Πώς μπορώ να βγάλω από την προσφορά μου και να μεταφερθώ σε νέα;

Τι να κάνεις για να Πουλήσεις το Ακίνητό σου που Λιμνάζει στην Αγορά | Mesitis4U ep5 (Μάρτιος 2024)

Τι να κάνεις για να Πουλήσεις το Ακίνητό σου που Λιμνάζει στην Αγορά | Mesitis4U ep5 (Μάρτιος 2024)
Πώς μπορώ να βγάλω από την προσφορά μου και να μεταφερθώ σε νέα;

Πίνακας περιεχομένων:

Anonim
a:

Αν αποφασίσετε ότι η τρέχουσα προσφορά σας δεν είναι για εσάς, τίποτα δεν σας εμποδίζει να μεταφέρετε την επένδυσή σας σε μια νέα. Ωστόσο, υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν κάνετε τον διακόπτη.

Πώς να μεταφέρετε την πρόσοδο σας

Για να μεταφέρετε την πρόσοδο σε μια νέα, πρέπει απλά να μεταφέρετε την επένδυσή σας στην ασφαλιστική εταιρεία που διαχειρίζεται τη νέα πρόσοδο. Εντούτοις, μπορεί να υπόκεινται σε σημαντικές αμοιβές ανάλογα με το πόσο καιρό έχετε κρατήσει την πρόσοδο σας.

Τέλη παράδοσης

Εάν σκέφτεστε να μεταβιβάσετε την πρόσοδο σας σε άλλο προϊόν με άλλη ασφαλιστική εταιρεία, ενδέχεται να σας επιβληθεί τέλος παράδοσης. Το τέλος παράδοσης είναι ένα τέλος που χρεώνεται από την τρέχουσα ασφαλιστική σας εταιρεία ίσο με ένα καθορισμένο ποσοστό της επένδυσής σας. Αυτό το τέλος έχει σχεδιαστεί για να αποζημιώσει την ασφαλιστική σας εταιρεία για την πρόωρη απώλεια της επένδυσής σας και μειώνεται με την πάροδο του χρόνου ανάλογα με το πόσο καιρό έχετε ανήκει στην τρέχουσα πρόσοδο. Τυπικά, τα τέλη παράδοσης ξεκινούν από το 7% της επένδυσής σας και μειώνονται κατά 1% για κάθε έτος ιδιοκτησίας του λογαριασμού. Ορισμένες εταιρείες μπορούν να χρεώνουν υψηλότερες ή χαμηλότερες αμοιβές, επομένως αναθεωρήστε το συμβόλαιό σας για να προσδιορίσετε το ποσό που χρεώνεστε αν επιλέξετε να μεταφέρετε την πρόσοδο σας νωρίς στη διάρκεια της σύμβασης.

Φορολογία

Μια άλλη πτυχή κατά τη μεταφορά της τρέχουσας επένδυσής σας σε μια νέα σύμβαση ανόδου είναι η δυνατότητα φορολόγησης. Αν έχετε την τρέχουσα ασφαλιστική σας εταιρεία μεταβιβάσει την πρόσοδο σας σε άλλη επιχείρηση απευθείας μέσω ενός εγκεκριμένου από το IRS 1035 ανταλλαγής, δεν επιβαρύνεστε με πρόσθετη φορολογία για το έτος. Όπως και με την αρχική πρόσοδό σας, φορολογείτε την επένδυσή σας μόνο στο έτος κατά το οποίο αποσύρετε τα κεφάλαια.

Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να λάβετε μια διανομή μετρητών από την τρέχουσα πρόσοδο και στη συνέχεια να επενδύσετε αυτά τα κεφάλαια σε μια νέα πρόσοδο. Ωστόσο, πρέπει να καταθέσετε αυτά τα κεφάλαια σε μια νέα πρόσοδο εντός 60 ημερών για να αποφευχθεί η φορολογία. Εάν υπερβείτε τη διάρκεια των 60 ημερών, τα ποσά που αποσύρονται από την τρέχουσα πρόσοδο πρέπει να συμπεριληφθούν στο φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος.

Πότε να μεταφέρετε την πρόσοδο σας

Ανάλογα με την κατάστασή σας, η μεταφορά της προσόδου σας μπορεί να είναι μια δαπανηρή απόφαση. Πριν από τη μετατροπή των επενδύσεων, βεβαιωθείτε ότι η νέα πρόσοδος προσφέρει καλύτερους όρους από την τρέχουσα επένδυσή σας αφού λάβετε υπόψη τα τέλη παράδοσης και τις πιθανές φορολογικές επιπτώσεις της μεταφοράς. Θυμηθείτε ότι είναι εύκολο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να κάνουν τις επενδύσεις να φαίνονται υποθετικά κερδοφόρες. να έχει ο οικονομικός σας σύμβουλος να υπολογίσει τις προβλεπόμενες αποδόσεις της νέας προσόδου βάσει αποκλειστικά των εγγυημένων αποδόσεων και όχι της προβλεπόμενης ή δυνητικής κερδοφορίας του.Μια προσόδου θα πρέπει να σας βοηθήσει να έχετε ένα εγγυημένο επίπεδο εισοδήματος κάτω από το δρόμο, οπότε βεβαιωθείτε ότι η νέα επένδυση είναι πιο προσοδοφόρα από την τρέχουσα σύμβασή σας πριν εκτελέσετε μια μεταφορά.