Καθώς οι ρομπορικοί σύμβουλοι καθίστανται πιο επικρατέστεροι ως βιώσιμη εναλλακτική λύση για όσους αναζητούν επενδυτικές και οικονομικές συμβουλές, υπάρχουν περισσότερες ποικιλίες από τις οποίες μπορούν να επιλέξουν. Ακριβώς όπως επιλέγοντας έναν παραδοσιακό χρηματοοικονομικό σύμβουλο οι υποψήφιοι πελάτες πρέπει να κάνουν την εργασία τους και να είναι έτοιμοι να θέσουν μια σειρά ερωτήσεων πριν κάνουν την επιλογή τους.

Ποιες είναι οι συμβουλές μου;

Αυτό είναι το πιο σημαντικό ζήτημα. Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση θα σας πει εάν ένας robo-σύμβουλος είναι ακόμη μια βιώσιμη εναλλακτική λύση. Αυτή η ερώτηση είναι ζωτικής σημασίας ανεξάρτητα από το είδος του συμβούλου που εξετάζετε. Γενικά, οι ρομπορικοί σύμβουλοι λειτουργούν καλύτερα αν οι ανάγκες σας είναι κυρίως για διαχείριση επενδύσεων και συμβουλές. Ορισμένες υπηρεσίες προσφέρουν την ικανότητα να μιλούν με έναν άνθρωπο και να λαμβάνουν διαφορετικούς βαθμούς συμβουλών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αξιοσημείωτη μεταξύ αυτών είναι οι Προσωπικοί Σύμβουλοι της Vanguard και η LearnVest, η οποία είναι τώρα μια μονάδα της Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς Διαφοροποιούν οι Robo-Advisors; )

Εάν οι ανάγκες σας είναι πιο σύνθετες σε τομείς όπως ο σχεδιασμός ακινήτων ή η διαχείριση μετοχών εταιρικών μετοχών, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να πάτε σε έναν πιο παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο με γνώσεις σε αυτούς τους τομείς.

Ποια είναι τα τέλη σας;

Ένα από τα πλεονεκτήματα πολλών robo-advisors είναι τα χαμηλά τέλη. Τα τέλη φυσικά θα ποικίλουν και θα πρέπει να κατανοήσετε το ποσό που θα χρεωθείτε για επενδυτικές συμβουλές, άλλους τύπους τελών και εάν τα τέλη διαφέρουν ανάλογα με το μέγεθος του λογαριασμού σας. Για τους ρομπορικούς συμβούλους που προσφέρουν ένα μενού υπηρεσιών θα πρέπει να κατανοήσετε πλήρως όλες τις αμοιβές και τα έξοδα που θα μπορούσαν ενδεχομένως να εμπλακούν πριν από την υπογραφή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo Advisor .

Σχετικά με τα τέλη είναι τα έξοδα των υποκείμενων επενδυτικών οχημάτων. Πρέπει να καταλάβετε εάν τα χρήματά σας θα επενδυθούν σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε δείκτες (ETF), τα οποία γενικά είναι πολύ χαμηλού κόστους ή σε άλλους τύπους επενδυτικών οχημάτων. Θα υπάρξουν εμπλεκόμενες επιτροπές;

Τι παίρνω για τα χρήματά μου;

Όπως προαναφέρθηκε, οι υπηρεσίες που προσφέρονται από τους robo-advisors ποικίλλουν. Παίρνετε αυστηρά επενδυτικές συμβουλές; Υπάρχουν συμβουλές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού; Υπάρχουν διαθέσιμες σχετικές υπηρεσίες; Για παράδειγμα, η Betterment και αρκετοί άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν μια υπηρεσία συγκομιδής φορολογικών ζημιών που βοηθά στην πώληση επενδύσεων σε φορολογητέους λογαριασμούς που έχουν ζημιά. Αυτή η υπηρεσία θα ποικίλλει μεταξύ robo-συμβούλων που την προσφέρουν καθώς και η τιμή και το ελάχιστο απαιτούμενο λογαριασμό. Όλοι οι ρομπορικοί σύμβουλοι δεν παρέχουν συμβουλές για το σχέδιο σας 401 (k). Το Blooom, ωστόσο, εστιάζει μόνο σε λογαριασμούς 401 (k). (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ποιος είναι ο καλύτερος σύμβουλος Robo; )

Υπάρχουν κίνητρα για προϊόντα;

Όπως και με τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, οι υποψήφιοι πελάτες πρέπει να ρωτήσουν για τυχόν προκαταλήψεις που έχει ο ρομπο-σύμβουλος στην επιλογή των επενδυτικών οχημάτων που θα χρησιμοποιηθούν στο χαρτοφυλάκιό σας.Οι ευφυείς χαρτοφυλάκια, για παράδειγμα, χρησιμοποιούν ορισμένα ιδιόκτητα ETF της Schwab σε τα χαρτοφυλάκια της. Ομοίως, η Vanguard δεν ντρέπεται να λέει ότι οι επενδυτικές συστάσεις που έγιναν από τους οικονομικούς συμβούλους στο πρόγραμμα Προσωπικών Συμβούλων Υπηρεσιών τείνουν να υλοποιούνται με προϊόντα Vanguard. Καμία από αυτές τις προσεγγίσεις δεν είναι εγγενώς κακή, αλλά πρέπει να το γνωρίζετε αυτό. Η Northwestern Mutual έχει δηλώσει ότι θα αφήσει τη LearnVest να λειτουργήσει ως ξεχωριστή εταιρεία χωρίς πίεση να πωλήσει ή να συστήσει τα προϊόντα της. Θα είναι ενδιαφέρον να δούμε αν αυτό παραμένει η περίπτωση κάτω από το δρόμο. Ομοίως, με οποιονδήποτε μελλοντικό robo-σύμβουλο που μπορεί να είναι ασφαλισμένος σε ασφαλιστικές εταιρείες ζωής ή άλλες εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Η νέα υπηρεσία Robo-Advisor της Schwab εξηγείται .)

