένο στο εισόδημα για εσάς.

• Επιστρέφει: Το ενημερωτικό δελτίο θα παρουσιάσει τα αποτελέσματα του ταμείου τα τελευταία 10 χρόνια. Αυτό είναι σημαντικό να γνωρίζετε προτού να αγοράσετε ένα ταμείο, καθώς δίνει ένα στιγμιότυπο της ιστορίας του ταμείου και της τρέχουσας πορείας.

Μπορείτε να βρείτε αυτό το ενημερωτικό δελτίο στην ιστοσελίδα της εταιρείας. Μπορείτε επίσης να καλέσετε και να ζητήσετε να σας αποσταλεί ένα αντίγραφο.

Γιατί πρέπει να το διαβάσω;

Αυτά τα ενημερωτικά δελτία διαβάζονται από τον μέσο επενδυτή, οπότε δεν χρειάζεστε πληθώρα επενδυτικών ή οικονομικών γνώσεων για να κατανοήσετε τι ψάχνετε. Το έγγραφο εξηγεί συνοπτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του συγκεκριμένου αμοιβαίου κεφαλαίου.

Εάν επιλέγετε μια επένδυση, θα πρέπει να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να διαβάσετε προσεκτικά. Αυτό ήταν συχνά μια ψηλή τάξη πριν από τα ενημερωτικά δελτία έγινε ο κανόνας, αλλά αυτές τις μέρες είναι εύκολο ακόμα και ο πιο άγνοιος επενδυτής να μείνει ενημερωμένος. Μεγάλο μέρος αυτής της απλότητας προέρχεται από εύκολα κατανοητή γλώσσα και προσεκτικά κατασκευασμένη μορφοποίηση. (Για περισσότερες πληροφορίες: Αμοιβαία Κεφάλαια: Πώς να διαβάσετε έναν Πίνακα Αμοιβαίων Κεφαλαίων .)

«Συνήθως αναλύεται σε απλά κατανοητά γραφήματα και γραφήματα που συχνά μπορούν να αναθεωρηθούν με μια ματιά», δήλωσε αναλυτής συμμόρφωσης John Schneider.Τι γίνεται αν έχετε διαβάσει το ενημερωτικό δελτίο και αισθάνεστε σίγουροι για την απόφασή σας να αγοράσετε; Μην άλμα το όπλο ακόμα, λέει ο Schneider.

Υπάρχει επίσης ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίου κεφαλαίου, το οποίο περιέχει λεπτομερέστερες πληροφορίες σχετικά με το ενημερωτικό δελτίο. Σύμφωνα με την Schneider, όποιος αποφασίζει να αγοράσει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο θα πρέπει να διαβάσει και ένα ενημερωτικό δελτίο. Αυτό είναι όπου ένας σύμβουλος μπορεί να έρθει σε πρακτικό. Ενώ οποιοσδήποτε επενδυτής μπορεί να είναι σε θέση να ανακαλύψει τα βασικά στοιχεία ενός φύλλου στοιχείων αμοιβαίου κεφαλαίου, ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να ψάξετε σε ένα ενημερωτικό δελτίο για να αισθάνεστε πραγματικά σίγουροι για την επένδυσή σας.

Ο κατώτατος ορίζοντας

Δεν χρειάζεται να είστε αγοραστής για να παραμείνετε στην κορυφή του τρόπου με τον οποίο κάνουν τα αμοιβαία κεφάλαια σας. Ενώ υπάρχει πάντα ένας χρόνος και τόπος για να αναζητήσουν επαγγελματική καθοδήγηση, όποιος θέλει να επενδύσει ένα μέρος της ζωής τους πρέπει να αρχίσει να μαθαίνει κάπου. Ένα ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.

Διαβάστε αυτά τα εύκολα εύπεπτα ενημερωτικά δελτία και απολαύστε το γεγονός ότι ένα τέτοιο σύντομο κομμάτι ανάγνωσης μπορεί να προσφέρει τόσο μεγάλη ψυχική διάθεση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αμοιβαία Κεφάλαια: Ένα Εκπαιδευτικό Υλικό .