Ενώ πολλοί από εμάς ανησυχούν για παρόμοια πράγματα, ορισμένες περιοχές προκαλούν μεγαλύτερη ανησυχία σε ορισμένες ηλικιακές ομάδες. Σε αυτό το άρθρο, εστιάζουμε σε κάποιες κοινές οικονομικές ανησυχίες για συνταξιούχους, οι περισσότερες από τις οποίες επικεντρώνονται στη διατήρηση της ανεξαρτησίας. Το επίπεδο οικονομικής ανεξαρτησίας ενός συνταξιούχου καθορίζει την ικανότητά του να διατηρεί την ανεξαρτησία του σε άλλους τομείς, καθώς και τη διατήρηση της αξιοπρέπειας κατά τη διάρκεια οποιασδήποτε μακροχρόνιας ασθένειας.

Κάνοντας το Nest Egg Work σας πιο έξυπνο και περισσότερο Το Worry

Πολλοί συνταξιούχοι ανησυχούν για το αν θα ξεπεράσουν τις αποταμιεύσεις τους και αναζητώντας τρόπους για να διασφαλίσουν ότι αυτό δεν συμβαίνει, αναζητούν επιλογές εξοικονόμησης και επενδύσεων που θα παράγουν κέρδη επαρκή για την κάλυψη των έξοδα διαβίωσης.

• Οι κίνδυνοι

Με το εισόδημα συνήθως να περιορίζεται στα κέρδη από τις επενδύσεις, οι συνταξιούχοι συχνά μπαίνουν στον πειρασμό να επενδύσουν τις αποταμιεύσεις τους στις επενδύσεις που παράγουν εγγυημένα ποσοστά απόδοσης. Ενώ αυτές οι επενδύσεις εγγυώνται συνήθως το κεφάλαιο και τα κέρδη, τα ποσοστά απόδοσης είναι συνήθως σχετικά χαμηλά σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις

• .
  Δυστυχώς, υπάρχουν ορισμένοι αντιπρόσωποι πωλήσεων που ενδιαφέρονται περισσότερο για την επίτευξη των στόχων πωλήσεων από ό, τι οι πελάτες που ταιριάζουν με τα κατάλληλα προϊόντα. Ως αποτέλεσμα, οι επενδυτές συχνά κλειδώνονται σε ακατάλληλες επενδύσεις και δεν το συνειδητοποιούν μέχρις ότου είναι πολύ αργά. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι είστε πεπεισμένοι ότι έχετε αγοράσει μια μεταβλητή πρόσοδος επειδή περιλαμβάνει μια επιλογή αποπληρωμής προσόδου που παρέχει εγγυημένο εισόδημα για όσο διάστημα ζείτε. Ανάλογα με την κατάστασή σας, αυτή η επένδυση μπορεί να μην είναι κατάλληλη επειδή, σε περίπτωση που χρειαστεί να ρευστοποιήσετε την πρόσοδο ή να κάνετε πρόωρες αποσύρσεις, μπορεί να χρεωθείτε μεγάλες ποινές. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα
• Κατανόηση ολόκληρης της ιστορίας σχετικά με μεταβλητές παροχές .)

Οι Λύσεις

Κάνετε μια λίστα ερωτήσεων που θέλετε να ρωτήσετε πριν συναντηθείτε με τον πάροχο χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και σημειώστε τις απαντήσεις που λαμβάνετε. Όπου είναι δυνατόν, ζητήστε γραπτώς τις απαντήσεις από τον αντιπρόσωπο.

• Διεξάγετε ενδελεχή έρευνα σχετικά με το επενδυτικό προϊόν που σας ενδιαφέρει και συγκρίνετε με άλλες επενδύσεις. Γενικές πληροφορίες σχετικά με τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα διατίθενται σε ιστότοπους όπως το www. investopedia. com, // www. sec. gov /, // www. nasd. com / και // www. irs. gov /. Ωστόσο, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά προσθέτουν χαρακτηριστικά και οφέλη για να διακρίνουν το προϊόν τους από αυτά των ανταγωνιστών τους. Ορισμένα περιλαμβάνουν χαρακτηριστικά όπως χαμηλότερα τέλη, υψηλότερα επιτόκια και παραίτηση από τέλη πρόωρης απόσυρσης. Αυτό επιτρέπει στον καταναλωτή να επιλέξει το εμπορικό σήμα που ταιριάζει περισσότερο στις ανάγκες του / της. (Δείτε το άρθρο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς "Μεταβλητές παροχές: Τι πρέπει να γνωρίζετε".)
• Εργαστείτε με έναν αρμόδιο οικονομικό προγραμματιστή για να σχεδιάσετε ένα χαρτοφυλάκιο που είναι ισορροπημένο και κατάλληλο για τον κίνδυνο.Οι περισσότεροι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα συνιστούν να επενδύσουν πιο συντηρητικά κατά τη συνταξιοδότηση, αλλά όχι στο σημείο να χάσουν ευκαιρίες που θα μπορούσαν να αποφέρουν περισσότερα εισοδήματα, διατηρώντας παράλληλα ένα κατάλληλο επίπεδο κινδύνου. (Για να μάθετε τι θα πρέπει να εξετάσει ένας οικονομικός αρμόδιος για την παροχή συμβουλών σε συνταξιούχους, βλ.
• Παροχή Για τους Παλαιότερους Πελάτες .) Να πάρει οικονομικά προσιτή Υγειονομική Περίθαλψη Υψηλής Ποιότητας

