Οι Baby Boomers, η γενιά που μόλις αρχίζει να χτυπάει το κύκλωμα συνταξιοδότησης, έχουν πρόβλημα. Τα τρέχοντα έξοδα μειώνουν τις αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση. Το αποτέλεσμα: Οι περισσότεροι Boomers δεν έσωσαν αρκετά χρήματα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους για να τα διαρκέσουν από τη στιγμή που συνταξιοδοτούνται μέχρι να πεθάνουν. (Για πληροφορίες σχετικά με τη ρύθμιση ενός προϋπολογισμού, βλ. Βασικά στοιχεία του προϋπολογισμού .)

Σύμφωνα με έρευνα της BlackRock, ο μέσος όρος του Baby Boomer που πλησιάζει τη συνταξιοδότηση έχει περίπου 136.000 δολάρια. Το ποσό αυτό θα είναι καλό για λίγο περισσότερο από $ 9, 000 ετησίως στα εισοδήματα από τη συνταξιοδότηση. Ακόμη και μετά την προσθήκη μέσων πληρωμών Κοινωνικής Ασφάλισης ύψους περίπου 16.000 $ ετησίως, το συνολικό ποσό των 25.000 δολαρίων δεν είναι αρκετό ετήσιο εισόδημα για τους περισσότερους ανθρώπους.

Εάν εξακολουθείτε να έχετε ακόμη περισσότερα χρόνια στο εργατικό δυναμικό, υπάρχουν τρόποι για να αυξήσετε την αποταμίευσή σας χωρίς να αυξήσετε το εισόδημά σας. "Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να δώσετε προτεραιότητα στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης στα μηνιαία σας έξοδα. Αντί να περιμένετε να δείτε τι έχετε απομείνει στο τέλος του μήνα, είναι πιο λογικό να εξοικονομήσετε χρήματα και μετά να περάσετε όσα έχετε απομείνει ", λέει ο Kirk Chisholm, διαχειριστής πλούτου στην Innovative Advisory Group στο Lexington, Mass. <

Ανάλογα με το πόσο καιρό έχετε, μπορεί να είστε σε θέση να δημιουργήσετε ένα μεγάλο κομμάτι χαμένου εδάφους μειώνοντας μόνο τα έξοδα. Εδώ είναι έξι βασικοί τομείς για να εξετάσετε για εξοικονόμηση πόρων.

1. Στέγαση

Η πληρωμή υποθηκών είναι πιθανότατα η μεγαλύτερη μηνιαία σας δαπάνη. Αν δικαιούστε να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας με χαμηλότερο επιτόκιο, κάντε το και τοποθετήστε τις αποταμιεύσεις προς τη συνταξιοδότηση. Πριν από τέσσερα χρόνια, η μέση πιθανή μηνιαία εξοικονόμηση από την αναχρηματοδότηση ήταν 471 δολάρια. Αυτό λειτουργεί σε πάνω από $ 5, 600 ετησίως.

"Η αναχρηματοδότηση του χρέους σας μειώνει το συνολικό ενδιαφέρον που καταβάλλετε στο χρέος σας. Έτσι, λιγότερο από το paycheck σας πηγαίνει για πληρωμές τόκων και περισσότερα μπορούν να πάνε προς αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση. Η αναχρηματοδότηση ενός δεκαετούς σημείου ύψους $ 50.000, από 6% έως 4%, για παράδειγμα, δημιουργεί επιπλέον εξοικονόμηση 50 $ μηνιαίως, 600 $ ετησίως και 6000 $ κατά τη διάρκεια ζωής του χρέους », λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και Πρόεδρος του Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, και συγγραφέας του "Ταμείου Δείκτη: Το Πρόγραμμα Ανάκαμψης Δέκα Βημάτων για Ενεργούς Επενδυτές. "

Ενώ είστε σε αυτό, εξετάστε την αναχρηματοδότηση των αυτοκινήτων, των σκαφών και των δανείων σπουδαστών. Ελέγξτε τη μετάβαση σε "αυτόματη πληρωμή" για δάνεια δόσης. Σε πολλές περιπτώσεις, η αποδοχή της αυτόματης πληρωμής θα σας οδηγήσει σε μειωμένο επιτόκιο.

