Οι νεότεροι επενδυτές, συμπεριλαμβανομένων των χιλιετηρίδων, έχουν ένα τεράστιο πλεονέκτημα όσον αφορά την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή τους: το χρόνο. Ψάχνουν 35 έως 40 ή περισσότερα χρόνια για να συσσωρεύσουν ένα ωφέλιμο αυγό ωοτοκίας.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που είναι διατεθειμένοι να βοηθήσουν αυτούς τους νεότερους πελάτες να ξεκινήσουν στο δεξί πόδι μπορούν να προσφέρουν την απαραίτητη καθοδήγηση και να δημιουργήσουν ένα πλαίσιο μακροχρόνιων σχέσεων με τους πελάτες. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Θα έπρεπε οι συμβούλοι να αποφύγουν τους πελατειακούς πελάτες; )

Ξεκινήστε τώρα, στη συνέχεια προσθέστε λίγο κίνδυνο

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να πείτε στους νέους επενδυτές είναι να πάρουν τη συνήθεια εξοικονόμησης και επένδυσης για συνταξιοδότηση το συντομότερο δυνατό. Αυτό γίνεται εύκολα με αναβολή μισθών σε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k) ή παρόμοιο. αυτό έρχεται ακριβώς από ένα paycheck. Δεν θα χάσουν τα χρήματα. Η αναβολή τουλάχιστον επαρκούς για να κερδίσετε τον πλήρη αγώνα της εταιρείας αν προσφέρεται είναι βέλτιστη. Επιπλέον, προσπαθήστε να αυξήσετε το ποσοστό του μισθού που αναβάλλεται κατά τουλάχιστον ένα τοις εκατό κάθε χρόνο έως ότου ο πελάτης φθάσει στα μέγιστα επίπεδα συνεισφοράς. Ο αντίκτυπος των συνεχών συμβολών και της σύνθεσης με την πάροδο του χρόνου μπορεί τελικά να οδηγήσει σε ένα αρκετά μεγάλο αυγό φωλιά.

Πριν από μερικά χρόνια, υπηρέτησα ως σύμβουλος του σχεδίου 401 (k) μιας εταιρείας και φοβήθηκα και τρομοκρατήθηκα ότι βλέπαμε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό που επενδύθηκε από υπαλλήλους ηλικίας 20-29 ετών την επιλογή της αγοράς χρήματος του σχεδίου. Τι σπατάλη.

Οι νέοι πρέπει να αναλάβουν κινδύνους - αυτό σημαίνει να επενδύσουν σε μετοχές. Πολλές χιλιετηρίδες παρακολούθησαν τους γονείς τους να χάνουν χρήματα στις χρηματοπιστωτικές κρίσεις της τελευταίας δεκαετίας και ίσως να είναι ελάχιστα επικίνδυνα. Εάν επενδύσετε χρήματα για μεγάλο χρονικό ορίζοντα, μπορώ σχεδόν βεβαίως να εγγυηθώ ότι θα υπάρξουν χρόνοι που θα χάσετε χρήματα. Και λοιπόν? Παρόλο που δεν υποστηρίζω τη λήψη περιττών κινδύνων, οι νεότεροι επενδυτές έχουν χρόνο να ανακάμψουν από τυχόν απώλειες. Η άνοδος των επενδύσεων με υψηλότερο επίπεδο κινδύνου θα πρέπει να αντισταθμίζει τις βραχυπρόθεσμες ζημίες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Οδηγός Οικονομικού Συμβούλου για τα Χιλιετηρίδα. ) Όπως είναι σημαντικό, αυτοί οι νεότεροι επενδυτές πρέπει να προσαρμόσουν τον κίνδυνο στα χαρτοφυλάκιά τους με την πάροδο του χρόνου καθώς μεγαλώνουν. Αυτό σημαίνει παρακολούθηση των εκμεταλλεύσεών τους και περιοδική αναθεώρηση των οικονομικών τους σχεδίων. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προσφέρει πολύτιμη καθοδήγηση εδώ.

Πού να λάβετε βοήθεια

Στο σημερινό περιβάλλον υπάρχουν πολλές οδούς που βοηθούν τους νεαρούς επενδυτές να ξεκινήσουν. Αν και δεν είμαι ένας τεράστιος οπαδός τους για τους ηλικιωμένους επενδυτές, ένα ταμείο στόχων μπορεί να είναι ο ιδανικός τρόπος για αυτούς που αρχίζουν να χτίσουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο στο σχέδιο 401 (k) τους. Πρόκειται για επαγγελματικά διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια τα οποία αναθεωρούν την κατανομή ενεργητικού τους με την πάροδο του χρόνου, μειώνοντας την έκθεση σε μετοχές ως το χρονικό διάστημα έως ότου μειωθεί η ημερομηνία στόχου.

Τα πιο μακροχρόνια κεφάλαια έχουν γενικά υψηλή έκθεση σε μετοχές και μπορεί να είναι κατάλληλα για τους νεότερους επενδυτές. Όπως συμβαίνει με κάθε επιλογή επένδυσης, είναι συνετό να εξετάσουμε την οικογένεια TDF που προσφέρεται στο σχέδιο της εταιρείας σας για να διασφαλίσει ότι οι δαπάνες είναι λογικές.

