Οι ελεύθεροι επαγγελματίες έχουν μοναδικές προκλήσεις και ευκαιρίες όσον αφορά την αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Δεν έχετε συνταξιοδοτικό σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Κανείς δεν σας δίνει μια αντίστοιχη συμβολή. Δεν λαμβάνετε μετοχές εταιρικών αποθεμάτων. Ωστόσο, ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, μπορείτε να αποθηκεύσετε ένα υψηλότερο ποσό σε δολάρια και ένα υψηλότερο ποσοστό του εισοδήματός σας από ό, τι ένας εργαζόμενος μπορεί. Εδώ είναι μερικές κορυφαίες στρατηγικές για τους ελεύθερους επαγγελματίες να σχεδιάσουν μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση.

Μετατροπή IRA

Οι περισσότεροι ελεύθεροι επαγγελματίες εργάστηκαν για κάποιον άλλο πριν ξεσπούσουν από μόνοι τους. Εάν είχατε σχέδιο συνταξιοδότησης με έναν πρώην εργοδότη, έχετε κρατήσει τις καρτέλες σε αυτό; Τις περισσότερες φορές, ο καλύτερος τρόπος για να διαχειριστείτε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης που έχετε συσσωρεύσει στην παλιά εργασία σας είναι να τις μεταφέρετε σε ένα IRA ανατροπής. Το IRA ανατροπής σάς επιτρέπει να μεταφέρετε όλα τα περιουσιακά στοιχεία στο σχέδιο του πρώην εργοδότη σας, όπως το 401 (k), το 403 (b) ή το 457 (b), σε ένα IRA ανατροπής, ένα είδος παραδοσιακού IRA. Θα μπορείτε να επιλέξετε τις δικές σας επενδύσεις και θα έχετε μεγαλύτερο έλεγχο στον λογαριασμό σας. Να είστε βέβαιος να αποφύγετε τα κοινά λάθη ανατροπής του IRA.

Αυτοαπασχολούμενοι 401 (k)

Όσο δεν έχετε υπαλλήλους, μπορείτε να συμβάλλετε σε αυτοαπασχολούμενους 401 (k). Καταβάλλετε εισφορές με προκαταβολικά δολάρια, τα οποία μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας. Εάν είστε παντρεμένοι, μπορεί να συμμετάσχει και ο / η σύζυγός σας. Όπως ένας υπάλληλος μιας εταιρείας που προσφέρει ένα 401 (k), μπορείτε να αναβάλλετε τα $ 17, 500 του εισοδήματός σας σε έναν ελεύθερο επαγγελματία 401 (k) το 2014. Σε αντίθεση με έναν υπάλληλο, μπορείτε επίσης να κάνετε την αποκαλούμενη " "Μέχρι και το 25% της αποζημίωσης σας, μέχρι το ποσό των 52.000 δολαρίων το 2014. Ανεξάρτητα από το πώς ταξινομείτε τις συνεισφορές σας, το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε είναι $ 52.000 το 2014, αλλά αυτό είναι τρεις φορές που θα μπορούσατε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 401 (k) εάν εργαστήκατε για κάποιον άλλο. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε επίσης να κάνετε συμβουλές προπληρωμής. Χρησιμοποιήστε έναν ελεύθερο αυτοαπασχολούμενο αριθμομηχανή για να υπολογίσετε εύκολα πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε βάσει του εισοδήματός σας.

Μια απλουστευμένη σύνταξη εργαζομένων (ΣΕΠ) είναι ένα άλλο όχημα αποταμίευσης συνταξιοδότησης που διατίθεται στους ελεύθερους επαγγελματίες, αλλά ο ελεύθερος επαγγελματίας 401 (k) συνήθως σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε περισσότερα. Μπορείτε να μάθετε τα πάντα για αυτή την άλλη επιλογή στο σεμινάριο SEP IRA.

Roth ή Παραδοσιακός IRA

Οι Roth και οι παραδοσιακοί IRA είναι διαθέσιμοι σε όσους έχουν εισόδημα απασχόλησης. Αυτό περιλαμβάνει τους ελεύθερους επαγγελματίες και μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα IRA εκτός από έναν αυτοαπασχολούμενο 401 (k). Ένας εργαζόμενος σύζυγος μπορεί επίσης να συνεισφέρει σε έναν ΙΡΑ για λογαριασμό μη εργαζόμενου συζύγου. Οι Roth IRAs σας επιτρέπουν να συνεισφέρετε δολάρια μετά από φόρους, ενώ οι παραδοσιακοί IRA σας επιτρέπουν να συνεισφέρετε με προκαταβολικά δολάρια. Η μέγιστη ετήσια συνεισφορά είναι $ 5, 500 το 2014 ή το συνολικό εισόδημά σας, όποιο είναι μικρότερο.Εάν έχετε συμπληρώσει τις συνεισφορές σας στους αυτοαπασχολούμενους 401 (k) ή αν θέλετε να κάνετε έναν συνδυασμό προκαταβολικών και μεταγενέστερων φόρων, προσθέστε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA στο χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης.

Γιατί το ποσό που μπορείτε να βάλετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας εξαρτάται από το ποσό που κερδίζετε, δεν θα ξέρετε μέχρι το τέλος του χρόνου πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε. Έτσι, αντίθετα από έναν υπάλληλο, δεν θα παίρνετε μικρά ποσά από κάθε paycheck και τα βάζετε στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Ωστόσο, αν περιμένετε μέχρι το τέλος του έτους να παρακρατήσετε ένα κομμάτι του εισοδήματός σας, μπορεί να διαπιστώσετε ότι τα χρήματα δεν είναι εκεί επειδή, καλά, το έχετε ξοδέψει.

Για να βεβαιωθείτε ότι έχετε διαθέσιμα χρήματα για να συνεισφέρετε στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας, δημιουργήστε έναν τακτικό παλιό λογαριασμό ταμιευτηρίου στον οποίο συνεισφέρετε κάθε μήνα. Μόλις προσδιορίσετε τι δικαιούστε να παρακρατήσετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για το έτος, ο οποίος συνήθως θα είναι στο τέλος του έτους ή στη φορολογική χρέωση, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα από το λογαριασμό σας ταμιευτηρίου στο λογαριασμό σας λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Εάν έχετε αποθηκεύσει περισσότερα από όσα σας επιτρέπεται να συμβάλλετε και δεν χρειάζεστε τα χρήματα για κάτι άλλο, κρατήστε το στο λογαριασμό σας ταμιευτηρίου, επειδή ίσως έχετε τη δυνατότητα να κάνετε μεγαλύτερη εισφορά συνταξιοδότησης το επόμενο έτος.

Η κατώτατη γραμμή

Η δημιουργία μιας στρατηγικής συνταξιοδότησης είναι πολύ σημαντική όταν είστε ελεύθερος επαγγελματίας, επειδή δεν υπάρχει κανένας που να ψάχνει για τη συνταξιοδότησή σας, αλλά εσείς. Παρόλο που δεν παίρνετε προνόμια σαν εταιρικό απόθεμα ή "ελεύθερο" χρήμα με τη μορφή συνεισφοράς που αντιστοιχεί στον εργοδότη όταν είστε αυτοαπασχολούμενος, παίρνετε κάτι καλύτερο: όλη η ελευθερία που έρχεται με το δικό σας αφεντικό, ο πλήρης έλεγχος πώς εισπράττονται οι συνεισφορές σας στη συνταξιοδότηση και τη δυνατότητα εξοικονόμησης περισσότερων από ό, τι θα μπορούσατε αν εργάζεστε για κάποιον άλλο.