Εάν τρώτε σωστά και ασκείστε (τις περισσότερες φορές) και κληρονομούν υγιή γονίδια, μπορείτε να απολαύσετε μια μακρά και υγιή συνταξιοδότηση χωρίς έξοδα ιατρικής περίθαλψης διαφορετικά από εκείνα που πραγματοποιούνται για ετήσιους ελέγχους και γενικά προληπτική φροντίδα. Από την άλλη πλευρά, εάν είστε επιρρεπείς σε ασθένεια, τα ιατρικά σας έξοδα θα μπορούσαν να πάρουν ένα μεγάλο δάγκωμα από τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις και να επηρεάσουν δυσμενώς την οικονομική ασφάλεια της αποχώρησής σας. Ακόμα κι αν κληρονομούν υγιή γονίδια και ζουν έναν υγιεινό τρόπο ζωής, ίσως δεν θέλετε να ρίξετε τα ζάρια σε ποια κατάσταση υγείας θα είστε κατά τη συνταξιοδότησή σας, καθώς το κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης θα μπορούσε να εξαλείψει τις αποταμιεύσεις σας. Ακόμα κι αν κάνετε το καλύτερο δυνατό για να φροντίσετε την υγεία σας, δεν πρέπει να αποτυγχάνετε να προετοιμαστείτε για το χειρότερο. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς μπορείτε να ξεκινήσετε.

Τι είναι η μακροχρόνια περίθαλψη;
Το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ ορίζει τη μακροχρόνια περίθαλψη ως "μια ποικιλία υπηρεσιών που περιλαμβάνουν ιατρική και μη ιατρική περίθαλψη σε άτομα που πάσχουν από χρόνια ασθένεια ή αναπηρία. Η πιο μακροχρόνια φροντίδα είναι να βοηθήσουμε τους ανθρώπους με υπηρεσίες υποστήριξης, όπως δραστηριότητες καθημερινής διαβίωσης όπως ντύσιμο, μπάνιο και χρήση του μπάνιου ». Στη συνέχεια εξηγεί ότι "η μακροχρόνια φροντίδα μπορεί να παρέχεται στο σπίτι, στην κοινότητα, στην υποβοηθούμενη διαβίωση ή σε νοσηλευτικά σπίτια". (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Μια νέα προσέγγιση για τη μακροχρόνια ασφάλιση περιθάλψεων και Λαμβάνοντας την έκπληξη από τη μακροπρόθεσμη φροντίδα .

Μην νομίζετε ότι θα χρειαστείτε μακροχρόνια φροντίδα; Οι στατιστικές από το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών δείχνουν διαφορετικά. Δηλώνουν ότι μέχρι το 2020, 12 εκατομμύρια μεγαλύτεροι Αμερικανοί θα χρειαστούν μακροχρόνια περίθαλψη. Τα άτομα που φτάνουν την ηλικία των 65 ετών έχουν 40% πιθανότητα να εισέλθουν σε γηροκομείο και περίπου το 10% των ατόμων που εισέρχονται σε νοσηλευτικό ίδρυμα θα παραμείνουν εκεί για τουλάχιστον πέντε χρόνια.

Το προσδόκιμο ζωής έχει αυξηθεί. αν οι πρόγονοί σας ζούσαν μακρά και υγιής ζωή, θα μπορούσε να σημαίνει ότι πιθανότατα θα ζήσετε ακόμα περισσότερο. Αυτό αυξάνει την πιθανότητα ότι θα χρειαστείτε μακροχρόνια περίθαλψη, καθώς η ανάγκη για αυτή αυξάνεται όσο διανύετε περισσότερο από την ηλικία των 65 ετών.

Θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά μακροχρόνια φροντίδα;
Το εθνικό μέσο κόστος ενός νοσηλευτικού ιδρύματος ξεπερνάει τα χιλιάδες δολάρια το μήνα. Αυτό μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο, ανάλογα με την κατάσταση στην οποία ζείτε. Με τη μέση διάρκεια διαμονής των σημερινών κατοίκων σε γηροκομεία 892 ημερών και 272 ημερών για τους κατοίκους που εκκενώθηκαν, το συνολικό κόστος μπορεί να ανέλθει σε ένα σημαντικό ποσό. Περαιτέρω, πολλοί ασθενείς χρειάζονται μετα-οξεία εξειδικευμένη ή στερητική περίθαλψη, η οποία θα μπορούσε να προσθέσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια στο λογαριασμό.

Μπορεί να νομίζετε ότι η Medicare και η Medicaid θα πληρώσουν για τη μακροχρόνια περίθαλψή σας, αλλά θα πρέπει να πληρείτε τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας για το Medicaid.Προκειμένου να πληροίτε τις προϋποθέσεις, δεν πρέπει να έχετε ουσιαστικά περιουσιακά στοιχεία. Επιπλέον, υπάρχει ένα ανώτατο όριο για το ποσό που καλύπτεται και η Medicare δεν καλύπτει όλα τα έξοδα ιατρικής περίθαλψης και μακροχρόνιας περίθαλψης. Το σχήμα 1 δείχνει τα ποσά που θα έπρεπε να πληρώσετε. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Medicare: Ορισμός των Γραμμών .)

Medicare
Η Medicare παρέχει νοσοκομειακή περίθαλψη για νοσοκομειακή περίθαλψη και ορισμένες επόμενες φροντίδες. Πληρώνει επίσης για κάλυψη ιατρικής ασφάλισης για υπηρεσίες ιατρού που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση νοσοκομείων. Το ιατρικό τμήμα της ασφάλισης διατίθεται με ασφάλιστρο και είναι προαιρετικό. Ακόμη και αν είστε καλυμμένοι με το Medicare, δεν θα καλύψει όλες τις δαπάνες σας. Για παράδειγμα, οι μεταγγίσεις αίματος, οι υπηρεσίες υγείας στο σπίτι, τα συνταγογραφούμενα φάρμακα, τα νοσοκομειακά διαλείμματα και η ειδικευμένη νοσηλευτική μπορεί να έρχονται με πρόσθετες χρεώσεις. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το Medicare, βλέπε Δημοσίευση SSA αριθ. 05-10043 .

Medicaid
Το Medicaid είναι ένα κοινό ομοσπονδιακό και κρατικό πρόγραμμα που βοηθά να πληρώνει για τα ιατρικά έξοδα των ατόμων με περιορισμένο εισόδημα και πόρους. Οι προϋποθέσεις επιλεξιμότητας και πριμοδότησης καθορίζονται από το κρατικό δίκαιο και γενικά απαιτούν να μην έχετε περιουσιακά στοιχεία και να εμπίπτουν σε μια κατηγορία χαμηλού εισοδήματος. Για μεμονωμένες κρατικές απαιτήσεις, επισκεφθείτε το Κέντρο για τις Υπηρεσίες Medicare και Medicaid του Υπουργείου Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών του Ηνωμένου Βασιλείου. (Για να μάθετε περισσότερα, βλ. Medicaid Versus LTC Insurance .)

