Πίνακας περιεχομένων:
Αν αποφασίσετε ότι η τρέχουσα προσφορά σας δεν είναι για εσάς, τίποτα δεν σας εμποδίζει να μεταφέρετε την επένδυσή σας σε μια νέα. Ωστόσο, υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν κάνετε τον διακόπτη.
Πώς να μεταφέρετε την πρόσοδο σας
Για να μεταφέρετε την πρόσοδο σε μια νέα, πρέπει απλά να μεταφέρετε την επένδυσή σας στην ασφαλιστική εταιρεία που διαχειρίζεται τη νέα πρόσοδο. Εντούτοις, μπορεί να υπόκεινται σε σημαντικές αμοιβές ανάλογα με το πόσο καιρό έχετε κρατήσει την πρόσοδο σας.
Τέλη παράδοσης
Εάν σκέφτεστε να μεταβιβάσετε την πρόσοδο σας σε άλλο προϊόν με άλλη ασφαλιστική εταιρεία, ενδέχεται να σας επιβληθεί τέλος παράδοσης. Το τέλος παράδοσης είναι ένα τέλος που χρεώνεται από την τρέχουσα ασφαλιστική σας εταιρεία ίσο με ένα καθορισμένο ποσοστό της επένδυσής σας. Αυτό το τέλος έχει σχεδιαστεί για να αποζημιώσει την ασφαλιστική σας εταιρεία για την πρόωρη απώλεια της επένδυσής σας και μειώνεται με την πάροδο του χρόνου ανάλογα με το πόσο καιρό έχετε ανήκει στην τρέχουσα πρόσοδο. Τυπικά, τα τέλη παράδοσης ξεκινούν από το 7% της επένδυσής σας και μειώνονται κατά 1% για κάθε έτος ιδιοκτησίας του λογαριασμού. Ορισμένες εταιρείες μπορούν να χρεώνουν υψηλότερες ή χαμηλότερες αμοιβές, επομένως αναθεωρήστε το συμβόλαιό σας για να προσδιορίσετε το ποσό που χρεώνεστε αν επιλέξετε να μεταφέρετε την πρόσοδο σας νωρίς στη διάρκεια της σύμβασης.
Φορολογία
Μια άλλη πτυχή κατά τη μεταφορά της τρέχουσας επένδυσής σας σε μια νέα σύμβαση ανόδου είναι η δυνατότητα φορολόγησης. Αν έχετε την τρέχουσα ασφαλιστική σας εταιρεία μεταβιβάσει την πρόσοδο σας σε άλλη επιχείρηση απευθείας μέσω ενός εγκεκριμένου από το IRS 1035 ανταλλαγής, δεν επιβαρύνεστε με πρόσθετη φορολογία για το έτος. Όπως και με την αρχική πρόσοδό σας, φορολογείτε την επένδυσή σας μόνο στο έτος κατά το οποίο αποσύρετε τα κεφάλαια.
Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να λάβετε μια διανομή μετρητών από την τρέχουσα πρόσοδο και στη συνέχεια να επενδύσετε αυτά τα κεφάλαια σε μια νέα πρόσοδο. Ωστόσο, πρέπει να καταθέσετε αυτά τα κεφάλαια σε μια νέα πρόσοδο εντός 60 ημερών για να αποφευχθεί η φορολογία. Εάν υπερβείτε τη διάρκεια των 60 ημερών, τα ποσά που αποσύρονται από την τρέχουσα πρόσοδο πρέπει να συμπεριληφθούν στο φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος.
Πότε να μεταφέρετε την πρόσοδο σας
Ανάλογα με την κατάστασή σας, η μεταφορά της προσόδου σας μπορεί να είναι μια δαπανηρή απόφαση. Πριν από τη μετατροπή των επενδύσεων, βεβαιωθείτε ότι η νέα πρόσοδος προσφέρει καλύτερους όρους από την τρέχουσα επένδυσή σας αφού λάβετε υπόψη τα τέλη παράδοσης και τις πιθανές φορολογικές επιπτώσεις της μεταφοράς. Θυμηθείτε ότι είναι εύκολο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να κάνουν τις επενδύσεις να φαίνονται υποθετικά κερδοφόρες. να έχει ο οικονομικός σας σύμβουλος να υπολογίσει τις προβλεπόμενες αποδόσεις της νέας προσόδου βάσει αποκλειστικά των εγγυημένων αποδόσεων και όχι της προβλεπόμενης ή δυνητικής κερδοφορίας του.Μια προσόδου θα πρέπει να σας βοηθήσει να έχετε ένα εγγυημένο επίπεδο εισοδήματος κάτω από το δρόμο, οπότε βεβαιωθείτε ότι η νέα επένδυση είναι πιο προσοδοφόρα από την τρέχουσα σύμβασή σας πριν εκτελέσετε μια μεταφορά.
Μπορώ να βγάλω τα περισσότερα του ενεργητικού μου από τον IRA μου και να χρησιμοποιήσω τα μετρητά όσο το αντικαθιστώ στο IRA μέσα σε ένα χρόνο;
Γενικά, προκειμένου η διανομή να θεωρηθεί μη υποκείμενη στο φόρο, πρέπει να μεταφερθεί (κατατεθεί) στο IRA (ή σε κάποιον από τους IRAs σας) εντός 60 ημερών από την παραλαβή των κατανεμημένων περιουσιακών στοιχείων. Μετά την περίοδο των 60 ημερών, κάθε ποσό που δεν έχει αντικατασταθεί δεν μπορεί να μεταφερθεί και θα θεωρηθεί φορολογητέο.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.