Η ανησυχία πιθανότερο είναι ότι θα χρειαστούμε υγειονομική περίθαλψη. Για τους συνταξιούχους, η ανησυχία είναι εάν θα είναι σε θέση να πληρώσουν για ιατροφαρμακευτική περίθαλψη καλής ποιότητας όταν το χρειάζονται. Αφού δουλεύουν για μια ζωή, οι συνταξιούχοι θέλουν να ξέρουν ότι τα χρυσά χρόνια τους θα είναι ακριβώς αυτά - χρυσά, και ξοδεύοντας κάποια από αυτά τα χρόνια σε ένα υπο-par νοικοκυριό φροντίζει να κάνει την εμπειρία πολύ πιο δύσκολη. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

• Καταπολέμηση των υψηλών δαπανών της υγειονομικής περίθαλψης .) Οι κίνδυνοι

Η πληρωμή για ιδιωτική νοσηλευτική φροντίδα μπορεί να εξαλείψει γρήγορα μια εξοικονόμηση χρόνου ζωής.

• Η ικανότητα του συνταξιούχου να πληρώνει για το κόστος της εσωτερικής υγειονομικής περίθαλψης, των ημερήσιων εξόδων για τη φροντίδα των ενηλίκων και του νοσηλευτικού ιδρύματος μπορεί να καθορίσει την ποιότητα (ή την έλλειψη) της υγειονομικής περίθαλψης που μπορεί να λάβει ο συνταξιούχος.
• Οι λύσεις

Οι επιλέξιμες αποχωρήσεις μπορούν να εξετάσουν την εγγραφή για το Medicare, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη ορισμένων δαπανών που σχετίζονται με την ιατρική. Η Medicare παρέχει δύο τύπους ασφάλισης.

• νοσοκομειακή ασφάλιση για νοσηλεία και κάποια παρακολούθηση και ιατρική ασφάλιση κάλυψη για υπηρεσίες ιατρού που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση νοσοκομείων. Το τμήμα ασφάλισης νοσηλείας του Medicare διατίθεται χωρίς πρόσθετο κόστος, καθώς καταβάλλεται ως μέρος των φόρων κοινωνικής ασφάλισης ενός ατόμου κατά τη διάρκεια της απασχόλησης. Το ιατρικό τμήμα της ασφάλισης διατίθεται με ασφάλιστρο και είναι προαιρετικό. Η κάλυψη του Medicare θα αποτρέψει τον συνταξιούχο από το να χρησιμοποιήσει τις αποταμιεύσεις του για να πληρώσει τα έξοδα που καλύπτονται από το Medicare. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το Medicare, ανατρέξτε στη δημοσίευση αριθ. 05-10043 της διοίκησης κοινωνικής ασφάλισης, Medicare: Καθορισμός των γραμμών και . Οι συνταξιούχοι μπορούν να εξετάσουν κατά πόσον είναι λογικό να αγοράζουν ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης (LTC). Η ασφάλιση LTC δεν μπορεί μόνο να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη δαπανών που προκύπτουν από μακροχρόνιες ασθένειες, αλλά μπορεί επίσης να επιτρέψει στο άτομο να επιλέξει από πού λαμβάνει τη φροντίδα, είτε σε γηροκομείο είτε σε κέντρο ημερήσιας φροντίδας ενηλίκων ή στο σπίτι. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης: Ποιος το χρειάζεστε;
• Λαμβάνοντας την έκπληξη από τη μακροχρόνια φροντίδα και την Ενώ ο καθένας κινδυνεύει από απάτη, οι συνταξιούχοι αντιμετωπίζουν συχνά μεγαλύτερους κινδύνους, καθώς υπάρχει ένας αυξανόμενος αριθμός απάτη-καλλιτεχνών που στοχεύουν τους συνταξιούχους. Αυτοί οι καλλιτέχνες απάτης ελπίζουν ότι ο συνταξιούχος δεν είναι μόνο το σπίτι τις περισσότερες φορές, αλλά μόνο στο σπίτι. Αυτό αυξάνει την πιθανότητα να είναι σε θέση να πετάξουν μια απάτη όταν συγγενείς δεν είναι γύρω.(Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα, ανατρέξτε στο Τι είναι ένα πρόγραμμα πυραμίδας; ,

