Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι μια λειτουργία που συχνά τίθεται σε αναμονή από εκείνους που αισθάνονται ότι έχουν αρκετό χρόνο για να ξεκινήσουν τον προγραμματισμό και την εξοικονόμηση αργότερα. Παρόλο που ποτέ δεν είναι πολύ νωρίς για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση για οποιαδήποτε ηλικιακή ομάδα, όσοι εμπίπτουν στην ηλικιακή ομάδα 55-64 γνωρίζουν περισσότερο έντονα τη σημασία της, καθώς η συνταξιοδότηση είναι επικείμενη. Ως εκ τούτου, η ηλικία 55 έως 64 είναι μια κρίσιμη περίοδος για να πάρετε μια ρεαλιστική εκτίμηση για το πώς οικονομικά προετοιμασμένοι είστε για τη συνταξιοδότηση.

Εκμάθηση: Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης

1. Αξιολογήστε εάν είστε οικονομικά έτοιμος για συνταξιοδότηση

Η αξιολόγηση της οικονομικής σας ετοιμότητας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν έχετε ελλειμματικό προβαλλόμενο και αν πρέπει να τροποποιήσετε τις στρατηγικές συνταξιοδότησης, τους στόχους και τους στόχους σας. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να συγκεντρώσετε μερικά πράγματα, τα οποία περιλαμβάνουν τα υπόλοιπα όλων των λογαριασμών σας, το ποσοστό φορολογίας εισοδήματός σας, το μέσο ποσοστό απόδοσης των αποταμιεύσεών σας και πληροφορίες σχετικά με το τρέχον εισόδημά σας, καθώς και το ύψος του εισοδήματος το σχέδιο που θα χρειαστείτε κατά τη διάρκεια της περιόδου συνταξιοδότησής σας. (Για να μάθετε πόσο θα χρειαστεί να αποσυρθείτε, ανατρέξτε στο Βασικά στοιχεία προγραμματισμού συνταξιοδότησης .)

Εάν συμμετέχετε σε πρόγραμμα καθορισμένων παροχών, ο διαχειριστής του προγράμματος ή ο εργοδότης σας θα πρέπει να μπορεί να σας παρέχει τα προβλεπόμενα εισοδήματα από τη σύνταξή σας.

Τα αποτελέσματα μιας προβολής μπορούν να δείξουν εάν έχετε έλλειψη στις αποταμιεύσεις σας, ανάλογα με το πόσο χρόνο προγραμματίζετε να συνταξιοδοτηθείτε και τον προγραμματισμένο τρόπο ζωής συνταξιοδότησης. Εάν διαπιστώσετε ότι είστε πίσω με τις αποταμιεύσεις σας από την αποχώρηση, δεν υπάρχει λόγος για συναγερμό - ωστόσο - σημαίνει απλώς ότι πρέπει να γίνουν κάποιες ριζικές αλλαγές στον οικονομικό προγραμματισμό σας.

Αυτές οι αλλαγές μπορεί να περιλαμβάνουν τα εξής:

- Περιορίστε τις καθημερινές δαπάνες όπου είναι δυνατόν. Για παράδειγμα, μειώνοντας τον αριθμό των φορών που τρώτε έξω, διασκεδάστε και τροφοδοτείτε τα κακά σας. Για παράδειγμα, εάν μειώσετε τα έξοδά σας κατά 50 δολάρια την εβδομάδα (περίπου 217 δολάρια το μήνα) και προσθέσετε ότι στις μηνιαίες αποταμιεύσεις σας, θα συσσωρευτεί σε περίπου 79, 914 δολάρια για μια περίοδο 20 ετών, υποθέτοντας ότι ένα επιτόκιο 4 %. Εάν προσθέσετε τη μηνιαία αποταμίευση σε ένα λογαριασμό για τον οποίο λαμβάνετε ένα ποσοστό απόδοσης 8%, οι εξοικονομήσεις θα συσσωρεύονται στα $ 129, 086 μετά από 20 χρόνια.

- Πάρτε μια δεύτερη δουλειά. Εάν έχετε μια ικανότητα που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία εισοδήματος, σκεφτείτε να δημιουργήσετε τη δική σας επιχείρηση, εκτός από τη συνέχιση της τακτικής δουλειάς σας. Εάν είστε σε θέση να δημιουργήσετε αρκετό εισόδημα για να προσθέσετε 20.000 δολάρια ετησίως σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης για την επιχείρησή σας, η εξοικονόμηση θα μπορούσε να είναι σημαντική. Σε μια περίοδο 10 ετών, η οποία θα συσσωρευτεί σε περίπου $ 313, 000 (ή $ 988, 000 σε μια περίοδο 20 ετών) - υποθέτοντας ένα ποσοστό απόδοσης 8%.

- Αυξήστε το ποσό που προσθέτετε στο αυγό σας φωλιά κάθε χρόνο.Η προσθήκη $ 10, 000 ετησίως στις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση θα παράγει περίπου $ 495, 000 σε μια περίοδο 20 ετών.

- Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια αντίστοιχη συνεισφορά στο πλαίσιο προγράμματος αναβολής μισθού, όπως ένα σχέδιο 401 (k), προσπαθήστε να συνεισφέρετε όσο χρειάζεται για να λάβετε τη μέγιστη συνεισφορά αντιστοίχισης.

- Εξετάστε αν θα χρειαστεί να τροποποιήσετε τον τρόπο ζωής που σχεδιάσατε να ζήσετε κατά τη συνταξιοδότησή σας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη διαβίωση σε μια περιοχή όπου το κόστος ζωής είναι χαμηλότερο, ταξιδεύει λιγότερο από ό, τι σχεδιάζετε, πουλώντας το σπίτι σας και μετακομίζοντας σε μια κατοικία που είναι λιγότερο δαπανηρή για τη συντήρηση και / ή τη συνταξιοδότηση εργασίας αντί για πλήρη συνταξιοδότηση. (Για να μάθετε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα αλλάζοντας τον τρόπο ζωής σας, βλ.