"Μειώστε το σπίτι σας και / ή κοιτάξτε μια αντίστροφη υποθήκη εάν είστε άνω των 62 ετών. το τελευταίο μπορεί να εξαλείψει την πληρωμή σας αν είναι λογικό για εσάς », λέει ο Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, εταίρος και εκτελεστικός αντιπρόεδρος οικονομικού σχεδιασμού, STA Wealth Management, Χιούστον, Τέξας."Η μείωση του κόστους μειώνει τις ασφάλειες, την ενέργεια, τους φόρους ακίνητης περιουσίας - έναν λογαριασμό ακόμα κι αν δεν έχετε υποθήκη - και τη συντήρηση. "(Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Μείωση μεγέθους του σπιτιού σας για μείωση δαπανών .) 2. Πιστωτικές Κάρτες και Άλλοι Λογαριασμοί

Ο μέσος νοικοκυρός καταβάλλει κάθε χρόνο 2, 630 δολάρια σε επιτόκιο πιστωτικής κάρτας. Όσο περισσότερο μειώνετε αυτό το ποσό, τόσο περισσότερο μπορείτε να βάλετε στο αυγό σας φωλιά.

«Ποτέ μην μεταφέρετε το χρέος των καταναλωτών σε στεγαστικό δάνειο», προειδοποιεί ο Michael J Eugenio, CFP®, πρόεδρος του Eugenio Financial, Λίμνη Oswego, Ore. »Ενώ μπορεί να εξοικονομήσετε χρήματα μηνιαία, μακροπρόθεσμα έχετε προσθέσει ένα τεράστιο ενδιαφέρον . Αυτή η πληρωμή αυτοκινήτου, στην οποία είχαμε 30 πληρωμές, έμεινε μόλις 30 χρόνια πληρωμή αυτοκινήτου. "

Αντ 'αυτού, ζητήστε πρώτα μια μείωση του επιτοκίου πιστωτικής κάρτας. Αν αυτό δεν είναι καθόλου, εξετάστε τη μεταφορά υπολοίπου σε άλλη κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο. Ή, εάν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας μέσα σε ένα χρόνο περίπου, αναζητήστε μια κάρτα με 0% APR για 12 έως 18 μήνες. Το ενδιαφέρον που καταβάλατε μπορεί να εισέλθει στην αποταμίευσή σας.

Χρησιμοποιήστε ένα εργαλείο σύγκρισης επιτοκίων, όπως αυτό από την Bankrate. Και μην το κάνετε μόνο μία φορά. ελέγχετε σε τακτική βάση.

3. Ενέργεια

Οι τροποποιήσεις στο σπίτι, όπως η αφαίρεση των καιρικών συνθηκών, η μόνωση και η εγκατάσταση ενός προγραμματιζόμενου θερμοστάτη, μπορούν να μειώσουν τη χρήση και το κόστος της ενέργειας. Το ίδιο συμβαίνει και με τους ενεργειακά αποδοτικούς λαμπτήρες, οι οποίοι καταναλώνουν λιγότερα ενέργεια από τα δύο τρίτα και διαρκούν 10 φορές περισσότερο από τους κανονικούς λαμπτήρες.

Άλλες τακτικές εξοικονόμησης ενέργειας περιλαμβάνουν τον καθαρισμό και την αλλαγή φίλτρων κλιβάνου, την μόνωση του θερμαντήρα ζεστού νερού, τους αγωγούς σφράγισης και τη διείσδυση διαρροών αέρα στις ηλεκτρικές πρίζες. Μπορείτε να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερα, μειώνοντας τη θερμοκρασία του θερμαντήρα ζεστού νερού σε 130 μοίρες.

Όλες αυτές οι στρατηγικές μπορούν να εξοικονομήσουν οπουδήποτε από 10% έως 20% για το κόστος κοινής ωφέλειας.