Οι μεγαλύτερες απάτες στο χρηματιστήριο όλων των εποχών και

• Οι κίνδυνοι Σύμφωνα με την Action Consumer, "οι ηλικιωμένοι ηλικίας 60 ετών και άνω αποτελούν το 15% του πληθυσμού των ΗΠΑ, ωστόσο εκτιμάται ότι αποτελούν το 30% - σχεδόν το ένα τρίτο - των θυμάτων απάτης". Ο Σύνδεσμος Διαχειριστών Αξιών της Βόρειας Αμερικής (NASAA) έχει αφιερώσει μια περιοχή του ιστοτόπου της για να εκθέσει προγράμματα που αποσκοπούν στην αποφυγή των αποταμιεύσεων των ηλικιωμένων. Δυστυχώς, σε πολλές περιπτώσεις οι απώλειες δεν είναι ανακτήσιμες. Πολλά από τα άτομα που διατρέχουν τους ηλικιωμένους παρουσιάζονται ως επαγγελματίες επενδύσεων με τις κατάλληλες άδειες. Ωστόσο, σε πολλές περιπτώσεις, δεν έχουν άδεια χρήσης ή / και δεν διαθέτουν την απαιτούμενη εμπειρία για την σωστή εξυπηρέτηση των επενδυτών. Σε πολλές περιπτώσεις, οι συνταξιούχοι έχουν πληρώσει αδίστακτους εργολάβους για εργασία που δεν έγινε ποτέ (ή δεν έγινε ποτέ), επενδύθηκε σε προγράμματα Ponzi και γενικά εξαπατήθηκε από άτομα που πίστευαν ότι θα μπορούσαν να εμπιστευτούν. Δυστυχώς, τα μέλη της οικογένειας, οι συγγενείς και τα άτομα που υποτίθεται ότι είναι φίλοι είναι επίσης ενίοτε ένοχοι εκμετάλλευσης ηλικιωμένων συνταξιούχων, καταχρώντας τις αρχές με τις οποίες έχουν ανατεθεί, όπως η χρήση πληρεξουσίου για τη διεξαγωγή συναλλαγών που δεν είναι σύμφωνα με τους στόχους και τους στόχους του συνταξιούχου, ή ακόμη και την εξαπάτηση του συνταξιούχου. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Η σημασία του σχεδιασμού περιουσίας και έκτακτης ανάγκης .) Οι λύσεις

Αποφύγετε τις επενδύσεις που φαίνονται πολύ καλές για να είναι αληθινοί - συνήθως είναι. Οι συνταξιούχοι θα πρέπει επίσης να ελέγχουν στο περιβάλλον ενός επαγγελματία επενδύσεων πριν συμφωνήσουν να έχουν το πρόσωπο αυτό να διαχειρίζεται τις επενδύσεις. Ένας πόρος είναι η NASAA, η οποία φιλοξενεί ένα Senior Investor Resource Center αφιερωμένο στην εκπαίδευση ηλικιωμένων για το πώς να προστατεύσουν τα φωλιά αυγά τους. Πληροφορίες διατίθενται επίσης στις ιστοσελίδες της NASD και της SEC.

• Ελέγξτε στο παρασκήνιο άλλων παρόχων υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων εργολάβων για έργα οικιακής βελτίωσης. Αυτές οι πληροφορίες διατίθενται συνήθως σε ιστότοπους, νομούς και / ή ιστοτόπους της πόλης.
• Βεβαιωθείτε ότι περισσότεροι από ένας αξιόπιστοι συγγενείς ή μέλη της οικογένειάς σας ενημερώνονται για τις σχέσεις τους με τους επενδυτές και άλλους επαγγελματίες των υπηρεσιών. Όταν τα μέλη της οικογένειας ή οι συγγενείς τους είναι υπεύθυνοι για τις οικονομικές υποθέσεις, δημιουργούν μια δομή στην οποία υποχρεούνται να παρέχουν συχνές ενημερώσεις σε ένα μέρος που έχει μόνο επαγγελματικό ενδιαφέρον για τις υποθέσεις του συνταξιούχου, όπως ένας δικηγόρος.
• Συμπέρασμα Η ανάγκη διατήρησης της ανεξαρτησίας μας οδηγεί στη λήψη αποφάσεων από μόνοι μας, αντί να ζητάμε τη βοήθεια των μελών της οικογένειας. Αυτή είναι μια φυσική τάση, καθώς τα περισσότερα άτομα δεν θέλουν να θεωρηθούν επιβάρυνση για τους άλλους. Ωστόσο, για άτομα που προτιμούν να μην βασίζονται σε οικογένεια και φίλους, πρέπει να χρησιμοποιηθούν και άλλοι πόροι, όπως εκείνοι που παρέχονται από την πολιτεία και την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Η σωστή λήψη αποφάσεων και η σωστή επένδυση μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι το ωάριο φωλιά σας είναι επαρκές για τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής σας και ότι έχετε θεσπίσει τις σχετικές διατάξεις για να σας παρέχουμε υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που μπορεί να χρειαστείτε.