Με τα μαθήματα κολλεγίων πάντα σε άνοδο, πολλοί γονείς αναζητούν αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης για να βοηθήσουν με τις πανεπιστημιακές αμοιβές. Ωστόσο, η χρήση ενός Roth 401 (k) για τη συμπλήρωση των δαπανών εκπαίδευσης μπορεί να μην είναι τόσο εύκολη όσο και με άλλα σχέδια συνταξιοδότησης. Σε αντίθεση με έναν Roth IRA, δεν υπάρχει εύκολος τρόπος να αποσύρουν τα αφορολόγητα κεφάλαια από 401 (k), Roth ή παραδοσιακά, ανεξάρτητα από τον λόγο της ανάγκης.
Ωστόσο, όλοι οι λογαριασμοί 401 (k) έχουν ενσωματωμένο χαρακτηριστικό δανείου, το οποίο μπορεί να είναι χρήσιμο σε περιόδους ανάγκης. Σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος, οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να λάβουν δάνειο μέχρι 50% του υπολοίπου τους, με μέγιστο ποσό δανείου 50.000 $. Το δάνειο αυτό πρέπει να επιστραφεί σε σχετικά ισοδύναμες και τακτικές πληρωμές εντός πέντε ετών, αλλά όλες οι επιστροφές συμπεριλαμβανομένων των τόκων που επιστρέφονται στον αρχικό λογαριασμό. Έτσι, εάν τα δίδακτρα δεν είναι υπερβολικά επαχθή και οι αποταμιεύσεις σας είναι γερά, ένα δάνειο μπορεί να είναι ένας σχετικά απλός τρόπος κάλυψης των εξόδων εκπαίδευσης χωρίς να εξαντλείται ο λογαριασμός σας.
Εάν ένα δάνειο δεν καλύπτει επαρκώς τα έξοδα, τα σχέδια 401 (k) περιλαμβάνουν συχνά όρους για διανομές κακοδιοίκησης που επιτρέπουν την ανάληψη κεφαλαίων μέχρι το συνολικό ποσό των εισφορών, χωρίς να συμπεριλαμβάνονται τα κέρδη ή η αντιστοίχιση των εργοδοτών , εφόσον η ανάγκη μπορεί να αποδειχθεί άμεση και βαριά. Εάν πληροίτε αυτά τα κριτήρια, δικαιούστε να λάβετε μια κατανομή μέχρι το ποσό της ανάγκης, συμπεριλαμβανομένων κεφαλαίων για την κάλυψη πρόσθετων φόρων ή τελών. Ωστόσο, η ικανοποίηση των κριτηρίων για τη διανομή δυσχερειών απαιτεί να θεωρείτε ότι δεν είστε σε θέση να ικανοποιήσετε την ανάγκη σας μόνοι σας μέσω των άλλων περιουσιακών στοιχείων σας ή εκείνων του συζύγου σας ή των εξαρτώμενων ατόμων και ότι έχετε ασκήσει όλες τις άλλες επιλογές βοήθειας και δανείου μέσω αυτού και οποιουδήποτε άλλου σχεδίου κάτω από το όνομά σας. Επιπρόσθετα, οι κατανομές κακομεταχείρισης από ένα παραδοσιακό 401 (k) υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος - αν και οι διανομές Roth δεν είναι - και οποιαδήποτε απόσυρση μπορεί να υπόκειται στον 10% πρώιμο φόρο διανομής. Οι κάτοχοι λογαριασμών που λαμβάνουν διανομές δυσκολιών απαγορεύονται επίσης να συνεισφέρουν σε οποιοδήποτε λογαριασμό συνταξιοδότησης κάτω από τον ίδιο εργοδότη για τουλάχιστον έξι μήνες μετά την απόσυρση.
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Ένας γονέας θα επιλέξει να δημιουργήσει ένα Coverdell Εκπαιδευτικό Ταμιευτήριο Λογαριασμός για ένα παιδί, προκειμένου να εξοικονομηθούν έξοδα για το κολλέγιο ΚΑΙ:
Ένας γονέας θα επιλέξει να δημιουργήσει ένα Coverdell Λογαριασμό Ταμιευτηρίου Εκπαίδευσης για ένα παιδί για να εξοικονομήσει για τα έξοδα του Κολλεγίου ΚΑΙ: α. αποφύγετε τους φόρους δώρων. σι. να προβεί σε έκπτωση φόρου επί της εισφοράς. ντο. να απολαμβάνουν τα αφορολόγητα έσοδα από επενδύσεις. ρε. απολαμβάνουν φορολογικά έσοδα από επενδύσεις.
Καταλαβαίνω ότι μπορώ να αποχωρήσω από 401K το έτος που γυρίζω 55 χωρίς την ποινή 10% (IRS 575). Μπορώ να κάνω το ίδιο πράγμα με έναν IRA χωρίς την ποινή του 10%;
Αναφέρετε τον κανόνα που ορίζει ότι οι διανομές από το εξειδικευμένο σχέδιο σας (συμπεριλαμβανομένων 401K, μερίδιο κέρδους, σχέδια αγοράς χρήματος και σχέδια 403b) αφού διαχωρίσετε την υπηρεσία από τον εργοδότη σας δεν θα υπόκεινται στο όριο 10% ποινή πρόωρης απόσυρσης, υπό την προϋπόθεση ότι ο διαχωρισμός πραγματοποιείται μετά το έτος που συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών. Επειδή αυτός ο κανόνας βασίζεται στο ότι εγκαταλείπετε τις υπηρεσίες του εργοδότη που προσφέρει το εξειδικευμένο σχέδιο,