Συγκρίνετε τις τιμές αερίου και ηλεκτρικής ενέργειας - συνήθως στον ιστότοπό σας. Οι περισσότεροι προσφέρουν διαγράμματα σύγκρισης μήλων προς μήλα και η εξοικονόμηση μπορεί να είναι σημαντική.

Η πραγματοποίηση αλλαγών όπως αυτές μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα εξοικονόμηση έως και 30% του μέσου ενεργειακού κόστους των νοικοκυριών, ύψους $ 2, 200 ετησίως. Αυτό είναι $ 660 περισσότερα δολάρια σε αυτόν τον αποταμιευτικό λογαριασμό αποταμίευσης.

4. Τρόφιμα

Κατά μέσο όρο, οι αμερικανικές οικογένειες ξοδεύουν περισσότερο από; $ 6, 000 ετησίως για παντοπωλεία. Οι ειδικοί λένε ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και το ήμισυ αυτού του ποσού ακολουθώντας τις στρατηγικές ψώνια εδώ. (Αυτό είναι άλλο $ 3, 000 στο γατάκι συνταξιοδότησης.)

Η πιο εύκολη τακτική είναι να φτιάξετε μια λίστα με τα μπακάλικα και να την κολλήσετε. καμία αγορά ώθησης. Ελέγξτε τις διαφημιστικές προσφορές και χρησιμοποιήστε κουπόνια - συμπεριλαμβανομένων των ηλεκτρονικών κουπονιών σε αυτή την εύχρηστη εφαρμογή που σας παρέχει η τοπική αλυσίδα τροφίμων.

Χρησιμοποιήστε κάρτες και προγράμματα πιστότητας. Αγοράστε αντικείμενα χύμα στο Sam's Club ή στο Costco. Αγοράστε προϊόντα στην εποχή ή, καλύτερα ακόμα, μεγαλώστε τη δική σας.

Αποθέματα όταν τα στοιχεία που χρησιμοποιείτε πωλούνται. Η αντιστοίχιση κουπονιού (χρήση κουπονιού σε ένα προϊόν που πωλείται) μπορεί να αποφέρει εξοικονόμηση.

Θέλετε να αποθηκεύσετε ακόμη περισσότερα; Πάρτε το μεσημεριανό γεύμα σας για να εργαστείτε (αντί να τρώτε έξω) και εξοικονομήστε περισσότερα από $ 1, 000 ετησίως. Αντί για εκείνο το πρωί, το Starbucks, φέρε καφέ από το σπίτι ή πίνοντας τον δωρεάν καφέ γραφείου, αν αυτό παρέχεται.Υπάρχει ένα άλλο $ 900-plus προς τα έτη συνταξιοδότησής σας. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

22 τρόποι αντιμετώπισης των αυξανόμενων τιμών των τροφίμων . 5. Μεταφορές

Οι καλύτερες οδηγικές συνήθειες είναι μια καλή αρχή: επιβραδύνετε και μπορείτε να αυξήσετε την απόδοση καυσίμου κατά έως και 17%. Βεβαιωθείτε ότι τα λάστιχά σας είναι πλήρως διογκωμένα και ότι η οικονομία καυσίμου αυξάνεται κατά 1%.

Αφαιρέστε επιπλέον βάρος από το πίσω κορμό και τα πίσω καθίσματα: Η εξάλειψη επιπλέον £ 100 θα αυξήσει την απόδοση καυσίμου 2%.

Επιπρόσθετη εξοικονόμηση μπορεί να επιτευχθεί με την αγορά για την ασφαλέστερη ασφάλεια αυτοκινήτου. "Να είστε βέβαιος να επωφεληθείτε από τις πολιτικές δέσμευσης και ίσως να αυξήσετε την έκπτωσή σας, αν αυτό είναι κατάλληλο", λέει η Marguerita Cheng, CFP®, διευθύνων σύμβουλος, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. διαμετακόμιση για το σύνολο ή μέρος της καθημερινής σας μετακίνησης. Εάν είναι δυνατόν, μπορείτε να εξετάσετε το ποδήλατο ή το περπάτημα στη δουλειά.

