Όπως και σε κάθε βιομηχανία, υπάρχουν μεγάλοι οικονομικοί σύμβουλοι και υπάρχουν κάποιες πραγματικά φρικτές. Ορισμένες καταγγελίες κατά οικονομικών συμβούλων είναι δύσκολο να πιστέψουν. Ωστόσο, η εκμάθηση για μερικούς από αυτούς θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε οικονομικούς συμβούλους που εμφανίζονται στην αναζήτησή σας, οι οποίοι είναι στην επιχείρηση για να βοηθήσουν τους εαυτούς σας με οποιοδήποτε κόστος - δικό σας.

Ενώ είναι αλήθεια ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να ζουν, θα πρέπει να το κάνουν μόνο εάν μπορούν να προσφέρουν αποδεδειγμένη αξία στους πελάτες τους. Δυστυχώς, ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι δεν το παρέχουν. Ακόμη χειρότερα, μερικά επηρεάζουν αρνητικά τους πελάτες τους.

Ακολουθούν μερικές από αυτές τις καταγγελίες για οικονομικούς συμβούλους. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Συμβούλους: Αυτά τα λάθη θα μπορούσαν να σας κοστίσουν πελάτες )

1. Πολύ μικρή εξήγηση για τα προϊόντα

Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι σε θέση να εξηγήσουν λεπτομερώς τα επενδυτικά προϊόντα που σας πωλούν. Πρέπει να κατανοήσετε τη διάρθρωση των τελών, την ιστορική απόδοση, το σκεπτικό για το γιατί το επενδυτικό προϊόν είναι κατάλληλο για εσάς και οτιδήποτε άλλο θέλετε να ξέρετε.

Δυστυχώς, πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δεν προγραμματίζουν αρκετό χρόνο με τους πελάτες για να διασφαλίσουν ότι κατανοούν τα προϊόντα που αγοράζουν. Εάν αισθάνεστε έσπευσαν, πιεσμένοι ή μπερδεμένοι όταν καθίσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο, είτε ορίστε ένα πρόσθετο ραντεβού μαζί τους είτε βρείτε έναν σύμβουλο που είναι πρόθυμος να αφιερώσει χρόνο για να σας εκπαιδεύσει.

2. Πουλάει μόνο για να κερδίσει μια Επιτροπή

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι κάνουν τα χρήματά τους με διάφορους τρόπους. Ένας συνηθισμένος τρόπος είναι μέσω μιας συνεχούς αμοιβής διαχείρισης, η οποία είναι συνήθως ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται στο λογαριασμό σας. Ένας άλλος κοινός τρόπος είναι να κερδίσουν μια προμήθεια για την πώληση ενός συγκεκριμένου επενδυτικού προϊόντος. Και οι δύο τρόποι είναι κατάλληλοι, αλλά ο τελευταίος έχει τη δυνατότητα να καταχραστεί.

Για παράδειγμα, εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος κερδίζει υψηλή προμήθεια για ένα συγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν, αυτός ή αυτή μπορεί να μπουν στον πειρασμό να το πουλήσουν σε εσάς ακόμα κι αν αυτός / αυτή καταλάβει ότι υπάρχουν καλύτερα προϊόντα για την κατάστασή σας. Πρόκειται για προφανή σύγκρουση συμφερόντων. Ο οικονομικός σας σύμβουλος πρέπει να έχει το συμφέρον σας στο μυαλό σας και να ενεργεί με το καλύτερο συμφέρον. Εάν το επενδυτικό προϊόν που είναι προς το καλύτερο συμφέρον σας συμβαίνει να φέρει μια ωραία προμήθεια, έτσι είναι. Ωστόσο, εάν ένα επενδυτικό προϊόν δεν είναι προς το συμφέρον σας αλλά έχει υψηλή προμήθεια, ο σύμβουλος πρέπει να ενεργεί με εμπιστευτική ευθύνη και να σας πουλά το προϊόν που είναι το καλύτερο για την κατάστασή σας - ακόμα κι αν αυτό σημαίνει χαμηλότερη προμήθεια. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συμβουλές κοινών λαθών με πελάτες )

3. Δεν ανταποκρίνεται έγκαιρα

Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να κατανοήσουν ότι τα χρήματα των πελατών τους είναι σημαντικά για τους πελάτες.Η οικονομική τους ασφάλεια είναι πιθανότατα μία από τις κύριες ανησυχίες τους στη ζωή. Τώρα, αν ένας οικονομικός σύμβουλος περιμένει μια εβδομάδα για να καλέσει τους πελάτες του πίσω, πώς νομίζετε ότι θα τους κάνει να νιώσουν; Ανασφαλής.

Εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος χρειαστεί πολύ χρόνο για να επιστρέψει σε εσάς, κοιτάξτε αλλού. Οι σύμβουλοι θα πρέπει να έχουν την κατάλληλη υποδομή για να επικοινωνήσουν εγκαίρως μαζί σας. Αν όχι, πιθανώς σημαίνει ότι είναι ανοργάνωτοι και δεν σας παρέχουν την υπηρεσία που σας αξίζει.

4. Δεν είναι οι ανάγκες των πελατών Πρώτα

Αυτό είναι παρόμοιο με το δεύτερο σημείο, αλλά αξίζει να αναφέρουμε γιατί υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βάλει τις δικές του ανάγκες πάνω στις ανάγκες των πελατών.

Για παράδειγμα, μερικές φορές οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι ενθουσιασμένοι με ένα νέο προϊόν ή υπηρεσία που προσφέρουν. Με κάποιο τρόπο, αποφασίζουν ότι εάν το προϊόν ή η υπηρεσία ακούγεται καλό για τις δικές του ανάγκες, πιθανότατα θα λειτουργήσει και για τους πελάτες τους. Και πολλές φορές, κάνουν λάθος.

Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος ακούει προσεκτικά τις ανάγκες των πελατών και θέτει σημαντικά ερωτήματα για να καταλάβει την κατάστασή τους. Μετά από μια μεγάλη ακρόαση, ένας καλός οικονομικός σύμβουλος θα βάλει μαζί ένα οικονομικό σχέδιο προσαρμοσμένο στους πελάτες τους. Μην αφήστε τον σύμβουλό σας να υποθέσει ότι η κατάστασή σας δεν είναι μοναδική. Η κατάστασή σας είναι μοναδική και ο σύμβουλός σας θα πρέπει να το σέβεται. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι χάνουν τους πελάτες )

5. Αυτός ή αυτή του αρέσει να αναβοσβήνει

Το Churning αναφέρεται στην αγορά και πώληση επενδύσεων με υπερβολικό τρόπο που οδηγεί σε προμήθεια. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρειάζονται έναν έγκυρο λόγο για να αγοράσουν και να πουλήσουν επενδύσεις. Ορισμένοι από αυτούς τους έγκυρους λόγους μπορεί να περιλαμβάνουν αλλαγές στο επίπεδο ανοχής του κινδύνου του πελάτη τους, πεποίθηση ότι άλλες επενδύσεις είναι περισσότερο κατάλληλες για τον πελάτη λόγω αλλαγής των συνθηκών ή ότι ένας πελάτης ζητά να γίνουν αλλαγές για λογαριασμό του / της για τους ίδιους λόγους.

6. Υπόσχονται αδικαιολόγητες επιστροφές

Ακούστε: μια εγγύηση 12% ετήσια απόδοση της επένδυσής σας είναι απολύτως παράλογη. Ακόμα και αν το δεν είναι εγγυημένο, είναι παράλογο. Ενώ μια μελέτη για το μέσο ποσοστό απόδοσης της χρηματιστηριακής αγοράς μπορεί να παράγει εντυπωσιακά αποτελέσματα, μην ξεχνάτε ότι υπάρχουν πολλοί άλλοι παράγοντες που πηγαίνουν σε πραγματικές αποδόσεις. Μην παγιδευτείτε πιστεύοντας ότι οι επενδύσεις σας θα ξεπεράσουν την απόδοση επειδή έχετε έναν ειδικό οικονομικό σύμβουλο "ποιος ξέρει τι κάνει". Οι πιθανότητες είναι, αν υποσχεθεί κάτι τέτοιο, δεν το κάνει.

Η κατώτατη γραμμή

Η γνώση του τι πρέπει να αναζητήσει ένας οικονομικός σύμβουλος δίνει στους επενδυτές ένα πόδι στην αναζήτηση τους, αλλά γνωρίζοντας τι να μην ψάχνουν μπορεί να είναι εξίσου χρήσιμο. Εάν ένας μελλοντικός σύμβουλος - ή ίσως κάποιος που έχετε ήδη προσλάβει - φαίνεται να στρέφεται υπερβολικά στις τεχνικές που σημειώθηκαν παραπάνω, να τρέξει - ή τουλάχιστον να βρει κάποιον άλλο για να διαχειριστεί τις ανάγκες σας σε οικονομικές συμβουλές. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Social Media 'Don'ts' για οικονομικούς συμβούλους )