Σκεφτείτε το εξής: Είσαστε αστικός κάτοικος που ξοδεύει το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου της στην πόλη. Η δουλειά είναι στην πόλη, μαζί με όλους τους φίλους σας. Και όλοι γνωρίζουν ότι όλα τα διασκεδαστικά πράγματα που πρέπει να κάνουμε είναι και εκεί. Η μόνη φορά που φεύγετε είναι να επισκεφθείτε την οικογένεια ή να κάνετε ένα σπάνιο οδικό ταξίδι.

Δεν υπάρχει σχεδόν καμία ανάγκη να οδηγείτε το αυτοκίνητό σας. Υπάρχει μετρό ή λεωφορείο λίγα τετράγωνα μακριά ή μπορείτε απλά να περπατήσετε. Κατά τη διάρκεια ενός έτους, μπορείτε να οδηγήσετε το αυτοκίνητό σας μόνο μερικές χιλιάδες μίλια.

Παρόλο που τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα ενδέχεται να είναι ελαφρώς λιγότερα λόγω του χαμηλού αριθμού μιλίων που οδηγείτε, εξακολουθείτε να πληρώνετε για να ασφαλίσετε ένα αυτοκίνητο που μόλις χρησιμοποιείτε. Μπορεί να υπάρχει άλλη, δυνητικά φθηνότερη επιλογή. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν ασφάλεια από το μίλι. Δείτε πώς λειτουργεί.

Οι συνήθεις ασφαλιστικές εταιρείες βασίζουν τα ποσοστά τους σε διάφορους παράγοντες - ορισμένοι εσείς μπορούν να ελέγξουν, άλλοι δεν μπορείτε. Ο μεγαλύτερος παράγοντας είναι το αρχείο οδήγησης, αλλά η ηλικία, το φύλο, η οικογενειακή κατάσταση και όπου ζείτε έχουν μεγάλη επίδραση στην ασφάλισή σας. Μεγαλύτερη σημασία έχουν η μάρκα και το μοντέλο του αυτοκινήτου σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το προγενέστερο ασφαλιστήριο ιστορικό και, φυσικά, το πόσο οδηγείτε (βλ.

Πώς οι ασφαλιστές αποφασίζουν το ποσοστό ασφάλισης αυτοκινήτου ).

Εδώ είναι όπου γίνεται άδικο. Πρώτον, ο λόγος που τα auto insurance quotes ποικίλλουν ανάλογα με την εταιρεία είναι επειδή λαμβάνουν υπόψη το ιστορικό των απαιτήσεών τους. Με άλλα λόγια, πληρώνετε για ατυχήματα άλλων ανθρώπων. Αυτό θα ισχύει για κάποια ασφαλιστική εταιρεία σε κάποιο βαθμό, αλλά πρέπει να πληρώσετε ένα ίσο μερίδιο αν είστε πολύ λιγότερο στατιστικά πιθανό να έχετε ένα ατύχημα επειδή σπάνια οδηγείτε;

Δεύτερον, ο αριθμός των μιλίων που οδηγείτε δεν παίρνει τόσο μεγάλο βάρος στον υπολογισμό του ασφαλίστρου σας όπως θα σκεφτόσαστε. Υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι όπου ζείτε και η οικογενειακή σας κατάσταση επηρεάζει την ασφάλισή σας περισσότερο από το πόσο χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητό σας. (Για να επιταχύνετε το θέμα πριν αγοράσετε, διαβάστε το

Οδηγός για αρχάριους αυτοκινήτων .

Η σχετικά νέα έννοια της ασφάλισης με το μίλι στοχεύει στην αναστροφή του μοντέλου. Ο αριθμός των μιλίων που οδηγείτε καθορίζει το μηνιαίο σας επιτόκιο. Εάν περάσατε πολλά μίλια τον Απρίλιο, η τιμή σας θα είναι υψηλότερη για εκείνον τον μήνα.

Πώς λειτουργεί η υπηρεσία "By-the-Mile"

Τα ποσοστά που βασίζονται σε χιλιόμετρα δεν είναι όλα τα ίδια. Ορισμένες εταιρείες χρεώνουν πραγματικά το μίλι. άλλοι προσφέρουν έναν γενικότερο τύπο έκπτωσης για το ασφάλιστρο ασφάλισης αυτοκινήτου σε οδηγούς χαμηλού χιλιομέτρου.