Σχεδιασμός Ζωής - Πάνω από τα Χρήματα .) - Αναθεωρήστε τον προϋπολογισμό σας για να εξαλείψετε μερικά από τα ωραία που έχετε και αφήστε μόνο το must-haves. Φυσικά, μια

ανάγκη για μια οικογένεια μπορεί να είναι θέλει για άλλη, αλλά όταν αποφασίζει τι να κρατήσει, σκεφτείτε τις πραγματικές ανάγκες της οικογένειάς σας. Μπορεί να σας φανεί δύσκολο να το κάνετε χωρίς τα πράγματα που κάνουν τη ζωή πιο ευχάριστη, αλλά εξετάστε το κόστος ευκαιρίας να εγκαταλείψετε λίγο τώρα για να βοηθήσετε να εξασφαλίσετε τα οικονομικά για τη συνταξιοδότησή σας.

Η αναβλητικότητα αυξάνει τις προκλήσεις για την εξοικονόμηση

Παρόλο που δεν είναι ποτέ αργά για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο πιο δύσκολο γίνεται η επίτευξη του στόχου σας. Για παράδειγμα, εάν ο στόχος σας είναι να εξοικονομήσετε 1 εκατομμύριο δολάρια για συνταξιοδότηση και ξεκινήσετε είκοσι χρόνια πριν συνταξιοδοτηθείτε, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε 27, 184 δολάρια ετησίως, υποθέτοντας απόδοση 5,5%. Εάν περιμένετε έως ότου ξεκινήσουν πέντε χρόνια αργότερα και σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε μέσα σε 15 χρόνια, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε 42, 299 δολάρια ετησίως, υποθέτοντας το ίδιο ποσοστό απόδοσης. (Για να μάθετε πόσο καιρό θα σας κάνει να γίνει εκατομμυριούχος, ανατρέξτε στον Υπολογιστή Εκατομμυριού μας.)
2. Επανεκτιμήστε το χαρτοφυλάκιό σας

Με τη δυνατότητα να λάβετε μεγάλες αποδόσεις στην επένδυσή σας, η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ελκυστική, ειδικά αν ξεκινάτε με καθυστέρηση. Ωστόσο, μαζί με τη δυνατότητα υψηλής απόδοσης, υπάρχει η πιθανότητα να χάσετε τα περισσότερα - εάν όχι όλα - από την αρχική επένδυσή σας. Ως εκ τούτου, όσο πιο κοντά φτάσετε στη συνταξιοδότηση, τόσο πιο συντηρητική θα θελήσετε να είστε με τις επενδύσεις σας, επειδή υπάρχει λιγότερος χρόνος για την ανάκτηση των ζημιών. Θεωρήστε, ωστόσο, ότι το μοντέλο κατανομής περιουσιακών στοιχείων μπορεί να περιλαμβάνει ένα μείγμα επενδύσεων με διαφορετικό επίπεδο κινδύνου - θέλετε να είστε προσεκτικοί, αλλά όχι στο σημείο να χάσετε ευκαιρίες που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τον οικονομικό σας στόχο νωρίτερα. Η συνεργασία με έναν αρμόδιο οικονομικό προγραμματιστή καθίσταται ακόμα πιο σημαντική σε αυτό το στάδιο, καθώς πρέπει να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο και να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις περισσότερο από ό, τι θα κάνατε αν είχε ξεκινήσει νωρίτερα. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου, ανατρέξτε στην ενότητα

Επανατοποθετήστε το χαρτοφυλάκιό σας για να παραμείνετε στην οθόνη .) 3. Αποπληρωμή οφειλών υψηλού επιτοκίου

Τα υψηλά χρεωστικοί τόκοι μπορεί να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην ικανότητά σας να σώζετε. το ποσό που καταβάλλετε στους τόκους μειώνει το ποσό που έχετε στη διάθεσή σας για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.Εξετάστε αν είναι λογικό να μεταφέρετε τα υπόλοιπα των υψηλών επιτοκίων, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, σε ένα λογαριασμό με χαμηλότερα επιτόκια. Αν αποφασίσετε να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα των ανακυκλούμενων δανείων υψηλού επιτοκίου, προσέξτε να μην πέσετε στην παγίδα της αναδημιουργίας ανεξόφλητων υπολοίπων βάσει αυτών των λογαριασμών. Αυτό μπορεί να σημαίνει κλείσιμο αυτών των λογαριασμών. Πριν κλείσετε τους λογαριασμούς, μιλήστε στο οικονομικό σας σχεδιαστή για να διαπιστώσετε εάν αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει δυσμενώς την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Η κατώτατη γραμμή

Η εξοικονόμηση συνταξιοδότησής σας μπορεί να προσφέρει μεγάλη ικανοποίηση. Ωστόσο, είναι σημαντικό να συνεχίσετε σε αυτήν την πορεία και να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας όπου μπορείτε. Η εξοικονόμηση μεγαλύτερων ποσών από ό, τι προβλέπεται ότι θα χρειαστείτε θα σας βοηθήσει να καλύψετε τυχόν απροσδόκητα έξοδα. Εάν οι αποταμιεύσεις σας είναι πίσω από το χρονοδιάγραμμα, μην χάσετε την καρδιά σας. Αντ 'αυτού, πατήστε catch-up όπου μπορείτε και να εξετάσει την αναθεώρηση του τρόπου ζωής που σχεδιάζετε να ζήσετε κατά τη συνταξιοδότηση.