Εξαφάνιση ιατρικών εξόδων
Τα ποσά που εξοικονομούνται στα αυγά φωλιάς συνταξιοδότησης προορίζονται συνήθως για τη χρηματοδότηση ετών συνταξιοδότησης ενός ατόμου ή / μια κληρονομιά για τους αγαπημένους. Η μη ύπαρξη των κατάλληλων πόρων για την κάλυψη του κόστους μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί να οδηγήσει σε ωοτοκία που χρησιμοποιείται για την κάλυψη των ιατρικών εξόδων, μετά από οξεία νοσηλεία, όπως εκείνη που παρέχεται σε εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα, - τα έξοδα που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση. Ωστόσο, υπάρχουν βήματα που μπορούν να ληφθούν για να αποτραπεί αυτό το σενάριο. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Ελέγξτε το κρατικό σας δίκαιο για να καθορίσετε τις απαιτήσεις κάλυψης Medicaid.
• Ελέγξτε το κρατικό σας δίκαιο για να διαπιστώσετε εάν ο λογαριασμός σας συνταξιοδότησης προστατεύεται ή εάν θα χρειαστεί να εκκαθαρίσετε τον λογαριασμό συνταξιοδότησης και να τον παραδώσετε στο κράτος σύμφωνα με τις απαιτήσεις του Medicaid για επιλεξιμότητα.
• Επισκεφτείτε τον ιστότοπο της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης για να δείτε τους κανόνες του Medicare και να καθορίσετε την καλύτερη στιγμή για να εγγραφείτε.
• Εξετάστε την αγορά μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης, εάν διαπιστωθεί ότι θα ήταν καλό προϊόν για εσάς. Αλλά πριν να το κάνετε, ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι ο πάροχος είναι αξιόπιστος και αξιόπιστος. (Βλ. Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας: Ποιος το Χρειάζεται; )
• Εάν είστε επιλέξιμος, πραγματοποιήστε εισφορές σε λογαριασμό υγείας (HSA). Ένα από τα ελκυστικά χαρακτηριστικά ενός HSA είναι ότι η ισορροπία δεν χρειάζεται να χρησιμοποιηθεί για ιατρικά έξοδα κάθε χρόνο, αλλά μπορεί να αφεθεί για να συσσωρεύσει και να προσθέσει στο αυγό σας φωλιά συνταξιοδότησης. (Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε Καταπολέμηση των υψηλών δαπανών της υγειονομικής περίθαλψης .)
• Συζητήστε με έναν πληρεξούσιο πληρεξούσιου στην περιοχή σας σχετικά με τα παραπάνω και για οτιδήποτε και όλα τα σχετικά με την κάλυψη υγείας κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας. Αυτοί οι δικηγόροι συνήθως ειδικεύονται στον τομέα της φροντίδας των ηλικιωμένων, συμπεριλαμβανομένης της καθοδήγησης σχετικά με την επιλεξιμότητα, τις ασφαλιστικές απαιτήσεις και τον καθορισμό των μέτρων που μπορείτε να λάβετε για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν πληρεξούσιο, επισκεφθείτε το LawHelp. org για να καθορίσετε εάν δικαιούστε δωρεάν νομική συνδρομή.

Αυτά τα βήματα πρέπει να γίνουν πριν εμφανιστεί η ανάγκη φροντίδας. Εργαστείτε με τον πληρεξούσιό σας για να σχεδιάσετε το σχέδιο δράσης σας και να δημιουργήσετε ένα χρονοδιάγραμμα για την εφαρμογή του.

Συμπέρασμα
Η κακή υγεία μπορεί να οδηγήσει σε φτωχή συνταξιοδότηση, οικονομικά, επειδή η έλλειψη οικονομικών πόρων μπορεί να σας επηρεάσει αρνητικά με πολλούς τρόπους. Μπορείτε να αποφύγετε αυτό το σενάριο κάνοντας τα σωστά βήματα πριν είναι πολύ αργά. Η αδυναμία υλοποίησης ενός σχεδίου που είναι κατάλληλο για το οικονομικό προφίλ σας θα μπορούσε να οδηγήσει στη λήψη ιατρικής και μετα-οξείας φροντίδας που είναι χαμηλότερης ποιότητας από ότι πραγματικά χρειάζεστε ή θα θεωρήσετε αποδεκτή. Μπορεί ακόμη και να σημαίνει ότι δεν μπορείτε να λάβετε ορισμένες από αυτές τις υπηρεσίες λόγω έλλειψης οικονομικών πόρων. Βεβαιωθείτε ότι απολαμβάνετε τη συνταξιοδότησή σας προγραμματίζοντας νωρίς και παραμένοντας στο χρονοδιάγραμμά σας. Ενώ είναι άρρωστος δεν είναι στόχος στις περισσότερες από τις λίστες μας, έχοντας τους πόρους για τη θεραπεία των ιατρικών προβλημάτων αν προκύψουν θα πρέπει να είναι.