Ορισμένα σχέδια 401 (k) προσφέρουν βοήθεια στους υπαλλήλους τους όσον αφορά τη διαχείριση των χαρτοφυλακίων τους. Αυτό μπορεί να συνεπάγεται την πληρωμή ενός τέλους για την επαγγελματική διαχείριση του λογαριασμού σας από τον πάροχο του σχεδίου (μεταξύ άλλων, το Vanguard και Fidelity) ή μπορεί να συνεπάγεται μια επιχείρηση τρίτου μέρους, όπως οι Financial Engines (FNGN

FNGNFinancial Engines Inc27, 98 + 5. 17%

Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ). (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 3 λόγοι για τους οποίους το 401 (k) δεν είναι αρκετό για συνταξιοδότηση. ) Robo-σύμβουλοι, online υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου που παρέχουν αυτοματοποιημένες οικονομικές συμβουλές χειρίζονται νεότερους επενδυτές και απαιτούν χαμηλότερο κόστος, χαμηλά ελάχιστα και ηλεκτρονική προσβασιμότητα. Η βοήθεια μέσω αυτού του καναλιού για τους επενδυτές 401 (k) δεν είναι τόσο άφθονη όσο πιθανότατα θα είναι στο μέλλον, αλλά μια καινοτόμος εκκίνηση, η Blooom, επικεντρώνεται αποκλειστικά στους επενδυτές του σχεδίου συνταξιοδότησης. Υπάρχουν πολλοί robo-σύμβουλοι για μη-401 (k) επενδύσεις, συμπεριλαμβανομένης της Wealthfront και της Betterment. Επιπλέον, η Schwab ξεκίνησε πρόσφατα μία όπως και η Vanguard. Και οι δύο εταιρείες έχουν ή πρόκειται να εκτοξεύσουν εκδόσεις για χρήση από οικονομικούς συμβούλους που ενδιαφέρονται να χρησιμοποιήσουν αυτήν την τεχνολογία για να καλλιεργήσουν σχέσεις με νεότερους επενδυτές. Η Fidelity προσφέρει συμβούλους που συνεργάζονται με την επιχείρηση για πρόσβαση στις υπηρεσίες της Betterment.

Αυτά τα εναλλακτικά οχήματα αποταμιεύσεως συνταξιοδότησης μπορούν να είναι εξαιρετικές ευκαιρίες για συμβούλους που βοηθούν στην εξυπηρέτηση πελατών που ενδέχεται να μην ταιριάζουν στο παραδοσιακό μοντέλο διαχείρισης πλούτου. Είναι επίσης ένας πιο προσιτός τρόπος για τους νεότερους πελάτες να έχουν πρόσβαση στις επαγγελματικές συμβουλές που μπορεί να χρειαστούν, αλλά ίσως να μην είναι σε θέση να αντέξουν διαφορετικά. Τελικά, οι υπηρεσίες αυτές μπορούν να βοηθήσουν τους συμβούλους να καλλιεργήσουν μακροπρόθεσμες σχέσεις με επενδυτές οι οποίοι τελικά θα γίνουν ιδανικοί πελάτες κάτω από το δρόμο καθώς προχωρούν με τη σταδιοδρομία τους και καθώς κληρονομούν τον πλούτο από τους γονείς τους με τα μωρά τους. (

)

Οι συνήθειες καλής δαπάνης Οι Millennials πρέπει να αναπτύξουν καλές δαπάνες και εξοικονόμηση που θα διαρκέσουν μια ζωή . Το ίδιο θα μπορούσε να λεχθεί και για τις περισσότερες γενιές όταν μόλις αρχίσαμε. Ένα επαναλαμβανόμενο ζήτημα χιλιετηρίδων θα αντιμετωπίσει είναι μια συνεχής αλλαγή στο χώρο εργασίας οφείλεται εν μέρει στον ταχύ ρυθμό της τεχνολογικής αλλαγής. είναι πολύ πιθανό ότι οι χιλιετίες θα αλλάξουν θέσεις εργασίας και επαγγελματικές πορείες συχνά κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής τους ζωής. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να αναλάβουν τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης κατά τη μετάβαση των εργοδοτών ή την έξοδό τους από μόνα τους. Οι ορφανισμένοι, μη διαχειριζόμενοι λογαριασμοί υποφέρουν συχνά και αυτό θα μπορούσε να αφήσει μερικούς από αυτούς τους ανθρώπους να απέχουν πολύ από τους στόχους τους κατά τη συνταξιοδότηση. Η διαβίωση κάτω από τα μέσα είναι μια άλλη υγιής στρατηγική για οποιονδήποτε σε οποιαδήποτε ηλικία. Στην περίπτωση νεότερων πελατών, αυτές οι συνήθειες θα τους επιτρέψουν να αφαιρέσουν χρήματα για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, να πληρώσουν τα δάνεια σπουδαστών τους και να επενδύσουν για το μέλλον.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πρόσφατες βαθμίδες κολέγου και άλλοι νεότεροι επενδυτές έχουν το δώρο του χρόνου από την πλευρά τους όσον αφορά την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή τους. Παρόλο που μπορεί να φανεί μακριά, αρχίζοντας να επενδύει και να σώσει τώρα για τη ζωή μετά από ένα σταθερό paycheck είναι το κλειδί για αυτήν την ομάδα. Ένα μεγάλο πρώτο βήμα είναι να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης της εταιρείας. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που είναι προσανατολισμένοι να συνεργαστούν με αυτήν την ομάδα νέων επενδυτών μπορούν να παρέχουν την απαραίτητη καθοδήγηση και να δημιουργήσουν μακροπρόθεσμες σχέσεις με τους πελάτες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Γιατί οι χιλιετηρίδες πρέπει να επενδύσουν σε ένα Roth IRA.

)