α:

Μια προσδοκία μακροζωίας μπορεί να είναι σωστή για ένα άτομο εάν, με βάση την τρέχουσα υγεία και το οικογενειακό ιστορικό μακροζωίας, πιστεύει ότι υπάρχει μια λογική πιθανότητα ότι θα ζήσει καλά από 80 έως 85 ετών. Μια προσδοκία μακροζωίας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει εάν μια εξέταση άλλων συνταξιοδοτικών ταμείων, όπως ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης 401 (k) ή ατομική συνταξιοδότηση (IRA) υποδεικνύει ότι το άτομο μπορεί να ξεπεράσει τις αποζημιώσεις από αυτά τα κεφάλαια. Για παράδειγμα, λένε ότι ένα άτομο υπολογίζει ότι για να διατηρήσει τον επιθυμητό τρόπο ζωής του, θα πρέπει να αποσύρει $ 3, 000 το μήνα από τα συσσωρευμένα υπάρχοντα συνταξιοδοτικά του κεφάλαια. Σύμφωνα με τον υπολογισμό του, ο ίδιος ξεκινά αυτές τις αποσύρσεις στην ηλικία των 65 ετών. Με αυτόν τον ρυθμό, το αυγό του φωλιάζει θα εξαντληθεί από την ηλικία των 80 ετών. Έτσι, μια προσόδου μακροβιότητας μπορεί να είναι ένα λογικό μέσο για την παροχή συμπληρωματικού εισοδήματος απόσυρσης.

Τι είναι η προσδοκία μακροζωίας;

Οι προσδοκίες μακροζωίας είναι αναβαλλόμενες προσόδους που προορίζονται να πληρώσουν ένα ατομικό εισόδημα για ολόκληρη τη ζωή του μετά από μια ορισμένη ηλικία. Συνήθως, αυτή η ηλικία είναι 85. Τα άτομα που αγοράζουν προσόδους μακροζωίας ουσιαστικά επενδύουν χρήματα μπροστά σε αντάλλαγμα για μελλοντικές πληρωμές. Παρόμοια με τις άμεσες προσόδους, το επίδομα αποπληρωμής για προσόδου μακροζωίας υπολογίζεται κατά το χρόνο πραγματοποίησης της επένδυσης. Ένα άτομο αγοράζει αυτό το προσόδου κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής του, συνήθως γύρω στην ηλικία των 65 ετών. Το μέγεθος της πληρωμής εισοδήματος που λαμβάνει ο ενδιαφερόμενος προσαρμόζεται ανάλογα με την ηλικία του κατά την αγορά.

Το πλεονέκτημα της προσόδου μακροζωίας έναντι μιας άμεσης πρόβλεψης είναι η προσφορά μακροζωίας που προσφέρει πολύ υψηλότερες αποδόσεις. Ένα άτομο που αγοράζει ετήσιο εισόδημα 30.000 δολάρια σε ηλικία 65 ετών, αντί να επενδύει το ίδιο ποσό σε άμεση πρόσοδο στην ηλικία των 85 ετών, λαμβάνει μηνιαίες πληρωμές περίπου τέσσερις φορές υψηλότερες από αυτές που λαμβάνει με την άμεση πρόσοδο.

Ωστόσο, οι επιδράσεις του πληθωρισμού κατά τη διάρκεια των ετών εξακολουθούν να καταστρέφουν την αγοραστική δύναμη του ετήσιου εισοδήματος που λαμβάνει το άτομο. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων των MetLife και Hartford, διαθέτουν προϊόντα μακροζωίας διαθέσιμα για πελάτες που αντισταθμίζουν τον πληθωρισμό. Οι αναλυτές συμφωνούν συχνά ότι αξίζει το κόστος να επενδύσουν περισσότερα για να αγοράσουν την αρχική πολιτική που περιλαμβάνει προστασία από τον πληθωρισμό, αφού τα άτομα δεν βλέπουν κανένα όφελος από τις αγορές τους για σχεδόν 20 χρόνια.

Μειονεκτήματα

Μια από τις μεγαλύτερες αρνητικές πτυχές μιας πολιτικής μακροζωίας είναι ότι πρέπει να χρησιμοποιηθεί ή η επένδυση που χάνει το άτομο. Εάν το άτομο πεθάνει πριν τεθεί σε ισχύ η πολιτική, τα επενδυθέντα χρήματα δεν μπορούν να επιστραφούν. Οι περισσότερες πολιτικές δεν περιλαμβάνουν όφελος θανάτου, οπότε οι κληρονόμοι του ατόμου δεν μπορούν να εισπράξουν την πολιτική.Και όταν επενδύονται χρήματα για την αγορά της προσόδου, δεν μπορεί να αγγιχτεί.

Ορισμένες εταιρείες, συμπεριλαμβανομένης της MetLife, προσφέρουν μια πιο ευέλικτη πολιτική προσόδου. Αυτός ο τύπος πολιτικής επιτρέπει στους πελάτες να αρχίσουν να εισπράττουν εισόδημα όταν το χρειάζονται και παρέχει επίσης παροχές θανάτου. Αυτές οι πολιτικές έχουν γενικά χαμηλότερη μηνιαία απόδοση, επομένως υπάρχει ένα κομμάτι συμβιβασμού.

Η προσδοκία μακροζωίας δεν είναι κατάλληλη για όλα τα άτομα. Όσοι έχουν σημαντικά περιουσιακά στοιχεία ή δεν κινδυνεύουν να εξαντλήσουν κεφάλαια μόλις φτάσουν σε μια ορισμένη ηλικία, πιθανότατα εξυπηρετούνται καλύτερα από πιο παραδοσιακούς επενδυτικούς τίτλους.