Η μετατροπή εξ ολοκλήρου στη δημόσια διαμετακόμιση θα μπορούσε να εξοικονομήσει μέχρι και $ 9, 600 ετησίως, σύμφωνα με την Αμερικανική Ένωση Δημοσίων Μεταφορών. Η τηλεργασία ή η εργασία από το σπίτι θα μπορούσε να εξοικονομήσει οπουδήποτε από $ 2, 000 έως $ 7, 000 ετησίως.

6. Διασκέδαση

Μια πρόσφατη έκθεση Bureau of Labor Statistics αναφέρει ότι ο μέσος Αμερικανός ξοδεύει $ 2, 800 ετησίως για ψυχαγωγία. Το κόψιμο αυτού του ποσού θα έχει ως αποτέλεσμα εξοικονόμηση 1, 400 ευρώ.

Ακύρωση των μελών του συλλόγου που δεν χρησιμοποιείτε και συνδρομές σε εφημερίδες και περιοδικά που δεν διαβάζετε (ή σπάνια). Εναλλακτικά, αλλάξτε συνδρομές εκτύπωσης σε συνδρομές στο διαδίκτυο, καθώς αυτές τείνουν να είναι λιγότερο δαπανηρές.

Γίνετε ένας κοπτήρας καλωδίων και μειώστε ή εξαλείψτε τον λογαριασμό καλωδίων σας. (

Οι εναλλακτικές λύσεις στην καλωδιακή τηλεόραση μπορούν να σας βοηθήσουν.) Επισκεφθείτε και χρησιμοποιήστε την τοπική δημόσια βιβλιοθήκη, παρακολουθήστε δωρεάν συναυλίες και άλλες δωρεάν δραστηριότητες της κοινότητας. Κάντε σύντομα ημερήσια ταξίδια αντί για διανυκτέρευση. Αν είστε αθλητικός buff, παρακολουθήστε ερασιτεχνικές αθλητικές εκδηλώσεις - οι περισσότεροι είναι δωρεάν - αντί pro παιχνίδια. Πάρτε ένα φθηνό χόμπι ή, καλύτερα ακόμα, μετατρέψτε το χόμπι σας σε χρήμα. Αποκτήστε ιδέες από

Τρεις τρόποι για να κερδίσετε χρήματα από το χόμπι σας . Το ζήτημα, λέει ο Wes Shannon, CFP®, διευθύνων σύμβουλος του SJK Financial Planning, LLC, στο Hurst του Τέξας, δεν είναι "το υψηλό κόστος ζωής, αλλά το κόστος ζωής. "

Η κατώτατη γραμμή

Με βάση τα ποσά που αναφέρονται εδώ, η μέγιστη δυνατή εξοικονόμηση θα μπορούσε να φθάσει τα $ 24, 000 ετησίως - ή ακόμα περισσότερο. Η πραγματική σας εξοικονόμηση θα ήταν πιθανότατα μικρότερη, ωστόσο, επειδή δεν είναι απαραίτητα διαθέσιμη κάθε επιλογή.

Εάν εξοικονομήσετε $ 12, 000 ετησίως (ή $ 1, 000 το μήνα) και έχετε ένα συντελεστή απόδοσης 6%, μετά από πέντε χρόνια, οι επιπλέον εξοικονομήσεις σας αξίας $ 60.000 θα είχαν αυξηθεί στα $ 69.824. 10 χρόνια, θα έχετε συγκεντρώσει επιπλέον 163 δολάρια, 264 από τα έξοδα κοπής και μόνο.

Ένα μπόνους: Χάρη στην εξοικονόμηση φόρων, τα έξοδά σας για τις αποταμιεύσεις αυτές δεν θα ήταν $ 1, 000 το μήνα. Ανάλογα με τη φορολογική σας κατηγορία, το πραγματικό κόστος για εσάς θα μπορούσε να είναι περίπου 700 δολάρια το μήνα (ή $ 8, 400 ετησίως) για να βάλει μακριά $ 12, 000 ετησίως.

Μπορεί επίσης να σας ενδιαφέρει

Αποθηκεύστε $ 1, 000 το μήνα με το 401 (k) .