Ποια είναι η επενδυτική προσέγγιση; Οι σύμβουλοι Robo συνήθως χρησιμοποιούν αλγόριθμους επενδύσεων ή μοντέλα υπολογιστών για τη διαχείριση του λογαριασμού σας. Το μοντέλο στο οποίο τοποθετείτε τη βάση σας θα βασίζεται στις απαντήσεις σας στο ερωτηματολόγιο. Ρωτήστε πώς λειτουργεί το μοντέλο του και πώς μπορεί να επηρεαστεί ο λογαριασμός σας σε μια αγορά αρκούδων. Ρωτήστε επίσης πώς γνωρίζουν ότι τα μοντέλα τους είναι υγιή καθώς οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν προκύψει από τα χαμηλά της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008-09. Ενώ μπορεί να μην είστε επενδυτικός επαγγελματίας, να αξιολογήσετε τις απαντήσεις και να δείτε αν σας έχουν νόημα. Επίσης, δείτε πώς οι απαντήσεις διαφέρουν μεταξύ των διαφόρων ρομπορκών συμβούλων που ενδεχομένως εξετάζετε. Πρέπει να καταλάβετε ποιοι είναι αυτοί οι άνθρωποι. Υπάρχουν έμπειροι οικονομικοί και επενδυτικοί σύμβουλοι πίσω από τη μεθοδολογία τους μαζί με τους τεχνολόγους; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Είναι ο σε απευθείας σύνδεση οικονομικός σύμβουλος για εσάς;

)

Ζητούν τις σωστές ερωτήσεις; Όπως προαναφέρθηκε, οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι θα καθορίσουν το επενδυτικό μοντέλο που είναι κατάλληλο για εσάς βάσει των απαντήσεων σας στο ερωτηματολόγιό σας. Είναι το ερωτηματολόγιο που θέτει τις σωστές ερωτήσεις εν γένει και να ξεδιπλώσει τυχόν ειδικές απαιτήσεις βάσει της μοναδικής σας κατάστασης; Μήπως οι ερωτήσεις φαίνονται σχεδιασμένες για να σας χτυπούν σε ένα από τα μοντέλα τους ή να σχεδιάζονται για να προσαρμόσουν πραγματικά τα πράγματα στις ανάγκες σας; Τι είδους διασφαλίσεις υπάρχουν;

Φαίνεται ότι ακούμε για μια νέα παραβίαση δεδομένων ενός λιανοπωλητή ή ενός κυβερνητικού ιδρύματος σε καθημερινή βάση. Δεδομένου ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι από τη φύση τους είναι μια επιχείρηση στο διαδίκτυο, θα πρέπει να υποβάλλετε πολλές ερωτήσεις σχετικά με τις διασφαλίσεις που έχουν στη διάθεσή τους για την προστασία των προσωπικών σας δεδομένων. Σχετικά με αυτό θα πρέπει επίσης να επιβεβαιώσετε εάν οι πληροφορίες σας θα πωληθούν σε τρίτους. (Για περισσότερες, δείτε:

Ποιος κερδίζει με Robo-Advisors; Καθένας;

)

Πού θα είναι τα χρήματά μου; Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν σχέσεις με τους θεματοφύλακες και θα φιλοξενήσουν το λογαριασμό σας εκεί. Σαφώς οι υπηρεσίες του Vanguard και του Schwab συνεπάγονται να έχουν χρήματα σε αυτούς τους θεματοφύλακες. Η Betterment χρησιμοποιεί έναν θεματοφύλακα για την υπηρεσία της, αλλά έχει επίσης σχέση με την Fidelity Investments, όπου οι οικονομικοί σύμβουλοι που τις χρησιμοποιούν ως θεματοφύλακες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη robo-τεχνολογία της Betterment για τους πελάτες τους.Το LearnVest παρέχει μόνο συμβουλές. Ο πελάτης είναι υπεύθυνος για την επιλογή ενός θεματοφύλακα και την εφαρμογή οποιωνδήποτε συστάσεων. Σχετικά με αυτό, θα πρέπει να καταλάβετε ποιος είναι υπεύθυνος για την εφαρμογή των συστάσεων και τυχόν αλλαγές χαρτοφυλακίου στην πορεία. Έχει ο robo-σύμβουλος διακριτική ευχέρεια στο λογαριασμό σας; Όπως και με οποιαδήποτε σχέση οικονομικών συμβούλων, πρέπει να κατανοήσετε αυτά τα στοιχεία και λεπτομέρειες. (

Robo-Advisors και ένας άνθρωπος Touch: Better Together

)

Η κατώτατη γραμμή Οι Robo-σύμβουλοι έχουν κάνει πολλά βήματα τα τελευταία χρόνια και αυτό προβλέπεται ότι θα συνεχιστεί. Αν νομίζετε ότι ένας robo-σύμβουλος μπορεί να είναι η σωστή επιλογή για να είστε σίγουροι ότι θα θέσετε πολλές ερωτήσεις και θα τους κρίνετε κατάλληλα όπως θα κάνατε οποιοδήποτε οικονομικό σύμβουλο που θα μπορούσατε να εξετάσετε. Πάνω απ 'όλα βεβαιωθείτε ότι έχετε σκεφτεί πρώτα από τις ανάγκες της οικονομικής σας συμβουλής. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τι πρέπει να ακολουθήσετε για το χώρο Robo-Advisor;

)