Το Metromile είναι μια εταιρεία που προσφέρει πραγματική κάλυψη από απόσταση. Κάθε οδηγός πληρώνει ένα βασικό μηνιαίο επιτόκιο περίπου 30 $ ανά μήνα, συν 4 σεντ ανά μίλι. Σύμφωνα με τον Lauren Hartung, επικεφαλής των δημοσίων σχέσεων για το Metromile, το ποσοστό για ορισμένους οδηγούς μπορεί να είναι πολύ χαμηλότερο. "Η κατ 'αποκοπή αμοιβή και το κόστος ανά μίλι διαφέρει πραγματικά, καθώς λαμβάνει υπόψη τα ίδια πράγματα με την παραδοσιακή ασφάλιση, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας, του τύπου αυτοκινήτου που οδηγείτε, της διεύθυνσης στάθμευσης κ.λπ.Το έχω δει τόσο χαμηλά όσο το βασικό επιτόκιο των 10 δολαρίων και το 1 σεντ ανά μίλι - και τόσο υψηλό όσο το βασικό επιτόκιο των 100 δολαρίων και τα 50 σεντ ανά μίλι. "

Εάν το μηνιαίο σας επιτόκιο είναι $ 30 και οδήγησα 450 μίλια αυτό το μήνα, θα χρωστάτε 48 δολάρια. Αλλά τι γίνεται με εκείνους τους χρόνους όπου πηγαίνετε σε ένα εκτεταμένο οδικό ταξίδι; Κάτω από το σύστημα Metromile, πληρώνετε μόνο για μέγιστη απόσταση 150 μίλια την ημέρα (250 μίλια στην Ουάσινγκτον).

Σύμφωνα με το Metromile, οι οδηγοί χαμηλών διανυόμενων χιλιομέτρων μπορούν να εξοικονομήσουν περισσότερα από $ 500 ετησίως σε ασφάλιστρα.

Οι πολιτικές του Metromile καλύπτονται από την Εθνική Γενική Ασφαλιστική, μια εταιρεία που προσφέρει και μια επιλογή χαμηλού χιλιομέτρου. Αυτό δεν είναι πανομοιότυπο με το μίλι, αλλά εξοικονομεί και χρήματα αν δεν οδηγείτε πολύ. Σύμφωνα με την Εθνική Γενική, ένας πελάτης που οδηγεί όχι περισσότερο από 2, 500 μίλια ετησίως θα μπορούσε να εξοικονομήσει 54% από τα κανονικά ασφάλιστρα. Το Πρόγραμμα Στιγμιότυπου του Προγράμματος λειτουργεί με παρόμοιο τρόπο: Μπορεί να λάβετε έκπτωση μέχρι 30%, αλλά οι λεπτομέρειες διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση. Το Drivewise της Allstate προσφέρει επίσης εκπτώσεις χαμηλού κόστους.

Πώς ξέρουν πόσο πολύ οδηγείς

Αν το μόνο που ξέρεις για το αυτοκίνητό σου είναι πώς να ανοίξεις την πόρτα, να την ενεργοποιήσεις και να την οδηγήσεις, πιθανότατα δεν γνωρίζεις ότι η διαγνωστική θύρα κρυφά κρυμμένη κάπου κοντά στην κουκούλα σου ελευθέρωση. (Γνωρίζετε πού είναι, σωστά;)

Αν εγγραφείτε για πρόγραμμα με έκπτωση ή με χαμηλό αριθμό διανυθέντων χιλιομέτρων, οι εταιρείες σας θα σας στείλουν μια συσκευή που θα συνδέεται σε αυτό το διαγνωστικό λιμάνι. Μόλις συνδεθεί, θα αρχίσει να στέλνει δεδομένα στην ασφαλιστική εταιρεία. Η εταιρεία θα χρησιμοποιεί πληροφορίες για το πόσο οδηγείτε, τις οδηγικές σας συνήθειες και την ώρα της ημέρας που βρίσκεστε στο δρόμο. Όταν οδηγείτε συχνά μεταξύ των μεσάνυχτων και 4: 00 είμαι συχνά, είναι πιο πιθανό να έχετε ένα ατύχημα, σύμφωνα με το Progressive. Το Metromile πιστεύει ότι ο χρόνος που περνάτε στο αυτοκίνητό σας είναι ο μεγαλύτερος καθοριστικός παράγοντας για την πιθανότητα να συμβεί κάποιο ατύχημα.

Ποιος είναι επιλέξιμος;

Στην πραγματικότητα, σχετικά λίγοι Αμερικανοί μπορούν να πάρουν ασφάλιστρα μέχρι στιγμής. Ένας λόγος: Προς το παρόν, μόνο λίγες εταιρείες προσφέρουν έκπτωση χαμηλών διανυθέντων χιλιομέτρων και ακόμη λιγότερες προσφέρουν πραγματική κάλυψη ανά μίλι. Το Metromile, για παράδειγμα, προσφέρει μόνο κάλυψη από απόσταση έως και μιλίων σε πελάτες στην Καλιφόρνια, το Ιλλινόις, το Όρεγκον και την Ουάσινγκτον. Σύμφωνα με τον Hartung, "η επέκταση του East Coast βρίσκεται στον ορίζοντα του Metromile. Υποβάλλουμε προς έγκριση στο Τμήμα Ασφάλισης σε κάθε κράτος. … "Οι εκπτώσεις μικρών διανυθέντων χιλιομέτρων, από την άλλη πλευρά, προσφέρονται σε εθνικό επίπεδο, αλλά οι νόμοι ποικίλλουν ανά κράτος.

Στη συνέχεια, τεχνολογία. Για να λάβετε την έκπτωση χαμηλών διανυθέντων χιλιομέτρων της Εθνικής Ασφάλισης, το αυτοκίνητό σας πρέπει να συνεργαστεί με το OnStar. Με άλλα λόγια, μόνο τα οχήματα General Motors είναι επιλέξιμα για την έκπτωση. Επιπλέον, το αυτοκίνητό σας πρέπει να είναι αρκετά καινούργιο (μοντέλο 1996 ή αργότερα) να διαθέτει τη διαγνωστική θύρα.

Προβληματισμοί για την προστασία προσωπικών δεδομένων και την τεχνολογία

Φυσικά, πρέπει επίσης να είστε εντάξει με τον Big Brother να σας κατασκοπεύει ενώ οδηγείτε το αυτοκίνητο. Η Εθνική Γενική Ασφάλεια λέει ότι εξετάζει μόνο τα χιλιόμετρα σας, αλλά η Progressive λέει ότι αξιολογεί τον τρόπο με τον οποίο οδηγείτε, όταν οδηγείτε και πόσο.Το Metromile λέει ότι χρησιμοποιεί μόνο πληροφορίες σχετικά με τα χιλιόμετρα για να υπολογίσει το επιτόκιο σας, αλλά η εφαρμογή του συλλέγει πρόσθετα δεδομένα.

Ωστόσο, οι εταιρείες διαφέρουν, ορισμένοι πιστεύουν ότι οι ανησυχίες για την προστασία της ιδιωτικής ζωής είναι ελάχιστες. Σημειώνουν ότι οι άνθρωποι δίνουν μακριά περισσότερες πληροφορίες χρησιμοποιώντας το κινητό τους τηλέφωνο και τις διάφορες εφαρμογές του, από ό, τι θα υπαγόταν σε ένα από αυτά τα προγράμματα. Ορισμένοι υποστηρικτές των καταναλωτών διαφωνούν, βλέποντας αυτό το είδος παρακολούθησης ως κίνδυνο ιδιωτικού απορρήτου.

Ashley M. Hunter, πρόεδρος της ομάδας κινδύνου HM, λέει: «Η χρήση του GPS, πόσο καιρό βρίσκεστε στο όχημα και τις συνήθειες οδήγησης μπορεί να ληφθεί υπόψη, αλλά σε καμία περίπτωση δεν είναι ασφαλιστική εταιρεία που προσπαθεί να χρησιμοποιήσει αυτές τις πληροφορίες εναντίον σας για κάποιο άλλο σκοπό. "

Επειδή αυτά τα προγράμματα είναι τόσο καινούργια, η τεχνολογία που τους τροφοδοτεί εξακολουθεί να αναπτύσσεται και οι νομοθέτες αγωνίζονται να συνεχίσουν. Σύμφωνα με τον Bruce Winterburn, αντιπρόεδρο της βιομηχανίας στις σχέσεις της Vertafore, ενός παρόχου ασφαλιστικού λογισμικού που βασίζεται σε cloud, «Ορισμένα κράτη και τοπικές αρχές έχουν συγκεκριμένους κανόνες σχετικά με τις απαιτήσεις παρακολούθησης και γνωστοποίησης. "

Με την εξέλιξη της τεχνολογίας, όχι μόνο οι εταιρείες θα μπορούν να παρακολουθούν καλύτερα τους οδηγούς, οι εταιρείες θα βρουν περισσότερες χρήσεις για τα δεδομένα, συμπεριλαμβανομένων των ενημερώσεων κυκλοφορίας σε πραγματικό χρόνο, των καινοτομιών ασφαλείας και πολλά άλλα.

Η κατώτατη γραμμή

Ο τρόπος που οδηγούμε αλλάζει. Τα αυτοκίνητα χωρίς οδηγό δεν είναι πλέον επιστημονική φαντασία, υπηρεσίες όπως το Uber αλλάζουν τις οδηγικές συνήθειες των ανθρώπων και η τεχνολογία επιτρέπει στις εταιρείες να διαρθρώνουν τα ασφάλιστρα στη χρήση και όχι σε ένα κατ 'αποκοπή ποσοστό.

Όμως, επειδή οι τιμές ασφάλισης ανά μίλι είναι τόσο καινούργιες, τα νερά είναι λασπώδη.

Ο Ron Hettler, πρόεδρος της Hettler Insurance Agency, λέει: "Μην υποθέστε ότι η ασφάλιση αμοιβής ανά μίλι θα είναι μικρότερη. συγκρίνετε με τις παραδοσιακές πολιτικές και μιλάτε με έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό πράκτορα. "

Με άλλα λόγια, μόνο επειδή θέλετε μόνο μερικά κομμάτια πίτσας, μην υποθέσετε ότι η αγορά από τη φέτα (όχι την πίτα) είναι η πιο οικονομική λύση.